汽车保险与理赔-5汽车事故的损失评估.ppt

授人以鱼不如授人以渔 主讲 朱明高级技师 经济师 工程师高级技能专业教师汽车维修工高级考评员 第5章汽车事故的损失评估 授人以鱼不如授人以渔 目录5 1汽车事故中人员伤亡费用确定5 2非车辆财产损失评估5 3事故施救费用和残值确定 一 汽车事故非车损评估 授人以鱼不如授人以渔 第一节汽车事故中人员伤亡费用确定一 医疗案件调查1 伤残案件调查2 死亡案件调查 授人以鱼不如授人以渔 二 人身伤亡费用确定1 人身伤亡费用的赔偿项目医疗费 误工费 护理费 交通费 住宿费 住院伙食补助费 必要的营养费 残疾赔偿金 残疾辅助器具费 被抚养人生活费 后续治疗费 死亡赔偿金 丧葬费 精神损害抚慰金 授人以鱼不如授人以渔 2 人身损害赔偿费用计算标准各地因交通事故导致的人身损害赔偿 均有相关的赔偿标准 而且这个标准每年还要修订一次 授人以鱼不如授人以渔 三 常见虚假人伤案件特点与识别1 先出险 后投保2 伪造单证 骗取赔款3 小伤大养4 搭车看病 冒名顶替5 混淆险种6 增加被扶养人 减少抚养义务人 授人以鱼不如授人以渔 第二节非车辆财产损失评估一 评估原则第三者财产和车上货物的评估应坚持损失修复原则 即以修复为主 根据损失项目 数量 维修项目和维修工时及工程造价 确定维修方案 无法修复和无修复价值的财产可采取更换法处理 授人以鱼不如授人以渔 二 评估方法1 确定物损数量损失金额的确定2 损失金额的确定3 常见第三者财产损失的定损处理方法4 车上货物损失的定损处理方法 授人以鱼不如授人以渔 第三节事故施救费用和残值确定一 施救费用1 确定施救费用应遵循的原则 1 保险车辆发生火灾时 使用他人非专业消防单位的消防设备 施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失 2 保险车辆出险后失去正常行驶能力 被保险人雇用吊车进行抢救的费用 以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用 3 抢救中 因抢救而损坏他人的财产 应由被保险人赔偿的费用 4 被保险人自己或他人义务派来抢救的抢救车辆在拖运受损保险车辆途中 发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分 5 保险人只对保险车辆的施救保护费用负责 授人以鱼不如授人以渔 2 确定施救费用应注意的事项 1 抢救中 抢救人员个人物品的丢失 不予赔偿 2 受雇的抢救车辆发生意外造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分 不予赔偿 3 保险车辆出险后 被保险人等奔赴肇事现场处理所支出的费用 不予负责 4 如果被保险人没有购买车上货物责任保险则车上货物的施救保护费用不予负责 5 进口车或特种车去外地修理的移送费 予以负责 但不属于施救费用 而是修理费用 另外 护送车辆者的工资和差旅费 不予负责 授人以鱼不如授人以渔 6 保险车辆发生保险事故后 对其停车费 保管费 扣车费及各种罚款 不予负责 7 车辆损失险施救费用是一个单独的保险金额 施救费用与修理费用应分别理算 8 车辆施救前 如果施救费与修理费相加 估计已达或超过保险金额时 一般不再施救 可按推定全损予以赔偿 9 第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额 它与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的赔偿限额 授人以鱼不如授人以渔 3 常见的不合理施救 1 对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定 造成二次倾覆 2 在使用吊车起吊中未对车身合理保护 致车身大面积损伤 3 对拖移车辆未进行检查 造成车辆机械损坏 轮胎缺气或转向失灵硬拖硬磨造成轮胎损坏 4 在分解施救过程中拆卸不当 造成车辆零部件损坏或丢失 授人以鱼不如授人以渔 二 损余物资的残值处理残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得对受损标的所有权后 对尚存一部分经济价值的受损标的进行的处理 授人以鱼不如授人以渔 主要内容 强制保险的理赔 车险理赔的变化 车险理赔实务框架介绍 修改要点提示 普通理赔实务介绍 特殊赔案处理介绍 人身损害的赔偿项目和标准 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 1 医疗费 解释 中的条文 医疗费根据医疗机构出具的医药费 住院费等收款凭证 结合病历和诊断证明等相关证据确定 保险人对治疗的必要性和合理性有异议的 应当承担相应的举证责任 医疗费的赔偿数额 按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定 器官功能恢复训练所必要的康复费 适当的整容费以及其他后续治疗费 赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉 但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用 可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿 具体要求 见医疗核损具体规定 所需资料 见医疗核损具体规定 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 2 误工费 解释 中的条文 误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定 受害人因伤致残持续误工的 误工时间可以计算至定残日前一天 受害人有固定收入的 误工费按照实际减少的收入计算 受害人无固定收入的 按照其最近三年的平均收入计算 受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的 可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资或农村上一年度人均纯收入计算 具体要求 有固定收入的 需提供单位劳资部门出具的工资证明 写明基本工资 浮动工资 奖金及各种津贴 同时写明在本单位停发工资的起止日期 共计天数 如单位已开工资的 则不再补偿误工费 无劳动收入的 不补偿误工费 家庭主妇 可依据与该人从事的家务劳动工作量相同的保姆的收入确定 无业人员 可根据该人自身教育素质等因素参照相近行业上一年职工的平均工资确定 误工不足月的 按日工资乘误工天数 节假日不扣除计算 日工资计算方法 按月工资除以30天 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 2 误工费 具体要求 给付天数根据住院日到出院日这一时间段天数或扣发工资证明天数中最短的时间计算 如果有法院判决书 按照法院判决天数执行 受伤致残从住院日计算到定残日前一天 伤葬事宜办理时间为7天 误工费超出国家税收起征点规定 现为1600元 月 的 必须提供纳税证明 不能提供税收证明的 则严格按照1600元 月计算 所需资料 高收入者提供最近三个月完税证明 需当事人单位财务 或人事 部门出具因本次事故扣发工资数额证明 最近连续三个月工资证明表 盖单位财务或人事章 计算方法 本人的月收入 30 实际误工天数 最近三年的总收入 3 365 实际误工天数 相同或相近行业上一年度职工平均工资 365 实际误工天数 农村上一年度人均纯收入 365 实际误工天数 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 3 住院伙食补助费 住院伙食补助费是对伤者住院期间伙食补助 可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定 参阅每年交通事故发生地省公安交通管理局发布的 道路交通事故损害赔偿项目执行标准 受害人确有必要到外地治疗 因客观原因不能住院 受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费 其合理部分应予赔偿 所需资料 由当事人提供确有必要外地治疗的证据 当地医院出具 由当事人提供因客观原因不能住院的证明 接受治疗的医院出具 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 4 护理费 护理费根据护理人员的收入状况和护理人数 护理期限确定 须由所在医院出具证明并经事故处理部门同意方可负责 护理人员有收入的 参照误工费的规定计算 护理人员没有收入或者雇佣护工的 参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算 护理人员原则上为一人 但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的 可以参照确定护理人员人数 原则上不能超过3人 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止 受害人因残疾不能恢复生活自理能力的 可以根据其年龄 健康状况等因素确定合理的护理期限 但最长不超过二十年 受害人定残后的护理 应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别 护理人员不应赔付伙食补助费 所需单证 护理人员的收入证明 计算方法 护理费 护理人员每天的收入 护理天数 残疾续存期间的护理费即护理人员护理期间的收入 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 5 残疾者生活补助费 残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级 按照事故发生地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准 自定残之日起按二十年计算 但六十周岁以上的 年龄每增加一岁减少一年 七十五周岁以上的 按五年计算 或参照公安执法部门或法院的调解书 判决书 所需单证 户口证明 工作证明 计算方法 60周岁以下 S F 20 60周岁以上 S F 20 N 75周岁以上 S F 5年 注 S 为伤残等级比例 F 为对应标准的年收入 N 为年龄修正系数N 实际年龄 60 6 残疾用具费 因残疾确需配备补偿功能器具的 按照普通适用器具的合理费用标准计算 伤情有特殊需要的 可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用标准 辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定 所需资料 伤残鉴定机构或辅助器具配制机构意见书 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 7 丧葬费丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准 以六个月总额计算 8 死亡补偿费 死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准 按二十年计算 但六十周岁以上的 年龄每增加一岁减少一年 七十五周岁以上的 按五年计算 赔偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的 残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算 所需资料 医疗死亡证明 公安户籍注销证明 计算方法 60周岁以下 F 20 60周岁以上 F 20 N 75周岁以上 F 5年 注 F 为对应标准的年收入 N 为年龄修正系数 N 实际年龄 60 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 9 被抚养人生活费 解释 中的条文 被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度 按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算 被扶养人为未成年人的 计算至十八周岁 被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的 计算二十年 但六十周岁以上的 年龄每增加一岁减少一年 七十五周岁以上的 按五年计算 被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属 被扶养人还有其他扶养人的 赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分 被扶养人有数人的 年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额 被抚养人以死者生前或残者丧失劳动能力前实际抚养的 没有生活来源的人员为限 按照交通事故发生地居民生活困难补助费标准及有关规定计算补偿 被抚养人的年龄以受害人定残之日或死亡之日为准 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 9 被抚养人生活费 具体要求 对父母的抚养 应调查父母有子女几人 然后将确定的抚养费金额除以人数后赔付 对子女的抚养费应掌握夫妇双方抚养的原则 在规定的抚养金额内减半 对丧失劳动能力的 应出具被抚养人丧失劳动能力的证明 对离退休人员不应赔付抚养费 农村人口 如没有丧失劳动能力和没有生活来源的必要证明 也不应赔付抚养费 所需资料 赔偿权利人提供村民委员会或居民委员会或公安派出所出具的抚养关系证明 计算方法 对成年近亲属 60周岁以下 S F 20 60周岁以上 S F 20 N 75周岁以上 S F 5年 对未成年人 S F 18 周岁 注 S 为伤残等级 F 为对应标准的年支出 N 为年龄修正系数N 实际年龄 60 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 10 交通费 解释 中的条文交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的合理的费用计算 交通费应当以正式票据为凭 有关凭据应当与就医地点 时间 人数 次数相符合 具体规定 伤者就医乘坐的公共车 出租车等费用 可以凭据报销 但必须掌握租车时间与就诊时间的匹配 伤者交通费用按照每年交通事故发生地省公安交通管理局发布的 道路交通事故损害赔偿项目执行标准 中交通费的标准内掌握执行 凭正式交通票据 计算实际发生交通费用 一般参照事故发生地的国家机关一般工作人员的出差车旅费标准 探视人员的交通费不予报销 所需资料 汽车票 火车票 轮船票 出租车票 公交车票等 注 参加事故处理的外来人员的交通费 可根据其来处理事故的交通费票据 在符合规定标准金额内 同时报销其返程的交通费 无需返城的票据 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 11 住宿费按照每年交通事故发生地省公安交通管理局发布的 道路交通事故损害赔偿项目执行标准 中住宿费的标准内掌握执行 一般参照事故发生地的国家机关一般工作人员的出差住宿标准 所需资料 正式住宿费票据 其他和伙食补助相同 12 营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见书确定 一般原则上门诊病人不给付营养费 所需资料 医疗机构出具的意见书 13 事故处理人员费用标准参加处理交通事故的当事人所需的交通费 误工费 住宿费参照上述相应的规定计算 授人以鱼不如授人以渔 人身损害赔偿项目和标准 14 后期护理费 残疾辅助器具费 残疾补偿费超过确定的护理期限 辅助器具费给付年限或者残疾赔偿金给付年限 赔偿权利人向人民法院起诉请求继续给付护理费 辅助器具费或者残疾赔偿金的 人民法院应予受理 赔偿权利人确需继续护理 配制辅助器具 或者没有劳动能力和生活来源的 人民法院应当判令赔偿义务人继续给付相关费用五至十年 15 其它 城镇居民人均可支配收入 农村居民人均纯收入 城镇居民人均消费性支出 农村居民人均年生活消费支出 职工平均工资 按照政府统计部门公布的各省 自治区 直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定 授人以鱼不如授人以渔 谢谢 授人以鱼不如授人以渔 目录6 1概述6 2汽车碰撞损失评估6 3汽车水灾损失评估6 4汽车火灾损失评估6 5汽车盗抢损失评估6 6汽车修复价格评估 二 汽车事故车损评估 授人以鱼不如授人以渔 第一节概述一 事故车辆损失鉴定与正常维修的区别 1 目的不同 2 依据标准不同 授人以鱼不如授人以渔 事故车辆定损的原则及方法1 定损原则能修理的零部件 要尽量修复 不随意更换 能局部修复的零件 不扩大到整体修理 能更换零部件的不更换总成 授人以鱼不如授人以渔 2 定损方法 1 修理范围的界定 区分事故损失与机械损失 区分新旧碰撞损失 2 估损定价的技术依据准确确定事故车辆的身份了解出险车辆的结构及整体性能熟悉受损零部件拆装的难易程度及相关作业量熟悉受损零部件市场价格掌握受损零部件的检测技术掌握修理过程中所需的辅助材料及用量掌握出险车辆峻修后的检查 鉴定技术标准 授人以鱼不如授人以渔 3 基本方法步骤 弄清肇事起源点 由此确定因肇事部位的撞击 振动可能引起哪些部位损伤 确定维修方案 并据此对损坏的零部件由表及里进行登记 根据已确定的维修方案及修复工艺难易程度确定工时费 根据所掌握的汽车配件价格确定材料费用 定损时各方 被保险人 第三者 修理厂 保险公司 均应在场 授人以鱼不如授人以渔 4 几种典型情况的处理 处理好与修理厂的矛盾具体办法 a 大事故工时费用可实行包干 且不宜先分解 后定价 b 对事故车辆的作业项目按部位 项目进行工时分解 并逐项核定解释 以理服人 重大事故定损及特殊车型定损尽可能安排在定点修理厂 其它修理厂则应工时费用包干 定损员现场监督分解 特殊车型 配件奇缺 确定换件后 可先安排其它的修复 修复同时 积极联系采购配件 零件奇缺 无法买到的 可加工制作 授人以鱼不如授人以渔 外地查勘定损派员 派定损经验丰富且交通法规及道路驾驶知识丰富人员 定损 估价留余地 修理厂对外地车辆有哄抬价格现象 估价留余地可作为让步条件 忌拖泥带水 尽可能费用包干 不留待查项目对无法判断的可现场分解 无法达成共识的 可请当地保险公司参与协助招标工作 授人以鱼不如授人以渔 第二节汽车碰撞损失评估7 2 1车身碰撞损伤的诊断与测量一 碰撞损伤鉴定步骤 了解车身结构的类型 目测确定碰撞部位 确定碰撞的方向及碰撞力大小 并检查可能造成的损伤 确定损伤是否限制在车身范围内 是否还包含功能部件或零配件 沿碰撞路线系统检查部件的损伤 一直检查到没有任何损伤痕迹的位置 测量汽车的主要零部件 通过比较维修手册上车身尺寸图表的标定尺寸和实际尺寸来检查车身是否产生变形量 用适当的工具或仪器检查悬架和整个车身的损伤情况 授人以鱼不如授人以渔 二 碰撞对不同车身结构汽车的影响汽车车身结构有两种基本类型 承载式车身和非承载式车身 通常非承载式车身的修理只需满足形状要求 而承载式车身的修理既要满足形状要求 更要满足车轮定位及主要总成定位的要求 授人以鱼不如授人以渔 1 对非载式车身结构汽车的影响 车架变形的种类车架的变形大致分为以下五种 左右弯曲 上下弯曲 皱折与断裂损伤 平行四边形变形 扭曲变形 授人以鱼不如授人以渔 车架产生多种变形时的修理与校正步骤大多数碰撞损伤是以上所述损伤类型的混合 其修理与校正步骤如下 解决扭曲变形 解决平行四边形变形 解决皱折与断裂损伤 解决上下弯曲变形 解决左右弯曲变形 授人以鱼不如授人以渔 2 对承载式车身结构的影响承载式车身通常被设计成能够很好吸收碰撞时产生的能量 这样一来 受到撞击时 车身由于吸收撞击能量而变形 撞击能量通过车身扩散 大部分被车身吸收 由碰撞引起的承载式车身损伤可以用圆锥形法进行分析 如图 授人以鱼不如授人以渔 三 目测确定碰撞损伤程度1 钣金件截面变形碰撞易造成钣金件截面变形处油漆起皮 开裂 2 零部件支架断裂 脱落及遗失发动机支架 变速箱支架 发动机各附件支架是碰撞应力的吸收处 各支架在设计时均有保护重要零部件免受损伤的功能 在碰撞事故中常有各支架断裂 脱落及遗失的现象出现 3 检查车身各部位的间隙和配合立柱变形会造成车门与车门 车门与立柱的间隙不均匀 授人以鱼不如授人以渔 4 检查汽车本身的惯性损伤汽车碰撞时 一些质量较大的部件 如装配在橡胶支座上的发动机及离合器总成 在惯性力作用下会造成固定件 橡胶垫 支架等 及周围部件及钢板的移位 断裂等 5 检查来自乘员及行李的损伤由于惯性力作用 乘客和行李在碰撞中会引起车身二次损伤 授人以鱼不如授人以渔 7 2 2常损零件修与换的掌握一 承载式车身结构钣金件修与换的掌握二 非结构钣金件修与换的掌握三 塑料件修与换的掌握四 机械类零件修与换的掌握五 电器件修与换的掌握 授人以鱼不如授人以渔 一 承载式车身结构钣金件修与换的掌握 弯曲变形就修 折曲变形就换 授人以鱼不如授人以渔 二 非结构钣金件修与换的掌握非结构钣金件又称覆盖钣金件 承载式车身的覆盖钣金件通常包括 1 可拆卸的前翼子板 车门 发动机盖 行李箱盖 2 不可拆卸的后翼子板 车顶等 由于更换需从车身上将其切割下来 而国内多数汽修厂在切割和焊接上 满足不了制造厂提出的工艺要求 从而造成车身结构方面新的修理损伤 授人以鱼不如授人以渔 三 塑料件修与换的掌握对于燃油箱及要求严格的安全结构件 必须考虑更换 整体破碎以更换为主 价值较低 更换方便的零件应以更换为主 应力集中部位 应以更换为主 基础零件 并且尺寸较大 受损以划痕 撕裂 擦伤或穿孔 应以修理为主 表面无漆面的 且表面光洁度要求较高的塑料零件 由于修理处会留下明显的痕迹 一般应考虑更换 授人以鱼不如授人以渔 四 机械类零件修与换的掌握 1 悬挂系统汽车悬挂系统中的任何零件是不允许用校正的方法进行修理的 当车轮定位不合格时 不能轻易更换 应 首先 判断是否为事故前的车轮定位问题 方法 检查轮胎的磨损是否均匀 其次 再检查车身定位尺寸 第三 逐一更换悬挂的部件并检测 直至损伤部件确认为止 授人以鱼不如授人以渔 2 铸造基础件发动机缸体 变速器 主减速和差速器的壳体往往用球墨铸铁或铝合金铸造 受冲击载荷时 常常会造成固定支脚的断裂 一般是进行焊接修理 当然 焊接会造成变形 所以对形状尺寸要求较高的附近产生断裂 则考虑更换 授人以鱼不如授人以渔 五 电器件修与换的掌握应区分 是电器本身损坏 还是保护装置损坏 只有确定了是电器本身损坏 方可更换 授人以鱼不如授人以渔 一 车身材料 1 蒙皮类蒙皮一般采用低碳钢或超高强度钢 高强度钢 高强度低合金钢 热镀锌钢板 铝合金等的薄钢板 蒙皮类材料 发生皱褶 一般以 修 为主 2 脆性材料脆性材料发生损坏时 修复的可能性不大 一般需要更换 但塑料保险杠是个例外 可焊接修复 7 2 3车身变形的矫正修复 授人以鱼不如授人以渔 3 梁类汽车上的梁类结构件一般采用锻造等方式加工而成 一般通过整形 焊接的方式恢复其变形 损坏严重的需要更换 4 柱类立柱可以采用整形 焊接等方式使其外形恢复 损坏严重的需要更换 授人以鱼不如授人以渔 5 轴类通过整形 更换予以修复 6 翻砂件裂纹一般进行焊接修复 裂纹严重需要更换 7 橡胶及纺织品纺织品受到损坏 一般需更换 污染不太严重的 可通过清洗恢复 橡胶损坏后 无法修复或没有修复价值的 只能更换 8 电气电子产品损坏后 一般只有更换 授人以鱼不如授人以渔 二 轿车车架和车身的损伤分析 1 车架的损坏可分为五种形式 歪斜边梁下垂弯皱呈菱形扭曲 授人以鱼不如授人以渔 2 控制点车身 车架检验矫正时 常用到4个控制点 即前横梁 前围板横梁 后车门横梁 车身后横梁 常把车身分为3个部分 前部 中部和后部 以车身横梁或控制点作为边界来区分 这样就为车架拉伸矫正打下了基础 授人以鱼不如授人以渔 车身校正方法 1 车身校正设备车身车架校正台由平台 拉伸系统 测量系统组成 2 轿车车身矫正工艺矫正工艺的程序与实施A 按与碰撞变形发生顺序的相反顺序进行修复B 初步夹紧固定和检查矫正情况C 实施拉拔矫正程序 授人以鱼不如授人以渔 3 车身修复焊接 熔化焊气焊 电弧焊 二氧化碳保护焊 压力焊用电极对金属焊点加热使其溶化并施加压力 使之焊接在一起的方法称之为压力焊 钎焊采用熔点低于母材料的钎料 通过加热溶化滴在焊接区域 将工件焊接在一起的焊接方法 授人以鱼不如授人以渔 4 塑料件修复塑料部件损坏后 首先应检查损伤情况 以确定该换还是该修 5 汽车玻璃裂纹修补汽车玻璃的修补是在裂缝中填补液态胶质 消除缝隙 6 玻璃钢车身的修复玻璃钢车身在事故中被撞坏的部位面积不大 可对车身进行修复 授人以鱼不如授人以渔 一 汽车外围件的碰撞损坏及修复 1 前保险杠及附件现代轿车的保险杠绝大多数用塑料制成 对于用热塑性塑料制成的 价格又非常昂贵的保险杠 并且为表面做漆的 破损处不多 可用塑料焊机焊接 保险杠饰条破损后基本以换为主 7 2 4汽车主要零部件的损失确定及修复 2 前护栅及附件前护栅及附件的破损多数以更换修复为主 授人以鱼不如授人以渔 3 前照灯及角灯前照灯及角灯由前大灯 前角灯等组成 4 散热器框架如何界定结构件的整形或更换 美国汽车撞伤修理业协会经过大量研究得出了关于撞伤结构件整修与更换的一个简单的判断原则 即 弯曲变形就整修 折曲变形就换 5 前挡风玻璃及附件前挡风玻璃及附件因撞击损坏基本上以更换修复为主 6 雨刮系统雨刮系统中雨刮片 雨刮臂 雨刮电机等 因撞击损坏主要以更换修复为主 授人以鱼不如授人以渔 7 前翼子板及附件前翼子板遭受撞击后其修理与发动机基本相同 8 车门及饰件门防擦饰条碰撞变形后应更换 由于门的变形 需将门防擦饰条拆下整形 多数防擦饰条为自干胶式 拆下后重新粘贴上不牢固 用其他胶粘贴影响美观 应考虑更换 9 后翼子板及饰件后翼子板与前翼子板不同 后翼子板为结构件 按结构件方法处理 10 后搁板及饰件后搁板因碰撞基本上都能整形修复 严重时应更换 授人以鱼不如授人以渔 12 后围及铭牌后围的处理按处理发动机盖的方法进行处理 铭牌损伤后以更换修复为主 13 尾灯尾灯的损坏按照处理前照灯的方法处理 14 后保险杠及附件后保险杠及附件损坏时 按照处理前保险杠的方法处理 11 行李箱盖及附件按处理发动机盖及附件的方法处理 授人以鱼不如授人以渔 二 发动机及附件的损失分析1 发动机及附件碰撞损坏的认定及修复 1 发动机盖及附件 发动机盖锁遭受碰撞变形 破损多以更换为主 发动机盖铰链遭受碰撞后多以变形为主 由于对铰链的刚度要求较高 变形后多以更换为主 发动机盖拉线在轻度碰撞后一般不会损坏 碰撞严重会千造成折断 折断后应更换 2 发动机附件发动机附件中时规及附件因撞击破损和变形以更换修复为主 授人以鱼不如授人以渔 3 水箱及附件水管的破损一般以更换方式修复 4 发电机及蓄电池皮带轮变形应更换修复 散热叶轮变形可校正修复为主 壳体破损 转子轴弯曲变形以更换发电机总成修复为主 蓄电池的损坏多以壳体四个侧面破裂为主 5 冷凝器及制冷系统壳体破裂一般采用更换的方法修复 皮带轮变形 离合器变形一般采用更换皮带轮 离合器的方法修复 胶管的破损一般采用更换的方法修复 授人以鱼不如授人以渔 三 变速器及传动轴的损坏分析及修复1 变速器的主要构成件的碰撞损坏分析及修复 1 传动轴及附件中低档轿车多为前轮驱动 碰撞常会造成外侧等角速万向节破损 常以更换方式修复 有时还会造成半轴弯曲变形 也以更换方式修复为主 授人以鱼不如授人以渔 3 自动变速器拆下变速器油底壳 若发现滑阀体断裂或箱体断裂 则要进行大的拆装和修复 2 变速器变速箱损坏后 内部机件基本都可独立更换 对齿轮 同步器 轴承等的鉴定 碰撞后只有断裂 掉牙才属于保险责任 正常磨损不属于保险责任 在定损中要注意界定和区分 从保险角度来看 变速器的损失主要时拖底 其他类型的损失极小 授人以鱼不如授人以渔 四 车轮损坏认定及修复轮辋遭撞击后以变形损伤为主 多以更换的方式修复 轮胎遭撞击后会出现爆胎现象 以更换方式修复 轮罩遭撞击后常会产生破损现象 以更换方式修复 授人以鱼不如授人以渔 五 前悬挂零件损坏认定及修复前悬挂系统及相关部件中刹车盘 悬挂臂 转向节 稳定杆 发动机托架均为安全部件 发现有撞出变形均应更换 减振器主要鉴定是否在碰撞前已损坏 减振器是易损件 正常使用到一定程度后会漏油 如果减振器外表已有油泥 说明在碰撞前已损坏 如果外表无油迹 碰撞造成弯曲变形 应更换 授人以鱼不如授人以渔 六 方向机及制动系统损坏的检测认定及修复操纵系统中方向操纵系统与刹车系统遭撞击损伤后从安全的角度出发多以更换修复 安装有安全气囊系统的汽车 驾驶员气囊都安装在方向盘上 当气囊因碰撞引爆后 不仅要更换气囊 通常还要更换气囊传感器与控制模块等 变速操纵系统遭撞击变形后 轻度的常以整形修复为主 中度以上的以更换修复为主 授人以鱼不如授人以渔 七 后桥及悬挂损坏的检测认定后悬挂按前悬挂方法处理 后桥按副梁方法处理 授人以鱼不如授人以渔 八 车身内外装饰的检测认定 1 仪表台及中央操纵饰件仪表台因正面或侧面撞击常造成整体变形 皱折和固定爪破损 整体变形在弹性限度内 待骨架校正后重新装回即可 皱折影响美观 对美观要求较高的新车或高级车最好更换 因仪表台价格一般较贵 老旧车型更换意义不大 少数固定爪破损常以焊修修复为主 多数固定爪破损以更换修复为主 授人以鱼不如授人以渔 2 前座椅及附件 安全带座椅及附件因撞击造成的损伤常为骨架 导轨变形和棘轮 齿轮根切现象 骨架 导轨变形常可以校正 棘轮 齿轮根切通常必须更换棘轮 齿轮机构 许多车型因购买不到棘轮 齿轮机构常会更换座椅总成 桑塔纳轿车提供座椅骨架 绝大多数调节部分的损坏都可以通过更换座椅骨架来修复 而不用更换座椅总成 授人以鱼不如授人以渔 3 A柱及饰件 前围 暖风系统 集雨栅等A柱因碰撞产生的损伤多以整形修复为主 由于A柱为结构钢 当产生折弯变形时 以更换外片 整形为主要修复方式 A柱有上下内饰板 破损后一般以更换为主 前围多为结构件 整修与更换按结构件的整修与更换原则执行 A柱内饰板因撞击破损以更换修复为主 较严重的碰撞常会造成暖风机壳体 进气罩的破碎 以更换为主 暖风水箱 鼓风机一般在碰撞中不会损坏 集雨栅为塑料件 通常价格较低 因撞击常造成破损 以更换为主 授人以鱼不如授人以渔 4 侧车身 B柱及饰件 门槛及饰件等B柱的整修与更换同A柱 车身侧面内饰的破损以更换为主 一般碰撞造成的边梁变形以整形修复为主 边梁保护膜是评估中经常遗漏的项目 只要边梁需要整形 边梁保护膜就要更换 门槛饰条破损后一般以更换为主 授人以鱼不如授人以渔 5 车身地板车身地板因撞击常造成变形 常以整形方式修复 对于整形无法修复的车身地板 基于现有修理能力 建议考虑更换车身总成 6 车顶及内外饰件严重的碰撞和倾覆会造成车顶损伤 车顶的修复同发动机盖 只要能修复 原则上不予更换 内饰的修复同于车门内饰 落水槽饰条为铝合金外表烤漆 损伤后一般应予更换 授人以鱼不如授人以渔 漆面深划痕的处理作业按以下程序进行 表面处理 深划痕表面处理的过程如下 第一步 清洗和除油 第二步 除锈 第三步 去除两侧旧漆 第四步 将深划痕两侧砂光砂薄 上底漆和加腻子 如果在对划痕进行表面处理后 金属基材未外露 底漆层附着良好 可以在原底漆层上直接喷涂封闭底漆或中途漆 如果金属基材已外露 就应刮腻子 再喷涂封闭底漆或中途漆 7 2 5车身涂装修复 授人以鱼不如授人以渔 7 3汽车水灾损失评估一 水灾损失时的汽车状态汽车因水导致损失时 它是处于行驶状态还是停驶状态 这是区别是否属于保险责任的重要前提 授人以鱼不如授人以渔 二 施救落水的汽车1 严禁水中启动汽车2 科学拖车3 及时告知车主和承修厂商4 及时检修电气元器件5 及时检查相关机械零部件 1 检查发动机 2 检查变速箱 主减速器及差速器 3 检查制动系统 4 检查排气管6 清洗 脱水 晾晒 消毒及美容内饰7 保养汽车8 谨慎启动 授人以鱼不如授人以渔 三 水的种类多数水淹汽车损失中的水为雨水或山洪行成的泥水 个别也有由于城市下水道倒灌而形成的浊水 这种城市下水道溢出的浊水中含有油 酸性物质和各种异物 油 酸性物质和其他异物对汽车造成的损伤各不相同 必须在现场查勘时仔细检查 并作出明确记录 授人以鱼不如授人以渔 四 水淹高度通常分6级 1 制动盘和制动毂下沿以上 车身地板以下 乘员仓未进水 2 车身地板以上 乘员仓进水 而水面在驾驶员座椅座垫以下 3 乘员仓进水 水面在驾驶员座椅座垫面以上 仪表工作台以下 4 乘员仓进水 仪表工作台中部 5 乘员仓进水 仪表工作台面以上 顶蓬以下 6 水面超过车顶 汽车被淹没顶部 授人以鱼不如授人以渔 五 水淹时间通常分为六级 第一级 H 1h 第二级 1 H 4h 第三级 4 H 12h 第四级 12 H 24h 第五级 24 H 48h 第六级 H 48h 授人以鱼不如授人以渔 7 3 2水灾损失评估1 水淹高度为1级时的损失评估造成的受损零部件主要是制动盘和制动毂 损坏形式主要时生锈 生锈的程度主要取决于水淹时间的长短以及水质 通常情况下 无论制动盘和制动毂的生锈程度如何 所采取的补救措施主要是四轮的保养 授人以鱼不如授人以渔 2 水淹高度2级时损失评估除造成1级水淹高度时所造成的损失以外 还有 车的四轮轴承进水 全车悬架下部连接处因进水而生锈 配有ABS的汽车的轮速传感器的磁通量传感失准 地板进水后车身地板如果防腐层和油漆层本身有损伤就会造成锈蚀 授人以鱼不如授人以渔 3 水淹高度3级时损失评估除造成2级水淹高度所造成的损失以外 还有 座椅潮湿和污染 部分内饰的潮湿和污染 真皮座椅和真皮内饰损伤严重 一般说来 水淹时间超过24h以后 还会造成 桃木内饰板会分层开裂 车门电机进水 变速器 主减速器及差速器可能进水 部分控制模块被水淹 起动机被水淹 中高档车行李仓中CD换片机 音响功放被水淹 损失率通常为1 0 5 0 授人以鱼不如授人以渔 4 水淹高度4级时损失评估除造成3级高度所造成的损失以外 还有 发动机进水 仪表台中部分音响控制设备 空调控制面板受损 蓄电池放电 进水 大部分座椅及内饰被水淹 音响的喇叭全损 各种继电器 保险丝盒可能进水 所有控制模块被水淹 损失率通常为3 0 15 0 授人以鱼不如授人以渔 5 水淹高度5级时损失评估除造成4级高度所造成的损失以外 还有 全部电器装置被水泡 发动机严重进水 离合器 变速箱 后桥 以可能进水 绝大部分内饰被泡 车架大部分被泡 损失率通常为10 0 30 0 授人以鱼不如授人以渔 6 水淹高度6级时损失评估当汽车的水淹高度为6级时 汽车所有零部件都受到损失 损失率通常为25 0 60 0 授人以鱼不如授人以渔 第四节汽车火灾损失评估一 汽车火险的查勘1 汽车起火燃烧的要素第一 导致汽车起火的火源在哪儿第二 周围是否存在易燃物品第三 火源与易燃物品的接触渠道中是否有足够的空气可供燃烧 授人以鱼不如授人以渔 2 汽车火灾原因的认定电路故障引发火灾原因众多 但就发生概率而言 电路故障 油路故障 遗留火种 故意纵火是四种主要的发生形态 1 电路故障引发火灾的认定 2 油路故障引发火灾的认定 3 遗留火种引发火灾的认定 4 故意纵火引发火灾的认定 授人以鱼不如授人以渔 二 汽车火灾保险责任1 车辆损失险2 交强险3 自燃损失险 授人以鱼不如授人以渔 三 火灾汽车的定损局部的损失 损失范围只局限在过火部分的车体油漆 相关的导线及非金属管路 过火部分的汽车内饰 只要参照相关部件的市场价格 并考虑相应的工时费 即可确定出损失的金额 如果燃烧持续了一段时间之后才被扑灭 则损失严重 凡被火 光顾 过的车身的外壳 汽车轮胎 导线线束 相关管路 汽车内饰 仪器仪表 塑料制品 外露件的美化装饰等可能都会报废 定损时需考虑到相关需更换件的市场价格 工时费用的 授人以鱼不如授人以渔 第五节汽车盗抢损失评估一 汽车盗抢险条款解读1 保险责任 1 保险车辆全车被盗抢 被抢劫 被抢夺 经县级以上公安刑侦部门立案证实 满60天为查明下落 2 保险车辆全车在被抢劫 被抢夺过程中 因发生事故造成损失需要修复的合理费用 3 保险车辆在被盗窃 被抢劫 被抢夺后 受到损坏或车上零部件 附属设备丢失需要修复的合理费用 授人以鱼不如授人以渔 2 责任免除 非全车遭盗抢 仅车上零部件或附属设备被盗窃 被抢劫 被抢夺 保险车辆被盗窃未遂造成保险车辆的损失 全车被盗窃 被抢劫 被抢夺后保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失 保险车辆与驾驶员同时失踪 被保险人因民事 经济纠纷而导致保险车辆被抢劫 抢夺 被保险人及其家庭成员 被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的损失 被保险人未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的汽车被盗抢案件的证明 车辆已报停手续及机动车辆登记证书 授人以鱼不如授人以渔 二 汽车被盗抢后的理赔1 车主索赔流程被盗车辆在60天内未能追回 保户即可向保险公司提出索赔 保户获得赔偿后 若被盗抢的汽车被