第六章-金融机构体系PPT课件.ppt

第六章金融机构体系 1 第一节我国金融机构体系的构成 一 金融机构的界定及分类 一 金融机构的界定1 金融机构是专门从事金融活动的组织 通常以一定量的自有资金为资本 通过吸收存款 发行各种证券等方式形成资金来源 并通过贷款 投资等形式运用资金 在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润 2 2 金融机构与一般经济单位之间既有共性 又有特殊性 其共性主要表现为其具备普通企业的基本要素 如有一定的自有资本 向社会提供特定的商品 金融工具 和服务 必须依法经营 独立核算 自负盈亏 照章纳税等 其特殊性主要表现在以下三点 经营对象与经营内容不同 经营关系与活动原则不同 经营风险及影响程度不同 3 二 金融机构的分类金融机构按照不同的标准 可以划分为不同的种类 1 按照金融机构的主要业务类别可划分为 银行性金融机构和非银行性金融机构 2 按照金融机构的业务性质可划分为 商业性金融机构和政策性金融机构 3 按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为 国内金融机构和国际金融机构 4 三 金融机构在现代经济体系中的地位与作用1 金融机构是一国资金活动的总枢纽 通过筹集融通资金 引导资金流向 支持经济发展 2 金融机构是一国调节 管理经济活动的杠杆 是一国经济健康 有序 稳定运行的保证 5 二 中国金融体系的构成中国人民银行 政策性银行 国有独资商业银行 其他商业银行 农村和城市信用社 其他非银行性金融机构 保险公司 在华外资金融机构 目前各国的一般构成是 以中央银行为核心 以商业银行为主体 各类专业银行 非银行金融机构并存 6 1 中国人民银行它是中国的中央银行 其主要任务是在国务院领导下制定和执行货币政策 对金融业实施监督管理 具体职责都以法律形式加以明确 7 2 政策性银行政策性银行是指那些多由政府创立 参股或保证的 不以营利为目的 专门为贯彻 配合政府社会经济政策或意图 在特定的业务领域内 直接或间接地从事政策性融资活动 充当政府发展经济 促进社会进步 进行宏观经济管理工具的金融机构 1994年 我国组建了三家政策性银行 即国家开发银行 09年转为商业银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 均直属国务院领导 8 3 国有独资商业银行国有独资商业银行是指在境内外均设有分支机构的从事综合性商业银行业务的国有独资银行 包括中国工商银行 中国农业银行 中国银行和中国建设银行四家银行 国有独资商业银行是中国金融业的主体 维系着国民经济的命脉和经济安全 在中国经济和社会发展中具有举足轻重的地位 多年来为支持经济体制改革 促进国民经济发展 维护社会稳定作出重要贡献 9 4 其他商业银行股份制商业银行 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 华夏银行 中国民生银行 招商银行 深圳发展银行 广东发展银行 上海浦东发展银行 福建 兴业银行 浙商银行 渤海银行 恒丰银行 烟台住房储蓄银行 蚌埠住房储蓄银行 中国投资银行 被并购 海南发展银行 1998年6月被关闭 城市商业银行 112家 10 5 农村和城市信用合作社农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立 由社员入股组成 实行民主管理 主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构 城市信用合作社是中国城市居民集资建立的合作金融组织 宗旨是通过信贷活动为城市集体企业 个体工商业户以及城市居民提供资金服务 11 6 其他非银行性金融机构主要有保险公司 投资机构 信托投资公司 租赁公司 金融资产管理公司 财务公司等 12 1 信托投资公司 信托投资公司是从事信托业务 充当受托人的法人机构 其职能是财产事务管理 即接受客户委托 代客户管理 经营 处置财产 可概括为 受人之托 为人管业 代人理财 13 2 证券公司 证券公司是主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构 在证券公司的称谓上 各国有所不同 美国和欧洲大陆的称谓是投资银行 英国称之为商人银行 在日本和我国则称证券公司 14 3 财务公司财务公司又称金融公司 是为企业技术改造 新产品开发及产品销售提供金融服务 以中长期金融业务为主的非银行机构 各国的名称不同 业务内容也有差异 但多数是商业银行的附属机构 主要吸收存款 中国的财务公司不是商业银行的附属机构 是隶属于大型集团的非银行金融机构 15 4 金融租赁公司金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司 是租赁设备的物主 通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金 金融租赁公司开展业务的过程是 租赁公司根据企业的要求 筹措资金 提供以 融物 代替 融资 的设备租赁 在租期内 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利 没有所有权 并要按租赁合同规定 定期向租赁公司交付租金 租期届满时 承租人向租赁公司交付少量的租赁物件的名义贷价 即象征性的租赁物件残值 双方即可办理租赁物件的产权转移手续 16 5 邮政储蓄机构中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立 是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行 中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局 中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债 并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准 核准的业务 17 7 保险公司保险公司是收取保费并承担风险补偿责任 拥有专业化风险管理技术的机构组织 根据保险的基本业务划分 有人寿保险公司 财产保险公司 再保险公司依据经营目的 可以划分出商业性保险公司和政策性保险公司依不同保险经营方式 可以划分为互助保险合作社 行业自保公司 18 8 在华外资金融机构在华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构 具体有如下两类 一是外资金融机构在华设代表处 二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构 19 9 QFIIQFII是指合格的境外机构投资者 加入WTO以后 随着对外开放的扩大 中国大陆允许合格的境外机构投资者在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金 并转换为当地货币 通过严格监管的专门账户投资当地证券市场 其资本利得 股息等经批准后可转为外汇出 20 2001年底金融机构资产比重图 21 三 金融宏观政策制定和监督管理机构1 中国人民银行2 中国银行业监督管理委员会2003年3月设立 根据国务院授权 统一监督管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其他存款类金融机构 维护银行业的合法 稳健运行 22 3 中国证券监督管理委员会1992年10月 国务院证券委员会 简称国务院证券委 和中国证券监督管理委员会 简称中国证监会 宣告成立 标志着中国证券市场统一监督体制开始形成 1998年4月 国务院证券委与中国证监会合并组成新的中国证券监督管理委员会 它是全国证券期货市场的主管部门 经过这些改革 中国证监会职能明显加强 集中统一的全国证券管理体制基本形成 23 4 中国保险监督管理委员会 于1998年11月成立 是全国商业保险的主管部门 为国务院直属单位 根据国务院授权履行行政管理职能 研究和拟定保险业的方针政策 发展战略和行业规则 起草保险业的法律 法规 制定保险业的规章 依照法律 法规统一监督管理全国保险市场 依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 24 四 中国香港特别行政区的金融机构体系 一 香港金融管理局具有执行货币政策和银行监督的双重职能 其职能虽与中央银行大致相符 但由于它不发行钞票 不是政府的银行 故而被称为准中央银行 二 香港的发钞机构港元是由政府通过法律授权汇丰银行 渣打银行 中国银行发行 三 香港的银行业实现三级银行制度 即持牌银行 有限制持牌银行和接受存款公司三级 统称认可机构 其中持牌银行占有优势地位 香港银行业的同业组织是香港银行公会 25 四 香港保险业有一般保险和长期保险两类 香港保险业监理处对保险业实行审慎监管 五 香港证监会 联交所及期交所香港证监会对香港证券 金融投资及商品期货买卖实行审慎监管 香港联合交易所是香港现有的唯一一家证券交易所 香港期货交易所是获准经营期货合约买卖的唯一认可机构 还有众多的证券商 26 五 中国澳门特别行政区的金融机构体系 一 澳门的金融监管机构 二 澳门的发钞机构 三 澳门的银行业 四 澳门的保险业 五 其他金融机构 27 第二节前苏联创建的社会主义金融体系模式 一 列宁关于银行国有化的理论1 大银行是实现社会主义所必需 必须实行银行国有化 2 可以利用银行来为发展社会主义经济服务 28 二 高度集中的前苏联银行体系模式1 取消商业信用2 集银行各种职能于国家银行一身3 银行有权对结算过程进行监督 发现并杜绝不按计划进行的支付周转 以便从资金运动和货币支付角度发现并制止任何不按计划进行的经济活动4 银行严格按照规定控制现金的提取5 未并入国家银行的其他银行改组成几个专业银行 29 第三节中国金融机构体系的形成与发展 一 旧中国的金融机构体系我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号 鸦片战争后 一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务 并凭借其特权攫取了巨额的利润 我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行 1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业 20世纪30年代 统治旧中国的国民党政权建立了以中央银行 中国银行 交通银行 中国农民银行 中央信托局 邮政储金汇业局 中央合作金库 简称 四行二局一库 为主体 包括省 市 县银行及官商合办银行在内的金融体系 此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄 其中约三分之一集中在上海 但多半规模不大且投机性强 在经济运行中所起的作用十分有限 30 二 新中国金融机构体系的建立与发展 一 初步形成阶段 1948 1953年 1 组建中国人民银行 合并解放区银行 2 没收官僚资本银行 改造民族资本银行 3 普遍建立农村信用合作社 二 大一统 的金融体系 1953 1978年 三 改革第一阶段 1979 1993年 四 改革第二阶段 1994 31 第四节西方国家的金融机构体系 一 西方国家金融机构体系的构成西方国家的金融机构体系主要由中央银行 商业银行 专业银行和非银行的金融机构组成 中央银行是整个金融体系的核心 商业银行是金融机构体系的主体 32 二 中央银行中央银行是一国金融机构体系的中心环节 处于特殊的地位 中央银行不同于其它银行 它是货币的发行银行 银行的银行和政府的银行 具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能 33 三 存款货币银行四 专业银行1 储蓄银行2 投资银行3 抵押银行4 农业银行5 进出口银行6 开发银行 34 四 非银行金融机构1 保险公司2 信用合作社3 信托公司4 养老或退休基金会5 共同投资基金 35 第五节国际金融机构体系的构成 一 全球性金融机构 一 国际货币基金组织 二 世界银行集团二 区域性金融机构包括亚洲开发银行 非洲开发