银行高管考试复习题

1 商业银行高管人员考试复习题商业银行高管人员考试复习题 一 单项选择 1 个人存款账户实名制规定 颁布的目的是为了保证个人存款账户的 维护存款人的合法权 益 A 严肃性 B 真实性 C 安全性 D 流动性 2 个人存款账户实名制规定 中所称金融接管机构 是指 A 银行业金融机构和邮政储蓄机构 B 在境内依法设立和经营个人存款业务的机构 C 境内外依法设立和经营存款业务的机构 D 境内外依法设立和经营个人存款业务的机构 3 个人存款账户实名制规定 中所称实名 是指符合法律 行政法规和国家有关规定的 上使 用的姓名 A 身份证件 B 居民身份证 C 户口簿 D 护照 4 下列证件中 不属于实名证件的是 A 驾驶员证 B 居民身份证 C 户口簿 D 护照 5 代理他人在金融机构开立个人存款账户的 代理人应当出示 的身份证件 A 代理人 B 被代理人 C 被代理人和代理人 D 以上答案都不对 6 商业银行的独立董事和外部监事必须具备 以上的法律 经济 金融 财务或其他有利于履行 独立董事 外部监事职责的工作经历 A 5 年 B 3 年 C 2 年 D 8 年 7 商业银行的独立董事和外部监事必须具有 以上学历或相关专业中级以上职称 A 中专 B 高中 C 本科 D 大专 8 商业银行对股东贷款的条件 其他借款人同类贷款的条件 A 不得优于 B 不得低于 C 可优于 D 既不得优于又不得低于 9 同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的 A 15 B 20 C 50 D 10 10 商业银行股东大会包括 A 年会和季度例会 B 季度例会和临时会议 C 创立大会和年会 D 年会和临时会议 11 商业银行的董事会应当在每一会计年度结束后 内召开股东大会年会 A 六个月 B 三个月 C 一个月 D 二个月 12 单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数 以上的股东 有权向股东大会提出审议事项 A 10 B 5 C 1 D 2 13 下面表述不正确的是 A 董事会应当在股东大会召开前 15 天向股东披露董事候选人的详细资料 保证股东在投票时对 候选人有足够的了解 B 董事依法有权了解商业银行的各项业务经营情况和财务状况 有权对其他董事和高级管理层 成员履行职责情况实施监督 C 商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时 全面报送董事会 D 董事个人直接或者间接与商业银行已有的或者计划中的合同 交易 安排有关联关系时 不 论有关事项在一般情况下是否需要董事会批准同意 董事均应当及时告知董事会 监事会其关联关 系的性质和程度 14 下列表述不正确的是 A 董事会根据行长提名聘任或解聘副行长 财务负责人及其他高级管理层成员 B 董事会在聘任期限内解除行长职务 应当及时告知监事会并向监事会做出书面说明 C 董事会应当接受监事会的监督 不得阻挠 妨碍监事会依职权进行的检查 审计等活动 D 商业银行董事长可由控股股东的法定代表人或主要负责人兼任 15 商业银行的信息披露由 负责 2 A 高级管理层 B 监事会 C 董事会 D 股东大会 16 下列职权中不属于商业银行行长职权的是 A 提请董事会聘任或者解聘副行长 财务负责人等高级管理层成员 B 聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人 C 要求董事 董事长 监事 监事长纠正其损害银行利益的行为 D 授权高级管理层成员 内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动 17 商业银行的哪个部门应当实行垂直管理并由行长直接领导 A 信贷管理部门 B 内部稽核部门 C 计划财务部门 D 人事部门 18 下列表述不正确的是 A 商业银行行长担任审贷委员会主任 对审贷委员会通过的授信决定拥有否决权 B 高级管理层不得阻挠 妨碍监事会依职权进行的检查 审计等活动 C 高级管理层依法在职权范围内的经营管理活动不受干预 D 高级管理层成员应当保持相对稳定 在任期内不应随意调整 19 商业银行的董事会应当向股东大会及及时报告持有商业银行股份前 名的股东名单 以及一 致行动时可以实际上控制商业银行的关联股东名单 A 10 B 15 C 20 D 5 20 甲 乙双方订立买卖合同 甲为出卖人 乙为买受人 约定收货后 10 日内付款 甲在交货前有 确切证据证明乙经营状况严重恶化 根据 中华人民共和国合同法 的规定 甲可采取的措施是 A 行使同时履行抗辩权 B 行使后履行抗辩权 C 行使不安抗辩权 D 行使撤销权 21 甲公司向银行贷款 并以所持乙上市公司股份用于质押 根据担保法律制度的规定 该质押合 同生效的时间是 A 借款合同签订之日 B 质押合同签订之日 C 向证券登记机构申请办理出质登记之日 D 证券登记机构办理出质登记之日 22 根据 中华人民共和国担保法 的规定 以企业债券进行质押的 质押合同生效的时间是 A 主合同签订之日 B 质押合同签订之日 C 将企业债券交付债权人之日 D 办理出质登记之日 23 根据 中华人民共和国合同法 的规定 除法律另有规定或当事人另有约定外 买卖合同标的 物的所有权转移时间为 A 合同成立时 B 合同生效时 C 标的物交付时 D 买方付清标的物价款时 24 当事人订立 履行合同 应当遵守法律 行政法规 尊重 不得扰乱社会经济秩序 损害 社会公共利益 A 社会公德 B 公众要求 C 他人愿望 D 客户需要 25 中华人民共和国合同法 规定 当事人订立合同 应当具有 民事权利能力和民事行为能 力 A 相应的 B 一定的 C 必须的 D 法定的 26 中华人民共和国合同法 规定 书面形式是指合同书 和数据电文等可以有形地表现所 载内容的形式 A 信件 B 邮件 C 传真 D 电报 27 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定 并在订立合同时未与对方协商的条款 下列关于 格式条款的解释中 不正确的是 A 提供格式条款的一方 应采取合理的方式提醒对方注意免除或限制其责任的条款 B 提供格式条款的一方免除其责任 加重对方责任 排除对方主要权利的 该条款无效 C 对格式条款有两种以上解释的 应当作出不利于提供格式条款一方的解释 D 格式条款和非格式条款不一致的 应当采用格式条款 28 在合同履行中 因债权人等方面原因使债务人难以履行债务的 债务人可将标的物提存 自提 存之日起 内债权人不领取提存物的 提存物在扣除提存费用后归国家所有 A 1 年 B 2 年 C 4 年 D 5 年 3 29 根据 中华人民共和国合同法 的规定 下列各项中 合同当事人对其权利行使的结果有优先 受偿权的是 A 代位权 B 撤销权 C 提存权 D 解除权 30 甲现有一房屋欲租给乙 丙为阻止甲的出租行为 称其愿出高价租用甲的房屋 致使甲乙之间 的租赁合同没有订立 随后 丙借故说不租用甲的房屋 此时 甲可以要求丙承担 A 擅自解除合同的责任 B 违约责任 C 缔约过失责任 D 合同未成立的责任 31 甲乙之间有一债权债务关系 乙欠甲 1 万元到期未还 甲多次催要 乙均以无钱为由拒绝偿还 现甲得知丙欠乙 1 万元钱 要求乙向丙催要 乙对此毫无反应 甲可以行使 A 不安抗辩权 B 撤销权 C 要求乙转让债权 D 代位权 32 中华人民共和国会计法 规定 对本单位的会计工作和会计资料的真实性 完整性负责 A 单位负责人 B 单位分管负责人 C 会计部门负责人 D 会计主管 33 主管全国的会计工作 A 国务院银行业监督管理机构 B 国务院财政部门 C 国务院审计部门 D 中国人民银行 34 根据 中华人民共和国会计法 的规定 国有资产占控股地位的大型企业必须设置总会计师 总会计师的任职资格 任免程序和职责权限由 A 国务院规定 B 国务院财政部门规定 C 国务院经济贸易部门规定 D 企业规定 35 根据 中华人民共和国会计法 的规定 一般会计人员因调动工作或者离职办理交接手续时 负责监交的人员应当是 A 其他会计人员 B 会计机构负责人 C 单位负责人 D 财政部门派出人员 36 根据会计法律制度的规定 因违法违纪行为被吊销会计从业资格证书的人员 自被吊销会计从 业资格证书之日起 内 不得重新取得会计从业资格证书 A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 5 年 37 根据 中华人民共和国会计法 的规定 国家统一的会计制度由 根据会计法制定并公布 各地方 各部门都不得自搞一套 自行其事 A 全国人大常委会 B 国务院 C 国务院财政部门 D 全国人大 38 对有些对会计核算和会计监督有特殊要求的行业 允许国务院有关部门依据 中华人民共和国 会计法 和国家统一的会计制度制定具体办法或者补充规定 但必须报经国务院财政部门 A 审核批准 B 备案 C 审核批准并备案 D 讨论 39 各单位内部会计监督制度要求 与经济业务事项和会计事项的审批人员 经办人员 财物 保管人员的职责权限应当明确 并相互分离 相互制约 A 会计人员 B 记帐人员 C 审计人员 D 审核人员 40 根据 中华人民共和国会计法 规定 各单位实施内部会计监督 应明确对会计资料定期进行 内部 的办法和程序 A 监督 B 审核 C 审计 D 核实 41 会计机构 会计人员对伪造 变造 故意毁灭会计帐薄的行为 经制止和纠正无效的 应当向 报告 请求作出处理 A 单位负责人 B 主管单位 C 上级主管部门 D 主管财政部门 42 会计机构 会计人员有权对原始凭证进行审核和监督 对记载不准确 不完整的原始凭证 要求经办人员更正 补充 A 予以退回 B 不予受理 C 予以扣留 D 查明原因 43 会计核算以人民币为记帐本位币 人民币与外国货币的汇率折算 参照我国 A 当天国家公布的外汇汇率 B 会计制度的有关具体规定 C 外汇管理局的有关具体规定 D 12 月 31 日国家公布的外汇汇率 44 审计机关认为被审计单位所执行的上级主管部门有关财政收支 财务收支的规定与法律 行政 法规相抵触的 应当 4 A 建议有关主管部门纠正 B 建议上级主管部门纠正 C 提请有权处理的机关依法处理 D 依职权自行予以纠正 45 各单位会计机构负责人 会计主管人员应当具备的条件之一是 A 具备会计师以上专业技术职务资格或者从事会计工作二年以上经历 B 具备会计师以上专业技术职务资格或者从事会计工作三年以上经历 C 具备会计师以上专业技术职务资格或者从事会计工作四年以上经历 D 具备会计师以上专业技术职务资格或者从事会计工作五年以上经历 46 担任单位会计机构负责人 会计主管人员 的 应当具备会计师以上专业技术职务资格或者 A 主管一个单位财务会计工作时间不少于 3 年 B 主管一个单位财务会计工作时间 3 年以上 C 从事会计工作 3 年以上 D 从事会计工作 2 年以上 47 会计人员调动工作或者离职 必须与接管人员办清交接手续 会计机构负责人办理交接手续 由单位负责人监交 必要时 可以派人会同监交 A 主管单位 B 财政部门 C 审计部门 D 税务部门 48 单位负责人对依法履行职责 抵制违反本法规定行为的会计人员以降级 撤职 调离工作岗位 解聘或者开除等方式实行打击报复 尚不构成犯罪的 由其所在单位或者有关单位依法给予 处 分 A 警告 B 行政 C 行政记大过 D 撤职 49 金融机构反洗钱规定 所称洗钱 是指 A 将毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及 其产生的收益 通过各种手段掩饰 隐瞒其来源和性质 使其在形式上合法化的行为 B 停止流通的人民币和残缺 污损的人民币 由中国人民银行负责回收 销毁的行为 C 境内机构将资本项目及经常项目的外汇收入 卖给外汇指定银行的行为 D 外国公民没有按 个人存款帐户实名制规定 私自在境内办理套汇的行为 50 根据 金融机构反洗钱规定 金融机构应当依法协助 配合 打击洗钱活动 A 行政执法机关和海关 B 司法机关和海关 C 司法机关和税务 D 司法机关和行政执法机关 51 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关 A 司法机关 B 中国人民银行 C 国务院 D 行政执法机关 52 负责对大额 可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理 制定大额 可疑外汇资金交 易报告制度 A 国家外汇管理局 B 国务院 C 司法机关 D 中国人民银行 53 金融机构应当按照中国人民银行的规定 建立健全反洗钱内控制度 并报送中国人民银行 A 审查 B 备案 C 及司法机关 D 及国家外汇管理局 54 以下哪些表述不符合 金融机构反洗钱规定 A 金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户 B 新设金融机构或者金融机构增设分支机构应当制定有效的反洗钱措施 C 金融机构不得为身份不明确的客户提供存款 结算等服务 D 金融机构应当按照中国银监会的规定 建立健全反洗钱内控制度 并报送中国银监会备案 55 金融机构应对大额 可疑资金交易进行审查 分析 发现涉嫌犯罪的应当及时向当地 报告 A 中国人民银行分支机构 B 公安部门 C 行政执法机关 D 中国银监会派出机构 56 金融机构反洗钱规定 规定 金融机构保存客户的账户资料和和交易记录 应分别自销户之 日及自交易记账之日起不少于 年 A 5 B 10 C 15 D 20 57 金融机构依据 金融机构反洗钱规定 账户资料和交易记录的保存按照 执行 5 A 国家有关统计档案管理的规定 B 国家有关机密档案管理的规定 C 国家有关绝密档案管理的规定 D 国家有关会计档案管理的规定 58 中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告 对认为涉嫌犯 罪的 应当按照 规定的程序将报告等资料移送司法机关 A 金融机构反洗钱规定 B 行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定 C 个人存款帐户实名名制规定 D 商业银行信息披露暂行办法 59 金融机构的工作人员依照 金融违法行为处罚办法 受到开除的纪律处分的 不得在金融 机构工作 A 五年 B 十年 C 一定期限内直至终身 D 终身 60 金融机构的高级管理人员依照 金融违法行为处罚办法 受到撤职的纪律处分的 不得在 任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务 A 五年 B 十年 C 一定期限内直至终身 D 终身 61 按照 金融违法行为处罚办法 规定 金融机构的工作人员离开该金融机构工作后 被发现在 该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的 A 应当依法追究责任 B 不必追究责任 C 在行政诉讼有效期内的应当追究责任 D 超过行政诉讼有效期的不应追究责任 62 按照 金融违法行为处罚办法 规定 以下哪种说法是不正确的 A 金融机构不得违反国家规定从事证券 期货或者其他衍生金融工具交易 B 金融机构不得为证券 期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保 C 金融机构不得违反国家规定从事不动产 股权 实业等投资活动 D 金融机构违反国家规定从事证券 期货或者其他衍生金融工具交易的 对该金融机构直接负 责的高级管理人员给予开除的纪律处分 63 按照 金融违法行为处罚办法 规定 金融机构违反有关现金管理的规定 允许单位或者个人 超限额提取现金的 给予 并处 万元以上 万元以下的罚款 A 警告 B 记过 C 撤职 D 开除 64 按照 金融违法行为处罚办法 规定 金融机构占压财政存款或者资金的 对该金融机构直接 负责的高级管理人员给予 的纪律处分 A 警告直至记过 B 记大过直至开除 C 记大过直至撤职 D 撤职直至开除 65 按照 金融违法行为处罚办法 规定 商业银行为证券 期货交易资金清算透支或者为新股申 购透支的 对该商业银行直接负责的高级管理人员给予 的纪律处分 A 警告 B 记过 C 撤职 D 开除 66 金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件 日内 持有关材料到银监会或其派出机构 领取或换领金融许可证 A 30 B 60 C 90 D 10 67 金融许可证遗失 金融机构应当在 上声明原许可证作废 重新申领许可证 A 银监会或其派出机构指定的报纸 B 当地党报或有影响的报纸上 C 金融机构自己指定的报纸上 D 以上三类均可 68 金融许可证应当在机构营业场所的显著位置 A 存放 B 公示 C 保管 D 摆放 69 金融许可证是一种 A 营业执照 B 资格证书 C 法律文件 D 业务文件 70 金融机构未在营业场所公示金融许可证 由银行业监督管理部门责令限期改正 给予警告 逾期 不改正的 可以处以 以下的罚款 A 3 万元 B 4 万元 C 5 万元 D 6 万元 71 中国银行业监督管理委员会应在接到筹建申请书之日起 月内做出是否批准筹建的决定 A 1 个 B 2 个 C 3 个 D 6 个 72 自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满 6 个月 仍不具备申请开业条件的 自动取消 筹建资格 且 月内不得再次提出筹建申请 A 1 个 B 2 个 C 3 个 D 6 个 6 73 我国管理人民币的主管机关是 A 财政部 B 国务院 C 中国人民银行 D 中国银监会 74 人民币是指中国人民银行依法发行的货币 包括 A 主币和辅币 B 纸币和硬币 C 流通币和退出流通币 D 流通币和非流通币 75 人民币由 印制 A 中国人民银行指定的专门企业印制 B 财政部指定的专门企业印制 C 国有独资的印刷企业 D 中国银监会指定的专门企业印制 76 中华人民共和国人民币管理条例 规定人民币反假鉴别仪应该按 生产 A 国家标准 B 企业质量标准 C 点钞机行业标准 D 行业标准 77 根据 中华人民共和国人民币管理条例 规定 故意毁损人民币的 由公安机关给予警告 并 处以 的罚款 A 1 万元以下 B 1 万元以上 C 3 万元以下 D 2 万元以上 78 单位银行结算账户按用途可分为 A 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 异地存款帐户 B 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 C 企业法人存款账户 非法人企业存款账户 机关事业单位存款账户 社会团体存款账户 D 以上答案都不对 79 是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户 A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户 80 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入 管理 A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户 81 合格境外机构投资者在境内从事证券投资 在开立人民币特殊账户时 应出具 的批复文件 A 财政部 B 国家外汇管理部门 C 中国银监会 D 中国人民银行 82 根据 人民币结算帐户管理办法 经营性的存款人 从基本存款账户之外的银行结算账户转 账存入 将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户 应给予警告并处以 5000 元以上 万元 以下的罚款 A 1 B 2 C 3 D 4 83 存款单位因更新改造设备拨付资金的需要 按照 人民币结算帐户管理办法 应纳入 管 理 A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 以上帐户都可以 84 按照 人民币结算帐户管理办法 未以字号在工商行政管理部门办理注册的个体工商户 其 开立的银行结算帐户 应纳入 帐户管理 A 单位银行结算 B 个人银行结算 C 基本存款 D 一般存款 85 支付结算的基本原则是银行 单位和个人等办理结算发布遵循的 A 行为规范 B 法律规范 C 职业规范 D 行为准则 86 根据 人民币结算帐户管理办法 负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理 监督和检查其执行本办法的情况 纠正违规开立和使用银行结算账户的行为 A 中国人民银行 B 中国银监会 C 银行 D 以上答案都对 87 银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章 同时于 撤销银行结算账户之日起 个工作日内 向中国人民银行报告 A 5 B 4 C 3 D 2 88 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户 应通知单位自发出通知之 日起 内办理销户手续 逾期视同自愿销户 未划转款项列入久悬未取专户管理 A 10 日 B 15 日 C 20 日 D 30 日 89 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限 临时存款 账户的有效期最长不得超过 A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 5 年 90 下列关于一般存款账户的陈述 是正确的 7 A 用于办理存款人借款转存 借款归还和其他结算的资金收付 B 存款人日常经营活动的资金收付及其工资 奖金和现金的支取 应通过该账户办理 C 资金必须由其基本存款账户转账存入 D 帐户的开立必须经过中国人民银行核准 91 基本建设资金 更新改造资金 政策性房地产开发资金 金融机构存放同业资金账户 A 需要支取现金的 应在开户时报中国银监会及其派出机构的批准 B 不得支取现金 C 只须报单位负责人批准 D 以上答案都不对 92 存款人申请开立基本存款帐户的资格 A 必须是具备民事权利能力和民事行为能力的法人和其他组织 B 必须是具有独立核算资格 有自主办理资金结算的需要的法人和其他组织 C 必须是依法独立享有民事权利和承担民事义务的法人 D 必须经过工商行政管理部门核准的法人和其他组织 93 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项 每笔超过 万元的 应向其开户银 行提供合法款项证明 A 5 B 10 C 15 D 20 94 以下 存款帐户的开立不需要经过中国人民银行核准 A 工程指挥部 筹备领导小组等临时机构 B 建筑施工及安装单位等在异地临时经营活动 C 公司的注册验资 D 预算单位开立专用帐户 95 单位银行卡账户的资金 由 账户转账存入 该账户不得办理现金 业务 A 必须 其基本存款 支取 B 可 其银行结算 支取 C 必须 其基本存款 收付 D 不得 其专用存款 支取 96 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后 年 A 5 B 10 C 15 D 20 7 单位定期存款帐户 A 纳入 人民币银行结算帐户管理办法 管理 B 存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其人民币结算帐户 C 不纳入 人民币银行结算帐户管理办法 管理 D 以上说法都不对 98 人民币银行结算帐户管理办法 规定 A 严禁将个体工商户贷款转入储蓄帐户 B 个人凭身份证件开立的结算帐户纳入单位银行结算帐户管理 C 用于借款转存和支付 个人可以开立一般存款帐户 D 储蓄帐户纳入 办法 管理 99 外国公民申请开立个人银行结算帐户 应向银行出具 A 临时居民身份证 B 有效旅行证件 C 驾驶执照 D 护照 100 被吊销营业执照的存款人 超过规定期限未主动办理撤销银行结算帐户的 银行有权停止其银 行结算帐户的 A 现金支取 B 收付业务 C 对外支付 D 现金收付 101 下列各项中 信用卡持卡人可以使用单位卡的情形是 A 购买价值 9 万元的电脑 B 存入销货收入的款项 C 支付 12 万元劳务费用 D 支取现金 102 关于表外业务的说法不正确的是 A 表外业务是指商业银行所从事的未列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动 B 表外业务依靠付出一定的人力 物力 工具和承担一定的经济责任等来收取手续费和佣金 C 表外业务不可能转换成表内业务 D 表外业务能够提高商业银行的效益 8 103 商业银行 应评估 审查表外业务的重大风险管理政策和程序 掌握表外业务经营状况 对 表外业务的风险承担最终责任 A 董事会或高级管理层 B 董事会或监事会 C 高级管理层或监事会 D 具体经办人员 104 下列关于表外业务表述不正确的是 A 商业银行董事会或高级管理层应对表外业务的风险承担最终责任 B 商业银行应注重表外业务与表内业务的协调发展 不应当实行统一授信管理 C 商业银行分支机构经营表外业务应当获得上级银行的授权 D 商业银行经营担保和承诺类业务可采用收取保证金等方式降低风险 105 商业银行经营担保和承诺类业务应当有真实交易的背景 真实交易是指 A 真实的贸易行为 B 真实借贷和履约及投标行为 C 真实的投标行为 D 真实的贸易 借贷和履约及投标等行为 106 商业银行经营 可采用收取保证金等方式降低风险 A 担保类 承诺类及金融衍生交易类业务 B 担保类和金融衍生交易类业务 C 担保和承诺类业务 D 承诺类和金融衍生交易类业务 107 是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务 包括担保 保函 备用信用证 跟单信用证 承兑等 A 表外业务 B 担保类业务 C 承诺类业务 D 金融衍生交易类业务 108 是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务 包括贷款 承诺等 A 表外业务 B 担保类业务 C 承诺类业务 D 金融衍生交易类业务 109 是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币和利率的远期 掉期 期权等交易业务 A 表外业务 B 担保类业务 C 承诺类业务 D 金融衍生交易类业务 110 表外业务是商业银行提供的 银行并不放出资金 A 咨询服务 B 资金服务 C 保管服务 D 非资金服务 111 制定 中华人民共和国商业银行法 的目的是为了保护商业银行 存款人和 的合法权益 规范商业银行的行为 提高信贷资产质量 加强监督管理 保障商业银行的稳健运行 维护金融秩 序 促进社会主义市场经济的发展 A 贷款人 B 其他客户 C 借款人 D 所有客户 112 商业银行的经营范围由其章程规定 报 批准 A 股东代表大会 B 国务院银行业监督管理机构 C 中国银监会 D 董事会 113 商业银行经 批准 可以经营结汇 售汇业务 A 国家外汇管理局 B 中国人民银行 C 中国银监会 D 国务院银行业监督管理机构 114 商业银行以 为经营原则 实行自主经营 自担风险 自负盈亏 自我约束 A 效益性 流动性 安全性 B 安全性 流动性 效益性 C 流动性 安全性 效益性 D 流动性 效益性 安全性 115 商业银行以其 独立承担民事责任 A 全部财产 B 全部法人财产 C 所有财产 D 自有财产 116 商业银行应当保障 的合法权益不受任何单位和个人的侵犯 A 客户 B 存款人 C 自身 D 法定 117 商业银行开展信贷业务 应当严格审查借款人的 实行担保 保障按期收回贷款 A 经济能力 B 资信 C 信用状况 D 经济实力 118 商业银行开展业务 应当遵守 的原则 不得从事不正当竞争 A 平等互利 B 公平竞争 C 有序竞争 D 适度竞争 119 未经国务院银行业监督管理机构批准 任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 任何单位不得在名称中使用 字样 A 金融机构 B 银行 C 商业银行 D 商业银行 9 120 经批准设立的商业银行 由国务院银行业监督管理机构颁发 并凭该许可证向工商行政管 理部门办理登记 领取营业执照 A 业务许可证 B 经营许可证 C 法人机构金融许可证 D 金融机构许可证 121 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构 应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运 资金额 拨付各分支机构营运资金额的总和 不得超过总行资本金总额的 A 百分之五十 B 百分之六十 C 百分之八十 D 百分之七十 122 商业银行分支机构不具有法人资格 在总行授权范围内依法开展业务 其民事责任由 承担 A 总行 B 自身 C 上级行 D 主要负责人 123 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 未开业的 或者开业后自行 停业连续 以上的 由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证 并予以公告 A 六个月 B 三个月 C 一个月 D 二个月 124 商业银行的分立 合并 应当经国务院银行业监督管理机构 A 审查批准 B 备案通过 C 验收批准 D 审核批准 125 任何单位和个人购买商业银行股份总额 以上的 应当事先经国务院银行业监督管理机构批 准 A 百分之五 B 百分之十 C 百分之三 D 百分之一 126 对个人储蓄存款 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询 冻结 扣划 但 另有规定的 除外 A 法律 B 国务院 C 行政法规 D 国务院银行业监督管理机构 127 对单位存款 商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结 扣划 但 另有规定的除外 A 法律 B 国务院 C 行政法规 D 国务院银行业监督管理机构 128 商业银行应当按照 规定的存款利率的上下限 确定存款利率 并予以公告 A 国务院 B 中国人民银行 C 中国银监会 D 国务院银行业监督管理机构 129 商业银行应当按照中国人民银行的规定 向中国人民银行交存存款准备金 留足 A 现金 B 备付金 C 自用金 D 资金 130 商业银行根据国民经济和社会发展的需要 在 指导下开展贷款业务 A 国务院 B 国家产业政策 C 中国人民银行 D 国务院银行业监督管理机构 131 商业银行贷款 借款人应当提供 A 保证 B 担保 C 抵押 D 质押 132 经商业银行审查 评估 确认借款人资信良好 确能偿还贷款的 可以不提供 A 保证 B 担保 C 抵押 D 质押 133 商业银行贷款 应当与借款人订立 A 书面合同 B 合同 C 借款合同 D 格式合同 134 商业银行应当按照 规定的贷款利率的上下限 确定贷款利率 A 国务院 B 中国人民银行 C 中国银监会 D 国务院银行业监督管理机构 135 设立商业银行分支机构 申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交申请人多长期限内的 财务会计报告 A 自设立之日起 2 年 B 最近 2 年 C 最近 3 年 D 自设立之日起 5 年 136 商业银行贷款 应当遵守 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 之规定 A 百分之十 B 百分之三十 C 百分之二十 D 百分之二十五 137 商业银行不得向关系人发放 贷款 A 信用 B 大额 C 人情 D 担保 138 商业银行向关系人发放 的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 A 担保贷款 B 抵押贷款 C 信用贷款 D 质押贷款 139 商业银行 任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保 A 有权拒绝 B 可以拒绝 C 能够拒绝 D 应该拒绝 140 商业银行因行使抵押权 质权而取得的不动产或者股权 应当自取得之日起 年内予以处分 10 A 二 B 三 C 一 D 半 141 借款人到期不归还信用贷款的 应当按照 承担责任 A 合同约定 B 法律规定 C 银行要求 D 法规要求 142 同业拆借 应当遵守 的规定 A 中国人民银行 B 中国银监会 C 国务院银行业监督管理机构 D 国务院 143 商业银行法规定禁止商业银行利用拆入资金发放 贷款或者用于投资 A 固定资产 B 流动资金 C 基本建设 D 城镇建设 144 商业银行法 规定 商业银行不得违反规定 利率以及采用其他不正当手段 吸收存款 发放贷款 A 提高 B 降低 C 提高或者降低 D 以上答案均不对 145 商业银行法 规定 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常 转账结算和现金收付的基本账户 不得开立 以上基本账户 A 两个 B 三个 C 四个 D 一个 146 商业银行法 规定 任何单位和个人不得将单位的资金以 名义开立账户存储 A 个人 B 私人 C 负责人 D 会计 147 商业银行法 规定 商业银行应当在 营业时间内营业 不得擅自停止营业或者缩短营业 时间 A 公告的 B 规定的 C 法定的 D 公布的 148 商业银行法 规定 商业银行的营业时间应当 客户 并予以公告 A 方便 B 便利 C 服务于 D 听从于 149 商业银行办理业务 提供服务 按照规定收取 A 手续费 B 服务费 C 咨询费 D 劳动报酬 150 商业银行法 规定 商业银行应当于每一会计年度终了 个月内 按照国务院银行业监督 管理机构的规定 公布其上一年度的经营业绩和审计报告 A 一 B 二 C 三 D 四 151 我国人民币的汇价是采用 标价法 A 直接 B 间接 C 综合 D 单一 152 商业银行应当按照有关规定 制定本行的业务规则 建立 健全本行的 制度 A 风险管理 B 内部控制 C 风险管理和内部控制 D 内部管理 153 商业银行应当建立 健全本行对存款 贷款 结算 呆账等各项情况的 制度 A 稽核 检查 B 稽核 报告 C 稽核 回访 D 稽核 监督 154 商业银行法 规定 商业银行对分支机构应当进行 的稽核和检查监督 A 经常性 B 定期 C 不定期 D 每年至少一次 155 商业银行法 规定 国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时 检查监督人员 应当出示何种证件 A 合法的 B 身份证 C 户口簿 D 介绍信 156 商业银行法 规定 商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求 提供财务会计资 料 业务合同和 的其他信息 A 有关业务经营方面 B 有关经营管理方面 C 有关管理经营方面 D 有关人事安排方面 157 商业银行法 规定 商业银行应当依法接受 的审计监督 A 审计机关 B 财政机关 C 会计师事务所 D 审计师事务所 158 商业银行已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人的利益时 可以对该银行实行接管 A 国务院银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 国务院财政部门 D 国务院审计部门 159 接管自接管决定实施之日起开始 自接管开始之日起 由 行使商业银行的经营管理权力 A 国务院银行业监督管理机构 B 接管组织 C 原经营班子 D 国务院银行业监督管理机构指定的中介机构 11 160 接管期限届满 国务院银行业监督管理机构可以决定延期 但接管期限最长不得超过 年 A 一 B 二 C 三 D 半 161 商业银行解散的 应当由 依法成立清算组 进行清算 按照清偿计划及时偿还存款本金和 利息等债务 A 国务院银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 商业银行 D 国务院财政部门 162 商业银行因吊销经营许可证被撤销的 应当依法及时组织成立清算组 进行清算 按照清 偿计划及时偿还存款本金和利息等债务 A 国务院银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 商业银行 D 国务院财政部门 163 商业银行不能支付到期债务 经 同意 由人民法院依法宣告其破产 A 国务院银行业监督管理机构 B 国务院 C 中国人民银行 D 国务院财政部门 164 商业银行被宣告破产的 由 组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清 算组 进行清算 A 人民法院 B 国务院 C 中国人民银行 D 国务院审计部门 165 商业银行破产清算时 在支付清算费用 所欠职工工资和劳动保险费用后 应当优先支付 A 个人储蓄存款的本金和利息 B 个人储蓄存款的本金 C 个人储蓄存款的利息 D 职工个人存款本金和利息 166 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件 资料的 由国务院银行业监 督管理机构责令改正 逾期不改正的 处 罚款 A 五万元以上三十万元以下 B 十万元以上五十万元以下 C 十万元以上三十万元以下 D 五万元以上五十万元以下 167 商业银行工作人员利用职务上的便利 索取 收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣 手续费 尚不构成犯罪的 应当给予 A 行政处分 B 纪律处分 C 警告处分 D 行政记大过处分 168 商业银行工作人员利用职务上的便利 索取 收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣 手续费 发放贷款或者提供担保造成损失的 应当承担 责任 A 全部赔偿 B 部分赔偿 C 全部或者部分赔偿 D 赔偿 169 商业银行工作人员利用职务上的便利 贪污 挪用 侵占本行或者客户资金 尚不构成犯罪的 应当给予 处分 A 纪律 B 行政 C 警告 D 行政记大过以上 170 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的 应当给予 处分 A 纪律 B 行政 C 警告 D 行政记大过以上 171 商业银行工作人员违反规定徇私向亲属 朋友发放贷款或者提供担保造成损失的 应当承担 责任 A 全部赔偿 B 部分赔偿 C 全部或者部分赔偿 D 赔偿 172 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密 商业秘密的 应当给予 处分 构成犯 罪的 依法追究刑事责任 A 纪律 B 行政 C 警告 D 行政记大过以上 173 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保造成损失的 应当承担 责任 A 全部赔偿 B 部分赔偿 C 全部或者部分赔偿 D 相应的赔偿 174 商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的 应当给予 处分 A 纪律 B 行政 C 警告 D 行政记大过以上 175 商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝 造成损失的 应 当承担 赔偿责任 A 全部 B 部分 C 全部或者部分 D 相应的 176 商业银行的行为尚不构成犯罪的 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 给 予警告 处 罚款 A 一万元以上五万元以下 B 三万元以上三十万元以下 C 五万元以上五十万元以下 D 十万元以上一百万元以下 12 177 下面关于 商业银行法 适用范围的表述 哪些是错误的 A 外资商业银行 中外合资商业银行 外国商业银行分行适用本法规定 法律 行政法规另有 规定的 依照其规定 B 城市信用合作社 农村信用合作社办理存款 贷款和结算等业务 适用本法有关规定 C 邮政企业办理商业银行的有关业务 适用本法有关规定 D 农村合作银行办理商业银行的有关业务 适用本法有关规定 178 商业银行建立内部控制制度 能为报表的 提供合理保证 A 真实性 B 公允性 C 合理性 D 一贯性 179 商业银行董事会对内部控制的有效性进行监督 体现的是 A 多弊取其轻 的管理要求 B 风险审慎经营 的原则 C 内控优先 的要求 D 抓大放小 的管理要求 180 下列方法中 属于事后监督和纠正的控制方法 A 处理日常业务交易的规定 B 信贷审批权限的授权 C 内部审计 D 对会计系统修改的控制政策 181 内部控制贯穿于商业银行经营的各个方面 但并不是说 所有的业务过程和各个操作环节都 需要有相应的内部控制 这种表述是 A 正确的 B 错误的 C 不确定 D 条件不充分 182 内部控制应当具有高度的 任何人不得拥有不受内部控制约束的权力 内部控制存在的问 题应当能够得到及时反馈和纠正 A 独立性 B 权威性 C 全面性 D 审慎性 183 为创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境 商业银行应当建立科学 有效的 培育 良好的企业精神和内部控制文化 A 经营机制 B 用人机制 C 激励约束机制 D 内部控制制度 184 应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度 A 关键岗位 B 业务岗位 C 管理人员 D 新进员工 185 涉及资产 负债 财务等重要事项变动 是否能由一个人独自决定 A 可以 B 有时可以 C 不可以 D 不确定 186 依据 商业银行内部控制指引 商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段 对分 支机构实施有效的管理和控制 A 健立健全客户交易信息档案保存 B 完善内部监控 C 锁定分支机构的业务权限 D 实行统一管理 187 商业银行的授权应 A 适当 明确 并采取多种告知形式 B 适当 明确 并采取书面形式 C 适当 明确 对关键岗位必须采取书面形式 D 适当 明确 由董事会采限书面形式 188 应当与商业银行的经营规模 业务范围和风险特点相适应 以合理的成本实现 的目标 A 内部控制 经济效益 社会效益最大化 B 金融从业人员的数量 利润最大化 C 内部交易授权 内部控制 D 内部控制 内部控制 189 商业银行应当建立良好的 以及分工合理 职责明确 报告关系清晰的组织结构 为内部控 制的有效性提供必要的前提条件 A 组织架构 B 用人机制 C 公司治理 D 经营机制 190 依据 商业银行内部控制指引 下级机构 A 应结合自身职责和权限 制定相应的制度 程序报上级机构备案 B 负责对上级机构履行职责的情况进行再监督 C 应严格执行上级机构的决策 在自身职责和权限范围内开展工作 D 依法开展各项业务 不受上级机构和个人的干涉 191 依据 商业银行内部控制指引 商业银行应当 在各个重要部位 营业网点等发生供电 中断 火灾 抢劫等紧急情况时 应急措施应当及时 有效 确保各类数据信息的安全和完整 A 建立有效的应急制度 B 做好数据备份 13 C 保持电子及手工台帐同时核算制度 D 完善各级机构人员的分工和权限 192 依据 商业银行内部控制指引 商业银行下级机构内部审计力量不足的 应当 A 向当地监管部门寻求支持 B 将内部审计业务委托上级机构 C 将审计任务委托社会中介机构进行 D 通过内审人员离岗或脱产培训 提高其工作能力 193 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性 实行 A 全行系统的垂直管理 B 全行系统的横 纵双向管理 C 一级内部审计对一级机构负责 D 监事会负责制 194 被审贷委员会 次否决的贷款申请 年内不得提交审贷委员会审议 A 一 半 B 二 半 C 三 一 D 四 一 195 依据 商业银行内部控制指引 商业银行应当对审批权限逐步采用 指标 A 安全性指标 B 效益性指标 C 量化风险 D 流动性指标 196 依据 商业银行内部控制指引 商业银行通过实行授信组合管理 制定在不同期限 不同行 业 不同地区的授信分散化目标 及时监测和控制授信组合风险是为了 A 支持国民经济的全面发展 B 防止授信风险的过度集中 C 为符合负债的归集与资产运用的配比 D 符合当前分业监管的需要 197 内部控制的目标不应包括 A 保证帐面资产与实存资产定期核对 B 保证业务活动按照适当的授权进行 C 保证对资产和记录的接触 处理均经过适当的授权 D 保证获取利润 198 依据 商业银行内部控制指引 商业银行应当对同一客户的贷款 贸易融资 票据承兑和贴 现 透支 保理 担保 贷款承诺 开立信用证等各类表内外授信实行 A 分业管理 B 一揽子管理 C 集中管理 D 量入为出 199 应当做到独立审贷 客观公正 充分 准确地揭示业务风险 提出降低风险的对策 A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D 贷后审查 200 应当做到实地查看 如实报告授信调查掌握的情况 不回避风险点 不因任何人的主观意 志而改变调查结论 A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D 以上表述都不对 201 应当做到实地查看 如实记录 及时将检查中发现的问题报告有关人员 不得隐瞒或掩饰 问题 A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D 以上表述都不对 202 依据 商业银行内部控制指引 商业银行 A 应当确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件 B 不得发放关系人贷款 C 应当确保对关系人的授信条件低于其他借款人同类授信的条件 D 应当确保对关系人的授信条件高于其他借款人同类授信的条件 203 在对关系人的授信调查和审批过程中 商业银行内部相关人员 A 应当严格执行授信审批程序 不准发放人情贷款 B 应确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件 C 应当回避 D 不得审批关系人贷款 但应当承担调查失误和评估失准的责任 204 依据 商业银行内部控制指引 商业银行应对客户进行分类管理 对已