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团险业务现状与发展趋势 新人培训2008 11 27 1 探讨内容 一 团险业务现状 一 湖南保险市场份额情况 二 国寿湖南团险渠道业务现状 三 团险业务现状的主要成因二 团险业务发展趋势 一 国家政策引导 二 企业经营保险需求 三 专业化经营 2 一 团险业务现状 在保监会人身险监管部主任陈文辉 团体保险市场现状 总量增长缓慢 占比逐步下降 产品较为单一 结构极不平衡 管理 技术 销售 服务相对滞后 长险短做 承诺高息等不正当竞争较为严重 我国的人身保险业从团险起步 1992年引入个人营销制度以来 个险业务飞速发展 2000年 银行保险紧密合作 银行代理业务异军突起 但团体保险业务却发展滞后 保费收入的比重从1996年的87 下降到2002年的21 成为制约人身保险业快速发展的瓶颈 总体评价 3 一 市场份额情况 05 08年全省主要寿险公司团险保费发展趋势 4 2008 1 9月全省寿险公司市场份额 一 市场份额情况 5 08年1 10月三个渠道短险保费情况 二 中国人寿团险渠道业务现状 6 2008 1 10月团险渠道业务结构组成 二 中国人寿团险渠道业务现状 7 1 国家社会保障体系不断完善 商业保险公司成为社会保障体系从属地位 补充角色 养老保险 医疗保险 意外保险 学生保险 三 团险业务现状的成因 8 中国社会保障体系 社会福利与救助 社会保险 社会互助 军人保险 民政部门 城乡低保 救灾赈济 劳动和社会保障部 卫生部 建设部 工会和社区 军人保险局 伤残 医疗 随军家属失业津贴 养老 失业 工伤 生育 医疗 农村合作医疗 住房公积金 企业补充保险计划 9 政府主导强制实行 社会保险 企业单位事业单位国家公务员保险 个人储蓄 一支柱 二支柱 三支柱 我国多层次社会保障体系 政策推动企业补充商业运作 个人行为商业运作 10 2 湖南保险市场竞争主体迅速增加 寿险公司12家 产险公司14家 产险公司可以做人身意外伤害保险 对外资保险企业放开团险市场 竞争日趋激烈 蛋糕不断被分切 三 团险业务现状的成因 11 3 全球金融风暴对企业经营的冲击 广东省保险行业协会提供的数据表明 今年上半年团险退保率和退保金额均超过个险 其中 分红团险的退保金额占比超过60 退保率超过35 企业压缩费用成本及大量企业倒闭是导致团险高退保率的主要原因 三 团险业务现状的成因 12 4 公司自身对市场变化的不适应 团体客户需求变化 观念跟不上 团险队伍专业水平不高 团险业务管理运作模式不适应 团险产品单一 三 团险业务现状的成因 13 探讨内容 一 团险业务现状 一 湖南保险市场份额情况 二 国寿湖南团险渠道业务现状 三 团险业务现状的主要成因二 团险业务发展趋势 一 国家政策引导 二 企业经营保险需求 三 专业化经营 14 团险业务三块市场 随着国家社会保险政策的逐步到位 团险三大块市场已凸现并日渐成熟 第一块市场是 以企业年金政策为主的养老保险市场 第二块市场是 以城镇职工基本医疗补充保险 城镇居民基本医疗补充保险 新农村合作医疗补充保险为主的健康保险市场 覆盖了80 人群 第三块市场是 以政府职能部门行业管理政策为主的行业代办意外险市场 15 一 国家政策引导 促成团险需求 1 企业年金2 城镇职工补充医疗保险3 城镇居民补充医疗保险4 新农村合作医疗补充保险5 补充工伤保险 二 团险业务发展趋势 16 在我国目前的国情下 任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平 既不能向美国看齐 也不能向东南亚国家看齐 中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度 我国社会保险总体原则 保障基本 广泛覆盖 统帐结合 共同负担 17 基本养老保险面临的主要问题 覆盖面难以扩大征缴率难以提高统筹层次低基金征缴收支赤字增加立法滞后 基金征缴粒度难以加强个人帐户空帐运行 18 起付线职工年平均工资的10 左右封顶线职工年工资的4倍左右统筹基金分段比例支付个人也要自付一定比例 统筹基金支付部分 自付部分 自付部分 起付线 封顶线 自付项目多自付比例高 自付部分 社会大病互助支付 城镇职工基本医疗保险 19 基本医疗保险遍及改革呼声 基本医疗保险失败 看病难 看病贵 20 针对补充保险政策 部级文件 国税发 2003 45号 国家税务总局关于执行 企业会计制度 需要明确的有关所得税问题的通知 财企 2003 61号 财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知 国家劳动社会保障部发布20号令 企业年金试行办法 财政部 监察部 关于党政机关及事业单位用公款为个人购买商业保险若干问题的规定的通知 财金 2004 88号 21 针对补充保险政策 湖南省地方税务局湖南省国家税务局湘地税发 2003 45号 转发国税发 2003 45号 国家税务总局关于执行 企业会计制度 需要明确的有关所得税问题的通知 湖南省财政厅湘财企 2003 4号 湖南省财政厅转发财企 2003 61号 财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知 2005年湖南省政府湘政办发 2005 11号 关于建立企业年金制度意见的通知 省级转发文件 22 税前列支的概念 现金福利销售收入1000万生产成本500万毛利500万纳企业所得税25 125万职工福利发放现金60万代缴个人所得税12万纯利润303万 保险福利销售收入1000万生产成本500万职工保险福利60万毛利440万纳企业所得税25 110万纯利润330万 23 新型农村合作医疗政策 2003年1月16日 国务院办公厅转发卫生部 财政部 农业部 关于建立新型农村合作医疗制度的意见 新型农村合作医疗制度是由政府组织 引导 支持 农民自愿参加 个人 集体和政府多方筹资 以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度出资比例 人平50元 1 2 2 农民自负10元 地方财政20元 中央财政20元 基金提5 建立风险基金 其他可全部用到农民身上 24 城镇居民基本医疗保险政策 国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见 国发 2007 20号 明确规定 将目前没有医疗保险制度的城镇非从业居民纳入城镇基本医疗保险范围 明确规定2007年每个省高等选择2 3个有条件的城市试点 2009年试点城市要达到80 以上 2010年在全国全面推开 省政府文件 湖南省城镇居民基本医疗保险试点实施办法 试行 湘政发 2007 22号湖南省今年 长沙市 常德市场 湘潭市试点 25 各级劳动部门执行 工伤保险条例 是为了配合国家社会保障有关法律 条例要求 中华人民共和国建筑法 中华人民共和国工会法 中华人民共和国安全生产法 中华人民共和国煤炭法 建设工程安全生产管理条例 工伤意外保险政策 26 二 企业经营保险需求 与企业人力资源薪酬管理密不可分 现代企业员工福利计划 27 薪酬管理 人力资源管理是企业管理核心员工薪酬管理是企业人力资源管理的核心薪酬管理的目标主要是三个 1 吸引留住有价值的员工 2 激励员工的绩