人民银行支付清算体系业务培训PPT课件.ppt

支付清算体系业务培训中国人民银行营业管理部支付结算处二 九年十一月 1 支付是社会经济活动引起的资金转移行为 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合 主要由支付系统 支付工具 支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成 支付体系 2 中华人民共和国中国人民银行法 第四条 维护支付清算系统的正常运行 第二十七条 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统 协调银行业金融机构相互之间的清算事项 提供清算服务 中国人民银行会同国务院监督管理机构制定支付结算规则 3 培训内容 业务流程 业务检查 业务推广 总体情况 4 一 总体情况 中国现代化支付系统 CNAPS 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要 并利用现代计算机技术和通信网络开发建设的 能够高效 安全处理各银行办理的异地 同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统 它是各银行和货币市场的公共支付清算平台 是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统 5 中国支付清算体系 人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心 各商业银行行内系统为基础 票据交换系统 卡基支付系统等并存 支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系 本次培训介绍的主要系统 大 小额支付系统 全国支票影像交换系统 同城票据清分系统 6 1 支付清算系统业务量稳步增长 2 小额支付系统定期借记业务发展迅速 3 全国支票影像交换系统退票率进一步下降 4 同城票据集中处理中心和以集中直连方式接入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势 业务发展概况 7 二 业务流程 一 支付清算系统主要文件 中国人民银行办公厅关于印发 试行 试行 及 试行 的通知 银办发 2002 217号 中国人民银行办公厅关于印发 小额支付系统业务处理办法 试行 小额支付系统业务处理手续 试行 中国现代化支付系统运行管理办法 试行 的通知 银办发 2005 287号 转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广工作有关事宜文件的通知 银管发 2006 286号 8 关于印发 支付系统前置机故障报告及处置流程 的通知 银管支付 2006 78号 转发中国人民银行关于印发 银行业金融机构加入 退出支付系统管理办法 试行 文件的通知 银管发 2007 231号 转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定文件的通知 银管发 2006 249号 关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项的通知 银管发 2006 270号 关于印发 北京市同城票据交换与资金清算管理规定 的通知 银管发 2008 269号 关于印发 北京市支付清算系统参与者考核办法 试行 的通知 银管发 2008 282号 9 二 大 小额支付系统业务处理流程 NPC CCPC CCPC 直接参与者MBFE 大额支付系统 HVPS HighValuePaymentSystem小额支付系统 BEPS BulkElectronicPaymentSystem 直接参与者MBFE 10 NPC CCPC 发报中心 CCPC 收报中心 发起清算行 接收清算行 发起行 接收行 行内系统处理 1 编地方押2 发往发报中心 1 核地方押2 编全国押3 发往NPC 1 核全国押2 编地方押3 发往接收清算行 1 核地方押2 发往接收行 行内系统处理 1 核全国押2 清算资金 资金不足清算 进入队列处理 3 发往收报中心 支付报文 1 大额支付系统 贷记 实时全额清算 11 2 小额支付系统 处理的业务种类 贷记业务 资金清算 借记业务 定时净额清算 SAPS NPC CCPC 发报中心 CCPC 收报中心 发起行 接收行 双边轧差 贷记业务 借记业务 轧差净额 业务回执 异地业务的业务处理流程 24小时运行 批量发起 组包发送 实时传输 双边轧差 定时清算 小额支付系统处理同城 异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务 12 3 大 小额支付系统业务区别 13 三 全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统 CIS 是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息 通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款 实现支票全国通用的业务处理系统 1 全国支票影像交换系统的定义 2 全国支票影像交换系统的定位 影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换 资金清算信息通过小额支付系统交换处理 14 3 业务处理办法 中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知 银办发 2006 255号 北京市全国支票影像交换系统业务处理流程 银管发 2006 270号 印发 15 4 业务处理流程 16 四 同城票据交换 票据交换业务是指由人民银行各分支行组织 在城市内或指定区域内遵循 先付后收 收妥抵用 差额清算 银行不垫款 的原则 定时定点集中交换票据凭证 清算代收 代付票据资金的跨行支付清算业务 同城票据清分系统是我国支付清算系统的重要组成部分 17 参见关于印发 北京市同城票据交换与资金清算管理规定 的通知 银管发 2008 269号 规定正式执行日期 2009年2月1日 中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换 应向我营管部支付结算处递交实施细则 1 票据交换业务管理规定 18 2 同城票据清分系统 北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系统的重要组成部分 是人民银行分支机构履行同城清算服务职责的重要体现 中国人民银行营业管理部负责统一组织 领导和管理北京市同城票据交换和资金清算工作 北京票据清算中心负责同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交换和资金清算的日常管理 19 三 业务检查 一 综合执法检查 检查方式 现场检查 非现场检查 检查目的 保障支付清算系统持续 稳定 高效运行 促进北京市支付清算环境健康 快速 可持续发展 严肃清算纪律 及时发现系统隐患 提高应对突发事件的危机处理能力 确保清算资金安全 提升首都金融服务水平 20 检查内容 支付清算业务 制度建设情况 支付清算纪律执行情况 应急管理情况 风险管理情况 支付业务制度 内部控制制度 清算窗口 查询查复 止付 退回申请应答 支票影像退票 应急响应时间 应急处理流程 应急演练 流动性风险管理 信用风险管理 应急处置预案 21 检查发现的问题 1 查询查复管理漏洞 2 支票影像业务处理不规范 3 流动性管理问题 4 档案管理欠规范 5 机房存在一定安全隐患 6 登记簿记载不完整 7 个别规章制度不严谨 22 二 支付清算系统考核 关于印发 北京市支付清算系统参与者考核办法 试行 的通知 银管发 2008 282号 考核办法 考核对象 大额支付系统直接参与者小额支付系统直接参与者全国支票影像交换系统参与者同城票据清算系统系统行参与者 23 存在的主要问题和相关的工作要求 详见 关于2009年上半年北京市支付清算系统参与者考核情况的通报 银管发 2009 184号 考核内容 系统安全管理 流动性管理 支付清算纪律执行 支付清算系统建设和业务推广 系统运行维护管理 材料报送等 24 四 业务推广 一 小额支付系统定期借记业务 业务推广情况 目前 除社保外 北京市绝大多数大型企事业单位均已通过小额支付系统定期借记业务办理同城特约委托收款 截至2009年9月 北京市定期借记业务量较今年年初增长显著 发起笔数和金额分别增长了24 07 和52 39 业务开展中存在的问题 1 行内系统和银企接口开发不够完善 2 系统运行和维护管理存在漏洞 3 部分付款银行不支持落地手工核验 25 根据影像系统业务处理的特点 明确了提出行和提入行均应严格审核票据信息 提出行对审核不通过的支票可以拒绝受理 提入行对审核不通过的支票可以进行退票 各行应在有效防范资金风险的前提下 进一步降低支票影像交换系统退票率 二 全国支票影像交换系统退票率 26 详细列示了提出行应予拒绝受理的事项和提入行可以退票的事项 各提入行不得以文件规定的15种退票理由外的其他任务理由拒绝付款 提出行拒绝受理支票 应出具 拒绝受理通知书 提入行拒绝付款 应向提出行返回拒绝付款回执 并由提出行代为出具 退票理由书 27 全国支票影像交换系统业务处理办法 试行 第三章第四十四条 出票人开户银行收到支票影像信息 有下列情形之一的 可拒绝付款 15种退票理由 28 出票人签章与预留银行签章不符 约定使用支付密码的 支付密码为填写或错误 大 小写金额不符 电子清算信息与支票影像不相符 出票人账号 户名不符 支票必须记载的事项不全 非本行票据 重复提示付款 持票人未作委托收款背书 出票人账户余额不足以支付票据款项 出票人已销户 出票人账户已依法冻结 持票人以办理挂失止付或已收到法院止付通知书 持票人开户行申请支付 数字签名或证书错误 29 三 北京市同城票据交换信息管理平台 交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统 票据交换机构管理系统 退票管理系统 空头支票行政处罚管理系统 电子报表管理系统 信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统 票据交换机构管理子系统即将于近期上线运行 各行分行统一负责辖属票据交换机构的新增 变更 撤销的申报工作 在此 不再做详细的介绍 30 票据交换机构管理子系统 票据交换机构管理子系统是用于商业银行票据交换机构信息申报及票据交换机构查询的子系统 它实现票据交换机构的新增 变更 撤销以及变更管辖