中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷A卷.doc

省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 中级银行从业资格证 个人理财 模拟试卷A卷 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 开放式基金的交易价格主要取决于 A 基金总资产 B 供求关系 C 基金净资产 D 基金负债 2 某货币型理财产品 连续5日公布的七日年化收益率 按365天计算 分别为2 2 1 9 2 2 2 15 2 35 若投资100万元 则五日累计收益为 A 295 89 B 10800 C 29589 D 108000 3 由银行向客户承诺支付最低收益 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是 A 保证收益理财计划 B 最低收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 4 如果就业率持续走低 社会人才供过于求 失业人数增加 预期未来家庭收入存在不确定性 则个人理财策略最佳为 A 可以偏于平衡 配置中度风险产品 B 可以配置能够博取最高收益的产品 C 可以偏于进取 配置股票产品 D 可以偏于保守 配置防御性资产 如储蓄产品 5 以下有关定期寿险的说法中错误的是 A 定期寿险又称 定期生存保险 是人寿险中最简单的一种 B 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存 则保险合同即行终止 保险人无给付义务 C 定期寿险保险费比较低廉 少额的保费就可得到巨额的保障 D 定期寿险没有现金价值 不具有储蓄性的特点 6 在人的生命周期过程中 通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是 A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期 7 风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的 A 利润 B 额外报酬 C 利息 D 利益 8 下列关于黄金理财产品的特点 说法不正确的是 A 抗系统风险的能力强 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益正相关 9 股份公司资本中最普通 最基本的股份是 A 优先股 B 普通股 C 混合股 D 股份 10 下列不属于制定保险规划的原则的是 A 损失最小化 B 量力而行 C 分析客户保险需要 D 转移风险 11 风险必须是大量标的均有遭受损失的 A 必要性 B 可能性 C 前提 D 确定性 12 当经济增长处于收缩阶段时 个人和家庭应考虑更多投资于 A 房地产 B 股票 C 外汇产品 D 储蓄产品 13 下列关于抵押物处理错误的表述是 A 抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B 抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C 抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户 必须在到期才能一并清偿所担债权 D 借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 14 商业银行在经营活动中应该遵守的 三性 原则是 A 盈利性 稳健性 充足性 B 安全性 流动性 效益性 C 安全性 流动性 公益性 D 赢利性 社会性 充足性 15 以下关于各保险要素的说法 正确的是 A 被保险人是指与保险人订立保险合同 并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B 保险人是指与被保险人订立保险合同 并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C 投保人是指财产或者人身受保险合同保障 享有保险金请求权的人 D 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 16 个人理财业务是经 批准的一项银行中间业务 A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国银行业协会 D 中国证监会 17 与传统的保险产品相比 现代的保险产品 A 只有保障功能 B 保障功能已不明显 C 兼有保障和投资功能 D 一定程度上降低了收益性 18 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是 A 面值收益 B 预期收益率 C 方差 D 持有期收益率 19 下列关于对目标市场进行市场细分的说法 错误的是 A 有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B 有利于银行资金安全 C 有利于在细分市场上占优势 D 有利于开拓新的市场机会 20 宋体个人理财业务中 商业银行是通过 方式实施民事法律行为 A 特别代理 B 指定代理 C 委托代理 D 法定代理 21 某客户现在购买了一种15年期债券 当前价格为960元 持有5年 第5年末以1050元价格卖出 息票率为7 每年付息一次 面值为1000元 该客户年均持有期收益率为 A 10 18 B 9 17 C 8 86 D 7 79 22 是指将资金委托专业经理人全权处理 用于投资黄金类产品 成败关键在于经理人的专业知识 操作技巧以及信誉 属于风险较高的投资方式 适合喜欢冒险的积极型投资者 A 条块现货 B 金币 C 黄金基金 D 纸黄金 23 理财师队伍迅速扩张的原因不包括 A 理财服务需求大 B 收入稳定 受人尊重 C 行业自理和规范管理 D 居民理财技能欠缺 24 以下不能纳入个人净资产计算范围的是 A 李某拥有一套住房 一辆私家车 价值20万的股票 B 张某拥有5万元的住房公积金 价值10万的艺术珍品 C 王某按揭贷款30万 拥有3万元的住房公积金 5万元的信用卡透支额度 D 赵某拥有价值10万元的国债 3个月到期的未收欠款 25 CPI上涨了5 则债券投资者承担的风险是 A 价格风险 B 再投资风险 C 购买力风险 D 违约风险 26 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括 A 设备的技术寿命 B 设备的经济寿命 C 设备的物质寿命 D 设备的文化寿命 27 一房产价值80万元 耐用年限为60年 残值率为10 根据直线折旧法 该房产的折旧率为 A 1 5 B 2 C 1 8 D 1 28 下列选项中 属于我国境内的股票价格指数的是 A 恒生股票价格指数 B 沪深300指数 C 道琼斯股票价格平均指数 D 日经225股价指数 29 下列信息中属于客户的定量信息的是 A 就业预期 B 风险特征 C 收入与支出 D 投资偏好 30 在债务人所有的下列财产中 一般不能作为抵债资产的是 A 著作权 B 土地使用权 C 公益性质的职工住宅 D 股票 31 投资100元 报酬率为10 按复利累计10年可积累多少钱 A 245 34元 B 248 25元 C 259 37元 D 260 87元 32 债券回购交易中 投资方 买方 获得的是 A 债券利息 B 回购协议利率 C 债券本息 D 资金融通 33 某人5年后需要还清10万元债务 从现在起每年末等额存入银行一笔款项 假设银行存款利率为10 则需每年存人银行 元 A 16350 B 16360 C 16370 D 16380 34 从中国境外取得所得的纳税义务人 应当在年度终了后 日内 将应纳的税款缴入国库 并向税务机关报送纳税申请表 A 5 B 10 C 30 D 60 35 最初的生命周期模型是由 提出 A 伊查克 爱迪斯 B 侯百纳 C 弗朗哥 莫迪利阿尼 D 莫迪利阿尼和布伦伯格 36 下列各项中 属于个人资产负债表中流动资产的是 A 股票 B 房地产 C 保险费 D 定期存款 37 新农保 采取个人缴费 集体补助和政府补贴相结合 其中 将对地方进行补助 并且会直接补贴到农民头上 A 地方财政 B 集体补助 C 中央财政 D 个人缴费 38 中资商业银行 不包括城市商业银行 农村商业银行 开办需要批准的个人理财业务 由 向中国银监会申请 A 法人 B 分行 C 支行 D 总行 39 是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标 A 流动性资产比率 B 流动性资产 C 现金储备 D 自用性资产 40 在直接标价和间接标价法下 汇率变动的含义不同 以下选项不正确的是 A 在直接标价法下 外汇汇率上涨说明外币值钱了 B 在直接标价法下 外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C 在间接标价法下 外汇汇率下跌 说明一单位本币可换的外币数量增加了 D 在间接标价法下 外汇汇率上升 说明本币升值了 41 在下列各项年金中 只有现值没有终值的年金是 A 普通年金 B 即付年金 C 永续年金 D 先付年金 42 宋体如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000 买入美元30000 随后 又即期卖出美元20000 买入欧元16500 则两笔即期交易后 该交易员的头寸情况为 A 美元多头10000 日元少头3 450 000 欧元多头16500 B 美元多头10000 日元空头3 450 000 欧元多头16500 C 美元头寸轧平 日元空头3 450 000 欧元多头16500 D 美元多头10000 日元空头3 450 000 欧元空头16500 43 金融机构应当履行的反洗钱业务不包括 A 建立反洗钱行为处罚制度 B 建立反洗钱内部控制制度 C 建立客户身份资料和交易记录保存制度 D 建立大额交易和可疑交易报告制度 44 以下对股票和债券的特征的比较 其中不正确的是 A 股票的风险总是比债券的风险高 B 普通股票所有者可以参与公司决策 债券持有者则通常无此权利 C 股票不具有偿还性 而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D 股票的期限是不确定的 债券通常有确定的到期日 45 宋体下列关于期货合约的特点 正确的说法有 个 1 标准化合约 2 履约大部分通过对冲方式 3 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 4 合约的价格有最大变动单位和浮动限额 A 2 B 3 C 4 D 1 46 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 A 非保本浮动收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 C 最低收益理财计划 D 固定收益理财计划 47 客户的风险特征可以由三个方面构成 以下哪项不属于 A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 风险分析能力 48 投保人或被保险人对 应当具有法律上承认的经济利益 A 保险事故 B 保险责任 C 保险标的 D 保险风险 49 下列项目中属于所得税免税收入的是 A 销售收入 B 提供劳务收入 C 稿酬收入 D 国债利息收入 50 按照 证券投资基金管理暂行办法 基金管理公司必须以现金形式分配至少 的基金净收益 A 90 B 70 C 60 D 50 51 机动车辆保险有关条款规定 受本车所载货物撞击的损失 属于 责任 A 车辆第三者责任的免除 B 车辆第三者责任的承保 C 车辆损失险的免除 D 车辆损失险的承保 52 遗产必须符合的特征不包括 A 必须是公民死亡时遗留的财产 B 必须是公民个人所有的财产 C 必须是合法财产 D 必须是实际的资产 53 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是 A 年龄 B 性别 C 职业 D 体格 54 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 的规定 是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 A 财富管理 B 个人理财 C 个人贷款 D 公司理财 55 公司型投资基金的特点不包括 A 依据 公司法 组建 并依据公司章程经营基金资产 B 具有法人资格 C 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D 在资产运用状况良好 需要扩大规模增加资产时 可以向银行申请借款 56 世界上最早 最享盛誉和最有影响的股价指数是 A 日经225股价指数 B 金融时报股价指数 C 道 琼斯股价指数 D 恒生指数 57 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 58 与传统的保险产品相比 现代的保险产品 A 只有保险功能 B 只有投资功能 C 兼有保障和投资功能 D 一定程度上降低了收益性 59 用名人来做宣传广告 是运用了 A 消费者地兴趣 B 商品效用 C 相关群体对消费者行为地影响 D 社会文化对消费者行为地影响 60 客户资产负债表编制的直接基础通常是 A 客户陈述与会谈纪录 B 客户登记表 C 客户现金流量表 D 客户数据调查表 61 评价信贷资产质量的指标不包括 A 信贷余额扩张系数 B 利息实收率 C 流动比率 D 加权平均期限 62 我们将保险分为社会保险 商业保险和政策保险 是按照 划分的 A 保险实施的方式 B 保险的责任 C 保险的性质 D 保险的标的 63 将人民币10000元存入银行 若银行存款利率为5 5年后取出 复利模式下的本利和是多少 A 12500 B 13100 C 12762 D 11500 64 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是 A 家庭形成期至家庭衰老期 随客户年龄增加 投资风险比重应逐步降低 B 子女小时和客户年老时 注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C 家庭成长期流动性较大 应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D 家庭衰老期的收益性需求最大 投资组合中债券比重应该最高 65 是个人理财业务的供给方 是个人理财服务的提供商之一 A 客户 B 财政部 C 商业银行 D 非银行金融机构 66 宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 67 采用贴现方式发行的一年期债券 面值为1000元 发行价格为900元 其一年期利率为 A 10 B 11 C 11 11 D 9 99 68 在家庭财务保障规划建议中 理财师在为客户进行风险管理效果评估时 其内容不包括 A 风险覆盖评估 B 可行性评估 C 安全性评估 D 整体性评估 69 房地产价格的构成不包括一下哪个选项 A 土地费 B 建筑安装费 C 手续费 D 税费 70 如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000 买入美元30000 随后 又即期卖出美元20000 买入欧元16500 则两笔即期交易后 该交易员地头寸情况为 A 美元多头10000 日元少头3 450 000 欧元多头16500 B 美元多头10000 日元空头3 450 000 欧元多头16500 C 美元头寸轧平 日元空头3 450 000 欧元多头16500 D 美元多头10000 日元空头3 450 000 欧元空头16500 71 通常来说 如果愿意承受的风险越高 那么投资的潜在收益率就 A 越低 B 越高 C 回收快 D 回收慢 72 陈小姐将1万元用于投资某项目 该项目的预期收益率为10 项目投资期限为3年 每年支付一次利息 假设该投资人将每年获得的利息继续投资 则该投资人三年投资期满将获得的本利和为 元 A 13000 B 3000 C 13310 D 10300 73 在保证期间主张权利的主体和关系是 A 债务人向债权人 B 债权人向保证人 C 保证人向借款人 D 保证人向债权人 74 金融市场可以按照 分为发行市场 二级市场 第三市场和第四市场 A 金融市场的重要性 B 金融产品的期限 C 金融产品交易的交割方式 D 金融工具发行和流通特征 75 个人理财风险和报酬的关系是 A 正相关 B 反相关 C 无法判断 D 没有关系 76 在向客户推荐产品时 银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素 让客户在购买产品前对产品类型 特点 购买方式 投资方向 收益预期 市场风险等有全面的了解 这符合银行代理理财产品销售的 A 适当性原则 B 客观性原则 C 避免利益冲突原则 D 主观性原则 77 假设未来经济有四种可能状态 繁荣 正常 衰退 萧条 对应发生的概率是0 2 0 4 0 3 0 1 某理财产品在四种状态下的收益率分别是9 12 10 5 则该理财产品的期望收益率是 A 8 5 B 9 1 C 9 8 D 10 1 78 某人投保了人身意外伤害保险 在回家的路上被汽车撞伤送往医院 在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡 那么 这一死亡事故的近因是 A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 79 经济性补偿是保险的基本职能 也是保险产生和发展的最初目的和 A 最终目标 B 最终决定 C 最终收益 D 中期目标 80 作为金融工具 最适于子女教育金储备 A 原油期货 B 活期存款 C 平衡型基金 D 成长型股票 81 假设市场的无风险利率是1 股票市场未来有三种状态 牛市 正常 熊市 对应的发生概率为0 2 0 6 0 2 作为市场组合的股票指数现在是5100点 当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点 正常时将会达到5600点 熊市时将会达到4300点 股票X在牛市时的预期收益率为17 65 在正常时预期收益率9 8 在熊市时预期收益率为 15 69 根据这些信息 市场组合的预期收益率是 A 3 92 B 6 27 C 4 52 D 8 40 82 在商业银行个人理财业务中 客户和银行的关系是 A 信贷关系 B 信托关系 C 委托代理关系 D 供销关系 83 商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析 并于下一季度的 内 将有关统计分析报告报送中国银监会 A 第一周 B 第一个月前10日 C 第一个月前20日 D 第一个月 84 下列选项中 不属于商业银行理财业务特点的是 A 风险低 B 管理简单 C 业务广 D 经营收益稳定 85 宋体以下有关人力资本地论述中正确地是 A 理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B 人力资本是指劳动者劳动报酬地终值 C 投资者离退休地时间越长 人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D 投资者个人地人力资本供给弹性越大 投资者持有地高风险经济资源越少 86 上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为 A 美元 盎司 B 美元 克 C 人民币元 两 D 人民币元 克 87 对银行理财从业人员而言 客户最重要的非财务信息是 A 资产和负债 B 收入与支出 C 房地产升值预期 D 客户风险厌恶系数 88 适合风险承受能力强 追求高投资回报的投资者的基金是 A 收益型基金 B 成长型基金 C 货币市场基金 D 股票指数基金 89 下列属于资产变化引起的资金需求是 A 商业信用的变动 B 资产效率的下降 C 债务重构 D 分红的变化 90 下列理财客户的信息中 可以进行定量化衡量的是 A 收入与支出 B 投资偏好 C 健康状况 D 风险特征 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 商铺上市初始购买和二手购买的区别在于 A 商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买 而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B 商铺上市初始购买时 产权依然在开发商手里 而二手购买时 产权也同时转移 C 商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装 价格只是参考 而对于二手购买主要是关注其价格 D 商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力 而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 2 市场营销理论中的4Ps分别是指 A 产品 B 价格 C 地点 D 促销 E 服各 3 普通股票股东享有的权利主要是 A 公司重大决策的参与权 B 公司盈余和剩余资产分配权 C 选择管理者 D 优先认购新股的权利 E 请求召开临时股东大会 4 季节性资产增加的主要融资渠道有 A 季节性负债增加 B 公司内部的现金和有价证券 C 银行贷款 D 应收账款 E 来自民间的借贷 5 下列有关证券组合风险的表述 正确的有 A 一般而言 由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系 因此随着组合中证券个数的增加 组合的风险会逐渐降低 B 当组合中的证券足够多时 组合的风险会降低到零 C 系统性风险不能完全消除 D 组合中证券个数增加到一定程度时 组合风险的下降将趋于平稳 直至不再降低 E 通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 6 宋体理财顾问服务包含的内容有 A 个人投资产品推介 B 保险规划 C 财务分析与规划 D 向客户投资建议 E 资金信托 7 中资银行在发展个人理财业务时应当 A 发挥本土化优势 B 借鉴国外的成熟经验 C 通过与外资银行的交流沟通合作 提高市场化和管理水平 D 注意吸收国外同行的先进经验 8 收藏品投资主要遵循的原则包括 A 选择收藏品要少而精 B 正确估算收藏品的投资价值 C 注意收藏品的政策风险 D 选择收藏品要量财力而行 E 初涉者从价位不太高的近 现代艺术品收藏投资起步 9 客户的风险特征由 构成 A 资产负债比率 B 风险偏好 C 风险认知度 D 实际风险承受能力 E 投资组合资产种类 10 理财师职业道德的要求有 A 必须专业胜任 勤勉尽职 B 经过严格的专业学习和训练 C 不必要达到相关的行业从业资格 D 具备一定的专业知识和技能 E 能尽其所能分析 了解客户 11 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括 A 股票 B 基金 C 人民币理财产品 D 外汇理财产品 12 主要宏观经济变量有 A 总体指标 B 投资指标 C 消费指标 D 金融指标 E 财政指标 13 资金周转周期的延长引起的借款需求与 有关 A 应收账款周转天数 B 应付账款周转天数 C 存货周转天数 D 设备使用年限 E 固定资产折旧年限 14 下列属于影响股票价格变动的因素的是 A 利率 B 汇率 C 失业率 D 通货膨胀 15 我国的 一行三会 是指 A 中国人民银行 B 银监会 C 证监会 D 保监会 E 中国银行 16 下列关于个人所得税的表述中 正确的有 A 在中国境内无住所 且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人 为居民纳税人 B 连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人 其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C 在中国境内无住所 且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人 为非居民纳税人 D 在中国境内无住所 但在中国境内居住超过五年的个人 从第六年起的以后年度中 凡在境内居住满一年的 就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 17 商业银行应向投保人提供完整合同材料 包括 A 投保提示书 B 投保单 C 保险单 D 保险条款 E 产品说明书 18 客户风险特征由下列哪些构成 A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 风险喜好 19 影响消费者行为的基本因素包括 A 公共因素 B 消费者个性心理 C 经济因素 D 社会因素 E 政治因素 20 衡量消费者收入水平的经济指标包括 A 国民收入 B 人均国民收入 C 个人收入 D 个人可支配收入 E 个人可任意支配收入 21 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 等专业化服务 A 财务分析与规划 B 销售储蓄存款产品进行的产品介绍 C 投资建议 D 个人投资产品推介 E 信贷产品的宣传 22 个人理财常见的风险包括 A 本金损失的风险 B 收益损失风险 C 流动性风险 D 管理风险 23 不良资产的处置方式主要包括 A 现金清收 B 以资抵债 C 长期挂账 D 重组 E 呆账核销 24 市场有效的三个层次对应正确 A 半强型有效市场 历史信息 B 弱型有效市场 历史信息 C 半强型有效市场 公开信息 D 强型有效市场 公开信息 E 超强型有效市场 内幕信息 25 杠杆比率包括 A 资产负债率 B 流动比率 C 负债与所有者权益比率 D 利息保障倍数 E 负债与有形净资产比率 26 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括 A 对个人理财业务活动相关法律法规 行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 并对有关产品市场有所认识和理解 D 具备相应的学历水平 工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E 有年龄的限制 27 应纳个人所得税的项目有 A 工资 薪金 B 劳务报酬 C 财产转让所得 D 偶然所得 28 项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有 A 基金的募集符合 证券投资基金法 规定 B 基金合同期限为三年以上 C 基金募集金额不低于一亿元人民币 D 基金份额持有人不少于二千人 E 基金份额上市交易规则规定的其他条件 29 避税规划主要特征包括 A 非违法性 B 有规则性 C 前期规划性和后期的低风险性 D 有利于促进税法质量的提高 E 反避税性试卷 30 我国个人理财业务发展滞后的原因有 A 产品创新不足 B 专业人才匮乏 C 理财功能不完善 D 风险防范不到位 31 专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议 以下说法正确的有 A 在客户子女很小的阶段 流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B 家庭形成期至家庭衰老期 投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C 家庭衰老期的收益性需求最大 投资组合中债券的比重应该最高 D 在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E 在维持期 投资组合应以固定收益投资工具为主 32 法人的分类包括 A 企业法人 B 机关法人 C 事业单位法人 D 社会团体法人 E 家庭法人 33 债券按发行主体的不同 可分为 A 政府债券 B 公债 C 金融债券 D 公司债券 E 国际债券 34 以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是 A 承包人对企业经营成果不拥有所有权 仅按合同取得地承包收入 B 编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费 C 私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入 D 某著名演员以形象作广告取得地收入 35 技术分析的基本假设前提是 A 价格沿趋势移动 B 经济政策决定证券市场的变化趋势 C 市场价格说明一切 D 历史预知未来 36 金融活动遵循的基本原则有 A 效益性 B 安全性 C 流动性 D 风险性 E 波动性 37 衡量借款人短期偿债能力的指标有 A 资产负债比率 B 现金比率 C 速动比率 D 流动比率 E 产权比率 38 结构性理财产品大致可以细分为 A 外汇挂钩类 B 利率挂钩类 C 股票挂钩类 D 商品挂钩类 E 指数挂钩类 39 银行代理黄金的业务种类包括 A 条块现货 B 金币 C 黄金基金 D 纸黄金 E 特别提款权 40 根据基金投资的标的资产的不同 可以将证券投资基金分类为 A 股票基金 B 债券基金 C 货币市场基金 D 杠杆基金 E 创业基金 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 受客户委托授权 理财客户经理可替其妥善保管存折 密码 钥匙 协议书 印章等文件和物品 A 正确 B 错误 2 宋体 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理 所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分 A 正确 B 错误 3 西方国家国库券品种较多 一般可分为3个月 6个月 9个月和1年期四种 其面额起点都是一样的 A 正确 B 错误 4 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 A 正确 B 错误 5 消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额 A 正确 B 错误 6 中银理财贵宾卡为带有 中银理财 标识的借记卡 与普通借记卡具有相同的服务功能 A 正确 B 错误 7 纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理 用于投资黄金类产品 也称为 黄金存折 A 正确 B 错误 8 支出可以分为日常消费支出和理财支出 A 正确 B 错误 9 对于债券型理财产品 市场没有很高的认知度 客户也很难理解 A 正确 B 错误 10 宋体 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 A 正确 B