唐山××担保有限公司贷款担保业务操作流程

1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事 是想忘也忘不了的 5 方茴说 那时候我们不说爱 爱是多么遥远 多么沉重的字眼啊 我们只说喜欢 就算喜欢也是偷偷摸摸的 6 方茴说 我觉得之所以说相见不如怀念 是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛 而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话 7 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 8 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 9 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 噢 居然有土龙肉 给我一块 2 老人们都笑了 自巨石上起身 而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂 数落着自己的孩子 拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去 3 石村不是很大 男女老少加起来能有三百多人 屋子都是巨石砌成的 简朴而自然 4 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 5 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 6 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 唐山唐山 担保有限公司担保有限公司 担保贷款业务操作规程担保贷款业务操作规程 为规范抵押 质押 担保贷款工作程序 保证担保业务的有续开展 防范贷款 风险 特制定本操作规程 一 本操作规程适用于从受理贷款申请至贷款调查 审批 发放 贷后管理 至贷 款收回全过程的操作与管理 二 贷款的受理 审查与调查二 贷款的受理 审查与调查 一 借款人 中小企业 个人 申请抵押 质押 担保贷款 应当符合以下 基本条件 1 个人 1 在境内有固定住所 具有完全民事行为能力的中国公民 2 具有按期偿还贷款本息的能力 3 遵纪守法 没有违法及不良信用记录 4 提供我公司认可的有效担保 5 贷款人规定的其他条件 2 企业 1 恪守信用 有按期还本付息的能力 2 经工商行政管理机关 主管机关 办理年检手续 3 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产 的 50 4 资产负债率符合我行的要求 二 贷款流程 审查与调查 1 1 贷款流程贷款流程 客户提出贷款申请 受理审查 贷款调查 审批 签订合同 保证合同 抵质 1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事 是想忘也忘不了的 5 方茴说 那时候我们不说爱 爱是多么遥远 多么沉重的字眼啊 我们只说喜欢 就算喜欢也是偷偷摸摸的 6 方茴说 我觉得之所以说相见不如怀念 是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛 而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话 7 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 8 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 9 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 噢 居然有土龙肉 给我一块 2 老人们都笑了 自巨石上起身 而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂 数落着自己的孩子 拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去 3 石村不是很大 男女老少加起来能有三百多人 屋子都是巨石砌成的 简朴而自然 4 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 5 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 6 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 押物登记 发放贷款 资料归档 贷后管理 贷款收回 清户撤押 2 2 客户申请资料的审核客户申请资料的审核 业务人员需审查借款人提供的以下资料 1 填妥的 贷款申请表 2 有效身份证件原件及复印件 3 营业执照副本及复印件 4 公司章程 5 股东会 董事会 决议 6 法定代表人 或负责人 签署的授权书 7 有效联系方式及联系电话 8 以第三人所有质物作质押的 还需提供第三人的有效身份证件原件及复 印 件和同意质押的书面证明 9 担保贷款证明资料 3 3 贷款调查与审查贷款调查与审查 1 按照抵押 质押物本息不得小于贷款到期还本付息总额的基本原则 审 查抵质押品是否足额 2 核实借款人和抵质押物权属人身份证件载明的内容及质押品的名称 户 名 金额 数量等是否与 贷款申请表 所填内容完全一致 以第三人所有的质物 作质押的 还需审查第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明 3 以土地房产抵押担保的 贷款调查人员需与借款人和财产共有人面谈 或到借款人和财产共有人的家庭及单位 调查核实提供的资料是否真实 完整 合 法 有效 担保是否是其真实意愿 贷款的真实用途 同时调查了解抵押物有无租 赁行为 如果有 要立即告知承租人 避免将来不必要纠纷 在调查中要告知借款 人和财产共有人贷款担保责任 4 以房产抵押担保的 审查产权清晰的抵押物权属证书 房屋所有权证书 国有土地使用权证 及财产共有人的有效身份证件原件及复印件和出具的同意抵 1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事 是想忘也忘不了的 5 方茴说 那时候我们不说爱 爱是多么遥远 多么沉重的字眼啊 我们只说喜欢 就算喜欢也是偷偷摸摸的 6 方茴说 我觉得之所以说相见不如怀念 是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛 而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话 7 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 8 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 9 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 噢 居然有土龙肉 给我一块 2 老人们都笑了 自巨石上起身 而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂 数落着自己的孩子 拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去 3 石村不是很大 男女老少加起来能有三百多人 屋子都是巨石砌成的 简朴而自然 4 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 5 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 6 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 押的书面证明 以及贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告 贷款调查人员 需到抵押物所在地实地审查抵押物面积 地点 楼层 朝向 建房时间等与 房屋 所有权证 国有土地所有权证 贷款申请表 所载内容是否相符 实地核查抵 押物价值是否与借款人提供的评估价值相符 判断其是否易于变现等 5 以法人保证担保的 需审查是否具备法人担保资格 审查单位营业执照 法人代码证及最近年度的年检证明 法定代表人身份证明 法定代表人授权委托书 以及委托代理人身份证明 公司章程 当期及上年度经依法成立的中介机构审计的 财务报表 包括资产负债表 损益表 现金流量表等 有限责任公司 股份有限 公司为保证人的 还需审查公司董事会或股东大会同意担保的决议 三 贷款调查人员审核借款人所提供资料的真实性 完整性 有效性 合法 性后 对借款人进行资信评定 按真实 谨慎 量化和保密的原则 对借款人的资 信状况进行综合评定 对符合贷款条件的 在 贷前调查表 唐山 担保有限 公司审批表 上填写贷款意见并签字后报风险部审查 风险部审核并提出相应贷款 建议后连同借款人有关资料及审查核实的资料送审贷小组审批 三 贷款审批与发放三 贷款审批与发放 1 贷款实行 审贷分离 分级审批 的贷款管理制度 审贷小组收到业务部门送来的贷款资料 根据调查与审查意见 结合业务管理 规定 进行综合评审 决策 集体审核会商表决审批通过后 在 唐山 担保有 限公司审批表 签署意见 交总经理签批 及董事长签批 2 签订借款合同 贷款有权签批人同意发放贷款的 业务人员通知借款人 担保人持本人身份证 件到银行签订借款合同 1 业务人员根据批准的 唐山 担保有限公司借款担保审批表 与借款 人签订 借款合同 抵押合同 或 质押合同 对于第三方提供担保的 与担 1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事 是想忘也忘不了的 5 方茴说 那时候我们不说爱 爱是多么遥远 多么沉重的字眼啊 我们只说喜欢 就算喜欢也是偷偷摸摸的 6 方茴说 我觉得之所以说相见不如怀念 是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛 而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话 7 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 8 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 9 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 噢 居然有土龙肉 给我一块 2 老人们都笑了 自巨石上起身 而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂 数落着自己的孩子 拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去 3 石村不是很大 男女老少加起来能有三百多人 屋子都是巨石砌成的 简朴而自然 4 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 5 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 6 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 保人签订 担保合同 以土地房产 汽车抵质押贷款的 凡有产权共有人或有配 偶的借款人申请的贷款 产权共有人或夫妻双方应共同签订借款合同 并在抵押清 单上签字 本人确实不能签字的 需出具同意抵押的书面授权书 2 业务人员将审核无误的 借款合同 等相关合同 交有权签批人履行签批 签章手续 3 对土地房产抵押贷款 股权质押 车辆质押等贷款 业务人员 借款人持 借款合同 及相关资料 到办理抵 质押登记的部门办理抵质押登记手续 业务 人员需将我行为抵押权人的 房屋他项权证 或 汽车质押登记证明 股权质押 登记证明 与贷款手续一起交由综合事务部收存 4 对于需要办理公证手续的贷款 业务人员 借款人持签字完整的借款合同等 资料到银行指定的公证部门办理公证手续 四 贷后管理四 贷后管理 贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款管理 包括贷款日 常管理 风险贷款的管理 贷后管理目的是通过密切关注借款人对贷款的使用 还 款能力的变化 及时发现问题 有效防范和化解贷款风险 公司业务的贷后管理实 行贷审委员会统一领导下 风险管理部 业务部 财务部相互协作 相互配合的内 部综合贷后管理体系 一 贷款日常管理 1 贷款日常检查 业务人员要了解借款人的职业 收入 住所 联系方式等变动情况 对可能影 响还款的因素做出判断 检查保证人的保证资格和保证能力变化情况 是否有直接 影响其还款能力的重大变故 以上检查平均每一贷款户一个月至少检查一次 遇特 殊情况要随时检查 2 对贷款担保的检查 1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事 是想忘也忘不了的 5 方茴说 那时候我们不说爱 爱是多么遥远 多么沉重的字眼啊 我们只说喜欢 就算喜欢也是偷偷摸摸的 6 方茴说 我觉得之所以说相见不如怀念 是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛 而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话 7 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 8 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 9 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 噢 居然有土龙肉 给我一块 2 老人们都笑了 自巨石上起身 而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂 数落着自己的孩子 拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去 3 石村不是很大 男女老少加起来能有三百多人 屋子都是巨石砌成的 简朴而自然 4 在村头有一截巨大的雷击木 直径十几米 此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光 变得普普通通了 5 这些孩子都很活泼与好动 即便吃饭时也都不太老实 不少人抱着陶碗从自家出来 凑到了一起 6 石村周围草木丰茂 猛兽众多 可守着大山 村人的食物相对来说却算不上丰盛 只是一些粗麦饼 野果以及孩子们碗中少量的肉食 1 质押担保方式 定期检查质押品的保管情况 是否入库视同现金实物妥 善保管 2 土地房产抵押担保方式 定期对抵押物的安全情况进行检查 检查抵押 品价值受政策 市场波动的影响所导致的变化情况 抵押品是否持续贬值 是否威 胁到贷款的清偿 定期检查抵押品权属人是否有私自处理抵押物的行为 如出租 出售 重复抵押等等 定期与抵押品权属人进行联系 检查抵押物权属人是否卷入 经济纠纷 是否有违法犯罪行为 3 保证担保方式 定期检查担保人经济收入的变化情况 定期与担保人进 行联系 检查担保人是否卷入经济纠纷 是否有违法犯罪行为或其他直接影响其担 保能力的重大变故 4 贷后检查程序 1 对正常类贷款可通过电话了解借款人基本情况有无变化 2 对违约贷款通过电话提示 约见借款人 走访借款人所在单位或居民委 员会等方式了解借款违约的主要原因 判断贷款的风险状况 确定贷款的形态 3 对违约贷款提出催收意见 制定强制清收贷款的处理方案 报总经理批 准实施 二 风险贷款管理流程 业务部受理业务后 因涉及法律风险问题的 业务部应形成书面材料交由风险 管理部 由风险管理部进行分析后提出具体意见 对申请借款的客户由担保业务主 办人员和风险管理员进行实地考察并写出尽职调查报告 对贷款人资产及其提供的 资料的进行审查 验证 并在此基础上形成内部审贷的意见提交贷审会 贷审会议 由副总经理负责召集并主持 会上由业务部的主办业务员介绍客户情况 风险管理 员介绍风险监控情况 由审贷会成员讨论客户情况并形成表决意见 审贷会同意受 理的业务由董事长或总经理最终批准 典当业务人员根据最终批准意见办理各种手 1 不悔梦归处 只恨太匆匆 2 有些人错过了 永远无法在回到从前 有些人即使遇到了 永远都无法在一起 这些都是一种刻骨铭心的痛 3 每一个人都有青春 每一个青春都有一个故事 每个故事都有一个遗憾 每个遗憾都有它的青春美 4 方茴说 可能人总有点什么事