合规演讲稿

1 / 20合规演讲稿在合规的底线上的金融创新金融创新是通过变更现有的金融体制基础上增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个以盈利为动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱动力是竞争。正因此，自我国金融行业正式对外开放以来，银行之间的竞争日趋激烈，金融机构除了全面提升服务质量，产品开发金融创新的程度越来越高。而合规管理，它包含两方面的含义：一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则，二是内部管理制度得到实际执行。它具有动态性，是一个周而复始的循环过程，但不是简单的重复，每时每刻都会产生新的合规风险，在动态管理合规风险的过程中，可以降低银行潜在的风险和损失，从而免受法律或财务的制裁，声誉的损失。发展金融创新能带来效益，而合规管理可以降低风险，这两者是一对矛盾统一体，缺少了任何一个，都将对银行和2 / 20社会经济发展造成巨大影响。目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一就是产品和服务同质化，为此通过金融创新引导差别化的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。然而，从目前实务看，多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长，但伴随着更高收益的必然是更高的风险，同时还必须实现更低的产品成本，而在现有既定的法律框架下，扩展风险分担机会、降低交易成本和代理成本，可能就会与相关的法律法规存在冲突，或忽略了个别的法规事项，与监管要求产生矛盾。脱离合规管理的金融创新注定走向失败。国外因违规的导致损失的案例屡见不鲜，花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒风险、帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼；在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务；在欧洲市场违规买卖欧洲国债，使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼，由于这些违规案件，花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警告；巴林银行由于松散的内控机制导致交易员投资期货失利，使得这个拥有 295 年历史的英国著名商人银行宣告破产；日本大和银行因非法交易美国国债导致巨额亏3 / 20损，使得这家著名的银行最后不得不走向与合并之路，还有美国次贷危机引发的全球性的金融危机，给国际经济秩序造成了巨大的负面影响。而国内齐鲁银行一项本来可以同时做大存款和贷款规模的“第三方存单质押贷款”业务，由于银行合规管理的缺失，导致亏损过百亿。以上案例中，花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发点是为了给客户提供最优质的服务或是为了更大的经济利益，进行金融创新或者是金融投机，但是在创新中触犯了各国的监管法规，在投机中忽视了内部控制，结果导致的罚款和诉讼，不但造成了自己巨大的经济损失，还使其遭受了空前的信誉危机。铁的事实告诉我们，合规管理是对金融创新的风险把关口，脱离了合规管理制度，缺失管理制度下的执行力，金融创新最终将给银行带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视业务开展所带来的风险，需要用合规管理来控制风险。但是，缺失了金融创新的合规管理，就容易陷入墨守成规的境地。只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。4 / 20目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性，大家都在做相同的事情，而且进入者也越来越多，银行的议价能力越来越弱；但同时，银行经营成本仍在刚性增长，导致整个利润空间降低。所以，如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求，就失去了竞争力，客户极易流失。这样坚守住了合规管理的红线，但是银行难以得到发展，难以适应目前社会快节奏的前进步伐，难以以适应日益国际化的金融监管要求。在这个”大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”的时代，在资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧的背景下，中间业务收入对银行利润的贡献过小，不符合巴塞尔协议资本约束和监管的要求，最终难逃被吞并或者解散的命运。在我行“实现三年倍增”的口号下，如何既实现银行规模和利润的跨越发展，又能有效控制风险呢？坚守合规风险管理底线的金融创新。新业务品种的诞生，必然要有新的管理办法及操作规程与之相配套，而这些新的管理办法与操作规程是对过往规章制度的一种延伸及发展。首先，要加强与监管部门的沟通。近年来，监管机构正在逐步建立一种“动态的”合规监管模式，各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高，也更加贴近市场5 / 20的需要；因此，银行在进行金融产品创新的过程中，及时了解最新的监管政策和相关的法律法规，及时与监管部门有关单位沟通研讨并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工作环节。第二，要加强产品研发部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次：第一个层次是做好产品研发阶段的沟通和协作；合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品的设计的方式，实现合规风险的提前控制；第二个层次是做好在产品销售过程中的沟通和协作。合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况，进行合规风险控制的后评价，动态了解创新产品及服务的合规风险状态，并制定或完善相应的管理措施。无论是金融创新还是合规管理，他们虽然存在对立，但是也存在统一的目的，就是“一块硬币的两面” ，都是为了银行能够可持续、健康发展，对银行业的发展而言二者相辅相成，缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值，通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客6 / 20户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移，从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监管约束，规避法律风险，减少违规事项损失及监管处罚，同时为创新产品销售提供法律支持，也保障了利润来源的合理性和合规性。我相信，只要我们能坚守住合规风险管理的阵地，在这基础上进行科学的金融创新，我行三年倍增计划一定能圆满实现！办合规业务，促邮储发展各位领导，各位同事：大家好！XX 年 7 月，怀着那份激动和欣喜，我加入了邮储银行这个大家庭。做为新员工，在入行初期，我得到了很多人的关心和帮助，在此感谢同事与朋友的帮助和支持。我今天演讲的题目是：办合规业务，促邮储发展。俗话说“没有规矩不成方圆” 。在我们从事的金融领域中，7 / 20各项规章制度就是我们的行为准则，他保护着金融机构及其工作人员、以及社会公民的合法权益。办合规业务，是我们作为员工的起码要求，也是邮储银行事业发展的基本保障。在金融业发展的历史长河中，一桩桩、一件件触目惊心的案件，无不留下违规操作的痕迹，无一不是违规违纪、甚至违法行为酿成的恶果，是前人的泪水、悔恨和无数金融机构无法计量的损失换来了今天的各项规章制度，我们作为金融工作者还有什么理由对各种制度熟视无睹呢？当我们发生这样或那样差错的时候，常常用“常在河边走，岂能不湿脚”来安慰自己，正是因为我们平时的小违规铸成了许多大大小小的错误。当我们痛心疾首的时候，总在心里嘱咐自己，一定要合规操作。但是要真正做到事事、时时合规确非易事，这需要良好的合规文化环境，浓郁的合规经营理念，自律和他律相结合的氛围。当每个人把合规二字当成生命里“水”和“氧”的时候，合规文化就蔚然成风。而我们今天所着力构建的邮储银行企业文化，如果缺失合8 / 20规文化这一关键一环，那么带来的不仅是我们企业文化的不完整，更重要的是让我们一直坚持的稳健经营没有了立足点，健康发展丧失了可持续性！那么如何将合规真正升华成一种文化，让合规成为每个邮储人的习惯和信仰？我认为这需要的不仅仅是专业合规人员的努力，最关键的应该是全员的参与。高管人员能够以身作则，率先垂范，带头执行各项规章制度；中层人员能够抓好自身改造的同时，搞好对员工的传达、辅导；其他人员能够树立起正确的人生、价值观，按照规章认真做好分内工作，那么我们建设合规文化，实现合规经营就不会只是一句空话，而会成为融入我们企业文化，渗透进你我身边的精神信仰。一言蔽之，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然，也是保证我们邮储事业大发展的坚实基础。万丈高楼平地起，虽经风雨而巍然不动，是因为地基牢固。而邮储银行的事业大厦的拔地而起，经危机动荡而不倾，更需要我们大家的共同付出和合规文化的深入人心。各位同仁：“办合规业务，做合规员工”说起来容易做起来却很难，这也并非一朝一夕能出成果，而是要求我们在长期的工作过程中严格遵守各项规章制度。以人为本，优质服务，合规操作，这一点也是邮储银行的员工孜孜不倦9 / 20的追求，也是我们开展一切工作所应该遵循的原则。而要做到这样，我们必须从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。我的演讲完毕，谢谢大家！尊敬的各位领导、各位同事：大家好!今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!今天我发言的题目是“公司合规文化建设” 。希望能对大家有些帮助和启发!第一、合规文化及重要意义所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事必须要合乎规则和常理的一种理念。具体到我们的企业中，就是在企业运营的过程中要遵守立法机构和监管机构发布的法律法规、监10 / 20管规则、行业惯例、公司内部规章制度，以及职业道德规范的准则。合规文化有以下几点理念：首先，合规创造价值。合规管理本身虽然并不能直接为公司增加利润，但是一系列的合规活动能够为公司争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境、避免业务活动受到限制；通过内部制度的持续修订，形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度，将日积月累的各种良好做法沉淀下来，将大大降低公司管理成本并增强企业风险控制能力，提高资本回报，最终为公司创造价值。其次，全面合规、全员合规。合规管理应覆盖所有业务、各个部门和分支机构和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节，确保不存在合规管理的空白或漏洞。合规是公司所有员工的共同责任，公司全体员工都应参与合规管理。公司高层应当在整个公司中做出表率，设定鼓励合规的基调。 “合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。11 / 20再次，主动合规理念，是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种理念。具体表现在：主动发现合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策，行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。同时，还应主动对相关责任人采取必要的惩戒措施。对于主动报告问题或隐患的，可视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。现在在我们企业中有存在这样一些现象。具体表现为：有的为完成短期的任务和经营目标违规操作，已经造成了经济损失;有的虽未造成实际经济损失，但是没有严格执行企业内部管理规章制度和操作流程的现象突出，存在大量风险隐患。而这些现象的深层次原因还是合规守法意识欠缺，反映出我们的合规文化还没有完全渗透到日常管理和决策中。如今，在互联网金融飞速发展的同时，也带来了诸多问题和风险。该业务在中国还属于探索发展阶段，具体监管规范尚未出台，国家政策指引不明，在这样的情况下，如果我们不谨慎经营，很容易触碰国家法律红线，最终可能导致企业发展陷入困境。12 / 20培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善企业全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是公司树立良好企业形象，持续稳健经营的重要保障。第二、如何实现合规文化制定科学合理的制度在合规管理中，必须制定一套符合公司自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障，落实合规文化的理念。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。13 / 20培养合规意识，克服被动心理制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险” 。合规意识是公司文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。建立有效的监督、激励、奖惩机制要使合规文化有效实现，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”14 / 20是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。公司要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规文化管理奖惩制度，建立合规文化奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对合规文化执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使优秀员工感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对合规文化的追求。重视合规文化的培训要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，把创优服务与合规经营的关系理顺，形15 / 20成规范操作，把优质服务贯穿于公司的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于公司员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个公司的管理与决策之中。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。合规文化建设是以公司员工为载体而存在的，是公司企业精神的综合反映，是公司核心竞争力的外在体现，关系到我们公司的兴衰成败。相信在经济竞争激烈的今天，只要我们能够树立起良好的企业合规文化意识，肩负起自己的责任，开拓进取，勇于创新，公司一定能有更辉煌的明天!因为制约，所以高飞王秋月广阔的天空，一直风筝在纤细的风筝线下安然而稳健的翱翔于蓝天白云之间。这是央视社会与法栏目中常常出现的广告画面。广告形象地揭示了“约束，是为你飞得更高”的精髓。系于风筝和人的那根风筝线纤弱无比，但却16 / 20能在人的掌控下，引领风筝扶摇直上青云，朝着更高更远的目标不断迈进。简单的画面，深刻的哲理。作为经营货币的高风险行业，如果没有那根体现法理制度的合规之绳，邮储银行的业务发展能够飞得更高，走得更远吗？如果缺乏有约的激励约束，邮储银行这辆承载着社会重托、员工幸福的高速列车，能安然依轨而行吗？案例是生动的注解、实践是有力的佐证，答案就在我们的身边。从邮储银行成立伊始，始终将加强内控管理，强化风险防范列为头等大事，成功发扬了银行业“铁纪律，铁柜台，铁算盘”的“三铁文化” ，也正是每位邮储人的努力，造就了当前工作的良好局面。但阳光之下仍有阴影，在我们的经营实践中，违章的情况时有发生，这些发案的诱因就是我们前行道路上的定时炸弹。如果一旦发生案件事故，损失的不仅是资金、效益等物质财富。现实的经营状况、未来的发展要求都警醒着我们，要将“合规第一”作为业务发展的有力保障。合规文化既是我们全员的世界观和价值观，更是我们在实际工作中必须遵守和落实的行为规范。合规文化首先是一种制度文化。制度重在执行，有制度而不执行，比没有制度更可怕。我们应强化制度执17 / 20行观念，共同摒弃有章不循、有制不依的的劣根文化，让自己的一言、一行归附于制度的规范之下。其次，合规文化是一种执行文化。俗话说：独善其身、兼善天下。合规文化的打造必须要有“我字当头”的勇气，从我做起，以每位员工自觉传导、执行合规文化的实际行动，使合规文化在全行蔚然成风。合规文化的建设，需要我们大家的共同努力，作为邮储银行的一员，我们要熟知行内的各项规章制度及实际工作中的各项规范，从自身的工作做起，认真做到依法合规。 “勿以善小而不为，勿以恶小而为之。 ”看看那些因工作一时疏忽，藐视规章制度而沉沦的人吧，他们的代价是惨痛的，让我们不寒而栗。所以，严守规章制度不仅是一种要求，也是一种自我保护手段。唯此，才能于己、于家、于单位、于社会和谐共赢，才能让合规文化深入人心，源远流长。合规，对于邮储银行来说，是一个永恒的话题。祝愿我们邮储银行在合规文化的庇佑下阔步疾行，走得更高、更远！细节决定成败，合规人人有责18 / 20作为农商行的一员，我深知只要自己上岗了，那么自己的一言一行就不仅仅代表个人，而是代表农商行的形象，肩上扛得不仅仅是责任，更多的是领导的重托，客户的信任，家人的幸福。所以我认为诚信是我们做人的根本，合规是我们工作的准则， “做人要讲信用”这样一句时刻挂在我们嘴边的话语，道出了人们对诚信所承载的社会责任，对正确人生价值观的渴望与呼唤，生活需要诚信，工作需要诚信，做人做事讲的就是诚实守信。区域经济的飞速发展就像一把双刃剑，它带来的不仅是物质生活的迅猛发展，同时也带来了社会价值判断的多元化、是非感日渐模糊