第十章-家庭理财工具之七——保险PPT课件.ppt

第十章保险 1 狮子与老鼠 一只狮子躺在树下打盹 一只老鼠走过来问到 大王 您需要我帮忙吗 狮子鄙视着老鼠说 我是百兽之王 你那么小小的个子 能帮我什么 快滚开 过了几天 狮子在森林中中了猎人的陷阱 被绳索绑在了树上 正当它痛哭不已时 老鼠跑过来 用牙齿咬断了绑在狮子身上的绳索 使狮子重新获得了自由 一只小老鼠给强大的狮子以自由 有时一点小小的投资也会给我们带来一生幸福 2 一 保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和或保险商品的供给与需求关系的总和 2020 3 27 一 保险市场的概念 构成及特征 3 二 保险市场的构成要素 1 保险市场的主体 1 保险商品的供给方 保险人 2 保险商品的需求方 投保人 3 保险中介方 2020 3 27 4 2 保险市场的客体保险市场上具体交易的对象 首先 这种商品是一种无形商品 其次 这种商品是一种非渴求商品 2020 3 27 5 农场主的故事 从前有一个农场主 有两个儿子 在他儿子长大时 他问他的儿子 儿子 你需要我给你什么呢 大儿子回答 父亲 把家里的土地给我吧 小儿子回答 父亲 给我买一份保险 让我上学去吧 过了几年 农场主的财产被火烧光了 大儿子的土地也被没收了 而小儿子因为受到良好的教育 依然过着舒适的生活 又过了几年 小儿子领取了保险公司的保险金 他得以继续深造 而大儿子的土地再也收不回来了 他只有在农田里辛苦一生 6 二保险市场业务 当企业厂房 资产遭遇火灾 爆炸等自然灾害的破坏时 当生产设备受到损坏时 这些急需处理的问题足以成为困扰企业生产的严重障碍 7 中央电视台都难以避免的风险 8 2020 3 27 一 财产保险1 火灾保险火灾保险简称火险 是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险 9 货物在运输的过程中 如果未能按时到达客户手里 对您的业务会有什么样的影响 您与合作伙伴的关系会因此受到伤害吗 您是否有足够的资本承受货物损毁所带来的损失 客户在一些公共经营场所发生意外事故 造成的人身和财产的损失 企业将如何规避这些风险那 展业的过程中会遇到的一些企业财产险问题 10 2020 3 27 2 海上保险海上保险简称水险 是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失承担赔偿责任 提供经济保障的一种保险 11 2020 3 27 3 汽车保险 汽车保险包括汽车损失保险和汽车责任保险 12 汽车损失保险主要是承保汽车车身的损失 有时也承担医疗费用风险 汽车责任保险主要承保被保险人因汽车对第三者所承担的赔偿责任 又称为第三者意外责任保险 2020 3 27 13 每天都有人遭遇意外每天都有人生病住院每天都有人致残 死亡每天都有人改变观念接受新事物每天都有人为理财寻找最佳方案每天都有人为医疗费和养老金发愁每天都有已经投保的人产生新需求 每天都有人需要人身保险 14 15 16 5 12 汶川特大地震 破坏之严重 人员伤亡之多 救灾难度之大都是历史罕见的 灾难给生存下来的人们带来的不仅仅是痛苦和绝望 但面对未来生活和家园重建 他们会坚强地应对 这样巨大的损失 靠什么来重建 我们看到了社会各界的慷慨捐助 看到了政府首期即用700亿元国家财政拨款进行灾后重建的决心 也看到了保险业支付的一笔笔理赔款 但面对大灾大难 我们究竟应该靠什么来获得补偿 中国的保险业是否已经从这次灾难中体会到责任的重大 17 截至2008年8月20日 保险业共接到汶川地震有效赔案18 1万件 涉及被保险人死亡1 19万人 伤残214人 医疗3316人 目前已结案16 5万件 已赔付保险金6 1亿元 已预付保险金3 72亿元 结案率89 18 今天很残酷 明天更残酷 后天很美好 但绝大部分人是死在明天晚上 看不到后天的太阳 马云 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 19 人生必须拥有的几张保单 20 第1张 意外险保单 第2张 重大疾病保单 21 第4张 保障财富的人寿保单 第3张 养老险保单 22 二 人身保险 2020 3 27 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的 以人的生 生育 老 衰老 病 疾病 残 残疾 死 死亡 等为保险事故的一种保险 险种范围 人寿保险 健康保险 意外伤害保险 23 二 人身保险 1 人寿保险人寿保险是以人的寿命为保险标的 当发生保险事故时 保险人对被保险人履行给付保险金的一种保险 2020 3 27 24 2006年10月刘某为其妻子王某投保了保额为30万元的终身寿险 受益人是刘某 后来双方因感情不和而离婚 并分别组建了各自的家庭 2010年6月王某外出遭遇交通事故不幸身亡 其家属处理后事时得知前夫刘某仍然持有该保单 且未作任何变更 王某的父母 现任丈夫和前夫刘某均向保险公司主张权利 提出索赔 则保险公司应 A 向刘某给付30万元保险金B 向王某的现任丈夫给付30万元保险金C 向刘某与王某的现任丈夫分别给付15万元保险金D 向王某的父母和现任丈夫分别给 2020 3 27 25 答案 A解析 人寿保险要求在投保时具有保险利益 该保单符合要求 是有效的 在出险时是否有保险利益不受影响 2020 3 27 26 人寿保险的分类 人寿保险 死亡保险 生存保险 生死合险 两全保险 终身保险 定期保险 定期生存保险 年金 养老金 保险 27 二 人身保险 2 意外伤害保险指被保险人在保险有效期间 因遭遇非本意的 外来的 突然的意外事故 致使其身体受到伤害 并因此残疾或死亡时 保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险 2020 3 27 28 二 人身保险 3 健康保险是指被保险人因疾病 分娩等造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险 2020 3 27 29 练习 陈某在为自己投保终身寿险时 声明自己因肺结核反复发作 经常需要住院治疗 保险人及其代理人未就此原因拒绝承保 并以正常人群的缴费标准收取了保费 3年后陈某因肺结核身故时 保险人 A 可以拒绝赔偿 退还所缴保费B 不能拒绝赔偿 但可以要求将少缴的保费缴清C 不能拒绝赔偿 但可以减少赔付额D 既不能认为合同无效 也不能拒绝赔偿 2020 3 27 30 案例 案情介绍 1999年10月22日 林某为李某投保 99鸿福终身寿险 保险金额10万元 受益人为林某本人 2000年3月2日 被保险人李某因病身故 受益人林某向保险公司提出赔付申请 保险公司经调查得知 李某与林某没有任何抚养关系 被保险人李某只是林某的远方 五服 奶奶 而林某在投保单中的 投保人与被保险人关系 一栏中全部填写李某为其祖母 二者系 祖孙 关系 李某生前不知道林某为其投保 李某在1990年就患有肺气肿 风湿病等疾病 保险公司该不该赔偿 31 案例分析 保险法 第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同 未经被保险人同意并认可保险金额的 合同无效 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单 未经被保险人书面同意 不得转让或者质押 父母为其未成年子女投保的人身保险 不受本条第一款规定限制 32 社会保险 养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育险 33 2020 3 27 1养老保险 单位缴20 个人交8 医疗保险 单位缴10 个人交2 3元 失业保险 单位交1 5 个人交0 5 工伤保险 单位交1 个人不交生育险 单位交0 8 个人不交 34 社会保险 商业保险比较表 性质 给付标准 费用来源 依据 保险范围 社会保险 商业保险 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则基础上 是参与保险者个人意志的体现 只保障其基本生活水平 保障项目广泛 给付标准较高 大多是个人 企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人承担 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要 社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛 保障范围大小与缴纳的保险费成正比 35 三 责任保险 1 公众责任保险又称普通责任保险或综合责任保险 主要承保企业 机关 团体 家庭等各种组织及个人 在固定场所因其疏忽 过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失 依法应承担经济赔偿责任的一种保险 2020 3 27 36 三 责任保险 2 产品责任保险产品责任保险是承保产品的制造者 销售者 因产品缺陷致使他人受到人身伤害或财产损失 依法应由其承担经济赔偿责任的一种保险 2020 3 27 37 2020 3 27 3 职业责任保险职业责任保险是承保各种专业技术人员 因工作上的疏忽或过失 造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失 依法应承担经济赔偿责任的一种保险 38 2020 3 27 4 雇主责任保险雇主责任保险是承保被保险人 雇主 的雇员在受雇期间从事业务时 因遭受意外事故而导致伤残死亡 或患有与职业有关的职业性疾病而依法或依据雇佣合同应当由被保险人承担的经济赔偿责任 39 2020 3 27 4 雇主责任保险雇主责任保险的特点包括 1 以民法 雇主责任法或雇佣合同作为承保条件 2 被保险人是雇主 保险人和被保险人的雇员之间不存在保险关系 但