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收银员银行卡培训 二零一零年玖月 1 一 银行卡的起源 1950年 美国商人弗兰克 麦克纳马拉在纽约招待客人用餐 就餐后发现他的钱包忘记带了 所幸的是饭店允许他记帐 由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法 于是他与其商业伙伴在纽约创立了 大莱俱乐部 DinersClub 即大莱信用卡公司的前身 并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡 大莱卡 2 二 各种银行卡 牡丹卡 龙卡 太平洋卡 长城卡 金穗卡 中信卡 阳光卡 绿卡 招商卡 华夏卡 民生卡 东方卡 深发卡 福兴业卡 恒丰卡等银联卡 及维萨卡 VISA 万事达卡 MC 运通卡 AE 大莱卡 DC JCB卡 3 国内卡银行卡标志 4 三 银行卡的定义 从广义上说 凡是银行发行的 具有支付功能的卡片 都可以称为银行卡 5 四 银行卡的分类 一 按银行卡是否能提供信用透支功能 可分为信用卡和借记卡1 信用卡 是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户 用于在指定商户购物和消费 或在指定银行机构存取现金的特制卡片 是一种特殊的信用凭证 也是持卡人信誉的标志 信用卡是银行卡中出现最早 同时也是最重要的一个分类 2 借记卡 是指先存款后消费 或取现 没有透支功能的银行卡 6 二 按发卡对象不同 可分为单位卡 商务卡 和个人卡1 单位卡 是由发卡银行向企事业 机关团体 部队院校等单位发行的银行卡 其使用对象为单位指定的人士 单位卡一般在卡正面的左下方有凸印的 DWK 字样 单位卡在境内只可以消费 不可以提取现金 2 个人卡 是由发卡行向公民发行的银行卡 四 银行卡的分类 7 三 按银行卡的使用范围 可分为国际卡 国内卡和地区卡1 国际卡 可在全球任何一个国际信用卡组织或信用卡公司所属的收单银行或特约商户中使用的银行卡 外卡 2 国内卡 只能在发卡银行所在国家使用的银行卡 内卡 3 地区卡 只能在指定地区使用的银行卡 没有银联标志 四 银行卡的分类 8 四 按持卡人的从属关系 可分为主卡和附属卡 五 按银行卡的清算币种不同 可分为人民币卡 外币卡和双币种卡 六 按卡片信息的存储方式区分为磁条卡 IC卡和复合金融卡 四 银行卡的分类 9 五 银联卡 银联标识的含义 银联 标识以红 绿 蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景 衬托出白颜色的 银联 汉字造型 突出了银行卡联网联合的主题 10 银联 全息防伪标识主要内容 立体天坛 双色背景 全息放大镜 银联图章等内容 五 银联卡 11 标准银联卡 12 六 信用卡 信用卡正面的识别1 发卡机构名称 2 发卡机构标志3 信用卡的使用范围4 凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字5 信用卡的有效截止日期6 持卡人性别 姓名 可以用汉语拼音或英文字母表示 7 信用卡标志 13 信用卡背面的识别1 磁条2 持卡人签名栏和签名 银联信用卡在签名栏印有统一的 银联 字样 3 卡号和卡片识别码4 发卡银行重要声明5 发卡行客户服务或授权服务电话6 有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照 作为身份识别依据 六 信用卡 14 六 信用卡 15 借记卡正面的各项内容 1 发卡银行中英文名称2 发卡银行标志3 借记卡类名称4 有效截止日期或发卡日期5 借记卡的卡号6 持卡人姓名7 银联 标识图案 七 借记卡 16 借记卡背面的各项内容1 磁条2 持卡人签名3 发卡银行重要声明4 发卡行客户服务或授权服务电话5 发卡行借记卡标志 七 借记卡 17 七 借记卡 18 八 信用卡和借记卡的区别 1 信用卡正面有信用卡标志 含激光防伪标志 借记卡不一定有 2 信用卡一定有有效期 借记卡不一定 3 信用卡卡号均为凸印的 借记卡卡号有平面印刷的 也有凸印的 1 信用卡 只限本人使用不得出借转让 具有透支功能 可通过银行卡网络联机使用 消费时有的卡使用密码并核对签名 有的不使用密码 只核对签名 2 借记卡 只限本人使用不得出借转让 不允许透支 必须通过银行卡网络联机使用 消费时必须使用密码并核对签名 需要说明的是 有一些特殊的借记卡 如一些商户发行的购物卡 专用卡等 在使用时不需输入密码和签名 19 九 收取信用卡的三个一致 1 信用卡正面的汉语拼音与反面签名一致2 身份证姓名与信用卡一致3 签购单签字与信用卡反面签名一致 20 十 信用卡 借记卡的终端使用 单独的信用卡 借记卡终端使用 1 顾客递交信用卡 借记卡进行支付 2 在银行卡支付终端上谨慎刷卡 3 在银行支付终端上 确定交易的总金额 4 请顾客确认密码 按 确认 键 若没有密码则直接按 确定 键 5 银行支付终端会生成2份单据 一联为顾客联 一联为商户联 6 将两份单据交于顾客签名 7 核对收据上的顾客姓名与银行卡上的签名 确认它们是否匹配 如不匹配 则呼叫收银主管寻求帮助 8 将银行卡和顾客联还给顾客 9 在商户联的背面 清楚书写自己的工号 机台号 银行卡名称 10 把顾客联的单据放入收银抽屉内 以便结账进行核对 21 十一 如何识别假卡 1 遗失卡 失窃卡 1 遗失卡是指因为持卡人自己的疏忽遗失的真实的卡片 失窃卡指犯罪分子从持卡人处窃取的真实卡片 特点 卡片为真实卡片 签名为真实持卡人的签名 很可能已被止付 防范办法 核实持卡人签名 不论交易金额大小都向发卡行索取授权 22 2 磁条变造卡 磁条变造卡是指将真实卡片的磁条的信息修改成为另一张卡片的磁条信息后得到的卡片 特点 卡片真实 磁条信息真实 磁条与卡面上的记录的信息不一致 防范办法 核对签购单上的卡号和卡面上印制的卡号 十一 如何识别假卡 23 3 双重变造卡 双重变造卡是指将真实卡片的磁条信息修改为另一张卡片的磁条信息 同时利用高温修改卡片凸字后得到的卡片 特点 磁条信息真实 磁条与卡面反映的信息一致 卡面经过变造 签名条经过涂改 防范办法 仔细审查卡面和签名条 十一 如何识别假卡 24 4 克隆卡 克隆卡是指假卡犯罪集团利用仿制的卡片 写入真实的磁条信息后得到的卡 特点 磁条信息真实 签名条无需涂改 卡片为伪造卡片 防范办法 核对卡片的各项防伪措施 十一 如何识别假卡 25 十二 如何尽快识别伪造卡 一 检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致 如不一致 可判定为假卡或伪卡 二 使用POS机刷卡 并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致 如不一致 可判定为假卡或伪卡 有的卡磁条信息丢失也会出现该情况 26 十三 如何辨可疑持卡人 1 刷卡时神情紧张 急于成交 2 短时间内多次刷卡 3 使用多张卡片轮流试刷 4 签名时需参考卡片上的签名 而且签名速度慢 5 购买商品的金额及数量过大 且不注意商品的品质和价格 6 卡片并非从钱包中取出 而是由口袋中掏出 27 十四 银行卡退货 1 按日期分 当日与隔日2 按退货方式分 联机与手工 28 一 银联POS系统退货 1 银行卡当日退货在原收银款台撤销 在POS界面选择 消费撤销 功能 1 按提示输入主管密码 按确认 2 按提示刷卡 3 查看原消费交易签购单 按提示输入原流水号 4 屏幕显示原交易 收银员确认 5 交易成功 POS自动打印签购单 收银员将客户联交持卡人 商户联与原消费单据一并保管 2 银行卡机退 在原款台机退 在30日内 或手工填单退货 3 外卡退货1 当日机退 在原终端上进行 按取消键 2 隔日退货手工操作 手工退货 要求写 手工退卡单 留存持卡人姓名及联系电话3 手工退货7 15个工作日到帐 十四 银行卡退货 29 二 信用卡托收流程 1 对于收银员在收取贷记卡 信用卡 借记卡 储蓄卡 中银卡 储值卡时发生的如下情况 A 忘刷卡 少刷卡 无信用卡POS单 B 丢失信用卡POS单 C 刷出信用卡POS单未签字 D 刷出信用卡POS单留错联有签字 刷出信用卡POS单留错联无签字的视同未签字处理 2 总收处理方式 A 忘刷卡 少刷卡 无信用卡POS单的当日出短款 视情况办理托收 托收到帐时补收入 B 丢失信用卡POS单的当日出短款 办理托收 到帐时补收入 C 刷出信用卡POS单未签字的当日作收入 不出短款 办理托收 D 刷出信用卡POS单留错联有签字的当日作收入 不出短款 办理托收 刷出信用卡POS单留错联无签字的视同未签字处理 十四 银行卡退货 30 收银员提供如下单据办理托收 A 当日结账单 结账明细单 B 顾客当日消费小票 C 追帐申请 D 担保证明 E 领导批文 收银员办理信用卡托收办法 A 总收人员根据具体情况确定是否可以办理信用卡托收 B 收银员在收到总收人员可办理信用卡托收的通知后 到收银处开具三联 交款通知单 C 收银员持现金及三联