进入银行必备知识,各类银行考试通用

基础知识 应该了解的 银行基础知识 1 从 84 年起 人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过 人行法 以法律形式确定 2003 年 12 月 27 日 人行法修正案 人行对银行业金融机构的监管交银监会 银监会成 立于 2003 年 4 月 2 94 年 先后成立了国家开发 中国进出口 中国农业发展银行政策性银行 1995 年 3 月 18 日通过 人行法 2003 年 12 月 27 日 人行法修正案 3 交行 87 年组建 是第一家全国性股份制商业银行 中行 建行 04 年 工行 05 年整体改 制为股份 4 01 年第一家农村股份制商业银行 张家港 03 年第一家农村合作银行 宁波鄞州 农村 资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立 06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌 定位 依托发挥网络优势 完善金融服务 零售与中间为主 提供基础金融服务 5 渤海银行 05 年 上海银行 95 年 6 06 年 4 月 26 日 上海银行宁波分行 城市商行第一家跨区设分支 05 11 28 徽商银行 城商行重组序幕 07 01 24 江苏 银行迈上台阶 7 06 年 12 月 11 日 入世贸过渡期结束 外资银行管理条例 及其实施细则正式生效 取 消经营人民币业务地域 客户限制 允许对所有客户提供人民币业务 取消对在华经营非 审慎限制 标志着正式全面开放银行业 8 07 年 1 月全国金融会议决定 首先推进国家开发银行改革 全面推行商业化运作 主要 从事中长期业务 公开透明招标制 9 98 年城市合作银行更名为城市商业银行 11 06 年工行上海 香港同步上市 中行先后两地上市 建行 05 年在香港上市 唯一没有 在上海上市 交行 05 年香港 07 年上海上市 12 交行 87 年组建 是第一家全国性股份制商业银行 中 建 04 年 工行 05 年整体改制 为股份 农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革 截至 2007 年 4 月尚未完成 13 截至 07 年 4 月 中国银行业协会设有 5 个专业委员会 法律 自律 从业资格认证 农村合作金融 银团贷款与交易专业委员会 14 06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所 上海期货交易所成立于 99 年 大连商 品交易所成立于 93 年 郑州商品交易所成立于 90 年 15 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的 同业拆借市场属货币市场 90 年 底沪 深证券交易所成立 标志我国股票市场正式形成 股票市场属于资本市场 16 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开存款利率的下限 允许金融机构 城乡信用 社除外 下浮存款利率 2004 年 10 月 29 日贷款利率上限放开 下限管理 17 从 2005 年 9 月 21 日起 对活期按季结息 18 反洗钱法 2006 年 10 月 31 日审议通过 2007 年 1 月 1 日起施行 大额 和可疑 于 2006 年 11 月 6 日通过 2007 年 3 月 1 日施行 19 2003 年 12 月 27 日 关于修改 商业银行法 的决定 通过 2004 年 2 月 1 日起施行 20 2006 年 8 月 27 日通过 破产法 2007 年 6 月 1 日起施行 21 担保法 于 1995 年通过并实施 22 物权法 于 2007 年 3 月通过 自 2007 年 10 月 1 日起施行 23 银行业从业人员职业操守 于 2007 年 2 月 9 日通过生效 24 1997 年 6 月 银行间债券市场成立 并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场 承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员 银行柜台交易市场可以看成是 银行间债券市场的延伸 25 银行业监督管理法 于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行 26 现行的 公司法 自 2006 年 1 月 1 日起施行 27 从 2005 年 9 月 21 日起 我国对活期存款实行按季度结息 28 1979 年 日本输出入银行在北京设立代表处 新中国第一家信托投资公司 中国国际 信托投资公司成立 29 2004 年我国进一步改革存款准备金制度 实行差别存款准备金率制度 30 现行的 票据法 于 2004 年 8 月 28 日通过修正并开始施行 1 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户 2 银行资本分为核心资本和附属资本 附属资本不得超过核心资本的 100 所以核心资 本不得低于银行资本的 50 2 3 资本监管方面改进之一 规定了 0 20 50 100 的资产风险权重系数 取消了 10 和 70 的资产风险权重系数 4 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体 5 我国银行开办的外币存款币种 9 种 美 欧 日 港 瑞郎 加元 英 新加坡元 澳 元 这 3 个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户 6 个人房贷中 贷款与房价款比例最高为 80 贷款人发放自用 款 商用 二手车 贷 80 70 50 车贷期限 含展期 不超过 5 年 二手车贷不超 3 年 国家助学贷 款期限最长 10 年 一般商业性助学贷款最长 8 年 7 贷款展期不超原贷期限一半 累计不超过 3 年 8 非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天 证券公司期限最长不超过 91 天 9 本票提示付款期限为 2 个月 10 央行票据期限通常为 3 个月 6 个月和 12 月 11 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20 的比例 每人每年 6 000 元的标 准 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮 但不得超过 10 上浮不作限制 对同一借 款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 12 新资本协议 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8 其中核心资本与 风险加权总资产之比不得低于 4 银行资本分为核心资本和附属资本 附属资本不得超过核心资本的 100 所以核心资本不得低于银行资本的 50 规定了 0 20 50 100 的资产风险权重系数 取消了 10 和 70 的资产风险权重系数 13 商业银行已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人的利益时 银监可以实行接管 接管期限最长不超过 2 年 14 大额交易标准 单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支 包括现金缴存 现金支取 现 金结售汇 现钞兑换 现金汇款 现金票据解付等 单位账户之间 200 万等值 20 万美元 转账 个人账户之间 以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10 万美元划转 跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元 15 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75 16 有限责任公司由 50 个以下股东出资设立 有限和股份注册资本最低 3 万元和 500 万元 17 债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算 最短 30 日 最长 3 个月大额 和可疑报告管理办法 规定了 9 类交易如未发现交易可疑的 免于大额交易报告 18 股东大会作出修改章程 增减注册资本的决议 以及公司分并 分立 解散或者变更 形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过 19 人民法院受理申请破产申请前 1 年内 涉及债务人无偿转让的财产 管理人有权请求 人民法院予以撤销 20 银行的资本充足率不能低于 8 21 客户身份资料在业务关系结束后 客户交易信息在交易结束后 金融机构应当至少保 存 5 年 22 流动性资产余额 流动性负债余额的比例不得低于 25 即流动性负债余额就不得高于 流动性资产余额的 4 倍 23 银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管 接管期限最长不超 过 2 年 24 汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 25 银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复 巴塞尔新资本协议 中的三大支柱是 最低资本要求 外部监管和市场约束 货币政策 的 三大法宝 公开市场业务 存款准备金政策 再贴现政策 银行最主要的三大风险 是信用风险 操作风险和市场风险 持有期收益率 卖出价 买入价 现金分配 股息 红利 买入价 资本充足率 核 心 附属 风险加权资产 资本利润率 ROE 净利润 股东权益 资产利润率 ROA 净 利润 总资产 股权乘数 EM 总资产 股东权益 ROE ROA EM 19 上海银行间同业拆放利率 Shibor LIBOR 伦敦银行同业拆放利率 人行 PBC 银监会 CBRC 银行业协会 CBA 工行 ICBC 中行 BOC 交行 BOCOM 农行 ABC 建行 CCB 证监 会 CSRC 保监会 CIRC 3 银监会根据审慎监管的要 求 实地查阅帐表 文件 档案和座谈询问 对风险性和合规性分析 检查 评价和处理 是 现场检查 定义 四种监管 非现场监管 收集数据资料基础上的分析评价 现场检查 实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 监管谈话 与银行业金融机 构的董事 高管进行谈话 信息披露监管 要求机构按照规定披露信息 4 会员大会 是银协会的最高权力机构 理事会 是会员大会的执行机构 常务理 事会 在理事会闭会期间行使理事会职责 秘书处 为日常办事机构 9 工行 工商信贷和个人储蓄 农行 农村金融 中行 经营并管理外汇 建行 基础设施建 设等长期信用 11 股份制商业银行的作用 填补市场空白 较好地满足融资和储蓄业务需求 打破垄断局 面 促进竞争机制形成 竞争水平提高 经营管理 试验田 推动银行业改革和发展 12 城市商行趋势 引进战略投资者 联合重组 跨区经营 15 外商独资 中外合资银行 经营部分或全部外汇和人民币业务 经批准经营结汇 售汇 全面的外汇和人民币业务 外国银行分行 经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境 内公民以外客户的人民币业务 不是全面的人民币业务 外国银行代表处不是营业性机构 外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资 16 四家金融资产管理公司 信达 长城 东方 华融 业务向是商业化经营 17