融资租赁合同无效

1 / 17 融资租赁合同无效 处理融资租赁合同纠纷常见问题 一、登记公示制度和征信体系建设滞后 登记制度和征信体系建设滞后是掣肘行业发展的重要因素。融资租赁行业的登记系统、征信体系不够完善， 重复租赁、重复抵押等现象频发。承租人违约成本低，但却能带来双倍甚至多倍的流动资金，这在很大程度上刺激了承租人违约，从而阻碍了融资租赁行业的发展。 二、承租人、回购人的错误认识导致产生履约瑕疵 直租模式下，租赁物质量存在瑕疵，是承租人常见的抗辩理由之 一。一些承 租人将融资租赁与普通租赁相混淆，或将融资租赁的出卖人、出租人、承租人三方交易关系误以为是单纯的借贷关系或买卖关系。个别承租人法律与合同意识不强，以为租赁物的质量风险由出租人负担，忽视对交付租赁物的质量检验而直接签收受领租赁物，从而产生纠纷。 回购人基于销售利益驱动，对回购法律风险预判和控制不足，尤其是对承租人履约能力和租金支付情况缺乏必要和有效的监督。一旦出现风险时，回购人往往对回购合同条款的效力提出异议。 三、出租人的风险防控机制仍存在一些问题 部分出租人使用的合同文本 有较大问题，主要体现2 / 17 在合同生效条款、首付款条款、回租条款等方面。 有的出租人合同中明确约定，在收到出租人生效通知后，融资租赁合同方生效。但在实务操作中，由于个别工作人员的疏忽，未及时发出生效通知。那么这个时候融资租赁合同是否已生效了呢？ 有的出租人为了达到尽快回款等目的，在融资租赁合同中约定了承租人要支付首付款，但未约定首付款的性质，故有承租人逾期支付租金时，往往主张以首付款抵扣租金。法院也常以格式条款是由出租人提供为由，应作出对出租人不利的解释。 有的出租人与出卖人签订了 回购条款，但部分回购条款约定不明确，再加上走到诉讼阶段后，出租人缺乏必要的诉讼技巧，丧失了要求出卖人回购的最佳时机。 有的出租人风控流程不完备，业务员素质不高，实践中曾出现过一位业务员一年只做了五笔业务，其中四个出现了严重的违约情况。 四、假“融资”真“借贷”案件多见 融资租赁合同与借贷合同的主要区别在于当事人之间不存在单纯的借贷关系，出租人对承租人的资金融通表现形式为出租设备，承租人直接获得只是设备使用权而不是贷款。由于当事人对融资租赁合同的法律特征不理解或履行中的误解 ，又由于有的企业急需资金而借贷无门，有的出租人3 / 17 则为牟取较高利息而以租赁形式发放贷款，导致一些名为“融资”实为“借贷”的合同纠纷诉至法院。在审判中遇到的情况大致有两种：一种是出租方和承租方仅订有“租货设备”协议，出租方未订有购货合同而直接将“设备款”借给承租方以偿还租金形 式还本付息。如某租赁公司与某工业公司签订融资租赁合同一份 ,约定租赁公司融资六十万元给工业公司购设备，担保方为镇财政所。合同签订后 ,租赁公司将设备款六十万元中扣下一万二千元作手续费余款汇给工业公司。“租赁期满”因工业公司未偿付租金引 起纠纷。经查明双方是规避法律而签订的借贷合同，法院在确认合同无效的情况下，出租方只收回本金，约定以租金 ,取得利息部分不予保护。另一种是：出租方、承租方和供货方分别签订了符合形式要件的融资租赁合同和购货合同，但三方当事人实际履行的仍是借贷合同。如某租赁公司与某纱厂签订融资租赁合同一份，约定由租赁公司融资一百二十万元的粗纺机、细纱机设备租给纱厂，担保方为某纺机公司，后因纱厂转产歇业无力还款，租赁公司以纱厂和纺机公司为共同被告诉至法院。经查 ,纱厂与纺机公司先签订购销合同一份，由纺机公司供给纱厂四十九台棉纱纺织机械 设备，计价款一百七十余万元。提货后，纱厂仅付款五十万元。为解决资金缺口，遂向租赁公司借款，双方以融资租赁的形式贷款一百二十万元。从形4 / 17 式要件上看，“三方当事人签订两个合同”完全符合法律规定， ,三方当事人也都认为履行的是融资租赁合同。但实际上承租方纱厂讲不清自己所租货的设备是那些，出租方租赁公司也言不明那些设备是融资购置，更奇怪的是融资合同的担保方即购货合同的供货方竟然都是纺机公司。因此，这仍然是一起名为融资租赁合同实为无效借贷合同的经济纠纷。目前对上述两种情况的案件实体处理意见是：确认案 件性质是企 业之间相互借贷的无效借贷合同，根据有关法律的规定，除依法判令借款如数返还贷款本金外，对约定取得和已经取得的利息租金不保护予以追缴国库，视情节对借款双方给予一定的罚款。因被担保的合同确认无效，担保方则对借款方应偿还贷款承担连带责任。 苗廷律师 江苏天豪律师事务所最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释 为正确审理融资租赁合同纠纷案件，根据中华人民共和国合同法中华人民共和国物权法中华人民共和国民事诉讼法等 法律的规定，结合审判实践，制定本解释。 一、融资租赁合同的认定及效力 第一条 人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人5 / 17 的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。 对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的，人民法院应按照其实际构成的法律关系处理。 第二条 承租人将其自有物出卖给出租人 ,再通过融资租赁合同将租赁物从出租人处租回的，人民法院不应仅以承租人和出卖人系同一人为由认定不构成融资租赁法律关系。 第三条 根据法律、行政法规规定，承租人对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，人民法院不应仅以出租人未取得行政许可为由认定融资租赁合同无效。 第四条 融资租赁合同被认定无效，当事人就合同无效情形下租赁物归属有约定的，从其约定；未约定或者约定不明，且当事人协商不成的，租赁物应当返还出租人。但因承租人原因导致合同无效，出租人不要求返还租赁物，或者租赁物正在使用，返还出租人后会显著降低租赁物价值和效用的，人民法院可以判决租赁物所有权归承租人，并根据合同履行情况和租金支付情况，由承租人 就租赁物进行折价补偿。 二、合同的履行和租赁物的公示 第五条 出卖人违反合同约定的向承租人交付标的物的义务，承租人因下列情形之一拒绝受领租赁物的，人民6 / 17 法院应予支持： 租赁物严重不符合约定的； 出卖人未在约定的交付期间或者合理期间内交付租赁物，经承租人或者出租人催告，在催告期满后仍未交付的。 承租人拒绝受领租赁物，未及时通知出租人 ,或者无正当理由拒绝受领租赁物，造成出租人损失，出租人向承租人主张损害赔偿的，人民法院应予支持。 第六条 承租 人对出卖人行使索赔权，不影响其履行融资租赁合同项下支付租金的义务，但承租人以依赖出租人的技能确定租赁物或者出租人干预选择租赁物为由，主张减轻或者免除相应租金支付义务的除外。 第七条 承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的风险由承租人承担，出租人要求承租人继续支付租金的，人民法院应予支持。但当事人另有约定或者法律另有规定的除外。 第八条 出租人转让其在融资租赁合同项下的部分或者全部权利，受让方以此为由请求解除或者变更融资租赁合同的，人民法院不予支持。 第九条 承租人或者租 赁物的实际使用人，未经出租人同意转让租赁物或者在租赁物上设立其他物权，第三人依据物权法第一百零六条的规定取得租赁物的所有权或者其他物权，出租人主张第三人物权权利不成立的，人民法院不7 / 17 予支持，但有下列情形之一的除外： 出租人已在租赁物的显著位置作出标识，第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该物为租赁物的； 出租人授权承租人将租赁物抵押给出租人并在登记机关依法办理抵押权登记的； 第三人与承租人交易时，未按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定在相应机构进行融资租赁交易查 询的； 出租人有证据证明第三人知道或者应当知道交易标的物为租赁物的其他情形。 第十条 当事人约定租赁期间届满后租赁物归出租人的，因租赁物毁损、灭失或者附合、混同于他物导致承租人不能返还，出租人要求其给予合理补偿的，人民法院应予支持。 三、合同的解除 第十一条 有下列情形之一，出租人或者承租人请求解除融资租赁合同的，人民法院应予支持： 出租人与出卖人订立的买卖合同解除、被确认无效或者被撤销，且双方未能重新订立买卖合同的； 租赁物因不可归责于 双方的原因意外毁损、灭失，且不能修复或者确定替代物的； 因出卖人的原因致使融资租赁合同的目的不能实现8 / 17 的。 第十二条 有下列情形之一，出租人请求解除融资租赁合同的，人民法院应予支持： 承租人未经出租人同意，将租赁物转让、转租、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分租赁物的； 承租人未按照合同约定的期限和数额支付租金，符合合同约定的解除条件，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的； 合同对于欠付租金解除合同的情形没有明确约定，但承租人欠付租金达到两期以上 ，或者数额达到全部租金百分之十五以上，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的； 承租人违反合同约定，致使合同目的不能实现的其他情形。 第十三条 因出租人的原因致使承租人无法占有、使用租赁物，承租人请求解除融资租赁合同的，人民法院应予支持。 第十四条 当事人在一审诉讼中仅请求解除融资租赁合同，未对租赁物的归属及损失赔偿提出主张的，人民法院可以向当事人进行释明。 第十五条 融资租赁合同因租赁物交付承租人后意外毁损、灭失等不可归责于当事人的原因而解除，出租人要求承租人 按照租赁物折旧情况给予补偿的，人民法院应予支9 / 17 持。 第十六条 融资租赁合同因买卖合同被解除、被确认无效或者被撤销而解除，出租人根据融资租赁合同约定，或者以融资租赁合同虽未约定或约定不明，但出卖人及租赁物系由承租人选择为由，主张承租人赔偿相应损失的，人民法院应予支持。 出租人的损失已经在买卖合同被解除、被确认无效或者被撤销时获得赔偿的，应当免除承租人相应的赔偿责任。 四、违约责任 第十七条 出租人有下列情形之一，影响承租人对租赁物的占有和使用，承租人依照合同法第二百四十五条的规定，要求出租人赔偿相应损失的，人民法院应予支持： 无正当理由收回租赁物； 无正当理由妨碍、干扰承租人对租赁物的占有和使用； 因出租人的原因导致第三人对租赁物主张权利； 不当影响承租人对租赁物占有、使用的其他情形。 第十八条 出租人有下列情形之一，导致承租人对出卖人索赔逾期或者索赔失败，承租人要求出租人承担相应责任的，人民法院应予支持： 明知租赁物有质 量瑕疵而不告知承租人的； 10 / 17 承租人行使索赔权时，未及时提供必要协助的； 怠于行使融资租赁合同中约定的只能由出租人行使对出卖人的索赔权的； 怠于行使买卖合同中约定的只能由出租人行使对出卖人的索赔权的。 第十九条 租赁物不符合融资租赁合同的约定且出租人实施了下列行为之一，承租人依照合同法第二百四十一条、第二百四十四条的规定，要求出租人承担相应责任的，人民法院应予支持： 出租人在承租人选择出卖人、租赁物时，对租赁物的选定起决定作用的； 出租人干预 或者要求承租人按照出租人意愿选择出卖人或者租赁物的； 出租人擅自变更承租人已经选定的出卖人或者租赁物的。 承租人主张其系依赖出租人的技能确定租赁物或者出租人干预选择租赁物的，对上述事实承担举证责任。 第二十条 承租人逾期履行支付租金义务或者迟延履行其他付款义务，出租人按照融资租赁合同的约定要求承租人支付逾期利息、相应违约金的，人民法院应予支持。 第二十一条 出租人既请求承租人支付合同约定的全部未付租金又请求解除融资租赁合同的，人民法院应告知11 / 17 其依照合同法第二百四 十八条的规定作出选择。 出租人请求承租人支付合同约定的全部未付租金，人民法院判决后承租人未予履行，出租人再行起诉请求解除融资租赁合同、收回租赁物的，人民法院应予受理。 第二十二条 出租人依照本解释第十二条的规定请求解除融资租赁合同，同时请求收回租赁物并赔偿损失的，人民法院应予支持。 前款规定的损失赔偿范围为承租人全部未付租金及其他费用与收回租赁物价值的差额。合同约定租赁期间届满后租赁物归出租人所有的，损失赔偿范围还应包括融资租赁合同到期后租赁物的残值。 第二十 三条 诉讼期间承租人与出租人对租赁物的价值有争议的，人民法院可以按照融资租赁合同的约定确定租赁物价值；融资租赁合同未约定或者约定不明的，可以参照融资租赁合同约定的租赁物折旧以及合同到期后租赁物的残值确定租赁物价值。 承租人或者出租人认为依前款确定的价值严重偏离租赁物实际价值的，可以请求人民法院委托有资质的机构评估或者拍卖确定。 五、其他规定 第二十四条 出卖人与买受人因买卖合同发生纠纷，或者出租人与承租人因融资租赁合同发生纠纷，当事人仅对12 / 17 其中一个合同关系提起诉讼，人民法院 经审查后认为另一合同关系的当事人与案件处理结果有法律上的利害关系的，可以通知其作为第三人参加诉讼。 承租人与租赁物的实际使用人不一致，融资租赁合同当事人未对租赁物的实际使用人提起诉讼，人民法院经审查后认为租赁物的实际使用人与案件处理结果有法律上的利害关系的，可以通知其作为第三人参加诉讼。 承租人基于买卖合同和融资租赁合同直接向出卖人主张受领租赁物、索赔等买卖合同权利的，人民法院应通知出租人作为第三人参加诉讼。 第二十五条 当事人因融资租赁合同租金欠付争议向人民法院请求保护 其权利的诉讼时效期间为两年，自租赁期限届满之日起计算。 第二十六条 本解释自 2016 年 3 月 1 日起施行。最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定同时废止。 本解释施行后尚未终审的融资租赁合同纠纷案件，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的，不适用本解释。 融资租赁合同的法律风险防范 作者 :殷建新 时间 :2016-04-01 浏览量 311 评论 00 0 13 / 17 现阶段解决我国中小企业融资的难 题必须有新的思路和方式，而融资租赁作为一种融资与融物相结合的融资方式，同银行信贷，股票债券等方式相比更适合当前我国中小企业的融资需求。融资租赁合同具有融资、融物的双重职能。融资租赁合同既不同于银行等信用机构单纯融资的信贷合同，也不同于注重在物的使用价值的一般租赁合同。融资租赁的过程体现了货币资金与商品资金对待转移的过程。 所谓融资租赁合同，是承租人选定出卖人和租赁物，出租人卖得该物并交付承租人，承租人支付价金并根据约定享有返还租赁物或取得租赁物所有权之选择权的合同。可以看到，融资租赁合同是由出卖 人与买受人之间的买卖合同和出租人与承租人之间的出租合同构成的，但其法律效力又不是买卖和租赁两个合同效力的简单相加。 本文结合最近公布的最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释对融资租赁合同的法律风险防范要点阐述如下： 一、关于合同的效力。 1、名为融资租赁合同，实为其他法律关系。 融资租赁业务实质上是通过“融物”的方式而实现企业“融资”的目的。而在实践中常常出现利用融资租赁合同与借贷合同极为相似的特征，而订立形式上为融资租赁合同，但实际上 租赁物并不存在的借款合同。 14 / 17 从融资租赁的法律特征来看，融资租赁是融通资金与融通物资相结合的特殊类型的筹集资本设备的方式，即出租人根据承租人对租赁物件的特定要求及指定的供货方，出资为承租人购买租赁物件，取得租赁物件的所有权，承租人直接接受供货方交付的租赁物件，支付租金并取得租赁物件的使用权。融资租赁合同与借贷合同的区别在于当事人双方不存在单纯的资金借贷关系，出租人对承租人的资金融通表现形式为出租设备，承租人直接获得的是设备使用权而不是贷款。由于出租人的主要义务，是向承租方融通资金，支付购货款，其权 利是收取租金，取得设备所有权。所以，就国内融资租赁而言，一项融资租赁活动，最主要的是出租人和承租人之间的法律关系，他们之间所签订的融资租赁合同，是调整双方权利义务的法律依据。 司法解释第一条对上述问题作出了明确规定：人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的情形，人民法院按其实际构成的法律关系处理，并依据法律关系相对应的法律规定来处理。 租金的构成则作为判断何种法律关系的一个要素。根据合同法第二百四十三条的规定，“融资租赁合同中15 / 17 的租金，除当事人另有约定的以外，应当根据购买租赁物的大部分或者全部成本以及出租人的合同利润确定”，融资租赁合同中的租金组成应当考虑以下两方面的因素：购买租赁物的大部分或者全部成本，即出租人的“融资成本”；出租人的“合理利润”。 在“融资成本”因素中，出租人为购买租赁物所支付的资金以及利息，将在之后的租金中分期收回；同时，出租人在购买过程中支付的其他费用，比如税款、保险费、运杂费、安装费以及分摊的营业 费用，也应计入该“融资成本”，并从租金中得到补偿。 2、特殊情形下的融资租赁合同。 售后回租，予以确认合同有效 实践中经常存在一些企业为筹集资金将自己的设备、厂房等出售给融资租赁公司，获取资金后再租回来使用，这种售后回租交易在过去经常被认定为抵押借款，融资租赁合同被认定为无效。现在，司法解释认可了这种租赁交易形式。但如果出租人与承租人签订了售后回租合同，而实际并无租赁物，或者租赁物价值高估，以融资租赁之名，行借款、贷款之实，人民法院仍应按照其实际构成的借款合同关系处理。 出租人不具备金融许可资质的，融资租赁合同仍有效。 16 / 17 基于部分租赁物的特殊性 ,有关政府部门就特定租赁物的经营许可作出了资质限制。对租赁公司是否需要取得此类许可所签订的融资租赁合同是否有效 ,司法解释明确 ,根据法律、行