北京2015年银行业中级《风险管理》：银行公司治理原则考试试卷

北京北京 2015 年年银银行行业业中中级级 风险风险管理管理 银银行公司治理原行公司治理原则则 考考试试试试卷卷 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 某银行从业人员即将离职 他的做法错误的是 A 按照规定妥善交接工作 B 不擅自带走所在机构的财物 C 将自己所知的银行商业秘密告知家人 D 不擅自带走所在机构的客户资源 2 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算 而客户经理李某并没有 请客户吃饭就做成了该项业务 当天 客户经理携带家人将该预算自行消费掉 其行为 A 因为业务已经谈妥 所以该行为是合理的 B 不合理 不应当申报不实费用 C 如果消费超过了预算额度 则是不合理的 D 是合理的 因为客户经理并没有浪费 3 下列相关标的中 不属于目前利率 债券挂钩类理财产品的挂钩标的 A 伦敦银行同业拆放利率 B 国库券 C 公司债券 D 可转换债券 4 某公司 2008 年的销售收入为 2000 万元 应收账款为 400 万元 则该公司 2008 年度的应收账款周转天数为天 A 5 B 73 C 85 D 200 E 著作权 5 我国要求资本充足率不得低于 A 6 B 7 C 8 D 9 6 假定在其他条件相同的情况下 下列公司中最有可能获得银行贷款的是 A 利息保障倍数为 0 6 流动比率为 0 5 B 利息保障倍数为 0 8 流动比率为 1 C 利息保障倍数为 1 2 流动比率为 4 D 利息保障倍数为 1 5 流动比率为 2 7 根据 民事诉讼法 的规定 申请执行期限 A 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算 法律文书规定分期履行的 从规定的每次履行期内的最后一日起计算 B 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算 法律文书规定分期履行的 从规定的每次履行期内的第一日起计算 C 从法律文书规定履行期间的第一日起计算 法律文书规定分期履行的 从 规定的每次履行期内的第一日起计算 D 从法律文书规定履行期间的第一日起计算 法律文书规定分期履行的 从 规定的每次履行期内的最后一日起计算 8 理财顾问服务的流程是 A 收集客户信息 客户财务分析 客户财务目标分析与确认 财务规划 投 资组合 实施计划 绩效评估 B 客户财务分析 收集客户信息 客户财务目标分析与确认 财务规划 投 资组合 实施计划 绩效评估 C 客户财务分析 收集客户信息 客户财务目标分析与确认 投资组合 财 务规划 实施计划 绩效评估 D 收集客户信息 客户财务分析 客户财务目标分析与确认 绩效评估 财 务规划 投资组合 实施计划 9 可转换债券持有人 A 必须到期将债券转换成股票 B 定期从公司获取股息 C 是发债公司的股东 D 承担的风险水平一般要高于普通债券 10 下列关于 巴塞尔资本协议 的说法中不正确的是 A 协议规定 银行的资本分为核心资本和附属资本 B 协议规定 银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C 引入了计量信用风险的内部评级法 D 通过设定一些转换系数 将表外授信业务也纳入资本监管 11 银行对抵押品失去控制的贷款 在贷款分类中可能属于的最优级别是 A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 E 著作权 12 商业银行向客户提供财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等专 业化的服务为 A 私人银行业务 B 综合理财服务 C 财务顾问业务 D 理财计划 13 下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是 A 如果贷款的申请人有共同申请人 应当同时要求共同申请人提供相关申请 材料 B 当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的 应当退回贷款 申请并向申请人说明原因 C 与借款人的面谈必须在受理贷款前进行 D 贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查 14 下列关于通货膨胀将对个人理财产生影响的说法 错误的是 A 储蓄投资理财产品会贬值 B 固定收益的实际利率可能是负值 C 持有外汇可以有效应对通货膨胀 D 股票是浮动收益的 一定能应对通货膨胀的负面影响 15 含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合 的人群 A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期 16 在法人客户评级模型中 RiskCalc 模型 A 不适用于非上市公司 B 运用 Logit Prohit 回归技术预测客户的违约概率 C 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 17 为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据 有助于贷款人防范 信用风险和法律风险 A 贷后管理 B 诚信申贷 C 实贷实付 D 贷放分控 18 社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素 以下说法正确的 是 A 我国直接融资比重较大 B 我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C 资本市场的发展完善 D 我国企业主要通过资本市场融资 19 金融市场被称为 资金的蓄水池 和 国民经济的晴雨表 分别指的是 金融市场的 A 集聚功能 资源配置功能 B 财富功能 资源配置功能 C 集聚功能 反映功能 D 财富功能 反映功能 20 是以财务报表中的某一总体指标为基础 计算其中各构成项目占总体指 标的百分比 然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势 A 趋势分析法 B 结构分析法 C 比率分析法 D 比较分析法 21 某商业银行 2008 年度资产负债表显示 其在中国人民银行超额准备金存款 为 46 亿元 库存现金为 8 亿元 人民币各项存款期末余额为 2138 亿元 则该 银行人民币超额准备金率为 A 2 53 B 2 16 C 2 15 D 1 78 22 是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现 A 关键人控制 B 所有者缺位 C 股权结构不合理 D 信息披露的实际质量难以保证 23 下列行为中 明显违反了 勤勉尽职 的要求的是 A 维护所在机构商业信誉 B 在工作中时常打私人电话 上网浏览个人感兴趣的内容 C 切实履行岗位职责 D 对所在机构诚实信用 24 银行个人理财业务人员可以 A 以某些间接方式贬低同业人员 B 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 C 与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息 D 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 25 某银行员工勤奋好学 经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识 并 进行业务上的交流 在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责 这种行为 A 体现了该员工的岗位职责能力 应该得到支持 B 体现了该员工的岗位职责精神 应该得到提倡 C 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D 违反了 岗位职责 的规定 除非经过适当批准 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括 A 强化内控意识 树立内控优先理念 B 完善激励约束机制 C 提高内控制度的执行力 D 加强关键岗位和人员的监督约束 E 强化责任追究 2 个人汽车贷款采用保证担保方式的 可以不进行调查 A 保证人是否有代偿能力 B 保证人家庭收入状况 C 保证人与借款人的关系 D 保证人的材料是否真是有效 3 下列机构中 被统称为外资银行营业性机构的有 A 外商独资银行 B 中外合资银行 C 外国银行分行 D 外国银行代表处 4 由中国证监会监管的非银行金融机构包括 A 货币经济公司 B 基金管理公司 C 证券公司 D 期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构 5 狭义的贷款合同的主体包括 A 借款人 B 贷款人 C 贷款委托人 D 担保人 E 第三人 6 破坏金融管理秩序的行为包括 A 个人以高于银行同类利率支付利息 向公众集资 B 某企业发现自己持有的汇票作废 在购买原材料的时候继续使用 C 银行工作人员利用职务上的便利 收取客户财物以帮助其优先办理业务 D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E 个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人 7 一般地 银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括 等 A 行动方案 B 计划概要 C 损益预算表 D 机会与问题分析 E 营销战略与策略 8 巴塞尔委员会设定了标准法每个产品线的 值 其中 值代表 A 商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线监管资本之间的 关系 B 商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线年均总收入之间 的关系 C 商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关 系 D 商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与整个机构总收入之间的关 系 9 根据 合同法 的相关规定 当事人订立合同应当按照法定程序进行 即采 取 方式 A 起草和抄写 B 意思和表示 C 要约和承诺 D 协商和证明 10 借款人还款能力的主要标志就是 A 借款人的现金流量是否充足 B 借款人的资产负债比率是否足够低 C 借款人的管理水平是否很高 D 借款人的销售收入和利润是否足够高 E 著作权 11 在直接标价和间接标价法下 汇率变动的含义不同 以下选项不正确的是 A 在直接标价法下 外汇汇率上涨说明外币值钱了 B 在直接标价法下 外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C 在间接标价法下 外汇汇率下跌 说明一单位本币可换的外币数量增加了 D 在间接标价法下 外汇汇率上升 说明本币升值了 12 在金融市场环境中 影响个人理财的微观因素有 A 开放程度 B 竞争程度 C 价格机制 D 技术环境 E 文化环境 13 2007 年全国金融工作会议决定 首先推进国家开发银行改革 全面推行商 业化运作 主要从事中长期业务 对政策性业务要实行 A 招标制 B 指导制 C 合同制 D 股份制 14 贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列 情形时 银行同意将部分或 全部债务转移到第三方 A 解散 B 合并 C 分立 D 股份制改造 E 撤销 15 专项贷款主要是不包括 A 个人商用房贷款 B 个人经营设备贷款 C 个人家用房贷款 D 设备贷款 16 贷款合同纠纷解决的方式有 A 调解 B 协商和解 C 仲裁 D 诉讼 E 处置抵押物 17 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分 金融犯罪包括 A 银行人员职务犯罪 B 伪造型金融犯罪 C 利用便利型金融犯罪 D 规避型金融犯罪 E 诈骗型金融犯罪 18 银行业从业人员的下列做法没有违反 银行业从业人员职业操守 中 兼 职 规定的是 A 利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B 担任银行业协会的顾问 C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 19 用名人来做宣传广告 是运用了 A 消费者的兴趣 B 商品效用 C 相关群体对消费者行为的影响 D 社会文化对消费者行为的影响 20 不能制止同事违规行为的要及时报告 A 银行业同业协会 B 其他同事 C 所在机构 D 单位领导 E 公安部门 21 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括 A 对擅自提高或者降低存款利率的金融机构 处以相应程度的罚款 B 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 其他任何单位无权制定利率 D 依法设立的储蓄机构及其他金融机构 应当接受人民银行对利率的管理与 监督 E 依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文 件 账簿 统计资料和有关情况 不得隐匿 拒绝或提供虚假情况 22 在个人汽车贷款中 操作风险的防控措施包括 A 熟悉关于操作风险的管理政策 B 规范业务操作 C 掌握个人汽车贷款业务的规章制度 D 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E 对于关键操作 完成后做好记录备查 23