反洗钱终极考试题

1 反洗钱部分 反洗钱部分 437 道 道 一 单项选择题一 单项选择题 1 商业银行为客户提供哪种服务时 应当识别客户身份 并核对客户的有效身份证明或者其他身份证 明文件 登记客户身份基本信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 B A 将 3000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B 将 1000 美元现钞结汇 C 张三转账 18 万元到李四账户 D 提取现金 6 万元 2 重新识别客户身份后 对于客户洗钱风险等级 银行应 C A 不必调整客户洗钱风险等级 B 定期调整客户洗钱风险等级 C 及时调整客户洗钱风险等级 D 下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级 3 银行在办理汇入汇款业务时 如发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和 B 三项信息中任何一 项缺失的 应要求境外机构补充 A 汇款人工作单位 B 汇款人住所 C 汇款行地址 D 汇款人身份证明文件 4 在办理汇入汇款业务时 如发现汇款人姓名或者名称 汇款人的账号和汇款人住所三项信息中的任 何一项缺失 若境外机构属于加入 FATF 的国家 地区 或虽未加入但承诺严格执行 FATF 有关反洗钱 及反恐怖融资标准的国家 地区 银行 A A 可不必要求其补充缺失信息 而直接登记替代性信息 B 应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C 应要求境外机构补充汇款人账号 D 应要求境外机构补充汇款人住所 5 对当日累计提取现钞等值 1 万美以上的 银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的 B 为 个人办理提取外币现钞手续并留存复印件 A 外汇业务审批表 B 提取外币现钞备案表 C 外汇审报单 D 涉外收入申报单 对私 6 利用电话 网络 ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时 银行应实行严格 的 D 措施 采取相应的技术保障手段 识别客户身份 A 客户回访 B 资料保存 C 实地调查 D 身份认证 7 在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的 银行应及时调整其客户风险等级分类并 C A 加强身份识别措施强度 B 终止交易 C 报告客户可疑交易行为 D 拒绝交易 8 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 规定 银行在与客户的业务存 续期间 应当采取 C 客户身份识别措施 A 一次性的 B 间隔的 C 持续的 D 定期的 9 客户先前提交身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 银行有 权 B A 继续为客户办理业务 B 中止为客户办理业务 C 有权更新资料 D 有权上报交易 10 中国人民银行设立 B 负责接收人民币 外币大额交易和可疑交易报告 A 反洗钱局 B 中国反洗钱监测分析中心 C 保卫局 D 分支机构 11 在实践中 为了及时开展反洗钱调查 金融机构有合理理由认为与洗钱 恐怖主义活动及其他违法犯 罪活动有关的交易或者客户 金融机构应当同时报告 C A 公安机关 B 金融机构上一级机构 C 中国人民银行当地分支机构 D 金融机构总部 12 金融机构判断该线索涉嫌犯罪 为及时有效地阻止和打击犯罪 应当及时以书面形式向 D 报告 并同时报中国人民银行当地分支机构 以便协助公安机关开展侦查工作 A 金融机构上一级机构 B 金融机构总部 C 中国银行业监督管理委员会 D 当地公安机关 13 A 对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督 检查 A 中国人民银行及其分支机构 B 中国反洗钱监测分析中心 C 公安机关 D 中国银行业监督管理委员会 14 客户与证券公司进行金融交易 通过银行账户划转款项的 由 D 向中国反洗钱监测分析中心 提交大额可疑报告 A 证券公司 B 证券公司和银行各自 C 证券公司和客户各自 D 银行 2 15 客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易 由 D 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 16 客户通过境外银行卡发生的大额交易 由 A 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 17 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易 由 B 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 18 中华人民共和国反洗钱法 第六条规定 A 依法提交大额交易和可疑交易报告 受法律保护 A 履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B 中国反洗钱监测分析中心 C 客户 D 第三方 19 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 银行应当通过 B 向中国反洗钱监测分析 中心报送大额交易和可疑交易报告 A 银行总部指定的一个机构 B 银行总部或者由总部指定的一个机构 C 银行各省级分支机构 D 银行的任一分支机构 20 单笔或者当日累计人民币交易 C 元以上或者外币交易等值 美元以上的现金缴存 现金支 取 现金结售汇 现钞兑换 现金汇款 现金票据解付及其他形式的现金收支 银行应当向中国反洗钱 监测分析中心报告 A 5 万 5000 B 10 万 1 万 C 20 万 1 万 D 50 万 5 万 21 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 D 元以上或者外币等值 美元以上的款项划转 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A 20 万 2 万 B 50 万 5 万 C 100 万 10 万 D 200 万 20 万 22 自然人银行账户之间 以及自然人与法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计 人民币 B 元以上或者外币等值 美元以上的款项划转 银行应当向中国反洗钱监测分析中 心报告 A 20 万 5 万 B 50 万 10 万 C 100 万 20 万 D 200 万 30 万 23 交易一方为自然人 单笔或者当日累计等值 C 美元以上的跨境交易 银行应当向中国反 洗钱监测分析中心报告 A 1000 B 5000 C 10000 D 20000 24 银行对符合规定条件的大额交易 如未发现该交易可疑的 可以不报告 以下不属于规定条件的是 D A 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的 定期存款 B 银行内部调拨资金 C 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行发起的税收 错账冲 正 利息支付 D 个体工商户 50 万元大额现金存取 25 下列交易的发生额都在 200 万元以上 哪一种属于大额交易报告的范围 D A 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇 政策性银行发起的税收 错账冲正 利息支付交易 D 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 26 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第九条规定 单笔或者当日累计达到规定金融的 应 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告 其中累计交易金额以单一客户为单位 按资金收入或者 付出的情况 单边累计计算 对其正确的理解是 D 3 A 应将某一账户发生的交易累计计算 B 应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C 应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D 应将某一客户在同一银行不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 27 以下属于大额外汇资金交易的是 A A 个人当天存款 1 万美元 B 个人当天转账 8 万美元 C 个人当天取款 5 万港元 D 个人当天转账 20 万港元 28 下列哪种大额交易 银行可以不报告 D A 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不符 B 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 29 中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错 误的 可以向提交报告的银行发出补正通知 银行应在接到补正通知的 B 个工作日内补正 A 3 B 5 C 7 D 10 30 银行应当将可疑交易报其总部 由银行总部或者由总部指定的一个机构 在可疑交易发生后的 D 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心 没有总部或无法通过总部指定的机构向中国 反洗钱监测分析中心报送可疑交易的 其报告方式由中国人民银行另行确定 A 3 B 5 C 7 D 10 31 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 可疑交易类型中 长期闲置的账户原因 不明地突然启用 并在短期内发生大量证券交易 中的 长期 和 短期 是指 B A 一年以上 3 个工作日 B 一年以上 10 个工作日 C 三年以上 3 个工作日 D 三年以上 10 个工作日 32 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易 银行应当提交 C 报告 A 大额交易 B 可疑交易 C 大额交易 可疑交易 D 综合报告 33 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 可疑交易发生后的 10 个工作日 是指 D A 构成可疑交易的交易发生之日起计算 B 银行人员发现可疑交易之日起计算 C 银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 34 银行大额交易和可疑交易报告管理办法 所称的 频繁 是指 A A 交易行为营业日每天发生 3 次以上 或者营业日每天发生接续 3 天以上 B 交易行为营业日每天发生 5 次以上 C 交易行为营业日每天发生 且持续 5 天以上 D 交易行为营业日每天发生 且持续 7 天以上 35 下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是 C A 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不符 B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内 出现大量资金收付 C 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由 D 客户要求进行本外币间的掉期业务 而其资金的来源和用途可疑 36 按照 金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法 以下说法正确的是 C A 自然人银行账户频繁进行现金收付的 银行应当报告 B 自然人银行账户一次性大额存款取现金 银行应当报告 4 C 自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织汇款的 银行应当报告 D 自然人经常存入境外开立的旅行支票的 银行应当报告 37 S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户 该餐厅为个体工商户 经营范围主要 为饭菜 熟食等 一直以来 该单位账户每日发生额平均在 10 000 元 2006 年 12 月 该账户交易突然 放大 2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生资金收付交易累计 1 56 亿元 且资金交易对象集中在某商贸公司 建筑材料公司等几个单位 款项用途主要是 货款 还款 和 工程款 等 请问该单位的交易行为符合以 下哪种可疑交易 C A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 B 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短 期内频繁收取法人 其他组织的汇款 C 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内 出现大量资金收付 D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑 38 银行 反洗钱内部控制制度建设情况 发生变化时 B A 银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报 B 银行应及时将更新情况报告中国人民银行 而不必等到上报年度报表时才报告 C 年度结束后 5 个工作日内报告 D 年度结束后 10 个工作日内报告银行总部 39 银行 反洗钱工作机构和岗位设立情况 发生变化时 D A 年度结束后 10 个工作日内报告 B 银行应及时将更新情况报告中国人民银行 而不必等到上报年度报表时才报告 C 年度结束后 5 个工作日内报告 D 银行应于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行 40 中国人民银行走访银行时 反洗钱工作人员不得少于 B 人 否则 银行有权拒绝 A 1 B 2 C 3 D 4 41 中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需 C 批准后可执行 A 中国人民银行反洗钱工作人员 B 被约见人 C 单位负责人 D 部门负责人 42 原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是 A 的职责 A 中国人民银行总行 B 中国人民银行上海总部 C 中国人民银行各大分行 D 中国人民银行各省会 首府 城市中心支行 43 反洗钱非现场监管办法 试行 中填报单位是指 C A 中国人民银行 B 金融机构总部 C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D 独立承担法律责任的金融机构分支机构 44 中华人民共和国反洗钱法 规定 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 情节严重的 对金融机构处 A 罚款 并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处 罚 款 A 20 万元以上 50 万元以下 1 万元以上 5 万元以下 B 50 万元以上 100 万元以下 1 万元以上 5 万元以下 C 50 万元以上 500 万元以下 1 万元以上 5 万元以下 D 50 万元以上 800 万元以下 5 万元以上 50 万元以下 45 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是 D A 只能是金融机构工作人员 B 只能是金融机构 C 只能是金融机构工作人员或金融机构 D 可以是任何单位和个人 46 金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的 D A 及时以书面形式向上级主管部门报告 5 B 及时采取措施扣押犯罪嫌疑人 C 及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告 D 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 47 以下说法错误的是 A A 反洗钱宣传只针对一般员工 与中高级领导层无关 B 宣传方式灵活多样 C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规 中外反洗钱监管处罚实例等 D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册 利用银行内部办公网络或信息网络 内部刊物等 方式开展宣传 48 金融机构客户身份识别情况统计表 填报依据为 D A 金融机构反洗钱规定 B 金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法 C 反洗钱非现场监管办法 试行 D 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 49 下列不属于洗钱特征的是 C A 国际化 B 隐蔽性 C 单一化 D 技术化 50 以下活动可能存在洗钱行为的是 D A 伪造商业商业票据 B 购买保险立即退保 C 货币走私 D 以上都是 51 客户身份识别又称 B A 客户识别 B 客户身份尽职调查 C 实名制 D 客户风险控制 52 金融机构在评估客户反洗钱风险时 以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素 A A 信用 B 地域 C 业务 D 行业 53 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户 金融机构至少多久进行一次审核 C A 每月 B 每季度 C 每半年 D 每年 54 对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构 中国人民银行可以 A A 责令限期改正 B 处二十万元以上五十万元以下的罚款 C 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处五万元以上十万元以下罚款 D 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处五万元以上二十万元以下罚款 55 对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构 中国人民银行可以 D A 责令限期改正 B 处二十万元以上五十万元以下的罚款 C 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处五万元以上十万元以下罚款 D 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处五万元以上二十万元以下罚款 56 根据反洗钱法的规定 临时冻结的期限为 B A 24 小时 B 48 小时 C 二个工作日 D 三个工作日 57 客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行 初次建立业务关系客户的风险等级划分 完成时间最迟不得超过与客户关系建立后 B 个工作日 A 5 B 10 C 3 D 15 58 现代意义上的法钱最早产生于 D A 法国 B 英国 C 意大利 D 美国 59 1989 年成立的 B 是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织 A 亚太反洗钱组织 B 金融行动特别工作组 C 埃格蒙特集团 D 沃尔夫斯堡集团 60 反洗钱的工作理念是 B 6 A 规则为本 B 风险为本 C 信用为本 61 国务院反洗钱行政主管部门是指 A A 中国人民银行 B 中国银行业监督管理部门 C 公安机关 D 人民法院 62 金融机构反洗钱工作顺利开展的基础是 A A 反洗钱内部控制制度建设 B 客户身份识别制度 C 大额交易和可疑交易报告制度 461 客户身份识别的原则包括 E A 真实性 B 有效性 C 完整性 D 持续性 E 以上都是 63 金融机构应确定不同等级客户的风险等级审核期限 原则上低一等级客户的审核期限不得超出上 一级客户审核期限时长的 A 风险等级最高客户的审核期限不得超过 A 两倍 半年 B 两倍 一年 C 三倍 半年 D 两倍 三年 64 对于首次建立业务关系的客户 无论其风险等级高低 金融机构在初次确定其风险等级后的 C 内至少应进行一次复核 A 一年 B 三年 C 五年 D 七年 65 客户身份资料和交易记录保存的原则包括 E A 完整原则 B 真实原则 C 安全原则 D 从严原则 E 以上都是 66 客户身份资料在业务关系结束后 客户交易信息在交易结束后 应当至少保存 B A 三年 B 五年 C 十年 D 十五年 67 金融机构应在大额交易发生 B 个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送 A 3 B 5 C 7 D 10 68 金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务且 交易金额单笔人民币 B 以上或者外币等值 以上的 应当识别客户身份 A 5 万元 1000 美元 B 1 万元 1000 美元 C 5 万元 1 万美元 D 1 万元 5000 美元 69 切实履行可疑交易报告义务的前提是有效 及时地识别和发现 B A 大额交易 B 可疑交易 C 可疑行为 D 可疑客户 70 在反洗钱的三项基本制度中 A 处于最基础的地位 A 客户身份识别制度 B 大额交易和可疑交易报告制度 C 恐怖融资可疑交易报告制度 D 客户身份资料及交易记录保存制度 71 客户由他人代理办理业务的 金融机构应当对 C 身份证件或者其他身份证明文件进行核 对并登记 A 代理人 B 被代理人 C 代理人和被代理人 D 客户 72 金融机构提供保管箱服务时 应了解保管箱的 A A 实际使用人 B 名义使用人 C 实际使用人和名义使用人 73 金融机构为办理规定业务而进行联网核查时 若个人的姓名 公民身份号码 照片和签发机关中 一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 金融机构应 A A 拒绝为该客户办理业务 B 继续为该客户办理业务出 C 中止为该客户办理业务 74 反洗钱现场检查 检查人员少于 A 人或者未出示 金融机构有权拒绝检查 A 2 执法证 检查通知书 B 3 执法证 检查通知书 C 2 执法证 D 3 执法证 75 A 银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易 某服装加工公司法定代表李某近日持 25 位个人身份证 声称这些人均为本公司员工 要求开立工资卡 银行经审核后确认这些身份证均为真实 身份证 并为这些人开立了人民币个人银行结算账户 其后数日 这些账户相继收到来自开曼群岛某贸 易公司汇来的外汇各 3000 美元 合计 75000 美元 并均由李某办理结汇后存入账户 李某再将这些结汇 后的人民币资金取现后存入其本人账户 请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型 B A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 B 多个境内居民接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 7 D 长期闲置的账户原则不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内 出现大量资金收付 76 金融机构通过第三方识别客户身份的 应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措 施 第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的 由 A 承担未履行客户身份识别义务的责任 A 金融机构 B 第三方 C 客户 D 金融机构和第三方 77 长春农村商业银行反洗钱管理实施细则要求营业机构反洗钱操作人员应于每个工作日 C 点 前进行反洗钱数据处理 A 9B 10C 12D 16 78 洗钱系统登录密码要求 B 至少更换一次 A 半个月B 1 个月C 2 个月 D 1 季度 79 客户在中国银行某市分行开立了信用卡 其在国内房屋中介公司刷卡消费一次性达到 70 万元人民 币 收单行为中国建设银行 则该笔交易应由 A 进行报告 A 中国银行 B 中国建设银行 C 房屋中介公司 80 业机构反洗钱复核岗应由 B 级以上人员担任 A 02 B 05 C 06 81 非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的 银行应及时调整其客户风险等级分类并 C A 加强身份识别措施强度 B 终止交易 C 报告客户可疑交易行为 D 拒绝交易 82 为不在本系统开立账户的客户提供现金汇款或票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币 A 以上的 应当核对客户的有效身份证件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件复印件 A 1 万元 B 2 万元 C 5 万元 D 10 万元 83 因反洗钱采取临时冻结措施的 临时冻结不得超过 B 时 A 24 小时 B 48 小时 C 32 小时 D 16 小时 二 多项选择题二 多项选择题 1 控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一 具体来讲主要包括哪些 ABCDE A 员工的专业能力 B 员工的职业操守 C 员工的诚信程度 D 领导层对内部控制制度的认识和态度 E 领导层对管理内部控制制度采取的措施 2 银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 ABCD A 组织管理和工作流程 B 账户监控措施 C 保密规定 D 资料保存 3 反洗钱内部审计包括哪些环节 ABCD A 检查发现问题 B 通报问题 C 跟踪整改 D 责任认定 4 关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 ADE A 培训对象应包括高级管理层 B 只有从事反洗钱岗位的人员才需要培训 C 反洗钱操作人员才应接受培训 高级管理层不接触具体业务不需要培训 D 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次培训 E 培训的对象是银行的全体人员 5 以下说法正确的是 ABD A 银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B 银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 C 银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性 合理性 有效性实施独立评估的职责 D 反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理 文件和资料的保管 泄密事件的处理以及保密责 任制等相关要求 8 6 法人 其他组织和个体工商户的身份基本信息包括 ABCD A 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 B 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称 号码和有 效期限 C 控股股东或者实际控制人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 D 法定代表人 负责人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 7 客户身份识别的含义 ABCD A 了解客户本人的真实身份 B 了解客户的交易目的和交易性质 C 了解客户的资金来源和用途 D 了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 8 客户身份识别的基本原则有 ABCDE A 真实性 B 有效性 C 完整性 D 持续性 E 差异性 9 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 应当采取的客户身份识别措施包括 ABCD A 充分收集有关境外金融机构的信息 B 评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C 评估境外金融机构反洗钱 反恐怖融资措施的健全性和有效性 D 以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 10 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 对于高风险客户 高风险账户持有人 应了解 ABCD 等信息 A 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 资金来源 C 资金用途 D 经济状况和经营状况 11 客户身份识别中的禁止性要求是指 银行不得为身份不明的客户 ABCD A 提供服务 B 与其进行交易 C 开立匿名账户 D 开立假名账户 12 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 银行利用电话 网络 ATM 等自助机具以及其他方式 为客户提供非柜台方式的服务时 应采用如下哪些手段识别客户身份 ABC A 实行严格的身份认证措施 B 采取相应的技术保障手段 C 强化内部管理程序 D 弱化内部管理程序 13 客户身份识别中的保密性要求是指 银行应 ABCD A 保护商业秘密 B 保护个人隐私 C 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D 妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 14 银行应采取合理方式确认代理关系的存在 在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时 应当对代理人采取哪些措施进行识别 AC A 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B 要求代理人出具经公证的委托代理书 C 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 D 登记代理人所在工作单位和地址 15 对私客户开立账户 银行应核对的客户身份证明文件包括 AB A 中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 B 16 岁以下公民应有监护人代理开户 出具代理人身份证及使用人户口簿 C 中国公民 16 岁以上出示户口簿 D 16 岁以下公民出示临时身份证 16 境外对私客户开立账户时 银行应核对的身份证明文件包括 ABCD A 华侨出具中国护照 B 香港 澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 9 D 外国公民出具护照或外国人永久居留证 或者国家法律 法规及有关文件规定的其他有效证件 17 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的 若有代理人 需要提 供的客户身份证明文件包括 AB A 合法有效的授权委托书 B 代理人的有效身份证件 C 合法有效的合同书 D 代理人的资质证明 18 某国总统要求在某银行开立外币账户时 金融机构应采取哪些客户身份识别措施 ACDE A 应当经高级管理层的批准 B 应当报告中国人民银行 C 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D 登记客户身份基本信息 E 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 19 一次性金融服务是指 为不在本银行机构开立账户的客户提供 ACD 等一次性金融服务 A 现金汇款 B 现金存款 C 现钞兑换 D 票据兑付 20 银行应对 AC 交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别 A 单笔人民币 1 万元以上 B 单笔人民币 10 万元以上 C 单笔外汇等值 1000 美元以上 D 单笔外汇等值 10000 美元以上 21 一次性金融服务识别要点包括 ABCD A 了解实际上控制客户的自然人和交易的实际控制人 B 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C 登记客户身份基本信息 D 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 22 商业银行为客户将 5000 美元现钞兑换成英镑时 应当识别客户身份 并采取以下哪些措施 ABCE A 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B 登记客户身份基本信息 C 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D 如果客户为外国政要 应当经高级管理层的批准 E 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 23 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 ABCD A 银行营业网点经办人员 B 客户经理 C 经营部门负责人 D 其他相关业务人员 24 申请开立基本存款账户的 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证明文件 ABCD A 企业法人 应出具企业法人营业执照 企业组织机构代码证正本 B 非法人企业 应出具营业执照 企业组织机构代码证正本 C 机关和实行预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书 和财政部门同意其开户的证明 D 非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 25 对资本项目外汇账户使用的合规性方面 银行应审查 ABCD A 外汇资本账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B 资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C 资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D B 股专用账户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇 支出为用于 买卖股票 26 对于国际结算业务 银行应 ACD A 受理并审核提交的书面委托和相关文件 B 不审查业务的贸易背景 客户及交易对手情况的信息进行核对 二者相一致的 可为其开立资本 项目外汇账户 C 审查业务的贸易背景情况 D 审核客户及其交易对手 10 27 申请开立一般存款账户 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证明文件 ABCD A 开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 存款人因银行借款需要 应出具借款合同 D 存款人因其他需要 应出具有关证明 28 申请开立专用账户 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证明文件 ABCD A 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款开户许可证 C 基本建设资金 更新改造资金 政策性房地产开发资金 住房基金 社会保障基金 应出具主管 部门批文 D 财政预算外资金 应出具财政部门的证明 29 开立外汇经常项目账户时应注意 ABCDE A 留存客户或其代理人的有效身份证件 其他身份证明文件的复印件或影印件 B 了解相关联企业 控股股东或者实际控制人 C 了解客户业务 主要交易对手及所在国风险 D 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E 登记的信息与实际信息不一致的 不得为其办理开户手续 30 开立外汇资本项目账户时应注意 ABCD A 要求客户提供企业法定代表人 或单位负责人 有效客户身份证件或者其他身份证明文件 如企业法 定代表人 或单位负责人 为中国公民 须联网核查其身份证 B 授权他人办理 还应出具合法有效授权书及代理人身份证件 并通过联网核查代理人身份证件 C 了解其关联企业 控股股东或者实际控制人 了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正 目的 D 银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对 二 者相一致的 可为其开立资本项目外汇账户 31 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应该注意以下几点 ABCD A 要求出具真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件 通过身份证联网信息核查系统进行核对 并登记其身份基本信息 B 授权他人办理的 应采取合理方式确认代理关系的存在 C 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 32 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应重点关注 ABC A 大额现金开户 B 异常开户 C 存款的资金来源 金额与存款人身份背景 职业背景 收入情况是否相符 D 一般存款账户 33 银行营业网点在审核个人身份证件后 拒绝为该客户办理相关业务的情形包括 ABC A 无法判断身份证件真实性 B 联网核查身份证 客户的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一 致 C 能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D 客户提供了真实有效的身份证件 34 开立个人外汇账户的识别主体 ABCD A 银行营业网点经办人员 B 客户经理 C 经营部门负责人 D 国际业务结算人员 35 银行在开立资本项目账户时应注意审核 ABCD A 外汇管理局核发的 国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件 的要项是否为 账户开立 B 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的 是否符合有关规定并经外汇管理局核准 11 D 境外个人购买境内商品房 是否符合自用原则 36 审核对公贷款客户真实身份的方式有 ABC A 审核营业执照 国地税登记等证明文件和资料 B 到工商管理部门 税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C 登门拜访客户 实地查看 D 电话核实 37 银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作 ABCD A 核实贷款客户真实身份 B 贷前调查 C 贷后关注 D 发现并报告客户可疑交易 38 银行在为客户办理信贷业务时 应核实客户的真实身份 需要采取哪些措施 ABCD A 审核相关证明文件和资料 B 到相关部门查询客户身份信息和资料 C 实地查看 D 了解客户是否存在违反外汇管理政策 逃套汇 走私等行为 39 银行对贷款个人客户的身份识别中 要通过了解 ABCD 审核个人客户的贷款目的和性质 A 借款人信用状况 B 借款人有无重大不良信用记录 C 抵押物与贷款个人的真实权属关系 D 客户还款资金来源 还款方式以及还款能力 40 网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的 BC A 简洁性 B 真实性 C 完整性 D 必要性 41 个人客户办理网上银行时 银行营业网点经办人员应 ABCD A 审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B 检测注册账户凭证原件 银行卡或存折等 的真实性 C 在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D 通过刷卡 或存折 验证磁道信息和密码 42 汇出汇款业务环节 银行应登记 ABC A 汇款人的姓名或者名称 B 汇款人账号 住所 C 收款人的姓名 住所 D 汇款银行的地址 43 长期闲置账户的客户来办理人民币业务的 银行应 ABCD A 及时提示客户出示有效身份证件 B 对客户的有效身份证件进行联网核查 C 作实名登记后再办理业务 D 关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 44 对个人存款账户单笔金额超过 5 万元 含 的现金存取 银行应 ABD A 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B 若是身份证 则通过联网核查无误后方可支付 C 如为代办 可只审核代理人身份 不必审核被代理人身份 D 如为代办 应同时审核代理人和被代理人身份 45 银行办理自然人境外汇入款业务 应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记 AB 等信息 A 收款人的姓名 账号 住所 B 汇款人的姓名 住所 C 汇款银行的名称和地址 D 汇款人职业 工作单位 46 对公人民币存款账户业务关系终止 销户前客户身份识别要点有 ABCD A 开户银行须与客户核对账户余额 收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证 B 若该账户为一直关注的账户 银行营业网点应在完成销户的同时 向反洗钱合规部门上报该客户的销 户情况 以履行可疑交易持续监控职责 C 一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户 开户银行应通知单位自发出通知之 日起 30 日内办理销户手续 逾期视同自愿销户 D 对先前获得的客户身份资料不完整的 要求客户补充完整 对先前获得的客户身份或者其他身份证明 文件已过有效期的 要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明证件 47 下列哪种情况出现时 应重新识别客户 ABD A 客户行为异常 B 客户有洗钱嫌疑 C 客户提前销户 D 先前获得的客户身份资料存在疑点 48 银行在采取持续的客户身份识别措施时 应关注哪些情况 ABCD 12 A 客户及其日常经营活动 B 客户办理结算情况 C 客户买卖外汇情况 D 客户开销户情况 49 客户要求变更有关信息的 应重新识别客户身份 有关信息包括 ABCDE A 姓名或者名称 B 身份证件或者身份证明文件种类 C 身份证件号码 D 注册资本 E 法定代表人 50 银行对先前获得的客户身份资料的 ACD 存在疑点的 应重新识别客户身份 A 真实性 B 统一性 C 有效性 D 完整性 51 银行在为个人客户办理销户手续时应注意 ACD A 对大额取现销户的 须在可疑交易报告中注明取现销户 B 对大额转账销户的 在可疑交易报告中不必填写交易对手信息 C 对由代理人办理销户的 应核对代理人的有效身份证件 有效身份证件如为身份证 应通过联网核查公 民身份信息系统进行核查 D 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 52 人民币贷款业务终止环节 客户身份识别要点有 ABC A 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金 来源 是否存在可疑情况 B 销户时 对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的 银行应调查还贷资金来源与借款人的 权属关系 C 销户时 由其他单位或他人代办分期还款的 应注意调查贷款是否被挪用 D 销户后 银行可将客户销户资料一并销毁 53 外汇贷款类业务终止环节 客户身份识别要点有 ACD A 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金 来源 是否存在可疑情况 对客户未说明偿还贷款来源的 与借款人资产状况不符的 银行应深入调查 B 销户时 无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的 都只审核法人代表身份证明文件 的真实性 C 销户时 其相应的外汇贷款业务是否结清 D 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 54 银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括 ACD A 由中国人民银行总行或地 市 以上分支机构责令改正 B 情节严重的 处 1 万元以上 5 万元以下罚款 C 直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处 1 万元以上 5 万元以下罚款 D 致使洗钱后果发生且情节特别严重的 中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或 吊销经营许可证 55 客户洗钱风险分类管理目标包括 ACD A 全面 真实 动态地撑控本机构客户洗钱风险程度 B 对所有客户采取不变的识别程度 C 提前预防和及时发现可疑线索 有效控制洗钱风险 D 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 56 客户洗钱风险分类管理的必要性包括 BC A 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C 客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D 客户洗钱风险分类是额外要求 57 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作 必须有相应的 ABCD 支持 A 管理制度和工作制度 B 分类参数体系 C 评估计量体系 D 系统控制体系 58 客户洗钱风险等级分类的原则包括 ABCD 13 A 全面性 B 定性与定量相结合 C 持续性 D 保密性 59 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的 ABCD 等各类因素及信息的 基础上对客户洗钱风险进行分类 A 地域 行业 B 身份 国籍 C 交易目的 D 交易特征 60 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性 银行应 BD A 对客户洗钱风险分类进行静态 不变的管理 B 对客户洗钱分类进行动态 持续管理 C 不管因素如何变化也不必调整等级分类 D 根据影响因素的变化随时调整等级分类 61 客户洗钱风险分类标准 ABCD A 属于银行内部保密信息 B 直接关系到客户风险分类 C 需要对客户严格保密 D 避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 62 银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括 ABCD A 国家或地区因素 B 行业因素 C 业务因素 D 客户因素 63 银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于 ABCD A 金融行动特别工作组 FATF 等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区 B 被联合国 美国财政部海外资产控制办公室 OPAC 等列入制裁名单的国家或地区 C 毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D 欺诈或腐败猖獗的国家或地区 64 银行客户洗钱风险分类的参考指标中 以下哪些说法是正确的 ABC A 客户因素包括个人客户和企业客户 B 个人客户的参考因素是指客户职业 职位 收入 背景 地位 信誉和外界评价等 C 企业客户的参考因素是指企业的组织架构 经营规模 经营范围 所处行业 信用评级以及中介 机构的评价等因素 D 被联合国 政府部门等列入 黑名单 的客户不属于参考因素 65 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ABCD A 外国政要 政党要员 国企高管 司法和军事高级官员 B 被联合国 政府部门等列入 黑名单 的客户 C 已经或正在接受行政或司法调查的客户 D 有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户 66 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ACD A 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B 长期存在大额交易的客户 C 与高风险国家 地区或客户有密切贸易往来的客户 D 股权结构过于复杂 使实际受益人难以辨认的客户 67 银行客户反洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于 ABCD A 自助业务或电子银行业务 B 现金业务 C 代理业务或无记名业务 D 跨境汇投业务 68 对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括 ABCD A 按照本机构客户识别的一般措施处理 审核客户身份证明文件和资料等 并按照正常业务处理程 序进行办理 B 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核 并根据审核结果更新客户身份信息资料 调整客户洗钱风险等级 C 在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形 应及时做出身份资料的审核 并调整风险等级 D 正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况 银行应当立即采取加强型 尽职调查措施 重新对客户洗钱风险进行全面评估 及时调增客户洗钱风险等级 若核查后确认为有可 疑的 应报告可疑交易 14 69 对关注类客户 应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施 ABD A 在关注客户的业务关系存续期间 应当了解客户的资金来源 资金用途 经济状况或者经营状况等 信息 关注客户的金融交易活动 B 定期对其身份信息及资金交易状况进行审核 并根据审核结果更新客户身份信息资料 调整客户洗钱 风险等级 C 定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定 但应高于对正常类客户的审核频率 D 关注类客户及金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况 重新对客户洗钱风险进行全 面评估 及时调整客户洗钱风险等级 确认可疑的 应及时报告可疑交易 70 对可疑类客户采取的风险控制措施包括 BCD A 与可疑类客户建立业务关系时 应采取标准型尽职调查措施识别客户身份 并按照本机构特定的 业务处理程序进行办理 B 在可疑类客户的业务关系存续期间 应当全面了解客户的信息 加强监控其日常各项交易情况和 操作行为 C 对于可疑类客户 银行应当