2016年上半年黑龙江银行业中级《法律法规》：稳健公司治理原则模拟试题

2016 年上半年黑年上半年黑龙龙江江银银行行业业中中级级 法律法法律法规规 稳稳健公司健公司 治理原治理原则则模模拟试题拟试题 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 下列关于公积金个人住房贷款的说法中 正确的是 A 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请 B 所有城镇居民均可申请 C 只要有购买个人住房的意愿即可申请 D 所有城镇和农村居民均可申请 2 下列关于风险迁徙类指标计算的说法 不正确的是 A 正常贷款迁徙率 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额 期初关注类贷款 中转为不良贷款的金额 期初正常类贷款余额 期初正常类贷款期间减少金额 期初关注类贷款余额 期初关注类贷款期问减少金额 100 B 期初关注类贷款期间减少金额 是指期初关注类贷款中 在报告期内 由 于贷款正常收回 不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款 C 次级类贷款迁徙率 期初次级类贷款向下迁徙金额 期初次级类贷款余额 期 初次级类贷款期间减少金额 100 D 期初次级类贷款向下迁徙金额 是指期初次级类贷款中 在报告期末分类 为可疑类的贷款余额 3 主要是为客户报批项目可行性研究报告时 向国家有关部门表明银行同意 贷款支持项目建设的文件 A 客户授信额度 B 开立信贷证明 C 项目贷款承诺 D 备用信用证 4 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确 做法是 A 打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B 在对方临时离开办公室时 翻看对方书架上的图书和文件资料 C 在下班时间约见对方 简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D 与对方深入探讨行业及市场发展趋势 5 商业银行在取得抵债资产时 要冲减 A 贷款本金 B 应收利息 C 贷款本金与应收利息 D 抵押资产的价值 6 下列对综合理财服务的理解 正确的选项是 A 综合理财服务中 客户承担全部风险 B 综合理财服务强调标准化 C 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 7 对逾期贷款 银行分 支 行信贷部主管必须 开出催收贷款通知函 并同时 发送担保单位签收 A 每周 B 每月 C 每季 D 半年 8 源于替代品的竞争会使得 A 现有企业必须提高产品质量 B 现有企业产品售价上升 C 现有企业获利潜力提高 D 现有企业的产品战略无需调整 9 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产 可在 7 天内变现的流动资产 比率维持在 以上 A 15 B 20 C 25 D 30 10 根据我国 民法通则 就一笔保证贷款而言 如果 年期间借款人未曾 归还贷款本息 而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断 那么该笔贷款 诉讼时效期问已超过 将丧失胜诉权 A 2 B 3 C 1 D 4 11 商业银行金融创新指引 的核心是 A 管理模式创新 B 机构设置创新 C 金融产品创新 D 管理流程创新 12 下列关于进入壁垒的描述不正确的有 A 影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素 B 进人壁垒越高 企业面临的竞争风险越大 C 进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素 D 技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒 E 著作权 13 下列 属于有关贷款经营者状况的风险预警信号 A 固定资产迅速增加过快 B 长期债务大量增加 C 资本与债务的比例低 D 冒险投资于其他新业务 新产品 14 短期贷款展期的期限累计不得超过 A 2 年 B 3 年 C 原贷款期限 D 原贷款期限的一半 15 下列属于信托公司风险的是 A 流动性风险 B 项目评估风险 C 项目主体风险 D 投资项目风险 16 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中 其中 直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化 然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化 得出模型的一系列参数值 A Credit Metrics 模型 B Credit Portfolio View 模型 C Credit Risk 模型 D Credit Monitor 模型 17 第四单元 呼吸 A 机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程 B 呼吸由外呼吸 气体在血液中的运输 内呼吸组成 C 生理条件下 胸膜腔均高于大气压 D 胸膜腔负压可以维持肺扩张 有利于静脉血和淋巴液的回流 E 机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气 排出二氧化碳 18 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后 对生产经营过程中所需要的 物资条件和 条件进行的分析 A 销售 B 生产 C 经济 D 供应 19 金融机构贷款基准利率是由 制定的 A 国务院 B 财政部 C 国家外汇管理局 D 中国人民银行 20 下列关于风险的说法 正确的是 A 违约风险仅针对个人而言 不针对企业 B 结算风险指交易双方在结算过程中 一方支付了合同资金但另一方发生违 约的风险 C 信用风险具有明显的系统性风险特征 D 与市场风险相比 信用风险的观察数据多 且容易获得 21 下列属于银行市场微观环境分析的内容是 A 政府各项经济政策 B 银行同业竞争对手的实力与策略 C 各级政府机构的运行程序 D 购买金融产品的模式与习惯 22 依据 银行业监督管理法 下列选项中属于银行业金融机构的是 A 金融资产管理公司 B 农村信用合作社 C 企业集团财务公司 D 汽车金融公司 23 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动 贷款利率可分为 A 固定贷款利率和浮动贷款利率 B 法定利率和公定利率 C 基准利率和市场利率 D 短期贷款利率和中长期贷款利率 24 下列不属于审慎经营类指标的是 A 成本收入比 B 资本充足率 C 大额风险集中度 D 不良贷款拨备覆盖率 25 是银行经营管理的核心内容 它伴随着银行的产生而产生 随着银行的 发展而发展 A 银行资本管理 B 银行风险管理 C 银行内控制度 D 银行业务创新 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 对于中长期债券而言 债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降 从而使实际收益率降低 这是指债券的 A 价格风险 B 再投资风险 C 信用风险 D 通货膨胀风险 2 基金托管人职责终止的 基金份额持有人大会应当在 内选任新基金托管人 新基金托管人产生前 由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人 A 3 个月 B 6 个月 C 9 个月 D 12 个月 3 按贷款保障方式划分 贷款分为 A 信用贷款 B 担保贷款 C 票据贴现 D 保证贷款 E 抵押贷款 4 是指在核心产品的基础上 为客户提供成套的信贷产品 A 潜在产品 B 附属产品 C 扩展产品 D 基础产品 5 财务分析的方法包括 A 趋势分析法 B 结构分析法 C 比率分析法 D 比较分析法 E 因素分析法 6 在银行的财务报表中 存放中央银行款项 属于 A 长期资 B 流动负债 C 流动资产 D 所有者权益 7 宏观经济政策对投资理财的影响具有 的特点 A 针对性 B 全面性 C 复杂性 D 持续性 E 综合性 8 商业银行通常运用的风险管理策略有 A 风险转移 B 风险规避 C 风险对冲 D 风险补偿 E 风险分散 9 根据 商业银行授信工作尽职指引 识别客户的管理者风险应关注 A 历史经营记录及其经验 B 经营者相对于所有者的独立性 C 品德与诚信度 D 影响其决策的相关人员的情况 E 所有者关系 组织结构和法律结构 10 下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法 正确的是 A 向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B 代替销售部门预收产品现金款项 C 收取消费者填写的金融产品申请文件 D 向顾客出售产品 11 贷款合同中对贷款人的限制 下列说法错误的是 A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得给委托人垫付资金 国家另有规定的除外 C 严格控制信用贷款 积极推广担保贷款 D 未经中国银监会批准 不得对自然人发放外币币种的贷款 12 2007 年 3 月 20 日 挂牌 A 渤海银行 B 张家港市农村商业银行 C 上海银行 D 中国邮政储蓄银行 13 中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是 A 中国交通银行 B 中国工商银行 C 中国银行 D 中国建设银行 14 下列关于金融市场的说法 正确的是 A 是进行金融交易的有形和无形的 场所 B 反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C 包含了金融资产的交易机制 最主要的是价格机制 D 金融资产的价格机制最主要包括利率 汇率及各种证券的价格 E 是无风险交易交易 15 贷款总结评价的内容不包括 A 贷款基本评价 B 贷款管理中出现的问题及解决措施 C 其他有益经验 D 贷款综合效益评价 16 一般地 银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括 等 A 行动方案 B 计划概要 C 损益预算表 D 机会与问题分析 E 营销战略与策略 17 以下属于间接融资工具的是 A 国库券 B 企业债券 C 银行债券 D 可转让大额存单 E 公司股票 18 下列关于外汇标价方法的表述 正确的是 A 在直接标价法下 数额较小的为外汇买人价 数额较大的为外汇卖出价 B 直接标价法又称为应收标价法 C 间接标价法又称为应付标价法 D 大多数国家采用直接标价法 E 大多数国家采用间接标价法 19 到目前为止 国内银行对项目进行评估时 基本上是采用以 为主进行评 估的模式 A 银行本身人员 B 项目效益 C 企业财务数据 D 企业管理水平 20 根据分类方式不同 债券种类很多 下列关于各类债券的风险和收益的比 较 正确的是 A 金融债券是信用风险最小的债券 B 附息债券的名义收益率是不变的 所以属于固定收益证券 实际上债券的 价格变动频繁 所以债券是有风险的 C 长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D 债券的价格因市场利率变化而涨跌 这称为债券的利率风险 E 投资者在债券到期前若想收回债券投资 则需要在债券市场折现 从而可 能带来一定损失 这称为流动性风险 21 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益 提高贷款偿还的可能性 降低商业银行资金损失的风险 由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授 信产品提供的一种附加保障 它的主要方式有 A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 E 定金 22 影响商业银行违约损失率的因素有很多 主要包括 A 项目因素 B 公司因素 C 行