中国银行SWOT分析

中国银行SWOT分析 中行概述中行业务SWOT分析 中行概述 1912年2月中国银行正式成立 从1912年至1949年 中国银行先后行使中央银行 国际汇兑银行和外贸专业银行职能 坚持以服务大众 振兴民族金融业为己任 稳健经营 锐意进取 各项业务取得了长足发展 新中国成立后 中国银行成为国家外汇外贸专业银行 为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献 1994年 中国银行改为国有独资商业银行 2003年 中国银行开始股份制改造 2004年8月 中国银行股份有限公司挂牌成立 2006年6月 7月 先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市 成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行 在中国内地 香港 澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务 按核心资本计算 2009年中国银行在英国 银行家 杂志 世界1000家大银行 排名中列第十一位 中国银行在中国内地 港澳台及31个国家和区拥有广泛的机构网络 在香港和澳门 中国银行还是当地的发钞行之一 中行主要业务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台 提供商业银行 投资银行 保险 资产管理 飞机租赁和其他金融服务 能够满足不同客户的复杂业务需求 公司金融业务存款业务贷款业务金融机构业务其他公司金融业务个人金融业务储蓄存款业务个人贷款业务个人中间业务 中银理财 服务私人银行业务银行卡业务 金融市场业务全球投资全球交易中国银行交易主要分为自营交易 做市报价交易和相关代客交易 在做市报价业务方面 中国银行强调业务发展与市场流动性风险控制的平衡 在银行间市场 中国银行保持了在结售汇 贵金属 人民币债券及人民币掉期业务的领先地位 在代客交易方面 中国银行积极把握人民币利率上行以及汇率波动加剧的市场时机 加大了对远期结售汇 人民币结构性利率掉期等保值类工具的推广力度 带动了非利息收入的增长 资产管理债务资本市场中国银行进一步优化客户服务 于年内推出了融资顾问业务 基金代销与托管中国银行紧紧抓住资本市场快速发展的有利时机 大力拓展基金代销 托管和年金 社保 保险 QDII QFII 信托 专户理财 直接投资基金等各类资产托管业务 同时加强风险管理和内部控制 不断提升代销和托管业务的信息科技水平和服务质量 实现了基金代销与托管业务的持续 快速增长 企业年金管理中国银行于2007年成功获得了企业年金账户管理人资质 具备了账户管理人和托管人双资质 为企业年金业务发展创造了有利的条件 中行发展战略战略目标追求卓越 持续增长 建设国际一流银行 战略定位以商业银行为核心 多元化服务 海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团 主要竞争对手 其他国有大型银行 农行 工行 建行各股份制商业银行 招商银行 光大银行 华夏银行 浦发银行 兴业银行等地方银行和合作社 渤海银行 北京银行 江苏银行 宁波银行等外资商业银行 汇丰 渣打 花旗 恒生等 SWOT 内部优势 Strengths内部劣势 Weaknesses外部机遇 Opportunities外部威胁 Threats 优势strengths 国际化优势 中行的前身是人民银行国际业务部 在世界上许多国家中行都开立有分支机构 中国银行在国内同业中外汇资金实力最强 能够支持各主要外汇币种的融资需求 国际化程度高中国银行于全球27个国家及地区拥有超过600家境外机构 并与超过1400家国外银行有业务往来 中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络 国际化发展领先于其他银行 由于中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行 在外汇业务享有垄断地位 目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络 境外机构数目达到603个 凭借广泛的海外网络 出众的实力和国际金融 外汇业务优势 其国际业务在国内银行中一直居于首位 奥运合作伙伴作为2008年北京奥运会唯一合作银行 中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务 在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时 中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品 今年以来 中行结合各项奥运工作的开展 又陆续推出或代销了众多奥运产品 可以说中行借助奥运这一千载难逢的机遇和平台 全面改善服务水平 提升品牌价值 推动核心竞争力的全面提升 雄厚的财政实力 使银行能面对不利的市场条件中行的资产负债表显示了其坚强和充足的资金 在过去的几年 银行一直在改善其资本充足比率 CAR 偿付能力的重要指标 CAR从2004年10 04 增至2008年13 43 此外 银行的贷款不良所示的质量贷款 从2004年5 13 改善至20082 65 的 强劲的资产负债表 是银行能够面对不利的市场条件 国内市场地位 广大的分支中国银行是中国的三大国有控股商业银行之一 强大分支银行的存在使它能够维持其核心银行活动 存款和传统贷款业务 此外 它使银行增加其市场份额 高效成本管理2004 2008年期间银行的平均资产回报 RoAA 和平均收益股东股权 ROE 大幅改善 RoAA从2004年到1 0 5 上升2008年ROE上涨10 2 从14 5 主要因为其强劲的成本管理 从其成本 收益率可见一斑 该银行的成本 收益率从2004年42 41 到2008年37 59 即使在困难时期 因为高效的成本管理仍为银行带来可观的收益 劣势Weaknesses 企业文化缺乏缺乏系统的 完整的 持续的 鲜明的 科学的企业文化 中国银行是一个百年老字号 有着悠久的历史 但不并表明她具有系统的 完整的 持续的 鲜明的 科学的企业文化金融科技严重滞后IT蓝图遥遥无期 已经成为阻碍中国银行发展的致命伤 工作效率低下官商作风严重 官僚习气浓厚 本位主义积习难改 人才流失人才机制僵化 人事管理缺少温暖和人性化 导致大批优秀人才流失 如果有统计的话 中国银行跳槽的员工一定会是同业当中人数最多的 比例是最高的 绩效考核机制走极端 管理者和普通员工待遇差距过大 严重挫伤员工的工作热情和积极性 两极分化 影响内部的和谐 导致凝聚力 战斗力的下降 中小型企业的商业机会银行正在探索与小型和中型的中小型企业 中小企 的商机 推出新的金融服务 为中小企业客户在11个城市位于 长江三角 区域 成立中小型企业发展的经营模式 它已精简业务流和开发客户一些中国的银行 特别是城市商业银行考虑中小型企业作为其目标客户 越来越多的外国银行包括中银中国开始意识到通过提供融资为中小型企业提供巨大的机会 我国保险日益增加的需求过去几年里 对生命和人身保险的需求一直在增加在中国 我国企业债券的日益增加的需求中国企业债券市场目前正蓬勃发展 这种日益增长的市场可以吸引更多投资者风险承受能力和增加有关银行佣金 国内股票的增长市场 企业债券市场及进一步放宽QDII将提供更多的投资产品作为银行储蓄的替代方法 我国企业债券的日益增长的需求很可能增加的需求公司的服务 中国银行业发展环境较好在金融危机期间 中国银行业的海外风险敞口较小 且业务模式和盈利较单一化 这使得中国银行业能够躲过金融危机的侵袭 同时 中国银行业在此期间坚持落实股份制改革和现代化企业管理 更加注重资本充足率这一银行指标 积极剥离和消化不良资产 在发达国家银行业经历低迷的时期 中国银行业能够夯实基础 提升自身的盈利水平 机遇Opportunities 中国经济可能会影响盈利放缓在金融危机蔓延从发达国家到新兴市场经济体和发展中国家从实体经济的金融业 因此全球经济很大程度上减缓 美国 欧元区和日本经济衰退 中国银行业的竞争不断加剧中国银行业开放外国竞争 按照政府的世贸组织承诺 中国现在允许进行多项业务 包括外国银行合格境外机构投资者 保险代理业务 保管保管服务保险外汇资金境外运用和股票的保管业务保险公司资产在金融危机下 面临三大威胁 一是信用缺失 自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信 这使得其保留员工和客户更具挑战性 二是客户信任的缺失 一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化 那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间 三是收入减少 事实上 现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机 利用全球竞争对手声誉受损 积极雇用人才并获取客户 考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立能力的目标铭记于心 威胁Threats 发展建议 培育企业文化 改革考核机制让员工产生一种归属感和荣誉感 积极引导员工树立高尚的 正确的人生观 培育员工健康 健全的心态 让员工摒弃杂念 在企业文化的培育上未来银行和企业的竞争 既是管理的竞争 也是产品的竞争 更是人才的竞争 但归根到底是企业文化的竞争 积极拓展海外业务 中国银行国际化程度高 海外分支机构多 可利用这个先天优势