电子商务chp5网络银行与支付ppt课件.ppt

WELCOMETO第5章网络银行与支付 28 03 2020 1 第5章网络银行与支付 案例 学费交纳 一卡通 28 03 2020 2 学习目标 了解网络银行产生的原因熟悉网络银行的功能理解网络银行的特点掌握网络银行的风险控制方法熟悉网络银行竞争的策略熟悉网络支付的方式与特点 28 03 2020 3 学习内容 网络银行的功能与特征网络银行的产生与发展网络银行的风险控制与经营管理网上电子支付系统 28 03 2020 4 5 1网络银行的功能与特征 5 1 1网络银行的含义5 1 2网络银行的功能5 1 3网络银行的特征 28 03 2020 5 5 1 1网络银行的含义 网络银行 或称网上银行 电子银行 虚拟银行 E Bank ElectronicBank netbank cyberbank等 是指利用因特网 Internet 技术 通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系 并向客户提供开户 销户 查询 对账 行内转账 跨行转账 信贷 网上证券交易 投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行 28 03 2020 6 5 1 2网络银行的功能 功能演示动画1 动画2动画3网上支票帐户网上支票异地结算网上货币数据传输网上互动服务网上个人信贷招商银行个人银行 企业银行 28 03 2020 7 5 1 3网络银行的特征 以信息技术为基础以电脑软件系统进行操作和管理不需分支机构 触角伸向全世界需要良好的社会基础设备的支持成本低 效益高信息共享 团队精神 3A服务 突破时空限制 28 03 2020 8 5 1 4网络银行产生的客观基础 降低交易成本给客户提供更高质量的金融服务增强对客户的吸附力给银行创造更广阔 更自由的业务拓展空间有助于树立银行良好形象增强银行的竞争能力符合银行经营本质的要求 28 03 2020 9 降低交易成本 28 03 2020 10 5 2网络银行的发展与影响 网络银行对传统银行业务的挑战国外网上银行的发展状况中国网上银行的发展现状 28 03 2020 11 5 2 1网络银行对传统银行业务的挑战 改变传统银行的经营理念与格局对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战为中 小银行提供平等竞争机会对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求给国际金融监管带来挑战 28 03 2020 12 5 2 2国外网上银行的发展状况 1995年10月18日安全第一网络银行 SecurityFirstNetworkBank 简称SFNB 美国肯塔基州亚特兰大 1999年前 美国只有 多家银行提供网上服务 2001年已超过 家 网络用户现已达 亿多人 其中有 多万户家庭使用网上银行服务 预计这一数据到到 年将达到 万 28 03 2020 13 5 2 3中国网上银行的发展现状 中国的网上银行起步于1996年2月 中国银行招商银行率先推出网上金融服务业务 一网通 网上支付 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页 其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家 企业与个人客户超过1000万户 年 工行网上银行交易额超 万亿元 招行网上银行交易额超 万亿元 建行网上银行交易额超 亿元中国的网上银行用户已由 年下半年的 万人增加到目前 万 到 年 这一数字将达到 亿 28 03 2020 14 5 3网络银行的风险控制与经营管理 5 3 1网上银行的风险控制5 3 2网上银行的生存环境 28 03 2020 15 5 3 1网上银行的风险控制 网上资金交易风险控制投资风险控制制定相关法律保护银行及客户权益内部管理的风险控制系统的安全等级人员的安全知识教育应急措施 如故障维修 数据恢复计划严格的操作规程建立完善的系统管理制度 28 03 2020 16 5 3 2网上银行的生存环境 银行提供的服务愈来愈多 但是银行间的差异却会愈来愈小网上银行拉近了与客户的距离网上银行面对的是一个开放型的世界性市场网上银行将改变银行排行榜网上银行竞争者增多 竞争更加白热化 28 03 2020 17 5 3 3网上银行的竞争策略 加快自身的技术更新和网络化建设拓宽和开辟新的服务领域金融创新将是致胜之宝以资本运营为纽带进行兼并重组 迅速实现金融资本的扩张和业务范围的扩大 以增强竞争优势运用网络技术向全球发展顾客为中心的盈利方法 28 03 2020 18 5 4网上电子支付系统 5 4 1网上电子付款系统与技术5 4 2电子货币与电子支票5 4 3电子钱包及其使用 28 03 2020 19 5 4 1网上电子付款系统与技术 电子付款系统 ElectronicPaymentSystem EPS 的种类电子信用卡电子货币电子支票智能卡EPS的关键技术公共密钥 专用密钥的加密技术数字签名密钥的长度认证机制 28 03 2020 20 5 4 2电子货币与电子支票 电子货币的含义电子货币是以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以电子计算机技术和通信技术为手段 以电子数据 二进制数据 形式存储在银行的计算机系统中 并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币 28 03 2020 21 电子货币支付模式 28 03 2020 22 电子货币的优点与问题 优点方便安全通用增加社会效益问题余额问题吞卡问题统一问题顾虑问题 28 03 2020 23 电子支票 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点 利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式 这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的 多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码 PIN 代替手写签名 28 03 2020 24 电子支票交易的过程 1 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付 2 消费者通过网络向商家发出电子支票 同时向银行发出付款通知单 3 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证 验证无误后将电子支票送交银行索付 4 银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证 验证无误后即向商家兑付或转帐 28 03 2020 25 5 4 3电子钱包及其使用 电子钱包的功能与特点电子钱包的使用 28 03 2020 26 电子钱包及其功能 电子钱包 ElectronicPurse 是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件 是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包 电子钱包软件的功能电子证书管理 包括电子证书的申请 储存及删除等 交易的进行 进行SET交易时辩认商店身份并发送交易讯息 交易记录的保存 保存每一笔交易记录以供日后查询 28 03 2020 27 电子钱包的特点 钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料 即使商家也看不到卡号及有效期等信息 利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必要的安全保护 钱包软件支持多用户 多类型 钱包软件为用户提供密码保护功能 钱包软件支持一用户多信用卡 供记卡功能 通知商家接收及认可定单 并可查