第十五章国外投资保险与出口信用担保ppt课件.ppt

第十五章国外投资保险与出口信用担保 第一节国外投资保险第二节中国出口信用担保概论第三节中国出口信用担保业务程序 本章学习重点 1 国外投资保险的概念 特点及其类型 2 中国信保公司开办的投资保险种类 3 中国信保公司开办的出口信用担保业务种类 4 中国出门信用担保业务程序 第一节国外投资保险 一 国外投资保险的概念 特点及类型 国外投资保险的定义 国外投资保险 InvestmentInsurance 又称海外投资保证 InvestmentGuarantee 是投资母国鼓励 保护本国海外投资的基本措施 是以政府信誉及国家财力为支撑 投资母国政府实施对外经济政策的重要工具 具有明显的政策性 投资保险的特点 1 保险机构一般是政府的职能部门或直属于政府的独立机构 2 承保范围只限于政治风险 主要包括外汇险 征用险 战乱险等 3 保险的投保人只能是被保险机构或有关部门认定的合格投资者 且有特殊的认定标准 4 保险只限于海外直接投资 并且是 新 的投资 有的国家还规定必须是在发展中国家进行的投资才有资格投保 5 保险赔偿数额一般不是赔偿投资的全部损失 而是按投保金额的一定比例进行赔偿 6 保险人在向被保险人支付了赔偿后 取得代位追偿权 有权向东道国要求赔偿 二 中国的国外投资保险内容 中国信保公司开办了国外投资保险业务 该险是为了支持和促进中国企业 金融机构向海外投资 鼓励和促进国 境 外投资者来中国大陆投资 为投资者因投资所在国 地区 发生的战争 禁止汇兑 征用 政府违约等政治风险而造成经济损失提供风险保障的政策性业务 一 投资保险投保人资格 下列投资者可以投保中国海外投资保险 1 在中华人民共和国境内 香港 澳门 台湾除外 注册成立的金融机构和企业 但由在中国香港 澳门 台湾的企业 机构 公民或外国的企业 机构 公民控股的除外 2 在中国香港 澳门 台湾和中华人民共和国境外注册成立的企业 金融机构 如果其95 以上的股份在中华人民共和国境内的企业 机构控制之下 可由该境内的企业 机构投保 3 其他经批准的企业 社团 机构和自然人 二 投资保险的种类 1 海外投资保险 OverseasInvestmentInsurance 该险承保中国企业在海外的投资及其收益和为该项投资提供贷款的金融机构的贷款本金及应得利息 因投资所在国政治风险所造成的损失予以赔偿的保险 这也是贯彻 走出去 战略 利用国外资源和国外市场 鼓励中国企业进行境外投资的一种保险 2 来华投资保险 InboundInvestmentInsurance 来华投资保险又称境内投资保险 它承保外国 中国香港 中国澳门 中国台湾地区的投资者的投资和既得收益以及为中国内地投资项目提供贷款的金融机构贷款本金及利息 因承保风险发生而遭受损失给予赔偿的保险 三 投资保险承保的投资种类 上述两种投资保险所承保的投资包括直接投资 DirectInvestment 其中又包括股权投资 EquityInvestment 股东贷款 ShareholderLoans 等 金融机构贷款 Loans 其他经批准的投资形式 由任何金融机构进行的旨在支持直接投资的贷款和融资交易 都可由该金融机构投保海外投资保险 四 投资保险承保的风险 1 征收 EquityInvestment 2 战争破坏和因战争不能经营 WarDamageandInabilitytoOperateduotoWar 3 汇兑限制 RestrictiononTransferandConversion 4 政府违约 BreachofContractduetoGovernmentPoliticalIncidents 五 投资保险的保额 海外投资保险有两个保险金额 即最高保险金额和当期保险金额 最高保险金额是指 保险人在承诺保险期限内所承担的责任总限额 当期保险金额是指 当前保险期限保险人所承担的责任限额 六 投资保险的期限 该险的保险期限有两个 即承诺保险期限和初始保险期限 承诺保险期限至少相当于项目的投资回收期 对于股权保险 债权回收期 对于债权保险 通常为3年至20年 初始保险期限一般为3年 此后每期为1年 首期届满后 投保人是否续保有自由选择权 保险人无权拒绝续保 七 投资保险的费率和保费 该险的保险费率主要考虑投资所在国 投资形式 保险合同期限 投资项目 投保风险等因素 视具体情况按每一种投保风险分别厘定单一风险费率 每一投保风险的保险费率约为保险金额的0 25 0 5 既可投保单一风险 也可投保综合风险 保险费 当期保险金额X保险费率X当期年限 最高保险金额 当期保险金额 X15 X保险费率X当期年限 八 投资保险的保单种类 该险的保险单可以分为以下3种 1 股权保险单 EquityInsurancePo1icy 2 股东贷款保险单 ShareholderLoanPo1icy 3 贷款保险单 FinancialInstitutionsLoanPolicy 又称金融机构贷款又保险单 九 投资保险的代位追偿权 同其他保险的代位追偿一样 在投资保险下 保险人一旦向被保险人赔付后 即可代位取得被保险人有关投资的一切权利 包括资产所有权 债权 索赔权等 向东道国代位追偿的权利 其依据还包括国际法关于外交保护权的一般原则 十 双边投资保护协定 双边投资保护协定 BilateralInvestmentGuaranteeAgreement 是指为调整国家间的直接投资关系 保护外国投资者的合法权益 维护良好的投资环境 由两国政府之间签订的一种互相促进和保护投资的双边条约 它在一定程度上能够起到防范政治风险的作用 主要内容包括以下几方面 1 外国投资者的待遇2 政治风险的保证3 投资的形式4 代位权5 争端的解决 十一 投资保险的除外责任 根据中国投资保险条款的规定 保险人对被保险人下列投资损失 不负责赔偿 1 被保险人的投资项目受损后造成被保险人的一切商业损失 2 被保险人及其代表的违背或不履行投资合同 或故意违法行为导致政府有关部门的征用或没收造成的损失 3 被保险人没有按照政府有关部门规定的期限汇出汇款而造成的损失 4 原子弹 氢弹等核武器造成的损失 5 投资合同范围以外的任何其他财产的征用 没收造成的损失 十二 投资保险索赔与赔款处理 根据中国投资保险条款的规定 按以下原则处理索赔与赔款 被保险人应自获悉或应当获悉风险发生之日起30天通知保险人 并在该日起18个月内提出索赔 索赔时 被保险人应填写 索赔申请书 并按保险人的要求提供有关详情 包括证实和支持有关索赔的真实性 有效性及索赔金额的文件 资料和信函等 保险人的赔偿 股权保险的赔偿比例为90 债权保险的赔偿比例为90 95 三 投保国外投资保险的准备工作 一 投保者情况资料 二 投资情况介绍 三 投资项目情况介绍等 四 项目企业情况介绍 五 合资方情况介绍 六 与投资项目相关的协议 七 国内批准文件 八 东道国 地区 政府文件 九 东道国 地区 的相关规定 四 中国的国外投资保险投保程序 一 询保 二 投保兴趣函 三 投保意向书 四 承保 五 保单续转 第二节中国出口信用担保概论 一 中国出口信用担保的发展二 中国出口信用担保业务种类三 被担保人的基本条件四 融资担保 二 中国出口信用担保业务种类 目前 中国出口信用保险公司开办的出口信用担保业务 主要有融资担保和非融资担保两大类 融资担保主要是为中国出口企业向国内银行 政府部门等机构融入或申请用于出口的贷款或专项基金提供还款担保 此类担保又分为出口项目贷款融资担保和出口流动资金贷款融资担保 非融资担保主要是为中国企业提供履行出口合同或对外工程承包所必需的保函 三 被担保人的基本条件 中国出口信用保险公司对申请被担保的企业要求应满足以下条件 1 符合 境内机构对外担保管理办法 中对被担保人的规定 2 符合国家的外交 外经贸政策 优先支持机电设备 船舶出口和工程承包项目 3 产品或项目具有良好的国际市场竞争力 4 企业经营状况和财务状况良好 企业履约记录良好 无不良记录 5 企业综合效益较高 有偿债能力 四 融资担保 一 融资担保的含义 二 出口项目贷款担保 三 出口流动资金贷款融资担保 一 融资担保的含义 融资担保 FinancialGuarantee 是指 担保人直接向为出口商发放出口贷款的银行提供担保 保证在贷款发生损失时 由担保人给予赔偿的一种担保业务 其担保范围限于出口商的融资还款风险 因而称之为融资担保 二 出口项目贷款担保 中国出口信用保险公司的出口项目贷款担保业务 主要是为某一出口或海外投资项目提供的融资担保 担保的资金只能用于出口或投资项目的前期投入 项目收汇或收益用来还贷 该担保的期限通常不超过10年 出口项目的最低合同金额一般不低于50万美元 根据项目类型的不同 出口项目贷款担保可分为出口卖方信贷项目融资担保 出口买方信贷项目融资担保和海外投资项目融资担保三种 三 出口流动资金贷款融资担保 该项担保业务主要方高新技术产品出口 一般机电产品及大宗农产品的出口提供流动资金贷款担保 贷款期限限制在1年 最长不超过3年 该项担保的担保人承担以下风险 出口企业经营风险 收汇风险 还款风险和道德风险 由于流动资金贷款的风险点较多 为此 中国出口信用保险公司在提供该项担保业务时 需要对贷款企业实行严格的考核与评估 五 非融资担保 一 非融资担保的含义 二 投标保函 三 履约保函 四 预付款保函 五 质量维修保函 一 非融资担保的含义 非融资担保 Non FinancialGuarantee 是指 担保人向进口商 受益人 保证出口商按照进出口双方签订的合同履行其义务 因担保范畴不包括出口商的融资需求和还款风险 因而被称之为非融资担保 第三节中国出口信用担保业务程序 一 初审与受理二 审查与评估三 落实担保与开立保函四 担保责任的终止五 索赔与代偿 一 初审与受理 一 提交材料 二 不予受理的项目 三 初审 四 受理 二 审查与评估 一 担保项目 二 担保申请人 三 贸易合同或标书 四 反担保 五 保函或保证合同 担保合同 三 落实担保与开立保函 一 办理反担保手续 二 收取担保费