网络金融总结

1 / 10 网络金融总结 XX 行金融网络安全宣传工作总结 为响应首届国家网络安全宣传周活动，进一步加强金融网络安全宣传工作 ,切实保护银行业消费者合法权益 ,我行认真落实池银办 XX 号中国人民银行 XX 市中心支行办公室关于参加首届国家网络安全宣传周活动的通知的相关要求 ,于 X 月 X 日开始在全行范围内开展了“金融网络安全”宣传服务周活动。现将活动开展情况总结如下 : 一、制定活动方案、周密安排部署 活动开展以来，我行高度重视，根据实际情况和公众需求，制定宣传实施方案，总行成立以主要 领导为组长，分管领导为副组长，各部门负责人为成员的宣传工作领导小组，领导小组制定活动方案、明确部分分工，负责策划、指导、协调和督促工作。各支行观看并下载金融网络平台宣传片和金融网络安全知识手册，组织员工学习组织员工积极学习。 二、积极开展形式多样的网点宣传和网络宣传 一是通过在网点电视机上播放了金融网络安全公益短片，营造出浓厚的金融宣介氛围，引起了金融消费者的注意和兴趣 ;二是开辟活动展示区 ,印刷了金融网络安全知识手册，摆放于营业场所柜面醒目区；三是安排大堂经理对前来我行办理业务的广大 消费者进行金融网络知识讲解；四是2 / 10 在官方网站上发布了关于首届国家网络安全宣传周的宣传信息，在首页重要公告栏中提供金融网络安全公益短片和金融网络安全知识手册的下载链接。 在此次金融网络安全宣传服务周活动中，我行积极热情地开展了 形式多样的活动，与消费者充分互动交流，在履行金融网络知识宣传使者义务的同时，增进了与广大消费者之间的相互了解、理解和密切联系，活动取得了良好的宣传效果和社会效应，我行将进一步践行金融宣介的社会责任，持续不断提高公众宣介能力和服务水平。 网络金融与电子支 付实训总结 实训时间： 3 月5 号 3 月 9 号 实训地点： 3 栋 302 指导老师：刘娟 实训目的 认识网络金融，了解电子支付的相关知识，从网银的出现到使用，以及到最后广泛的需求，从各个方面来加强对电子银行的了解。熟操作网上银行，能够快速，安全运用网银来进行网上交易，方便我们的生活。从电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，电子货币的产生、发展，各种类型电子货币的特点，电子支付设备，电子支付软件的安全与使用，电子支付涉及的相关协议和法律法规等。同时深入了解网上金融机构、网上金 融业务、网上银行3 / 10 模式、网上银行发展 实训内容：了解各大银行有关网上银行的具体操作流程及银行相关的 实训收获：通过此次学习，我们组学到了很多东西，比如如何用网银，如何更好的通过网银理财，让自己的财富增值。也很好的了解了电子支付的运作过程，对电子支付有了更全面而深刻的理解，而不是只知道如何用网银购物，用用支付宝。老师还带着我们看了很多不同银行的界面和功能，充分比较了很多歌银行的不同，优势和劣势，不管是国内还是国外，区域性还是全球性，都详细的给我们很好的讲解。对我们有着深刻的帮助，不论我们是否从事银行 业，从全球发展的趋势看，网络金融的蓬勃发展本来就是大事所趋，这样深刻的了解它，对我们将来的发展百利而无一害。 从我个人的角度来看。因为我本身就是网银的忠实粉丝，用网银也有 5 年了，一开始开的是建行，后来上大学用的是工行，因为工作关系，工资卡 开了招行的，还有一个是在学校医保开的农行，另外交学费的卡开了农商的，但从使用上来看，农商的最不实用，因为其业务发展不大，所以很多方面都没法使用，不论是交费还是购物或者是安全方面考虑，你用它都不是个正确的选择。其次是农行，可能和农行的发展有关，它一直偏向于农业这 一块，在和农业有关的方面，不论是贷款还是其它，因4 / 10 为有广大的农民群体做它坚强的后盾，所以他也不算差，只是可能农民现在用网银的群体不多，界面也不是特别好看，有点乡土气息，因此其它广大群众使用频率不够高。所以他相对其它银行而言有点逊色。 以下是招行的网上银行专业版得服务界面 招行是国内第一家开通网上银行业务的银行，它在理财者一块显得特别出色，所以工资我基本会拿来买点理财产品。它的收支对账界面也不错，能让你清晰看到谁给你钱啦，什么时候给，给多少，你子啊哪里拿钱啦，钱花哪去了。 以下 是工行网上银行的服务界面： 工行虽然不是最早开展网上银行业务的银行，但是因为它网点多，客户多，所以它也是网银使用频率最高的银行。它和工行在安全这方面都不错，比如你在使用工行付款时，它会显示你在工行预留的信息提示，这样可以有效的防止钓鱼网站的坑钱行为，有效保护您的资金安全。 以上是我们组的实训收获，图是自己 P 的，不漂亮，但也花了我不少心血，温馨提示，大家在使用网上银行时，记得要有安全意识，注意信息安全，也是保证资金安全的一部分，所以涉及个人隐私部分，我打了马赛克。望见谅！ 传统 银行如何布局互联网金融？ 随着深圳前海微众银行、浙江网商银行的正式开业，这种“轻资产重服务”模式的网络银行所产生的鲶鱼效5 / 10 应、示范效应，将刺激传统银行进行自我变革。在此之前，以余额宝为代表的互联网理财产品，已经给传统银行敲响警钟。 多数银行已经意识到，互联网金融的出现，已经填补了传统金融机构在长尾客户方面的服务缺陷。长尾客户虽然资金量少，但只要有大量的客户群体，仍然可以积少成多，堆出一座座“金山”。尽管互联网金融不断冲击传统银行的方方面面，但传统商业银行拥有庞大的用户群体，资金雄厚，业务复制能力强。因此，传统银行纷纷布局互联网金融。 传统银行的触网变革 传统商业银行的本质在于存、贷、汇，银行最初的“触网”实践是建立各自的网上银行系统，利用官方网站开展业务，使其业务由部分到全部迁移至网络的演变过程。其效用在于利用互联网的技术提高银行的效率，建立多维度的客户关系。与此同时，电话银行、手机银行也应运而生，人们可以更加便捷的享受到银行的服务。不过，在此过程中，人们的上网习惯也在快速发生变化，由 PC 端向移动端倾斜。于是，基于用户的需求，银行又纷纷推出自己的手机 APP。 但很快又出现了新的问题，很多消费者同时是多家银行的持卡用户，但是人们却不希望自己的手机里同时下载多家银行的手机 APP。人们希望找到一站式服务平台，可以将所有银6 / 10 行的服务都能囊括其中。 这时，微信就成了为数不多的可选择的平台之一。一方面，用户使用微信的频率极高，适合银行进行推广和获客；另一方面，微信集成了多家银行的服务，人们随时随地都能享受到银行的服务，而且只需要在聊天时顺便完成，无需要再单独下载 APP。自 2016 年起，招商银行、中国工商银行、中国建设银行等相继推出“微信银行” 。 中小银行热衷直销 随着互联网金融的崛起，传统银行感受到危机已经迫在眉睫。于是，很多银行纷纷开始自我变革，逐步将“触网”行动升级为“直销银行”，尤其是中小银行对此十分热衷。 直销银行最大的诱惑在于，其突破了传统商业银行面临的地域管制，真正实现了面对全网用户。特别是中小股份制和城商行，传统线下网点的先天不足，更使得直销银行成为必须要抓住的千载难逢的实现弯道超车的好机会。 近日，广发银行宣布正式推出其自营自建的直销银行产品 广发有米直销银行。同时，光大银行的直 销银行也即将上线。数据显示，全国直销银行数量已经超过 30 家，包括民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、包商银行、上海银行、江苏银行和重庆银行等均已上线直销平台。 民生银行在国内率先开始探索直销银行新型运营模7 / 10 式，创新推 出如意宝、定活宝、民生金、随心存、薪资贷等 5 款金融产品。兴业银行随之也推出直销银行，其最大的特点在于无需注册，也不用登录，支持多家银行卡直接购买高收益理财产品。 而平安银行的“橙子银行”称其在线零售业务为直通银行，定位为年轻人的银行。开立账户、转账、理财产品和货币基金购买等服务均可通过线上完成。橙子银行目前的主推产品包括赶超“宝宝”们的“平安盈”， 1000 元起存的“定活通”智能存款等。 不过，也有业内人士指出，直销银行很可能只是看起来很美，很多问题不久就将被暴露出来。首先，传统银行在线上拓展业务方面存在先天不足；其次，直销银行所售的产品仍然有限，大多面临产品匮乏，很容易碰到增长的天花板。 除了直销银行， P2P 也成了一些传统金融机构的布局方向。目前，银行系 P2P 主要有招商银行推出的小企业 E 家、国家开发银行参与投资设立的开鑫贷和金开贷、民生 银行旗下的民生电商推出的民生易贷、包商银行的小马 bank、兰州银行 e 融 e 贷以及平安集团的陆金所等。不过，目前排名靠前的银行系 P2P 平台仅有陆金所一家。 此外，银行的互联网产品布局已开始趋于多元化，8 / 10 中信银行便是其中的先行者。早在 2016 年就提出“网上再造一个中信银行”，从“金融网络化”和“网络金融化”两个方面开展业务，将传统银行业务搬上网络，并在支付、投资、融资等领域做了较多尝试。中信银行表示，其网络金融一直处于行业领先之列。首先，与 腾讯、阿里巴巴和百度等互联网公司进行合作，重点布局移 动金融、第三方支付等业务。此外，中信银行信用卡依托线上渠道获客。据称，中信银行信用卡客户有 40% 50%是通过互联网获得。 值得一提的是，去年 3 月，腾讯和阿里巴巴在同一天宣布都将推出“网络虚拟信用卡”，且合作方均为中信银行，不过该产品还未与公众见面，便被央行紧急叫停。 中信银行还将大数据分析运用到网络融资方面，与银联商务合作推出的“ POS 商户网络贷款”，依托大数据分析技术，通过分析商户的交易信息，结合客户征信信息，对客户信用进行评价并据此发放贷款，可做到无担保、无抵押、全线上、审批快 、随借随还。国有大行自建电商平台 而国有大行，因为业务没有地域限制，因此对直销银行并没有多大兴趣。在他们眼中，应该基于自己已有的优势，进行更加宏大的业务布局。电商平台，则同时被各大国有银行盯上。 “工商银行对互联网金融不但不排斥，还是重要的9 / 10 参与者、推动者。”中国工商银行行长易会满曾表示，工行在互联网金融方面主动求变，拥抱变化。 3 月 23 日，工行正式发布互联网金融平台“ e-ICBC”品牌和一批主要产品。根据工行的发展战略，互联网金融战略包括电商平台“融 e 购”、即时通讯平台“ 融 e 联”、直销银行“融 e 行”三大平台，以及支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银 e 支付”“逸贷”“网贷通”“工银 e 投资”“工银 e 缴费”等一系列互联 网金融产品。 据悉，上述产品很多已在此之前便已正式推出。工行“融 e 购”商城于 2016 年 1 月 12 日正式营业。工行在今年 3 月公布的数据显示，“融 e 购”对外营业 14 个月时间，注册用户 1600 万，累计交易金额突破 1000 亿元。信用贷款产品“逸贷”去年累计放款 2300 亿元，与全国 P2P 网贷成交额之和大致相当。 与工行的态度截然不同的是， 中国建设银行前行长张建国表示，互联网金融推高了社会融资成本，对行业和经济都是不好的。他呼吁，互联网金融也应在市场准入、持牌经营、严格监管方面与银行进行公开公平的竞争。不过，随着今年 5 月张建国因年龄原因退休以及保监会前副主席王祖继的接任，建行或将迎来新一轮改革。 尽管高层对互联网金融的态度已经十分明确，但建10 / 10 行并没有坐以待毙，近来也制定了“互联网”