诚信展业 合规经营.ppt

诚信展业合规经营 第2页 前言 三杯吐然诺 五岳倒为轻 形容承诺的分量比大山还重 极言诚信的重要 人无信而不立 诚信一向是中国人引以为豪的美德 最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则 第一章诚信的重要性 第三章常见的几种违规行为 第二章法律法规 第一章 诚信的重要性 三国时期的吴国 有个人叫卓怒 他为人笃守信用 从不食言 只要是答应了的事就立即去办 他与人有约 纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪 也从没有不如期到达的 一次 他从建业回会稽 临行前去向太傅诸葛格告辞 诸葛格问他什么时候再来建业 他回答说定某天当再来拜见 到了这一天 正在宴请的诸葛格 想到卓怒的约定 便放下筷子 等候卓怒 赴会的宾客大都认为 从会稽到建业相距千余里 路途中又难说不会遇到艰难险阻 怎么一定能如期到达 不一会儿 卓怒真的到了 所有的人都惊诧不已 这便是所谓的一诺千金 诚信的重要性 壹 一诺千金 一诺千金 第6页 诚信的重要性 壹 诚信 合规是保险营销最大 最基本法则 第7页 诚信的重要性 壹 立业之本守业之道 三个不认同 消费者不认同 理赔难 销售误导 从业人员不认同 自身没自信 社会不认同 为了揽业务弄虚作假 中国保监会主席项俊波 第8页 诚信的重要性 壹 诚者 天之道也 思诚者 人之道也 唯有诚信为本 保险从业人员才能赢得客户的信赖 赢得市场 唯有人人合规经营 保险业才能持续发展 走向未来 保险从业人员必须大力培育诚信意识 强化诚信责任 将诚实守信的道德观 价值观贯彻到经营活动的各个环节中 第二章 法律法规 中华人民共和国保险法 人身保险新型产品信息披露管理办法 保险公司中介业务违法行为处罚办法 保险专业代理机构管理办法 保险营销员管理规定 保险从业人员行为准则实施细则 关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 个人业务保险营销员管理基本办法 2011 个人业务保险营销员合规品质管理办法 2011 关于规范个人业务销售行为的通知 2010 新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法 2010 新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法 2010 新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法 2010 第10页 贰 法律法规 法律法规一览 法律法规一览 一 遵守行业有关法律 法规 二 遵守公司规定 按时参加会议 培训 三 遵守职业道德 四 遵守正当竞争 诚信展业的原则 五 遵守公司利益为重的原则 行为规范 十个遵守 法律法规一览 贰 法律法规 六 遵守客户至上的原则 七 遵守对客户资料和公司信息保密的原则 八 遵守着装整齐 文明展业的原则 九 遵守尊重他人 礼貌待人的原则 十 遵守同业之间 个人之间公平竞争 友好协商的原则 第12页 一 不准欺骗 误导客户 二 不准代客户签名 三 不准代客户体检 四 不准用不正当方式争抢业务 争抢增员 五 不准返佣和侵占 挪用保费及理赔款 行为规范 十个不准 法律法规 法律法规一览 贰 六 不准串通客户骗保 骗赔 七 不准擅自印刷 发放宣传资料 八 不准违反公司师承文化的道德规范 九 不准侵 害或削弱各级别营销员的权利和义务 十 不准诋毁本公司其他保险代理人和同业 第三章 常见的几种违规行为 第14页 代签名 常见的几种违规行为 代签名 叁 第15页 案例分析 常见的几种违规行为 贰 代签名 A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险 投保人为A女士 被保险人为B先生 由于填写投保书时B先生正在外地出差 A女士询问是否可以代B先生签字确认 第16页 思考 A女士能否代丈夫签名 代理人是否可以代签名 如果代签名结果会怎样 常见的几种违规行为 贰 代签名 第17页 警示 常见的几种违规行为 贰 代签名 根据 保险法 相关规定 严禁保险公司人员替投保人 被保险人填写投保书和签名 或诱使他人代替填写和签名 代签名的合同视为无效合同 第18页 如实告知 常见的几种违规行为 贰 如实告知 第19页 案例分析 客户有高血压 对客户是否有影响 如果业务员不告诉客户 对公司和客户有什么影响 常见的几种违规行为 贰 如实告知 常见的几种违规行为 贰 第20页 第17条客观 全面 准确地履行产品和服务的说明义务 不得有虚假陈述 隐瞒真相 误导客户 违规承诺等行为 保险从业人员行为准则实施细则 如实告知 警示 第21页 销售误导 常见的几种违规行为 贰 销售误导 常见的几种违规行为 贰 销售误导 严禁夸大收益 在进行产品保单利益演示时 应当采用高 中 低三档演示新型产品未来的利益给付 不可片面提供某档利益演示数据 禁止夸大新型保险产品收益 或仅采用中档或高档红利演示 禁止进行 投资无风险 或 投资收益确定 的误导性宣传 新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法 2010 第23页 常见的几种违规行为 贰 销售误导 严禁概念混淆 禁止把保险宣传为银行存款 套用 本金 存入 等概念 或使用不恰当的词语 如保本 存钱 储蓄 利息 基金 赎回 零存整取等 不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金 国债等进行简单对比 也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传 在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中 使用 分红率 投资回报率 等数据描述分红收益 第24页 行业的特性决定了 诚信 是我们的第一准则 常见的几种违规行为 贰 结束语 合规经营要时刻牢记在每一个员工的心里 各个环节都要严格按照规定去做 公司上市以后 全公司各层级要营造多维度的合规经营文化