第六章 电子汇兑系统ppt课件.ppt

27 03 2020 1 第六章电子汇兑系统 6 1概述 ATM POS和家庭银行系统 采用银行卡为介质的自助银行系统 服务对象 社会大众 交易笔数少 额度小 覆盖面广 响应快的实时支付系统 是电子银行中的零售业服务系统 企业银行和电子汇兑系统 电子汇兑系统面向银行同业往来 27 03 2020 2 一 汇兑系统的涵义 电子汇兑系统是银行间的资金转帐系统 它的转帐额大 是电子银行系统中最重要的系统 1 广义的汇兑系统 泛指行际间各种资金调拨作业系统 它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统 资金调拨作业系统用于行内或行际间的资金调拨 清算作业系统 用于行际间的资金清算 2 汇兑交易 由汇出行发出汇入行收到 3 汇兑作业 1 联行往来汇兑业务 指汇入行和汇出行同属一行的汇兑 是银行内部账务调拨 2 通汇业务 是行际间的资金调拨 分本国通汇和国际通汇 跨国 27 03 2020 3 第一节电子汇兑系统概述 电子汇兑系统的客户是单位 公司企业和政府机构 属批发银行系统 我国则叫大额支付系统 其特点是 1 交易额大 风险大 因此安全性更重要 2 系统的安全性高于时效性 首先考虑是否安全 其次才考虑时间 故在设计电子汇兑系统时 几乎都采用先存后送的传送方式 3 跨行和跨国交易的比例大 故设计时 应遵循国际上通行的各种标准 二 汇兑系统的特点 27 03 2020 4 三 汇兑系统的类型 按作业性质可分成 1 通信系统 主要提供通信服务 典型系统是SWIFT 国际银行间金融通信协会 2 资金调拨系统 是典型的汇兑作业系统 有的只提供资金调拨 有的还有清算功能 例 美国的CHIPS 纽约清算所银行同业支付系统 FedWire 美国联邦储备通信系统 和日本的全银系统 我国各商业银行的电子汇兑系统 央行的全国电子联行系统 3 清算系统 主要提供清算处理 我国的异地跨行转汇必须经央行的全国电子联行系统 第一节电子汇兑系统概述 27 03 2020 5 四 汇兑系统中汇出行 解汇行的处理流程与控制 一般都经以下基本作业处理流程 数据输入电文接收电文数据控制处理和传送数据输出 详见图6 1 系统进行边界BN和处理PN的双重控制 第一节电子汇兑系统概述 27 03 2020 6 五 大额支付系统应遵循的核心原则 支付与清算系统委员会 CommutteeonPaymentandSettlementSystem CPSS 1 系统的所有权限都必须建立在相应的法律基础上 2 系统的规则和程序应使参与者清楚了解对系统的冲击可能会给参与者带来怎样的金融风险 3 系统对管理信贷风险和流动风险要有清晰的定义程序 明确规定系统操作者和参与者的相应责任 4 系统应提供解付日的最终清算清单 27 03 2020 7 5 系统在发生多边网络指令时应有能力确保按时完成每日的清算 6 用于清算的资产应存于中央银行 对其它资产则不会有信贷风险和资金风险 7 系统应具有高度安全 操作可靠和抵抗事故的能力 以保证按时完成每日的处理8 系统应提供各种手段 使客户得到高效 经济的支付服务 9 系统应有客观的 公示的准则 确保系统参与者能公平 畅通地访问系统10 系统的管理应该是有效的 负责任的和透明的 五 大额支付系统应遵循的核心原则 27 03 2020 8 我国的电子汇兑系统的网络结构框架主要由 中国金融卫星通信网 中国金融数据地面通信骨干网 各商业银行的全国数据通信网等组成 是我国国民经济正常运行的大动脉和生命线 第二节国内的电子汇兑系统 27 03 2020 9 一 央行的中国金融卫星通信网络系统 是我国电子汇兑系统的主动脉 于1991年4月1日正式投入试运行 采用星形结构 北京 卫星通信主站 无锡 备份主站 一 二级分行设小站 共600多个 中国地面帧中继 FR FrameRelay 骨干网 已连通200多个城市 天地相连 形成了是我国电子汇兑系统的主动脉 27 03 2020 10 第二节国内的电子汇兑系统 1 网络结构 1 卫星通信的优点 克服地理条件限制 提供可靠的信道 2 卫星通信的缺点 信息传输延时时间比有线网大 约500ms 且C频段易受微波信号和天气变化的干扰 3 组成 由卫星通信主站 地面卫星小站 空间段和网络管理系统四部分组成 27 03 2020 11 2 金融卫星网的应用系统 1 全国电子联行系统 EIS 用途 用于异地 含跨行和行内 资金清算和资金划拨 目前只办理贷记业务 北京的卫星通信总站 清算总中心 负责处理各清算分中心业务的转发 转收 大 中城市和经济发达县的卫星小站 清算分中心 负责所在地城市的同城票据交换及异地支付业务的划转 取得的效益 资金在途时间由7天到1 2天 1998年全年转发往账业务1700笔 总金额20多亿 业务处理流程 见下页 27 03 2020 12 第二节国内的电子汇兑系统 全国电子联行系统业务处理流程图 审查记账提出 录入审查记账发报 接收审查分类记账统计转发 接收审查记账通知 提入审查记账 转汇清单原始凭证 来账清单 汇出行 业务发生行 发报行 清算分中心 转发行 清算总中心 收报行 清算分中心 汇入行 业务结束行 往账 来账 答复 答复 答复 答复 电子联行的客户 通常是金融机构的基层单位 如分理处和营业部等 汇出行 办理异地划汇业务 汇出款项 的金融机构 是业务发生行 汇入行 收到划汇业务 接收汇款 的金融机构 是业务结束行 或称解汇行 由央行清算总中心给出汇出 入 行行号标识 其联行划汇业务交由所在清算中心办理入网 办理的划汇款项当即在央行清算 图中各清算分中心 将受理的联行划汇业务直接发到清算总中心 由总中心进行转发并记录各行资金存欠 发报行 是发生联行往来的行 收报行 是受理联行往来的行 清算总中心是转发行 27 03 2020 13 第二节国内的电子汇兑系统 2 中国证券交易系统 简称中证交系统 该系统的小站不少与EIS 全国电子联行系统 共用 并利用金融卫星通信网提供的信息 解决除沪 深两地以外的股票上市问题 功能 资金开户 委托买入 出 交割 记帐 自动定时 机器自动配对或人为控制配对 帐户 资金管理 冻结 挂失和恢复等 3 金融信息传输系统 金融信息传输系统快通工程 简称 快通 自1993年开通以来 已覆盖央行内各分支机构 并与主要商业银行和外汇交易中心连通 使货币发行 国库收支 计划资金 会计报表 机构管理 企业资金运行等重要金融信息的采集 传送 分析处理等工作初步实现电子化 为央行及时掌握全国经济 金融运行情况 加强金融监管提供重要手段 4 金税工程 主要对增值税专用税票实施电脑稽核 27 03 2020 14 第二节国内的电子汇兑系统 二 工行联行支付和结算网络系统建立了三级帧中继 FR 计算机网络和卫星备份网络系统 即全国一级网络系统 全国骨干网 省级区域网 应用项目 工行电子汇兑系统 工行全国联行对账系统 牡丹卡止付名单和授权系统 管理信息系统 95588电话银行服务系统 27 03 2020 15 第二节国内的电子汇兑系统 三 中行的电信网络系统 以中行总行为中心 内联系统内的三级网 外联海外分支机构 同SWIFT 国际银行间金融通信协会 标准接口连接 特点 积极采用SWIFT电文格式 推进全行业务自动化 建立了中行全辖电讯业务集中管理系统 系统由收报 收报核押转报 发报 国内加押转报 代理行密押管理和查询 日志 四 农行的数据通信网络系统四级 县支行 中心支行 省市支行 总行 微机远程数据数据通信网 应用项目有银行 信用社信贷现金统汇集分析 会计业务状况报告 劳动工资统计等 数据通信主干网从原单一的X 25发展成帧中继 运行的全行性业务 全国与省辖电子汇兑系统 实时电子汇兑系统 国际业务SWIFT系统 统计信息系统 公文传输系统和国际业务综合信息系统等 五 建行的资金清算系统具有汇划 对账 清算 查询和监督五大功能 27 03 2020 16 第三节中国国家金融通信网和现代化支付系统 一 中国国家金融通信网CNFNCNFN ChinaNationalFinancialNetwork 是使中央银行 各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系统1 CNFN的网络结构一网多用 通信子网与资源子网分开 多层次 三层节点一级节点 国家处理中心NPC二个 二级节点 城市处理中心CPC 也叫小站 共600个 三级节点 央行县支行处理节点CLBNPC与600个CPC 构成国家级主干网络 主干网是以中国人民银行的卫星通信网为主体 以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道CPC与CLB构成区域网络 区域网的物理线路 根据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网 DDN X 25或PSTNCNFN低层向上层提供FR为主协议的接口 也支持X 25和SDLC链路层协也支持SNA 各商业银行总行要采用DDN线路与NPC连接 27 03 2020 17 第三节中国国家金融通信网和现代化支付系统 工行 农行 中行 建行 城市处理中心 工行 农行 中行 建行 人行县支行 城市处理中心 北京主站 无锡主站 工行 农行 中行 建行 中国国家金融网络示意图 总行级 工行 农行 中行 建行 CPC CLB NPC NPC 各商业银行总行采用DDN线路与NPC连接 CPC与当地商业银行的连接可根据情况定 可选择多种方案 CLB与当地银行的连接 可用拨号线路 租用线路和无线通信等 27 03 2020 18 中国国家金融通信网 2 物理通信链路 含物理通信线路和卫星通信线路二部分 1 卫星通信线路 CNFN采用卫星通信网为国家级主干网络 用于两个主站间 主站与小站间的数据通信 采用集中控制 集中管理的星型结构 CPCNPC各分中心主干网主干网 主站小站TDMA TimeDivisionMultiplexingAccess 时分多路复用 是数字传输网络中应用最广泛的技术 特点是按线路允许的信号传送最大周期T为间隔 将T间隔划分为许多小的时间隙 信道按次序轮流占用线路 时间的划分有交替性和周期性 例线路总带宽为2048Mb s 每个信道带宽为64kb s时 可划分32个信道 2 CNFN的地面通信线路 由中国金融数据地面骨干网和邮电部的公用数据通信网 X 25和DDN 组成 CNFN的地面通信线路 一方面作为卫星通信线路的备用信道 另一方面是构成CNFN的区域网 区域网的物理线路 视当地通信情况可选中国金融数据地面骨干网 DDN X 25或PSTN 收集支付业务 TDM TDMA TDM TDMA 27 03 2020 19 3 三级节点的结构和处理功能 在CNFN的三级节点中 NPC 负责整个系统的控制和管理 即应用处理 CPC和CLB 完成信息的采集 传送 转发及必要的应用处理 1 NPC的功能和结构 NPC是CNFN和CNAPA的各应用系统的全国管理中心 是CNFN的心脏 NPC中的各设备集成在互为备份的双桥LAN内 NPC的主要功能是 1 数据库管理 保持完整的CNAPS账户数据库 如帐户结构 支撑结构 历史结构 活动日志和交易日志等 2 完成交易处理 业务发生行NPC接收行3 作为CNAPS CNFN的通信主站和控制中心 进行系统管理和网络管理4 实现灾难恢复 灾难时 从NPC备用NPC NPC内四个中心的功能 中国金融软件开发中心 CFDC 当前目标是研制开发CNAPS应用软件系统 长远目标是支持CNAPS CNFN的运行 管理和管理 系统控制中心 SCC 提供终端用户管理 应用支持服务 应用软件的网络软件管理 提供与软件开发中心的接口等 所有信息 处理 切换 27 03 2020 20 3 三级节点的结构和处理功能 网络控制中心 NCC 提供网络监控 故障诊断和恢复 卫星通信网络和地区通信网络的集成 网络管理 网络用户监管等 数据库管理中心和应用系统控制中心 ASC 管理数据库和进行资金清算 2 城市处理中心 CPC 的功能和结构 对CNFN来讲 CPC是国家主干网络与区域网络的交换中心 对CNAPS来讲 CPC是区域内终端用户访问网络和NPC的登录 分发节点 CPC主要功能 提供金融业务处理纸票据截留服务 各种传输信息的登录和分发 区域内一级和三级节点的信息转发 必要的业务和会计财务处理 X 25区域通信网的控制和管理 CPC的组成 同城清算所 城市清算处理中心 城市银行卡授权中心 城市政府债券薄记中心 城市金融信息管理中心 结构 采用互为备分的双桥局域网的C S结构 3 县处理节点 CLB 的功能和结构 功能 提供金融业务处理纸票据截留服务 各种传输信息的登录和分发 县内金融信息向二级节点的信息转发 必要的业务和会计财务处理 必要的通信控制和管理 结构 在满足性能前提下 处理结构以简单为好 27 03 2020 21 4 系统的安全 CNFN的资源含硬件资源 数据资源 和人员资源 因信息都是影响金融宏观货币政策决策的重要金融信息 必需确保安全 数据资源是上述资源中最重要的资源 是安全的重点 数据安全由安全访问控制和保密子系统组成 安全访问控制的措施 对访问CNFN网络的用户的用户名 用户标识 口令进行检查 对不同用户 授权不同等级权限 以防越权 保护网上传输信息 防止中途篡改 提供审计跟踪记录 保密子系统 实施对网上传送的信息加密 5 网络管理采用综合性网络管理系统 提供一体化网络管理服务 逐步向OSIX 700过渡 网管系统有 网络配置 性能 经营统计和故障管理 灾难恢复与网络安全等功能 6 灾难恢复 备份系统要时刻跟踪在用NPC的运行 一旦检测到在用NPC出现灾难 网管系统应使备份NPC能全部接管灾难NPC 27 03 2020 22 7 CNFN的性能指标 小额批量电子支付系统 BEPS 的设计能力 每天处理业务量1000万笔 小时峰值500万笔 日峰值2000万笔 大额实时支付系统 HVPS 的设计能力 每天处理业务量100万笔 小时峰值20万笔 日峰值200万笔 CNAPS终端系统的时间响应指标 系统注册必须在3秒内完成 送到系统的报文 5秒内完成接收和确认工作 27 03 2020 23 二 中国国家现代化支付系统 CNAPS 简称中国支付系统 是在CNFN上运行的应用系统一 CNAPS中的金融应用系统 目前共有6个 1 大额实时支付系统HVPS 是逐笔实时处理的全额清算系统 用于同城和异地的跨行和行内的大额贷记支付及处理时间紧急的其它货记服务 主要用于行际和行内的清算资金余额转帐 企业间的资金调拨及投资支付和其它大额资金支付 特点 支付活动金额大 风险大且要处理实时 处理过程 客户发起行借记发起人帐户发报行发报行收到支付指令排队顺序全国处理中心全国处理中心收到支付指令在余额或透支限额内借记发起行 贷记接收行清算帐户收报行接收行收到支付命令贷记收益人帐户 通知收益人 接收行收报行全国处理中心发报行发起行 支付命令 检查无误 支付指令 检查无误 逐笔定时转发 检查无误 定时转发 检查无误 确认 确认 27 03 2020 24 二 中国国家现代化支付系统 2 小额批量电子支付系统BEPS适用场合 付款到收款存在时间差的支付 预先授权的循环支付 如代发工资 水电煤气费等 截留票据的借记和贷记支付等 它可处理同域和异地的跨行与行内的电子支付服务 特点 支付金额不大 时间要求不高 交易笔数大 一般用批处理方式 系统输入方式 允许纸凭证 如支票 输入 也可联脱机电子输入 采用前者输入 最佳方案是先经票据自动清分机阅读和清分 主要处理过程 略 P233 3 银行卡授权系统BCAS建立了区域和全国性的银行卡授权系统 就可建立区域和全国性共享的ATM和POS系统 4 政府证券簿记支付系统GSBES是政府债券薄记报价 交割 清算 托管的薄记系统 通过它可进行债券交易处理 以电子方式完成债券结算和过户 5 金融管理信息系统FMIS负责采集 汇总 加工 提炼通过支付业务处理过程产生的信息 并收集其它各类金融 经济类信息 以供央行分析 加强其宏观调控能力 6 国际支付系统IPS 是我国与外国进行奥运会往来的外汇资金支付系统 通过SWIFT网络传送 通过国外代理银行帐户 完成资金结算 27 03 2020 25 二 中国国家现代化支付系统 2 支付风险控制策略支付风险的产生 它是在支付过程中 由于伪造支付指令 付款行清算资金头寸不足 支付系统环境失误等原因 使支付交易延误和失败而引起的CNAPS采取的支付风险控制策略清算账户集中管理 全国所有通过CNAPS的资金结算 全部集中到全国清算处理中心 进行全额或净额清算账务核算处理 清算时效控制 27 03 2020 26 三 我国金融通信体系结构和电子汇兑过程 一 金融体系框架1 组成 CNFN 各商业银行的全国数据通信网 保险公司等其它金融机构的全国数据通信网 2 内部纵向关系 银行与其它金融机构之间 从总行到基层单位 实施垂直领导 3 内部横向关系 商业银行和其它金融机构都接受央行同级银行的领导 管理和监督 4 外部关系之一 央行代表金融系统与同级国家经济管理部门之间交换信息 5 外部关系之二 金融机构的基层单位与客户的直接交往 体现金融交易服务 27 03 2020 27 第四节国外著名的电子汇兑系统 下面介绍几个国际电子汇兑系统 对我国的金融电子化建设是有借鉴意义的 一 SWIFT 国际银行间金融通信协会 1 概述 1 历史 二次大战后 为适应国际贸易发展的需要 60年代未 欧洲一些大银行开始研究通用的国际金融处理程序 研究结果表明 应建立一个国际化的金融处理系统 该系统要能正确 安全 快速地传递标准的国际资金调拨信息 于是1973年 美 加和欧洲一些大银行成立了SWIFT 国际银行间金融通信协会 这一组织 以设计 建立和管理一种国际网络 以便在成员间进行国际金融信息的传输和确定路由 1977年完成SWIFT的各项建设和开发工作 并投入运行 目前已有189多国家 超过6673家金融机构 我国的中行于1983年加入 成为第1034家成员 之后 我国各大银行和证券交易所都先后加入 该系统于1994年在香港也设立了第三个SWIFT支持中心 目前 该系统已从SWIFT1发展到SWIFT2 2 SWIFT组织 是在布鲁赛尔注册的一家比利时合作组织 占系统总交易量1 5 以上的国家或国家集团才有资格被任命为董事会成员 通信费是基于路由和通信量定价 现每年在降价 27 03 2020 28 第四节国外著名的电子汇兑系统 2 可提供的通信服务和信息格式 1 SWIFT提供的服务 SWIFT仅为全球金融系统提供通信服务 不直接参与资金的转移处理服务 它提供 提供全球性通信服务 接口服务 存储和转发电文服务 交互信息传送服务 开发基于IP产品和服务 作为 3 的补充 文件传送服务 提供银行间的文件传送 电文路由服务 具有冗余的通信能力为客户提供通信服务 系统设计能力1100万条电文 秒 SWIFT提供240种以上电文标准 其电文格式已成为国际银行间数据交换的标准语言 我国银行的电文或直接采用SWIFT格式 或基于SWIFT格式 电文类型 客户汇兑 银行汇兑 贷记 借记通知 财务报表 外汇买卖和金融市场的确认 托收 黄金及贵金属交易 余额报告 跟单信用证 银行同业证券交易等 以上电文通信服务都采用标准化的电文格式 处理程序和电文格式由SWIFT提供给成员行使用 27 03 2020 29 第四节国外著名的电子汇兑系统 2 SWIFT的通信量增长情况 第二代SWIFT系统的设计能力为每天1100万笔 1999年的年通信量为10亿笔 日处理量超过418万笔 日峰值笔数达515 18万笔 3 系统的特性 格式标准化 所有财务电文均标准化 高度的安全性 所有财务电文均加密并加MAC码 多功能性 单一窗口联接 全天候服务 每周7天 每天24小时 超过10种语言的服务 传送速度快 费用低 每条电文传送时间2 3秒 远比用户电报快 传送325个字的电文 仅收费15比利时法郎 是比利时发往瑞典明信片的一半价格 对发展中国家减半收费 通信费按路由和通信量收费 对通信量大的用户可打最高达50 的折扣 核查和控制管理方便 每天都核对 27 03 2020 30 第四节国外著名的电子汇兑系统 4 SWIFT的电文结构 已提供240多种电文标准 是国际银行间数据交换的通用语言标准 我国银行的电文 直接采用或基于SWIFT格式 格式 电文头 正文 电文尾 输入电文的电文头 发报终端机代码 输入电文序号 5位 电文类型 9种 电文优先级 01 急件 02 普通件 目的行地址 输出电文的电文头 输出时间 输出参考码ORN 输入时间 系统参考码SRN 电文类型 电文优先级 正文 共9大类 电文尾部 告诉接收终端有关该电文的一些特殊情况 从1998年开始 SWIFT推出基于IP的产品和服务 并制订新一代标准 27 03 2020 31 第四节国外著名的电子汇兑系统 3 SWIFT的网络结构和电文传输过程 1 网络结构SWIFT网络覆盖全球大部分地区 它有三个操作中心 OC 分别位于美国 比利时和荷兰 原则上 每个国家有一个区域处理中心 R P 网络结构如下图 注 1986年SWIFT关闭了BelgiumO C将业务转至 27 03 2020 32 第四节国外著名的电子汇兑系统 操作中心 也叫交换中心 是SWIFT的核心 通过这三个操作中心将发报行与收报行连接起来 并由收报行进行交易处理 这三个O C通过9600BPS的全双工链路串成一个环 必要时可互为备用 原则上 每国有一个区域处理中心R P 少数小国家可共用一个R P 各成员行通过国内数据通信链路同R P连接 R P担任的工作类似于该集线器 成员行所有进出电文 全部通过R P才能出入 图中 BelgiumO C 卢森堡 德国 芬兰 奥地利 比利时 意大利 西班牙等国 NetherlandO C 瑞士 瑞典 希腊 挪威 爱尔兰 英国等 1986年接管了BelgiumO C管辖的国家 每个O C都用双工设备 在各R P之间设有备分链路 如虚线所示 区域处理中心 R P 也叫国家处理中心 三个O C通过9600BPS的全双工链路同R P连接 各成员行通过国内通信链路同R P连接 R P的工作相当于该网的集中器 2 电文的传送过程 一份电文 若要经过二个O C转换时 数据流程如下图所示 例源行为香港 要通过SWIFT系统向伦敦一目标行发一汇款 那么 传送路径为源行香港区域处理中心R PUSAO CNetherlandO CLondonR P 27 03 2020 33 第四节国外著名的电子汇兑系统 香港香港区域USAO C荷兰伦敦处理中心 硬件链路图源行MODEM国内租赁线 电话线MODEMR P加密MODEM国际租赁线路MODEM解密O C加密MODEM国际租赁线路MODEM解密R PMODEM国内租赁线路MODEM目标行 两级优先权 正常 提交时间为10分钟 紧急 提交时间为1分钟 电文都标有流水号 3 系统的接口设备 SID 是由SWIFT委托厂商针对SWIFT需要 专门设计的一种计算机终端 源行计算机 R P O C O C R P 目标行计算机 27 03 2020 34 第四节国外著名的电子汇兑系统 SWIFT系统提供四种不同规格的SID 基本形式 由计算机 软件输入器 磁盘机 显示器 打印机组成 终端形式 基本形式配置 若干个远程站 由显示器 打印机 磁带形式 带磁带机的主机 SWIFT的接口机 前端形式 远程主机 SWIFT的接口机 27 03 2020 35 第四节国外著名的电子汇兑系统 4 系统的处理功能SWIFT系统中 由O C执行以下六种功能 注册 LOGIN 接收电文 电文提交 电文处理 检索功能 网络控制 27 03 2020 36 第四节国外著名的电子汇兑系统 4 系统的安全控制 1 实体的安全控制 2 硬件的备援 所有硬件系统都用双套系统 3 软件的安全控制设计 从发报到收报的全过程都采用安全控制 注册授权码 用于确定电文输入者的合法性 输入电文序号ISN 由发报行确定 输出电文序号OSN 由SWIFT系统确定 在国际线路上传送的电文一律加密 国内加密由各国定 电文传送都加电文识别码 4 稽核控制 5 明确的责任划分 收 发报者和SWIFT三者的职责明确 27 03 2020 37 第四节国外著名的电子汇兑系统 二 CHIPS 纽约清算所银行同业支付系统1 简介 CHIPS是世界性的资金调拨系统 世界上90 以上的外汇业务是通过CHIPS完成的 因此 它是国际贸易资金清算的桥梁 也是欧洲美元供应者进行交易的通道 CHIPS于1966年建立 1970年正式创立 到90年代初 已发展为由12家核心货币银行组成 有140家金融机构加入的资金调拨系统 功能 1 CHIPS的成员行 除了利用该系统本身调拨资金外 还可接受往来银行的付款指示 通过CHIPS将资金拨付给指定银行 2 通过这种层层代理的清算体制 构成了庞大复杂的国际资金调拨清算网 2 业务种类 资金调拨 国际 联合贷款 外币买卖 兑换 欧洲美元投资等 3 CHIPS系统处理资金调拨的过程 1 实例 A行和B行都是CHIPS的成员行 纽约的A行经国际线路 接收到某国甲行的电报付款指示 要求A行于某日扣其往来帐 并将此款拨付给在纽约B行设有往来帐务的它国某乙行 这笔资金调拨如下图所示 27 03 2020 38 CHIPS CHIPS系统处理资金调拨的过程例 纽约的A行经国际线路 如SWIFT 接收到某国甲银行的电子付款指示 要求A行于某日 ValueDate 即生效日 扣其往来账 并将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的它国乙银行 若A行和B行均为CHIPS的成员行 则这笔国际资金调拨过程是 某国甲行 SWIFT SWIFT CHIPS 纽约A行SendingBank 拨款银行 纽约B行ReceivingBank 收款银行 它国乙行 CHIPS于当日下午4 30后 通过FedWire网络将各参加银行应借或应贷的净金额通知纽约区联邦储备银行 后者利用其会员银行的存款准备金账户完成清算 27 03 2020 39 第四节国外著名的电子汇兑系统 从上述处理过程可见 利用CHIPS进行国际间的资金转帐是很方便的 因此 各国银行在纽约设有分行者都想加入CHIPS系统 面对日益增多的参加银行 为使清算能快速完成 纽约清算所决定 由该所会员银行利用其在纽约区联邦银行的存款准备金帐户 代理各参加银行清算 层层代理的机构 在CHIPS清算体制下 非参加银行可由参加银行代理清算 参加银行又由会员代理银行代理清算 如此层层代理 构成了庞大复杂的国际清算网 4 CHIPS的特点 1 允许事先存入付款指示 CHIPS允许参加银行事先将付款指示存入中央计算机银行 然后等到解付日当日才将此付款通知传送到收款银行 2 完善的查询服务功能 因中央计算机系统能即时将每笔资金调拨情况存入文件 因此 各参加行的帐务管理员可随时查询自己银行的每笔提出或存入的金额 并及时调整自己的头寸 3 自动化程度高 CH