金融基础知识培训PPT课件.pptx

金融基础知识培训 目录 常见投资品种分析 股票 期货 现货 主要投资品种 主要投资品种 保险 1 股票中国目前有将近一亿股民 在股市中7亏2平一赚的概率 在股市中赚钱者无不经过日日夜夜的研究摸索 一个新手要经历四五年的磨练方可在股市中生存 股票需要分析的东西太多 门槛高 技术要求大 适合专业的人士操作 2 基金什么是基金 打个比方就是几个人 比如你和我 一起出钱想投资 可我们对这方面不懂 于是找到我们的朋友 吕俊 他对这方面很在行 于是你出60元 我出40元 一共100元交给吕俊请他帮忙投资 这100元钱就可以算是一个基金 将来不管赚了钱或是赔了钱 你和我都要按投资的比例承担 和吕俊没关系 谁让我们当初相信他的投资水平找到他呢 在现实生活中 吕俊就代表了基金公司 而你和我就成了 基民 可这里还有两个问题 1是吕俊虽然是朋友可也不能免费帮我们做事 于是他要收取一定比例的管理费 不管是赚是赔都要先付给他这比钱 2是万一吕俊背信弃义拿钱跑了怎么办 于是我们找到1家银行 和银行约定吕俊只能使用这100块钱进行我们约定好的投资 不能进行买房买地的投资 更不能取出来自己用 可银行说我凭什么白帮你们管啊 这么麻烦 于是我们又决定支付银行一笔托管费 3 保险保险 insurance 是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 如果某人今天买了一份保险 万一明天或者后天就发生了风险 那么保险公司赔给他的钱是他今天所花的钱的多少倍考虑这样一个简单的问题 我在保险公司买了100万元的重疾险 如果刚交了一年的钱就得了大病 保险公司就要赔偿我100万元 这100万元真的是保险公司赔的吗 保险公司是商业机构而不是慈善机构 它从哪里拿钱来赔 说白了是拿没出事的人交的保费赔给了出事的人 摊到每一个没出事的人头上的钱叫保障成本 4 债券债券是一种有价证券 是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的 并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证 由于债券的利息通常是事先确定的 所以 债券又被称为固定利息证券 通俗说债券相当于欠条 并且有利息 到期了要偿还给你本金和当期利息 5 外汇外汇交易是针对不同国家的货币汇率日常波动 进行赚取差价的一种金融交易行为 举例来说 根据你对市场上欧元与美元的汇率的观察 你认为当前欧元对美元的汇率是被低估了 你估计欧元会在未来时间走强 于是 你提前买入一定数量的欧元 如果市场的走向与你的判断吻合 欧元对美元升值了 这时你就卖出欧元换回美元 达到了获利 相反 如果欧元对美元继续贬值 那么你就亏损了 6 信托根据信托法律网的解释 最简单地讲 信托就是一种财产转移或管理的设计 或手段 它作为一种严格受法律保障的财产管理制度 通过基本的三方关系 委托人 受托人和受益人 来更安全 更高效地转移或管理财产 从而满足人们在处置财产方面的不同需求 比如 你拿10万买银行的一款理财产品 银行把包括你在内的若干投资者的资金共计1亿集合起来 信托 给信托公司设立一个信托计划 再贷款给其他企业 银行与信托公司之间的关系就是信托了 7 期货什么是期货 张大妈与吴小二的故事 有位张大妈去菜场买菜 平时每天下午5点去买的 今天却因为要接孙子回家而6点去了菜场 她来到了每天光顾的猪肉摊位 想买2斤排骨回家明天好给儿子一家烧着吃 但不料摊主吴小二却说今天已经卖完 大妈可急了 一番唇枪舌战 但也不行啊 人家都没肉了 想卖都不行 关键时刻大妈急中生智 马上和吴小二商量明天一早多进一点排骨 把她要的份留着 这样下午直接拿就行了 但吴小二不干了 万一多留的大妈明天不要又卖不掉怎么办 那自己不亏了 又是一番唇枪舌战 最后大家互退一步 大妈把明天要的肉钱先付一半的钱 明天来取到肉再付另一半 结果就这样定了大妈要到了自己想要的东西 而摊主吴小二也不会怕明天卖不掉的肉而不新鲜 很简单的例子 但其实这就是期货 张大妈想要今天买不到的肉明天一定能买到而付了定金 而吴小二收了定金卖了今天没有的东西 那么我们可以粗略的认为今天至明天的时间所谓期 而肉代表货物 两者合一为期货 不看例子我们看下期货的基本概念 期货就是标准化合约 是一种统一的 远期的 货物 合同 买卖期货合约 实际上就是承诺在将来某一天买进或卖出一定量的 货物 货物 可以是大豆 铜等实物商品 也可以是股指 外汇等金融产品 期货英文为Futures 是由未来一词演化而来其含义是 交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货 而是共同约定在未来的某一时候交收实货 因此中国人就称其为 期货 那么我们可以理解上述的例子为 张大妈和吴小二制定了口头的合约 小吴承诺一天后给大妈肉 而大妈支付定金获得明天能买到肉的承诺 8 现货什么是现货 比方说你花一万元买十吨玉米 这个交易就叫现货交易 简单说 一手交钱 一手交货 从这里可以看到现货交易的两个缺点 第一 不同地区的交易会带来运输难题 第二 不同地区的交易会导致信息不及时 为此国家推出了电子现货 什么是电子现货交易 其实电子现货交易也叫大宗农产品中远期电子交易 是国家为了扶持农业 促进农产品的流通而推出的 它是以电子现货仓单为交易单位 采用计算机网络组织的同货异地交易 市场统一结算的交易方式 这其实就是说 市场的农产品被集中放置某些仓库 我们使用电子现货仓单表示等价值的农产品 比如5000元的玉米电子现货仓单 就等同于同等价值的5000元玉米 我们不在对商品进行直接的买卖 使用现货仓单统一交易 更方便 信息更及时 每一种农产品交易的时间都是有限制的 一般是六个月 普通的投资者并不