中信保投保说明-20120104PPT课件.ppt

中信保投保流程说明 2012年1月4日 何为中信保 中信保通过掌握买家的背景和经营情况 经过专业的数据分析 对买家信用进行动态评估 以达到和出口商共同预防和控制出口风险的目的 中信保如何保障出口风险 中信保是中国出口信用保险公司的简称 成立于2001年12月18日的中国出口信用保险公司 同进出口银行等政策性金融机构机构一样 直接受财政部领导 是国有独资的政策性保险公司 由国家财政部出资 配合国家外交 外贸 产业 财政 金融等政策 有18个职能部门 12个分公司和7个营业部 中信保主要业务介绍 短期出口信用保险 一年期以内 出口商以信用证 L C 付款交单 D P 承兑交单 D A 赊销 O A 方式从中国出口或转口的收汇风险 中国信保承保商业风险和政治风险 目前共有6个短期险品种 国内贸易信用保险 弥补在国内贸易过程中 因买方破产或买方拖欠货款而遭受到的应收账款损失 帮助选择贸易伙伴 减少坏账准备 拓宽融资渠道 提升管理水平 中长期出口信用保险 针对十年期以内的海外承包项目 旨在鼓励出口企业积极参与国际竞争 包括出口买方信贷保险 出口卖方信贷保险 支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资 投资保险 为支持中国企业到境外投资 鼓励外国及港 澳 台地区的投资者来中国大陆投资而开办的 担保业务 为了提升企业信用等级 帮助企业解决出口融资困难 担保业务服务于国内出口企业和提供出口融资的银行 商账追收 我们与世界各地众多律师及债务追讨公司经常保持合作关系 在解决付款困难方面经验丰富 可以协助出口企业解决买家拖欠款项的问题并提供建议措施防止及减轻损失 资信评估 提供中国企业和海外企业资信调查与评估服务 以帮助从事商业贸易的企业规避和防范各种商业风险 中信保投保索赔流程 投保单位 中信保 客户信用限额申请 中信保根据 信用限额申请表 结合买方公司基本情况 历史 经营现状 财务状况 付款记录 司法记录 开户银行 整体信用评级进行批复 驳回或调整客户信用限额 确认接受 不接受为买方投保该信用额度 流程时长7 15个工作日 信用限额申请范围 适用的出口贸易 一 销售合同真实 合法 有效 二 以信用证或非信用证 D P D A OA 为支付方式 信用期限不超过三百六十天 承保的风险 一 商业信用风险 1 买方信用风险包括 买方破产或无力偿付货款 买方拖欠货款 买方拒收货物2 开证行信用风险 开证行破产 停业或者被接管 开证行拖欠 开证行拒绝承兑 二 政治风险 外汇管制 颁布新的法律 法令和规定 限制支付或延期付款 贸易管制 禁止进口或撤销已颁发的进口许可证 战争 内乱 革命 暴动 其他政治风险 发运投保 投保单位需提单出运日期后3个工作日内填写 出口申报单 在收到 保险费通知 10个工作日内缴付保费 一般为合同金额的1 3 中信保自提单日后开始承保 可针对合同 信用证或者买方本身的信用进行投保 流程总时长5 15个工作日 欠款索偿 客户欠款逾期时 投保单位可向中信保索偿 索偿过程中债权转移给中信保 索偿比例为合同金额的80 90 PS 1 后期中信保向买方追偿该笔欠款中发生的法律费用 由投保单位支付 2 小金额合同中信保直接赔偿 不再向买方追讨 合同投保 特定合同保险专为支持中国出口企业而设 它承保企业某一特定出口合同的收汇风险 适用于较大金额 200万美元以上 的机电产品和成套设备出口及对外工程承包和劳务合作 其中 以各种非信用证为支付方式 付款期限在180天以内 可扩展至360天 多重利益 便于更具针对性地锁定风险 特别方便出口企业开发新市场 支付条件灵活 可以是付款交单 D P 承兑交单 D A 或赊销 OA 等 融资更便利 扩大企业经营能力 赔偿比例由客户自由选择 量身定做承保方案 根据具体出口合同 设定相应的风险控制措施 承保范围 货物从中国出口 出口产品属于机电产品或成套设备 对外工程承包和劳务合作 合同金额在200万美元以上 支付方式为 付款交单 D P 承兑交单 D A 赊销 OA 等 付款期限一般在180天以内 亦可扩展到360天 有明确的出口贸易合同 合同投保 承保风险类别 包括商业风险和政治风险 商业风险来自于买家 包括 买方破产或无力偿还债务 买方拒绝收货 买方拖欠货款 政治风险即国家风险 包括 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施 禁止或限制汇兑货款 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施 禁止货物进口或撤消进口许可证 买方所在国家或地区颁布延期付款令 影响货款支付 买方所在国家或地区发生战争等不可抗力因素 导致买方无法履行合同特点 投保针对特定出口合同 支付方式为非信用证支付 费用 保险费 资信调查费 保单费 信用证投保 信用证保险承保出口企业以信用证支付方式出口时面临的收汇风险 付款期限在360天以内 在此保险项下 出口企业作为信用证受益人 按照信用证条款要求 在规定时间内提交了单证相符 单单相符的单据后 由于商业风险 政治风险的发生 不能如期收到付款的损失由中国信保补偿 多重利益 灵活方便 出口企业可选择将其全部信用证业务统一投保 亦可选择某一或某几笔信用证业务单独投保 融资更便利 扩大企业经营能力 赔偿比例高 商业风险和政治风险的赔偿比例均达90 保险费率低 最高分担90 的追讨欠款费用承保范围 货物从中国出口 支付方式为 不可撤消的跟单信用证 L C 付款期限一般在180天以内 亦可扩展到360天 有明确的出口贸易合同 信用证投保 承保风险类别 商业风险 开证银行因破产 停业或被接管等无力偿还债务 开证银行拒付货款 开证银行拖欠货款 政治风险 开证银行被其所在国家或地区禁止或限制汇兑货款 开证银行所在国家或地区颁布延期付款令 造成货款迟付 开证银行所在国家或地区发生战争等不可抗力因素 使开证银行无法履行付款义务保险费率的厘定与保险费的收取 保险费率的厘定以基础费率为依据 较低 保险费率的厘定主要取决于进口国状况 进口商情况和付款方式等 一般来说 进口国风险越高 放账期越长 保险费率就越高 在符合保单承保范围内 被保险人须在每票出口单据提交3个工作日内向中国信保申报出口 对投保多个信用证的保险保单 中国信保按月收取保费 对于单个信用证的保险保单 在申报后即收取保费 中国信保根据被保险人申报的发票金额和 保单明细表 列明的费率 计算应缴保险费并寄送 保费通知单 被保险人须于 保费通知单 送达之日起10个工作日内支付保费 特定买家投保 特定买方保险承保企业对某个或某几个特定买方以各种非信用证支付方式出口时面临的收汇风险 其中 付款期限180天以内 可扩展至360天 多重利益 灵活方便 出口企业可选择投保一个买方 也可选择投保几个买方 支付条件可以是付款交单 D P 承兑交单 D A 或赊销 OA 等 融资更便利 扩大企业经营能力 赔偿比例由客户自由选择承保范围 货物从中国出口 支付方式为 付款交单 D P 承兑交单 D A 赊销 OA 等 付款期限一般在180天以内 亦可扩展到360天 有明确的出口贸易合同 特定买家投保 承保风险类别 包括商业风险和政治风险 商业风险来自于买家 包括 买方破产或无力偿还债务 买方拒绝收货 买方拖欠货款 政治风险即国家风险 包括 买方所在国家或地区禁止或限制汇兑货款 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施 禁止货物进口或撤消进口许可证 买方所在国家或地区颁布延期付款令 影响货款支付 买方所在国家或地区发生战争等不可抗力因素 导致买方无法履行合同保险费率的厘定与保险费的收取 由于风险相对集中 保险费率较高 保险费率的厘定主要取决于进口国状况 进口商情况和付款方式等 一般来说 进口国风险越高 放账期越长 保险费率就越高 在符合保单承保范围内 被保险人须于每月10日前向中国信保申报全部出口 中国信保根据被保险人申报的发票金额和 保单明细表 列明的费率 计算应缴保险费并寄送 保费通知单 被保险人须于 保费通知单 送达之日起10个工作日内足额支付保费 买方违约投保 买方违约保险承保出口企业以分期付款方式出口因发生买方违约而遭受损失的风险 其中 最长分期付款间隔不超过360天 它不仅适用于机电产品 成套设备出口 而且适用于对外工程承包和劳务合作 特点 出口以分期付款为支付方式 分期付款间隔不超过360天 哪些企业 哪类业务适用于买方违约保险 在中国境内注册的 有进出口经营权和对外工程承包和劳务合作经营权的企业 其机电成套设备出口 对外工程承包 对外劳务合作业务适用于买方违约保险 多重利益 针对机电产品和成套设备出口提供有力的风险保障 特别有利于企业拓展对外工程承包和劳务合作市场 合同执行期长 可长达3年 融资更便利 扩大企业经营能力 赔偿比例由客户自行选择 量身定做承保方案 根据具体商务合同 设定相应的风险控制措施和承保条件 买方违约投保 承保范围 货物或服务从中国出口 出口产品属于机电产品 成套设备 高新技术 或带有机电设备出口的对外劳务合作 产品价值中的中国成份不低于70 船舶不低于50 合同金额在100万美元以上 其中预付定金不低于15 支付方式为 按工程或服务进度分期付款 最长付款间隔不超过1年 付款期限一般在180天以内 亦可扩展到360天 有明确的出口贸易合同 合同执行期不超过3年承保风险类别 包括商业风险和政治风险 商业风险来自于买家 包括 买方破产或无力偿还债务 买方单方面解除合同 买方恶意变更合同 买方拒绝付款 政治风险即国家风险 包括 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施 禁止或限制汇兑货款 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施 禁止货物进口或撤消进口许可证 买方所在国家或地区颁布延期付款令 影响货款支付 买方所在国家或地区被禁运或制裁 买方所在国家或地区发生战争等不可抗力因素 导致买方无法履行合同 欠款索偿的除外责任 一 汇率变更引起的损失 二 被保险人或其代理人违约 欺诈以及其他违法行为所引起的损失 三 被保险人在得知风险已发生的情况下继续出运造成的损失 四 其他保险承保的损失 五 银行擅自放单 货运代理人或承运人擅自放货引起的损失 六 被保险人向其关联公司出口 由于商业风险引起的损失 七 信用证下若因单证不符或单单不符 开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失 注意点 质量问题和重大贸易纠纷 欠款索偿的时长 欠款索偿 客户欠款逾期时 投保单位可向中信保索偿 索偿过程中债权转移给中信保 索偿比例为合同金额的80 90 流程时长25 30个工作日 PS 1 后期中信保向买方追偿该笔欠款中发生的法律费用 由投保单位支付 2 小金额合同中信保直接赔偿 不再向买方追讨 发运解冻 逾期欠款未追回的客户 再次发运时中信保会向投保单位提示解冻 要求投保单位确认是否发运 逾期欠款达买方信用限额的客户 如投保单位要求不索偿 为维系客户关系等 再次发运时中信保将不予投保 中长期保险 中长期出口信用保险旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争 特别是高科技 高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及海外工程承包项目 支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资 中长期出口信用保险通过承担保单列明的商业风险和政治风险 使被保险人得以有效规避以下风险 1 出口企业收回延期付款的风险 2 融资机构收回贷款本金和利息的风险 中长期出口信用保险的特点 1 保本经营为原则 不以盈利为目的 2 政策性业务 受国家财政支持 中长期出口信用保险的作用 1 转移收汇风险 避免巨额损失 2 提升信用等级 为出口商或进口商提供融资便利 3 灵活贸易支付方式 增加成交机会 4 拓宽信用调查和风险鉴别渠道 增强抗风险能力 中长期保险 中长期出口信用保险可分为出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险 买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下 出口信用机构 ECA 向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品 在买方信贷保险中 贷款银行是被保险人 投保人可以是出口商或贷款银行 卖方信贷保险是在卖方信贷融资方式下 出口信用机构 ECA 向出口方提供的用于保障出口商收汇风险的一种政策性保险产品 对因政治风险或商业风险引起的出口商在商务合同项下应收的延付款损失承担赔偿责任 买方信贷保险 买方信贷保险对被保险人按贷款协议的规定履行了义务后 由于下列商业或政治事件导致借款人未履行其在贷款协议项下的还本付息义务且担保人未履行其在担保合同项下的担保义务而引起的直接损失 保险人根据保单的规定 承担赔偿责任 政治事件 借款人所在国家 或地区 政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国 或地区 政府颁布法律 法令 命令 条例或采取行政措施 禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款 借款人所在国家 或地区 政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国 或地区 政府颁布延期付款令 借款人所在国家 或地区 发生战争 革命 暴乱 借款人所在国家 或地区 发生恐怖主义行动和与之相关的破坏活动 保险人认定的其他政治事件 商业事件 借款人被宣告破产 倒闭或解散 借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息 除外责任 被保险人违反保险单或贷款协议的规定 或因被保险人的过错致使保险单或贷款协议部分或全部无效 卖方信贷保险 卖方信贷保险中 对于被保险人在 保险单明细表 中列明的商务合同项下由下列事件引起的直接损失 保险人按本保险单规定承担赔偿责任 进口商及其