2011银行从业考试《个人理财》最新模拟试题汇总

2011银行从业考试 个人理财 最新模拟试题 第一章 个人理财概述 模拟自测解析 一 单项选择题 1 商业银行个人理财业务管理暂行办法 明确规定 是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理专业化 服务活动 A 综合理财业务 B 个人理财业务 C 理财计划 D 私人银行业务 2 个人理财业务是建立在 基础之上的银行业务 A 法定代理关系 B 委托代理关系 C 存款业务关系 D 贷款业务关系 3 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法 正确的是 A 个人理财业务是银行的负债业务 储蓄是向客户提供的一种服务方式 B 个人理财业务中资金的运用是定向的 储蓄的资金运用是非定向的 C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的 储蓄的风险是客户承担或者商业 银行和客户共同承担的 D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分 储蓄财产与商业银行 的财产严格区分 4 按照相关规定 商业银行不得利用个人理财业务 违反国家利率管理政策进行高息 揽储 应坚持的原则不包括 A 审慎性原则 B 风险管理原则 C 审计监督原则 D 内部控制制度原则 5 商业银行在提供财务分析与规划的基础上 进一步向客户提供投资建议 个人投资 产品推介等专业化服务 这是 A 理财顾问服务 B 投资规划 C 综合理财规划 D 财务分析 6 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是 A 在了解客户的财务状况之后 所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B 财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C 为了保证银行的利益 在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7 商业银行接受客户的委托和授权 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资 与资产管理的业务活动 这是 A 投资顾问服务 B 财务顾问服务 C 理财顾问服务 D 综合理财服务 8 下列对综合理财服务的理解 错误的选项是 A 综合理财服务中 银行可以让客户承担一部分风险 B 与理财顾问服务相比 综合理财服务更强调个性化 C 私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D 私人银行业务不是个人理财业务 9 理财计划具有明确的目标客户 对此理解错误的是 A 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B 理财计划用来投资与管理客户的资金 C 为了银行的利益 从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D 购买非保本浮动收益理财计划的客户 其承担的风险最大 10 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 银行承担由此产生的投资风险 或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 其他投资收益由银 行和客户按照合同约定分配 并共同承担相关投资风险 这样的理财计划是 A 保证收益型理财计划 B 非保证收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 11 下列四种理财计划中 对投资者而言投资风险最低的是 A 保证收益理财计划 B 非保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 12 对于 风险提示的内容应至少包括以下语句 本理财计划是高风险投资产品 您的本金 可能会因市场变动而蒙受重大损失 您应充分认识投资风险 谨慎投资 A 保证收益型理财计划 B 非保本浮动收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 保本固定收益理财计划 13 商业银行应当充分 清晰 准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险 对于 风险提示的内容应至少包括以下语句 本理财计划有投资风险 你只能获得合同 明确承认的收益 您应充分认识投资风险 谨慎投资 A 保证收益型理财计划 B 非保本浮动收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 保本固定收益理财计划 14 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划 则 A 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B 该银行根据约定条件保证客户的收益 C 该银行根据约定条件保证客户的收益率 D 该银行根据约定条件保证客户的本金安全 15 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响 下列说法正确的是 A 法定存款准备金率下调 利于刺激投资增长 B 某地区贫富差距变大 私人银行业务不易开展 C 国家减少财政预算 会导致资产价格的提升 D 在股市低迷时期 提高印花税可以刺激股市反弹 16 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展 下列说法有误的是 A 积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格 B 中央银行在公开市场买入国债 能刺激各类资产的价格上升 C 提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D 降低股票交易印花税能刺激股价上涨 17 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现 对此 下列说法正确的是 A 央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B 央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益 使其价格上升 C 央行在公开市场售出政府债券 会促使债券性理财产品的收益率下降 D 央行宽松的货币政策能刺激投资需求 支持资产价格上涨 18 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响 一般而言 可能导致减少储蓄 增加基金股票配置 A 预期未来通货紧缩B 预期未来本币贬值C 预期未来利率上升D 预期未来经济景气 19 在通货膨胀条件下 A 名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B 实际利率高于名义利率 C 个人和家庭的购买力增加 D 固定利率资产贬值 20 关于通货膨胀对个人理财的影响 以下说法错误的是 A 储蓄投资的实际利率可能是负值 B 固定收益的理财产品会贬值 C 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D 股票是浮动收益的 所以一定能应对通货膨胀的负面影响 21 在通货膨胀预期很强时 下列的理财决策有误的是 A 将资金购买定期储蓄存款 B 卖出资产组合中的一部分 C 适当增加资产组合中股票的比重 D 购置房地产 22 当人民币有很强的升值压力时 理财人员给出的下列理财建议不恰当的是 A 增加国债的配置量B 投资房地产C 继续持有外汇D 购买人民币资产 23 在开放经济体系下 下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对 个人理财策略的影响说法错误的是 A 一个经济体出现持续的国际收支顺差时 将会导致本币汇率升值 B 个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C 对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D 一个经济体出现持续的国际收支逆差时 将会导致本币汇率升值 24 市场利率下降的影响是 A 债券价格下降 B 股票价格下降 C 房地产市场走低 D 储蓄产品收益降低 二 多项选择题 1 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 个人理财业务是指商业银行为个人客 户提供的 等专业化服务活动 A 财务分析 财务规划 B 外汇理财 人民币理财 C 投资顾问 资产管理 D 保险规划 财产信托 E 储蓄存款 信贷产品介绍 宣传 推荐 2 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 个人理财业务是指商业银行为个人客 户提供的 等专业化服务活动 A 财务分析 B 财务规划 C 投资顾问 D 资产管理 E 投资产品推介 3 关于个人理财以下说法正确的有 A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B 个人理财业务是一般性业务咨询服务 C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E 个人理财业务是一种个性化 综合化服务 4 按照管理运作方式的不同 个人理财业务可以划分为 A 理财顾问服务 B 产品营销服务 C 综合理财服务 D 理财计划服务 E 私人银行服务 参考答案 AC 5 下列属于理财顾问服务的业务是 A 向客户投资建议 B 财务分析与规划 C 资产业务 D 个人投资产品推介 E 存款业务 6 下列关于理财顾问服务的说法 正确的有 A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标 进而提高银行经营业绩 C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作 只提供建议 D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系 不能只追求短期 的收益 E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 7 理财顾问服务的特点是 A 营销性 B 专业性 C 综合性 D 制度性 E 长期性 8 与理财顾问服务相比 综合理财服务的特点体现在 A 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划 投资建议 个人投资产品 推介等综合的专业化服务 B 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向 进行 投资和资产管理 C 在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D 综合理财服务更强调个性化的服务 E 按照服务的对象不同 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两 个类别 9 按照客户对象不同 综合理财服务可以划分为 A 理财顾问服务 B 产品营销服务 C 综合理财服务 D 理财计划服务 E 私人银行服务 10 按照客户获取收益方式的不同 理财计划可以分为 A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 E 非保本浮动收益理财计划 11 按照客户是否保本 非保证收益理财计划可以分为 A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 E 非保本浮动收益理财计划 12 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式 下列选项中属于商业银行个人理财计 划常用收益率形式的有 A 固定收益率 B 最低收益率 C 预期最高收益率 D 浮动收益率 E 保本收益率 13 以下 情况属于保证收益理财计划 A 某银行 稳健收益型美元理财计划 期限为3个月 规定在提前终止日或理财到期日 按照年收益5 15 向投资者支付的理财收益 B 某银行 新型市场基金组合美元计划 理财期限为3个月 按照约定向客户保证本金 支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 C 某银行提供一款理财产品 新股申购4期人民币资金信托理财计划 持有到期者预 期年收益率有望达到4 0 12 0 新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风 险由投资者自行承担 D 银行 人民币理财计划1号 该产品投资币种为人民币 投资起点金额为5000元 期 限1个月 月底将本金和现金收益派发到指定账户 投资收益与某货币基金收益相关 该货币基金历史收益率表现稳定 年收益在1 9 2 1 之间 E 有一个预计最高收益4 5 的人民币结构理财产品 该产品本金为人民币 收益以美 元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩 客户在保证本金最低收益的基础上 有可能获得最高收益 最高收益可达到4 5 最低为0 72 14 下列理财计划中 银行需要承担全部或部分风险的有 A 固定收益理财计划 B 最低收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 E 最高收益理财计划 15 关于私人银行业务 下列说法正确的有 A 是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B 不限于为客户提供投资理财产品 还包括替客户进行个人理财等 但不包括法律 子 女教育等专业顾问服务 C 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问 达到保存财富 创造财富的目标 D 核心是个人理财 实际是混业业务 E 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 16 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低 收入差距大小在分配方面制定的原则 和方针 偏松的收入分配政策会 A 刺激投资需求增长 B 导致利率水平下降 C 刺激股市反弹 D 抑制房地产价格上涨 E 私人银行业务发展空间凸显 17 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括 A 货币政策 B 消费者收入水平 C 通货膨胀 D 国际收支 E 失业保险制度 18 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中 正确的有 A 在经济增长比较快时 个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B 在经济扩张阶段 特别是成长性 高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时 个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D 当经济增长较快时 应减持股票 房产等资产避免经济波动造成损失 E 当经济衰退时 企业亏损股票的收益和价值显著下降 可能引发熊市 19 下列有关投资的说法中 错误的是 A 经济繁荣时 应适当增持存款 债券 减少股票 房产等投资 B 经济衰退时 增加长期储蓄和债券 C 经济繁荣时 增加长期储蓄和债券 D 萧条期面临转折时 应适当减少储蓄逐步转向股票 房产等投资 E 经济收缩期 应转向投资对周期波动敏感的行业 20 经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上 下列各项属于在经济 扩张阶段的特征的有 A GDP 快速增长 工业产值提高 就业率上升 个人可支配收入增加 B 企业普遍盈利 股票价值增加 证券投资的收益率提高 C 股票的收益和价值显著下降 D 个人和家庭应考虑增持成长性好的股票 房地产等资产 E 个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产 21 在开放经济体系下 一国持续出现国际收支顺差 导致本币升值的情况下 会选择的 投资策略是 A 增加储蓄 B 减少债券配置 C 增加股票配置 D 增加基金配置 E 减少外汇配置 22 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有 A 允许国内投资者投资港股 B 财政部发行特别国债 C 医疗制度改革深入 D 股指期货的推出 E 人口老龄化 23 下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述 其中正确的是 A 市场利率下降 则股票的收益率也下降 从而股价下降 B 市场利率上升 发行公司的债务负担加重 净利润下降 从而股价下降 C 市场利率上升 投资者的机会成本上升 对股票的需求增加 股价上升 D 市场利率上升 投资者的机会成本上升 对股票的需求降低 股价下降 E 市场利率下降 部分投资者的资金成本降低 增加对股票的需求 股价上涨 24 一般来说 不考虑其他因素的变化 市场利率的上升会引起 A 储蓄收益率增加 增加储蓄配置 B 股票面临下跌风险 C 固定收益品价格上升 增加债券配置 D 房地产贷款成本增加 房产市场走低 E 人民币回报高 减持外汇 三 判断题 1 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 规定 个人理财业务是指商业银行为个 人 企业客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 2 我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为 客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中 实现个 人资产保值增值 3 个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务 4 我国 商业银行法 明确规定商业银行不得从事证券业务 同时利率尚未完全市场化 在这样的市场环境和经营环境下 商业银行开发销售理财产品面临的约束较多 潜 在法律风险大 5 我国当前的个人理财业务 就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力 为客户提供专业的投资建议 帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中 实 现个人资产保值增值 6 商业银行为销售储蓄存款产品 信贷产品等进行的产品介绍 宣传和推介等一般性 业务咨询活动 均属于理财顾问服务 7 在商业银行开展的理财顾问服务活动中 商业银行提供理财顾问服务 管理和运用 资金并承担由此产生的收益和风险 8 综合理财计划按照服务对象的不同 分为私人银行业务和理财计划 9 在综合理财服务活动中 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式 进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担 10 理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财业务 通过全球性的财务咨询及投资 顾问 达到财富保值 增值 继承 捐赠等目标 11 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务 通过客 户资产的全球配置 降低风险 从而达到财富保值和增值的目的 12 理财计划按照是否保本 分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划 13 保证收益理财计划 应保证本金的安全 并到期偿还全额本金的计划 14 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照