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1 综合理财规划练习题 一 综合理财规划练习题 一 赵先生今年 29 岁 在一家高科技公司担任部门经理 每月税后收入为 7 500 元 他的同龄妻子 是一名大学讲师 每月税后收入在 5 500 元左右 两人于 2004 年结婚 并在同年购买了一套总 价 60 万元的住房 为此他们向银行申请了一笔贷款 目前每月需按揭还款 2 500 元 贷款余额 为 32 万元 赵先生夫妇每月除 1 800 元左右的基本生活开销外 额外的购物和娱乐费用不过 1 000 元 除了日常保留的零用现金 1 000 元外 目前他们的家庭资产主要包括 9 万元的银行 存款 其中包括去年全年收到的税后利息 1 600 元 3 万元的债券基金 其中包括去年收到 的税后收益 1 000 元 和一套房子 赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险 所以希望给自己和妻子买些必 要的保险 此外 赵先生夫妇打算 2008 年生育后代 考虑到未来可能的庞大教育支出 所以现 在过得比较节俭 而且 一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后 18 岁 从 2026 年当年起计算 送往英国读书 本科四年 预计届时在国外就读四年所需费用为 80 万元 同时 赵先生夫妇希望在 65 岁时退休 按照他们的身体状况 不出意外他们都可以活到 80 岁 他们希望在退休后尽量保持现有生活水平 综合考虑各种因素后 预计退休后两人每年 共需生活费用 15 万元 提示 1 信息收集时间为 2006 年 1 月 财务数据截止时间为 2005 年 12 月 31 日 2 分别列明保险种类 必要额度和保费支出 无需标明具体险种 3 教育 投资收益率设为 6 4 退休 退休前的投资收益率设为 6 退休后投资收益率设为 3 1 1 客户财务状况分析 客户财务状况分析 1 编制客户资产负债表 客户资产负债表 日期 姓名 资产金额负债金额 现金住房贷款 银行存款其他负债 现金与现金等价物小计负债总计 其他金融资产 个人实物资产净资产 资产总计负债与净资产总计 2 编制客户现金流量表 客户现金流量表 日期 姓名 收入金额支出金额 工资薪金按揭还贷 投资收入日常支出 收入总计 其他支出 支出总计 支出总计 结余 3 客户财务状况的比率分析 2 客户财务比率表 客户财务比率表 结余比例 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 负债收入比率 客户财务比率分析 4 客户财务状况预测 5 客户财务状况总体评价 2 2 确定客户理财目标 确定客户理财目标 1 理财目标的规范化界定与分类 2 理财目标的可行性分析 3 3 制订理财方案 制
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