专利质押-PPT课件.ppt

银行专利质押融资的实践与反思 小组成员 谢茵茵 周敏仪 李结媚 林枫霞 田雪 廖婉琼 1 1 2 3 4 5 定义 专利质押融资的条件 目前专利质押融资的现状 存在问题与对策 专利质押融资的形式 2 专利质押融资 一种相对新型的融资方式 区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式 指企业或个人以合法拥有的专利权中的财产权经评估后作为质押物 向银行申请融资 3 条件 可作为贷款抵押专利权必须是已被依法授予的 处于法定有效期限内的 按时缴纳年费的 不得涉及国家安全与保密事项 不能存在专利纠纷 最关键的是 授予专利权的专利项目现已处于实质性的实施阶段 并形成产业化经营规模 具有一定的市场潜力和良好的经济效益 因为 还未产业化的专利很难显示出价值 银行也无法为其估算贷款额度 4 银行 担保公司 专利权反担保目前 在国家知识产权局登记的质押合同较多的是这种形式 这种形式下 担保公司对专利权人的要求比较苛刻 而且贷款额度一般不是很大 专利质押融资的形式 5 2 银行 知识产权担保 担保公司这套模式比较重视知识产权的品质 引入担保公司主要是为降低银行风险提供了分担机制 一旦企业出现贷款逾期问题 由担保公司先垫付银行的资金 再来处置专利权 这套模式目前正由北京交通银行推行 从前期推行的效果来看 各方反应十分积极 效果十分明显 6 3 银行 专利权担保这套模式是政府部门倡导和推行的一种标准模式 尤其在物权法出台后 应当首推这个模式 它是真正意义上的专利权质押贷款模式 但是 由于商业银行的风险意识 这一模式的推行还要作进一步努力 7 专利质押融资的案例 2007年 为了缓解资金紧张的局面 在湖北省知识产权局的协助下 荆门格林美公司利用 硒的回收 镍粉的制造方法 等6件专利获得国家开发银行湖北分行3021万元贷款 这也是湖北省第一笔以专利权质押融资获得的贷款 知识产权的有效利用以及政府对企业专利权质押融资的重视 使得格林美从当时只有一栋厂房 占地面积几十亩地的小企业发展成为一家高新技术企业 在2012年举办的湖北省专利权质押融资项目签约会的现场 格林美公司凭借39件专利 获得了国家开发银行湖北分行高达3亿元的专利权质押贷款协议 打破了国内单笔专利权质押融资额度的最高纪录 在知识产权质押贷款的支持下 荆门格林美实现了跨越式发展 其注册资本5年间增长了90倍 总资产增长了23倍 销售收入增长了10倍 其母公司 深圳市格林美高新技术股份有限公司还于2010年1月在深交所中小企业板块上市 成为国内循环经济与低碳制造的领军企业之一 8 9 10 四项专利换来2000万元贷款 11 专利权质押融资推出三年 仅交通银行湖北省分行发出两笔1000万元以上的贷款 武汉科技型中小企业知识产权质押融资仍然难 12 存在的问题 银行对中小企业贷款的制度设计过于苛刻银行对中小企业贷款有一套评分体系 该评分体系设计了许多指标 这些指标对于中小企业而言比较苛刻 而且这些指标比较依赖 有质地 的融资担保方式 这对中小企业而言无疑是 雪上加霜 2 专利权价值评估和变现困难专利权是一种无形资产 它不同于有形动产质押 只能通过转让 实施 许可实施而获得收益 而收益又取决于专利技术本身的先进性 成熟性和市场前景 与其他产品 技术的兼容性 专利权人或者可实施人的转化能力以及专利技术市场的完善程度等外部因素 而我国专利权质押市场刚刚起步 没有权威的评估机构 没有成熟的市场机制 直接制约了专利技术的交易 此外 金融机构对专利权质押的风险及专业知识也缺乏把握 限制了其涉足这一业务的欲望 13 3 对企业真实信息与需求的掌握有难度无形资产代表着企业未来的成长机会 其价值的确认过程具有很强的专业性 其风险难以为外部投资者所充分认识 而且企业由于各种原因 会或多或少的隐匿对自己融资需求不利的消息 4 专利质押贷款的门槛难过 专利质押贷款要过6重门 企业提出融资申请 市知识产权局初审银行和合作机构对项目进行初审评估机构专利价值评估国家知识产权局登记备案银行授信与贷款审批签订借款合同文件 专利权质押手续办理 14 一 建立健全专利质押机制和价值评估机制针对银行作为质押主体对专利知识的非专业性 应当建立健全多方合作 风险共担的专利质押机制和价值评估机制 实现由银行与担保公司 资产评估公司和律师事务所合作 贷款风险是由担保公司和资产评估公司与律师事务所共同承担 如果出现逾期不还贷款的情况 可由担保公司首先垫付 之后由担保公司 资产评估公司和律师事务所对贷款进行追讨 并要尝试建立专利权评估师职称制度 与国外的商业银行或风险评估机构合作 实现利益共享与风险共担 对策 15 二 建立专利权质押贷款评估风险识别体系专利资产的收益能力与有形资产相比 具有一定的不确定性 往往会受到多种因素的影响 测算专利权的收益能力 往往采用收益法 运用收益法进行评估时 风险报酬率的确定就是要对各种风险因素进行综合考量 除了从事跨国交易存在汇率风险 国家及政府的政策变动以及跨国 跨境投资运用专利存在政治风险外 影响风险报酬率的主要原因还要包括替代性技术风险 市场风险 财务风险 管理风险 人员流动风险 从而进行综合测算 16 三 统一和完善现行知识产权法律专利权质押贷款的核心问题在于价值评估 而利权质押评估出现困境在于尚未形成统一的度量口径 缺乏类似于会计分录中会计科目的明晰 使得商业银行对专利权的价值评估缺乏实质性依据 所以 法律中应明确专利权质押的标的 为专利权质押的发展提供细致的行业准则 同时将规范专利权价值评估人员的行业准入也纳入到法律体系的建设中中来 建立专利权质押领域的行业规范 17 四 继续加强政府扶持和人才培养专利权质押是涉及企业 担保公司和银行各方的市场行为 政府的工作更应体现在服