银行理财专员的生态与理财基本观念.ppt

銀行理財專員的生態 理財基本觀念 天马行空官方博客 大綱 台灣財富管理的興起和現況理財的基本觀念和工具如何進入財富管理的領域淺談現今的投資市場 天马行空官方博客 台灣財富管理的興起和現況 微利時代300萬的門檻 財富管理的迷思 投資 業績導向 工作現況 理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發展的方向 高資產的客戶 台灣財富管理的興起和現況 理財 信託規劃 風險規劃 投資規劃 重大支出規劃 退休 教育基金 購屋 稅務規劃 財產移轉規劃 理財的基本觀念 現在我們來算一算需要多少錢 房子500萬元 車子200萬元 孩子1000萬元 父母120萬元 家用800萬元 繳稅60萬元 休閒100萬元 退休金1 000萬元 喪葬50萬元 支出總計 3 830萬元 收入 每個月薪資60 000 12個月 30年 2 160萬元 理財的基本觀念 單身 家庭 退休 置產 畢業 結婚 退休 子女誕生 經濟壓力可支配所得 收入 經濟壓力 Age2030405055606570 理財的基本觀念 累積財富兩大支柱 儲蓄投資 收入 支出 儲蓄 收入 儲蓄 支出 一般人是 專家是 理財的基本觀念 重大支出規劃信用管理風險管理投資管理退休規劃 重大支出規劃 汽車房屋結婚小孩教育基金出國旅遊退休 輕重緩急 必要 非必要 重大支出規劃 假設5年後會有一筆支出50萬元有規劃 每月存5000元 年報酬率3 第5年底就有頭期款323 233元 另需貸款176 766元依貸款利率5 約需39個月即可結清貸款 未規劃第5年時貸款500 000元 依貸款利率5 每月還5000元 約需130個月才可還完 如有規劃的人 結清貸款後仍持續每個月存5000元 再存91個月 130 39 年報酬率3 屆時又存了510 202元 重大支出規劃 5年後想要買一部汽車 50萬元 10年後需要一筆購屋頭期款 100萬元 假設投資報酬率5 目標達成法 汽車 前五年每月存7 352元 購屋 後五年每月需存14 704元目標並進法 汽車每月需存7 352元 頭期款每月需存6 439元故前五年每月需存13 791元 7 252 6 439 但後五年只需存6 439元 目標達成法 目標並進法 第一年 第五年 第十年 每月需存7 352元 每月需存14 704元 每月需存13 791元 每月需存6 439元 購屋計畫 五年後要購屋頭期款每月存15 000元 報酬率3 5年後可存約97萬元可貸款金額預計每月可繳15 000元貸款利率2 5 20年 可貸283萬元購屋總價97 283 380萬 第一年利息支出69 395元 攤還表 信用管理 貸款的種類擔保貸款房貸 購屋計畫 車貸無擔保貸款小額信貸 現金卡 信用卡 不要因為一個夢想 失去未來很多個夢想 信用管理 負債100 000元 年利率18 保險需求 人身風險死亡 喪葬費用 遺族生活照顧 貸款退休 老年生活費用醫療 醫療 看護費用殘廢 失能 收入中斷 保險需求 財產風險房屋 火災 地震 天災汽機車 碰撞 失竊 天災責任風險專業風險雇主公共意外責任險汽機車第三人責任險火災責任險 投資管理 股票債券衍生性金融商品基金不動產保本型商品 投資管理 55 38 70 投資管理 若年報酬率為6 您需要20 66年的復原時間若年報酬率為12 您需要10 62年的復原時間 投資管理 金磚四國 投資管理 上海綜合指數 投資管理 BSE30 投資管理 BovespaIndex 投資管理 MoscowTimes 投資管理 善用資產配置區域 幣別 類別 時間 投資管理 基金 定期定額 追高殺低的剋星 固定投入的本金 可降低平均成本無期間限制 流動性高適合各種重大支出規劃可隨時變更扣款金額 日期或停扣 定期不定額 有效降低每單位的平均成本 不要任意停止扣款 有賺要贖回 轉到債券 定存 投資管理 定期定額vs定期不定額 投資管理 投資管理的小重點 市場沒有專家 只有輸家和贏家了解自己的風險承受度紀律持之以恆時間衍生價值 退休規劃 社會福利勞工保險 勞工退休金自我規劃 範例 小孩供給 三明治的年代 存款 投資 儲蓄險 年金 如何進入財富管理的領域 銀行 存款 定存 信用卡 貸款 NCD 外匯結構式商品 連動債 外幣組合式商品 CDO信託 指定用途信託基金 不動產信託 有價證券信託 等衍生性金融商品 FXOption IRS CCS保險 壽險 意外險 年金 投資型保單 產險 銀行的理財工具 多於其他金融業 如何進入財富管理的領域 證照 必備信託業務專業測驗人身保險業務員投資型保險商品業務員產物保險業務員 非必備理財規劃人員證券高級業務員期貨商業務員投信投顧業務員銀行內部控制授信人員專業測驗外匯人員專業測驗 頂極證照CFA CharteredFinancialAnalyst CFP CertifiedFinancialPlanner FRM FinancialRiskManager 如何進入財富管理的領域 了解