农行信贷部实习心得

1 / 45农行信贷部实习心得周记一一、实习内容及完成情况第一周的工作包括：接受支行副主任对实习生进行的培训，了解中国农业银行的历史和企业文化核心理念，并且认知学习了中国农业银行的各项业务等。最后由支行副主任分配了实习生的轮岗职位。通过本周实习发现：中国农业银行总部设在北京，是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。另外在海外，中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500 强企业之一。银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。这一周主要是通过培训和学习全面的了解农业银行的信息，2 / 45并且对农业银行的基本业务流程，业务范围有了较为细致的了解。二、企业导师指导记录1.讲解农业银行的相关信息，包括银行历史和企业文化；2.讲解农业银行的基本业务和业务流程；3.介绍需要企业提供的基本资料；4.分配各实习生关于轮岗实习的任务。三、校内导师指导记录1.了解学生生活安排是否妥当；2.了解学生实习单位基本情况；3.了解学生实习岗位及企业导师联系方法；4.回答学生本周提出的一些关于农业银行业务方面问题。3 / 45周记二一、实习内容及完成情况第二周的工作内容包括：第二周我跟随大经理学习营销技巧及解答客户咨询。了解和满足各类顾客的需求。通过本周实习发现：在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在这一周，在我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。二、企业导师指导记录4 / 451.基本业务知识进一步了解；2.营销技巧的学习；3.提供优质规范化的服务。三、校内导师指导记录1.了解学生实习任务完成情况；2.了解学生实习中存在的问题；3.了解学生实习中的表现；4.回答学生本周提出的一些关于营销技巧方面的问题。周记三一、实习内容及完成情况第三周的工作内容包括：作为实习大堂经理，独立处理各项工作事务。5 / 45本周的工作本周实习后发现：柜面知识的不全面，给自己的工作带来了阻碍，例如在实习中，因一对多的服务的繁杂和业务的需求的不同，很多时候都措手不及。流程处理的不够流畅。所以今后更大加大学习力度，能够熟练的为各类客户解决问题。通过一周的独立大堂事务处理，使我增长了业务知识和服务之道。坚持用耐心和热心为顾客服务。二、企业导师指导记录1.个人独立处理事务的熟练评分；2.指出实习生不足之处， ；3.指导大堂业务；三、校内导师指导记录1.了解学生实习近况；6 / 452.对学生提出一些有关实习方面的建议；3.联系企业导师，了解学生的实习表现情况；4.回答学生本周提出的一些关于人际沟通的问题。第四周一、实习内容及完成情况(来自: 海达范文网:农行信贷部实习心得) 第四周的工作包括：到银行营业部学习,了解银行的基本业务及其流程 。学习银行的个人金融业务流程、客户资料录入与使用中国农业银行信贷管理系统，主要包括以下方面：利用农业银行信贷管理系统进行银行信用卡业务办理，如各种类型信用卡、贷记卡等的客户开户资料审批(包括基本资料录入，客户征信调查等)以及贷记卡资金冻结与终止等;银行的购房贷款业务，如房贷客户档案录入、银行帐户流水查询、财产收入证明、个人房地产贷款申请表审批、客户信用调查、个人购房担保合同制定和签订等。通过本周的实习发现：在学会查询客户信用查询后，我开始学习利用农业银行的系统进行客户的开卡登记，同时利7 / 45用信用调查结果并结合客户的收入证明等材料进行客户申请的审批等。办理信用卡业务，需要学会如何利用农业银行信贷管理系统进行卡务的一系列进程，而这个系统对于办理购房信贷方面也是很重要的。 这一周对信用卡系统全面的学习。以前对信用卡没有什么概念，只觉得是超前消费。大多数人都不注重信用卡的信誉问题，其实这在使用信用卡的过程中有很大的作用。希望我在这段实习中学到的经验为同学们以后提供一些信息的帮助。二、企业导师指导记录1.讲解个人金融业务的流程；2.银行信贷管理系统操作的教学；3.解决实习生在操作过程中的各类问题。三、校内导师指导记录1.了解学生实习的进步情况；8 / 452.对学生提出一些有关实习方面的建议；3.回答学生本周提出的一些关于信用卡的问题。第五周一实习内容及完成情况第五周的工作包括：依旧在营业部进行进步一步学习。上一周主要学习了信用卡的信贷系统的操作，基本查询。这种专门学对购房贷款业务的办理进行了深入的学习。在办理购房贷款的业务中，需要对客户资料进行录入、协助客户准备购房证明、抵押证明、收入证明、财产证明等资料，同时协助客户签订合同以及及时提醒客户还款等。通过本周的实习发现：在办理房贷的业务过程中，客户需要做好各项资料的准备，由于房贷的审批比较严格，银行本着对客户负责，对银行的资金安全负责，所以客户一定要将各类证明一定要齐全，这样才能省时省力。本周基本对营业部的两大业务进行系统的学习，作为营销9 / 45专业出身，以前从未接触这样的知识。经过学习后，对自己的职业生涯还是很有帮助的。二企业导师指导记录1.讲解房贷业务办理流程；2.强调证明等资料的严格审查；3.跟进实习生的进展，监督指导提出意见。三、校内导师指导记录1.了解学生实习进展是否顺利；2.联系企业导师了解学生的综合表现；3.回答学生本周提出的一些关于房地产在营销上的问题。第六周一 实习内容及完成情况10 / 45第六周的工作包括：本周任务主要跟综合柜员学习银行基本业务操作。学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。并且学习银了行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。通过本周的实习发现：“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等。这一周虽然跟柜员学习了业务流程。但是现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考11 / 45验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。二企业导师指导记录1.讲解综合柜员的工作任务；2.讲解学习内容；3.对下周的工作做了安排。三、校内导师指导记录牌坊分理处春天行动工作总结在 2016 年春天行动中，牌坊路分理处积极响应支行号召结合实际，因地制宜，全面谋划“春天行动”做到精神早领会，方案早制订，措施早落实，取得较好效果。截止3 月 31 日，我所春天行动各项指标完成较好！储蓄存款完成 3486 万元完成任务 166%。其中定期存款 13 完成任务 12 / 45贷记卡发行 150 余张完成任务 150%。10 万以上优质客户较12 年 12 月 31 号新增 98 户完成任务 322%。零售业务中间收入 10。6 万完成任务 106%。代发工资签约 2 户。均为新开户。其中一户代发 14 万元，完成任务 100%。电子银行活跃客户 完成任务 。三方托管签约 19 户完成任务220%。理财产品销售任务 万，实际销售 万，完成 %！一、营造声势促营销，细化营销方案。我所位于多家场中心针对年末岁首市场现金流量增加及金融同业竞争异常激烈的现状，先人一步，快人一拍，按照支行要求，迅速在全行拉开了“伴你成长金钥匙春天行动”营销宣传活动。针对支行出台的“春天行动”综合营销实施方案，对“春天行动”中各项指进行一分析，并一制定了营销方案，明确了营销目标。二：挖掘优质客户源，提高优质客户占比。变营销产品为营销客户。对客户进行差别化管理，根据客户对银行的贡献度确定营销的方向，对客户有所取舍，并将主要精力集中在能为我行带来更多利润的客户身上，挖掘潜在优质客户，建13 / 45立完善的客户档案，加强与客户的沟通与联系。为客户提供绿色通道、提醒服务、节日慰问、个人理财建议等服务，增强对客户的吸引力，提升客户的忠诚度。从而提高优质客户占比。截止 3 月未我所新增 10 万元以上优质客户 98户仅此一项为我所新增存款 1000 余万元。为我所春天行动储蓄存款顺利完成奠定了基础。三，以柜台为依托，多渠道积极营销。以柜台为载体多开窗口。并保证窗口工作时间和工作质量。充分利用现有的设备和机具努力提高自助设备的有效使用率。实现赢在大堂。这样就能变客户排队等候为等客户上门。柜员可以有充足的时间从容向客户营销我行的各种金融产品。同时我们主动出击， “最好的防守就是进攻”对市场动态进行认真的分析和研究，及时掌握信息，并根据相关信息，积极主动开展营销，带领员工走出柜台，走进市场寻找新的客户源。四是分解目标任务，落实到岗到人。为确保春天行动的全员动员和全员营销，我所结合实际对活动的 10 多项主要指标进行了分解，落实到人，让全所员工人人心中有数。并且利用晨会时间每天一调度对鼓励先进缴。分理处主任大堂经理，会计主管带头营销。率先垂范。窗口开足，实行14 / 45全天候、满负荷运作。迅速掀起春天行动”高潮五是宣传支行制定的激励措施，充分调动全所员工营销的主动性和积极性。在 2016 年“春天行动”过程中，我所员工以热情自信积极的态度投入到日常的工作中，任劳任怨，经常加班及放弃休息，大堂经理申海叶利用休息时间陪客户到武安支行购买贵金属。柜员郝为民。经理申海叶两人利用休息时间到西达中学，自来水公司两单位成功营销公务卡 70 余张。会计主管宋庆军利用休息时间自驾车到市行签约代发工资户。3 月 30 号 31 号两天由于是公休日跨行不能进行转帐业务。大堂经理申海叶通过联系客户让客户把其在信用社对公帐户上 200 万存款转入其个人卡并通过预约支取现金的方式辗转信用社 5 个网点支取现金 200 万元存入客户在我所开立的个人卡上为我所春天行动最后冲剌做出了贡献。所有柜员利用早晚业余时间通过打电话，上门服务等方式营销理财产品。等等。正是有这样一群任劳任怨。奋力拼搏的员工，正是有这样一个极具凝聚力的集体才能使我所交出了“春天行动”活动良好业绩的完美答卷！在此我仅代表我个人对全所员工表示高敬意和诚挚的谢意。并代表全所员工对在整个春天行动中对我所予以大15 / 45力支持的各位支行领导，积极帮助我所的信贷部全体。百忙之中抽出时间帮助我所代发工资的营业室柜员武晓飞，李静会计主管杨海芳，康土梅等同事表示深深的谢意。正是我们领导员工上下同心。台前幕后齐心协力众志成城，才铸就了我们涉县农行在春天行动中市行综合考评第一的骄人业绩。通过上述各方面的方针制定及实施及全所员工区的辛苦付出，我所在“春天行动”取得了优异的战果，但不足之处存在很多：一日常积累客户资源不足，造成完时点数时的背动营销。二网银有效户的完成仅仅靠开立时的两次转帐，之后活跃客户仍然较少不能为网点减压及提高中间业务收入做出更多贡献。三日均存款仍然较低与上级行的效益考核中提高增加日均余额的要求存在较大差距。等等一系列问题有待我所在今后工作中加以改进。以上是我对我所春天行动的工作的总结不足之处很多，望各位领导同事予以指正。韩玉祥近期，为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正16 / 45常经营管理秩序，保障资产安全、稳健经营和有效发展，按照总行要求，分行开展了中国农业银行员工违反规章制度处理办法学习活动，通过这次学习活动，使我行广大干部员工进一步明确了岗位职责以及处理办法中的违规行为和处罚力度，牢固树立起遵纪守法意识、主动合规意识、风险防范意识、自我保护意识，将合规经营理念牢记于心，并落实在工作中。分行下发了中国农业银行员工违反规章制度处理办法后，我部门按照支行部署，定期组织本部门员工集中学习相关章节，针对其中一些处理办法，结合工作中实际的例子，大家展开了深入、热烈的讨论。同时，为加深印象，我自觉抄写了与自己岗位相关的章节。通过集中学习、讨论，我对处理办法中的违规行为与相关处罚措施有了深刻的认识。员工的任何违规行为都可能给银行带来风险， “千里之堤，毁于蚁穴” ，为了银行与自身的稳健发展，我认为，应做到“三个到位”：第一、认识到位17 / 45首先，要从根本上认识到员工违规行为可能为银行带来的风险与损失。现在银行业发展迅速，银行员工违规操作造成的经营事故时有发生。法国兴业银行员工违规操作，秘密进行期指买卖，导致银行损失 72 亿美元；近期省内发生了涉及多家银行的伪造金融票证案，给涉案银行经济上、社会声誉上造成了巨大的损失。对于员工个人来说，违反规章制度必将会对自身职业发展产生不利影响，甚至被开除、接收刑事处分等等。 第二、学习到位每年大量的员工违规行为，其实从动机上来分析，除了一部分受利益驱动知法犯法的人之外，还有相当大一部分是由于对金融法规、银行规章制度学习不深、了解不透造成的。作为一名银行基层信贷管理人员，我始终坚持学习，及时了解变化的业务与制度，做到制度、规则了然于心。在工作当中，我严格遵守岗位职责，按流程办理业务，对于存在风险的业务坚决不办，对存在潜在风险的业务及时预警，并提出风险化解建议，保障我行信贷资产安全。第三、贯彻到位学习规章制度并加以贯彻，无选择、无好恶、无大小的严格落实到位，方能成就合规文化。18 / 45在工作当中，我所从事的信贷管理岗位的工作职责就是发现风险、剖析风险、化解风险，我深刻的意识到，如果自己一时疏忽，可能给银行造成巨大的经济损失， 。因此，我严格遵守岗位职责，按流程办理业务，仔细审查经手的每一笔信贷业务，对于存在风险的业务坚决不办，对存在潜在风险的业务及时预警，并提出风险化解建议，保障我行信贷资产安全。近期，为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障资产安全、稳健经营和有效发展，按照总行要求，分行开展了中国农业银行员工违反规章制度处理办法学习活动，通过这次学习活动，使我行广大干部员工进一步明确了岗位职责以及处理办法中的违规行为和处罚力度，牢固树立起遵纪守法意识、主动合规意识、风险防范意识、自我保护意识，将合规经营理念牢记于心，并落实在工作中。分行下发了中国农业银行员工违反规章制度处理办法后，我立即按照支行部署，在大家自学的基础上，组织本部门员工进行集中学习，同时，针对其中一些处理办法，结合工作中实际的例子，与同事们展开了深入、热烈的讨19 / 45论。通过多种多样的学习方式，充分调动了员工学习处理办法的积极性，部门内部学习气氛浓厚。通过一段时间的学习，我对各个岗位的违规行为与处理办法有了更加深入的理解，同时针对其中一些处理办法，结合工作中实际的例子，与同事们展开了深入、热烈的讨论。同时，为加深印象，我自觉抄写了与自己岗位相关的章节。通过学习、讨论，我对处理办法中的违规行为与相关处罚措施有了深刻的认识。一、 提高认识，构建合规经营文化框架。“勿以恶小而为之” ，银行本身是经营风险的行业，在国家经济体系中扮演着非常重要的角色，任何的风险都会被无限放大。 “千里之堤，溃于蚁穴” ，员工个人的操作风险，也会逐渐发展成为整个银行的声誉风险，从而带来流动性等一系列重大问题，制约银行未来的发展。近年来，银行业违规经营导致巨大损失的报道屡见不鲜，巴林银行、法国兴业银行以及前一段时间我省境内发生的实际多家金融机构的金融票据诈骗案等案件无一不为我们敲响了合规经营的警钟。20 / 45从员工自身发展角度讲，熟悉金融法规、了解自身的岗位职责，有效的防止违规行为的出现，也是对自己负责，对自己职业生涯的发展负责。我现在处在信贷管理的部门主管岗位，信贷岗位本身的特点或者工作内容就是与风险打交道，自身的操作风险之外，还要深入细致的审核信贷材料，防范信贷风险，保证我行信贷业务无风险、低风险的运行。所以，高度的风险防范意识与风险识别意识是从事信贷岗位的必备素质，如果缺少这种素质，不但很难将工作做好，自身的发展也会受到影响。二、 加强学习，夯实合规经营文化基础。现在银行业进入飞速发展的时代，产品日新月异，因此对信息的掌握的准确性与及时性提出了更高的要求，这就要求我们要熟知金融法规与银行内部规章制度。只有这样，才能使自己更好的融入到千变万化的工作当中，胜任工作，保护自己。三、 以身作则，关切合规经营文化理念。经过深入的学习，我对违规行为于处罚方式有了深刻的了21 / 45解。下一步，要对自己的工作进行自查。从自身做起，以身作则，严格按照业务流程与作业指导书办理业务，不买人情帐，对于存在风险的业务坚决不办，对于可能出现的潜在风险，及时作出风险预警，并积极与相关部门、人员沟通，做好风险化解措施，保证我行信贷资产安全。同时，作为部门主管，要积极与对部门员工进行沟通，强化部门整体对风险的防范意识，使部门形成一种人人合规的风险防范意识与自我保护意识。中国农业银行员工违反规章制度处理办法当中所述的条条目目，方方面面，几乎涵盖了我们日常工作中可能遇到的所有违规事项。通过仔细学习揣摩，对规范自己的行为操作起到不小促进作用。当然，处罚的目的并不是处罚，学习的目的也不仅仅是为了避免处罚。改正自己操作上和理念上存在不规范的行为，防止潜在风险的发生才是此次学习的主要目的。通过这次学习，对我们以后的工作起到了重要的警示作用，使我对自己的工作有了清晰地认识。在今后的工作中，我必将时刻牢记此次学习内容，严格要求自己，做一名知法、懂法、守法的农行人。通过“学规章守制度、防风险保平安”教育活动，从又一22 / 45次学习中国银行股份有限公司员工守则 ， 中国银行股份有限公司员工违规处理办法和中国银行的“双十禁” 等规章制度当中，并在观看了慎交友警示录 、 人生的败笔和双十禁案例宣讲等录相后，体会非常深刻。也使我又一次回想起三年前发生在我们开化行的“”案件，也相信我们衢州行的每一位员工都不会忘记。虽然当事人受到了应有的法律惩罚，但是又有多少人受到了牵连。有的被解除了劳动合同，有的被撤销了原有职务，还有很多员工因合规意识淡薄受到了处分? 教训是惨痛的。说起根源都是我们平时对自己要求不严格，风险防范意识淡薄，办理业务没有严格执行规章制度，老是用一种“没有多大问题” 、 “关系不大” 、 “没事的”等心态来试探规章制度的严肃性和警惕性，其结果也就可想而知了。银行的各项规章制度不是某几个人的凭空想象，信手拈来的，那都是一个个案件留给我们的深痛教训，而作为后来人的我们，如果不能引以为鉴的话，那只能是做案件和教训的耻辱标注了。银行案件和违规事件的发生无非是两方面的原因，一是员工主观意识行为，自已或伙同他人作案；再就是员工办理业务过程中没有严格按照规章制度执行，在客观上给案件的发生提供便利条件。开化中行近两年的经营效益不断趋23 / 45好，在对外营销的过程中接触的人形形色色，社交的场合也是各种各样。在如此复杂的社会环境下，如果立场不够坚定，不能保持清醒的头脑，交友不慎重，用工作之便为自已谋私利，爱慕虚荣，腐化堕落，放弃原则，以身试法，其结果只能是走向灭亡。通过教育活动，又一次认真深刻地剖析了我们的“”案件所发生的原因和造成的严重后果和危害，对我个人来说感触太深了。如果说以前我个人在工作上保持 100%的严肃和警惕，那么现在就要保持至少 200%的严肃和警惕。结合我的工作岗位，我认为应该从以下几点做起，做好风险的防范工作。首先，要时刻不忘加强自身的学习，积极向上，让腐朽堕落的思想远离大脑；其二，要养成良好的生活习惯，勤俭朴素，用健康的心态面对工作、学习和生活；还有就是严肃对待工作、加深对规章制度和职业操守的学习，认真执行、严格把关，努力做好网点的管理工作。好了伤疤可千万不能忘了痛。亲爱的同事们：如果你喜欢阳光下花儿绽放的美丽；如果你喜欢春天里小溪流淌时的欢快，那就请你珍惜自已来之不易的工作岗位, 珍惜家庭，24 / 45珍惜自已，珍惜中国银行的辉煌事业，经常不断地学习规章制度，坚持合规经营，坚决防范风险，为开化中行美好的明天努力工作吧。四、处理好学习与经营的关系。通过 “全员自学、制度宣讲、知识竞赛、督导检查、测试考核、签署承诺及总结”各阶段的活动，分享各自心得，及时讨论并解答学习过程中和工作中遇到的问题。通过分析案例、查找漏洞，进一步强化员工的制度意识和责任意识，提高合规操作的自觉性，进一步提升精细化管理的水平。农行山东安丘支行强化措施，积极组织员工学习中国农业银行员工违反规章制度处理办法 ，取得了明显成效。该行将上级行下发的中国农业银行员工违反规章制度处理办法迅速及时发放到每个员工手中，要求各网点、各部室要结合本单位和员工岗位情况，把中国农业银行员工违反附件：2016 年工作总结25 / 452016 年是农业银行实施股份制改革的关键之年，对 来说，也是极不平凡的一年。一年来，在上级行的正确领导下，在地方党委、政府的大力支持下，支行领导班子带领全行员工紧紧围绕市分行党委提出的?以党的十七届三中全会精神为指针，深入学习实践科学发展观，完善公司治理结构，全面深化三农服务，实施经营转型，推进精细化管理和规范化服务，强化市场营销，大力拓展个人金融业务，提高风险防控水平，实现 又好又快地发展?的总体工作思路，强化管理，狠抓服务，突出营销，注重效益，圆满完成了各项经营计划，呈现出业务总量大幅提升、资产质量明显好转、经营效益显著提高、内控治理得到加强的良好局面。截止 2016 年末，全行各项存款余额达 万元、较年初净增 万元、完成年度计划的 ，其中对公存款 万元、较年初增加 万元、完成年度计划的 ，储蓄存款 万元、较年初增加 万元、完成年度计划的 ；全行同业存款余额 万元，较年初净增 万元；各项贷款余额达 万元，较年初增加 万元，完成年度计划的 ；清收不良贷款本息 万元，完成年度计划的 ；实现中间业务收入 万元，同比多增收 万元，完成年度26 / 45保底计划 ；实现拨备前利润 万元，完成年度计划的 ；全年无责任性事故和经济、刑事案件，内控评价一类行；- 1 -保持省级文明单位称号。回顾 2016 年，我行主要抓了以下几个方面工作：一、全面深化?三农?服务，紧紧围绕核心业务指标，大力拓展县域市场(一)多策并举，狠抓资金组织一是及时分解落实存款任务，制订相应的考核措施，组织全行员工积极营销存款。二是建立客户经理联系维护制度，对存款余额在 万元以上的对公客户，由营业网点主任或支行客户经理实行一对一维护，不定期组织银企、银政联谊会。三是利用节假日对财政、社保等机构类存款大户进行回访，大力吸收低成本资金。四是在维护现有客户的同时，积极拓展昆钢等一批优良公司类存款客户。五是加强27 / 45网点建设，改善服务环境，加强营业网点现场营销管理，不断提高服务水平和服务质量。(二)把握县域优势，信贷投放持续增长今年由于国家全面实行宽松的货币政策，贷款营销难度加大。我行充分利用县域优势，加大对 等信贷优良客户的维护，全年对 公司营销贷款 万元。同时，大力拓展具有发展优势及发展潜力的私营企业，合理调整信贷结构，新拓展成宗矿业和二滩茶业两户优良客户。(三)以惠农卡为载体，积极推进?三农?服务为全面深化服务?三农?工作，我行以惠农卡为载体，大力发展农户小额贷款。全年累计组织客户经理 50 余人次，充分发扬吃苦耐- 2 -劳、?白加黑?、?五加二?的工作精神，利用周末和节假日，下乡开展惠农卡营销及农户小额 。对 个乡镇的 10 个行政村 农户进行农户小额贷款授信调查，对 户惠农卡28 / 45农户授信 万元，截止年末用信余额 万元，较年初净增 万元，完成年度用信计划的 。同时，对贷款农户营销人身意外伤害保险，实现保费收入 万元。通过发放农户小额贷款，拓宽了我行的信贷投放和保险销售渠道，满足了农民的信贷需求，建立了良好的信用环境，真正体现了农业银行惠农卡农户小额贷款的普惠制，确保了服务?三农?工作的健康、稳步发展，受到当地政府和农民的好评，在取得经济效益的同时也取得了良好的社会效益，提高了农行的知名度。(四)强化营销，推动中间业务发展一是加强保险公司的合作，充分利用我行的柜台资源、客户资源和信贷资源，以期缴产品和长期分红险为主，增加柜台险业务品种，满足不同层次客 万元，实现代理保险手续费收入 万元。二是加强对信贷客户的深层营销，拓宽中间业务收入渠道，全行实现理财收入 万元。三是加强对基金的宣传、营销，全年代理申购、赎回基金 2,632万元，实现手续费收入 万元。四是加强与市住房公积金管理中心的合作，全年发放个人住房公积金委托贷款 户、万元，归集住房公积金存款 万元。为明年营销住房公积金存款打下良好基础。29 / 45(五)加强委托资产管理，大力清收不良资产一是重组委托资产管理架构。针对我行委托资产户数多、分布广、清收难度大的状况，恢复设立信贷管理部，同时将原客户部门履行的- 3 -部分不良资产管理职责，全部移交、划转给信贷管理部委托资产管理人员进行统一管理。二是加强委托资产管理，积极维护债权。一年来，除了大力清收外，我行还采取各种方式寻找债务人，并及时向债务人送达催收通知书。二、强化内部管理，有效提升核心竞争力(一)优化调整组织架构，全面提高运作效率按照内设机构优化调整方案的要求，我行机关内设部门由原来的?六部一室?整合为部四个部门，顺利完成了人力资源综合改革中组织架构的搭建工作，同时优化劳动组合、梳理部门职能，机关人员总量压缩近 20，基本做到了精30 / 45简、高效运行。(二)以制度建设为抓手，促进规范化管理上台阶在内部管理方面，我行继续健全规章制度建设，完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行员工违反规章制度处理办法 ，使全行养成遵章守纪的好习惯。其次是坚持加大监督检查力度。行领导和机关职能部门严格按照规定频次对基层网点进行全面检查，加强督查力度，定期出内部管理通报，把内部管理水平与效益工资相挂钩。三是建立督察督办制度，对管理不力、业务停滞或存在其他问题的员工和部门进行书面警示，直至降级、降职或调离岗位。四是创新管理方法，把严格管理和科学管理相结合，力争管理水平上台阶。抓好规范化管理工作，降低和化解信贷风险。一是按照审贷分离的原则，实施了部门分离的经营行模式，将信贷部门分设为客户部和信贷部。个人贷款部分业务实行岗位分离制度，合理分工，明确职责，- 4 -31 / 45依法办理信贷业务，确保信贷管理工作正规化、合法化和程序化。二是在授权范围内实行独立审批人审批，信贷审批的集约化、专业化程度明显改善，信贷审批的效率、质量明显提高。深入开展会计基础规范管理创建活动。一是继续深入开展?会计合规文化?活动，组织全辖柜员、会计主管、监管员学制度、用制度，增强全行会计队伍加强制度学习，树立?合规创造价值?的理念，促进全辖会计队伍素质的提高，切实防范因制度不到位而形成的操作风险。二是结合内控管理要求，对现金及重要空白凭证、大额业务办理、重点科目及账户的核对监控等重点环节及风险点进行监控。三是加强会计主管、财会监管员二支队伍建设，切实履行自律监管工作职责，加大检查处罚力度，提高会计规章制度的执行力。(三)加强内控和反腐败建设，推动业务健康发展根据上级行制定的年度内控合规工作目标，结合?强合规，保增长?活动的开展，我行从培育合规文化，提高合规意识入手，将合规文化建设融入到日常的业务工作中。牢固树立?业务越是发展，内控越是要加强?的理念，围绕中心，32 / 45服务大局，积极探索、大力开展内控合规管理工作，有力促进了全行管理水平和风险防范能力的进一步提升。一是切实加强内控合规文化建设。今年以来，我行先后组织全行员工认真学习 等规章制度，并要求每位员工写出心得体会，进一步增强了依法经营、合规操作的意识。二是严格惩处违规行为，我行对各业务条线自律监管、审计部门检查中发现的问题，除及时整改外，对相关责任人分别给予了积分、经济处罚和行政处罚。三是加大- 5 -中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法试行来源：农银发199821 号 作者：中国农业银行 日期：98-01-26第一章 总则第一条 为加强贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据中国农业银行关于对工作人员违反33 / 45规章制度处理的暂行规定 、 中国农业银行稽核处罚暂行办法等有关规定，制定本办法。第二条 本办法所指规章制度的范围是有关贷款业务方面的国家法律、法规，中国人民银行颁布的法规、制度，中国农业银行的规章、制度、办法。第三条 本办法适用于从事贷款发放、贷款管理到贷款收回各环节的贷款业务操作及管理人员。第四条 对于违反贷款规章制度的工作人员，依照本办法给予以下相应处理：批评教育，通报批评。经济处罚：包括扣发奖金和责任目标津贴、罚款、赔偿经济损失、没收非法所得。行政处分：包括警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、开除留用察看、开除。其他处分：停职、免职下岗清收、下岗待聘、解聘、限期34 / 45调出、解除劳动合同、辞退、除名。 以上几种处理可以并处。第五条 对违反规定并已触及刑律构成犯罪的，移交公安、检察机关，依法追究其刑事责任。第二章 贷款操作人员的违规处理第六条 贷款操作人员的违规行为主要为：贷款调查人员违反中国农业银行贷款管理制度第二十二条、第二十五条和中国农业银行承兑汇票管理办法第十条等规定，有下列情况之一的：1未按贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，未核实抵押物、质物、保证人情况。2未对借款人进行信用等级测评；未根据信用等级和贷款方式测算贷款风险度。3在对借款人、保证人的有关情况进行调查核实后，未向35 / 45审查岗提交调查报告，或提交的调查报告内容不完整、调查报告内容与事实不符、对借款人生产经营、资金周转问题隐瞒不报。4对借款人不向贷款人提供规定资料、不符合贷款条件和贷款管理规定的贷款或不符合承兑条件的银行承兑汇票，调查人在调查报告中未做说明。贷款审查人员违反中国农业银行贷款管理制度第二十六条和中国农业银行承兑汇票管理办法第十一条、第二十五条等规定，有下列情况之一的：1未经贷款调查程序审查人员审查后签署意见，就提交审批人审批；2未按照规定内容对调查人员提供的贷款资料认真审查，对调查人员提交的贷款资料明显错误未能发现和更正；3未根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、用途、利率和方式等建议；4对不符合贷款条件和贷款管理规定的贷款申请及违反承36 / 45兑条件的银行承兑汇票，未向审批人书面说明。贷款发放或汇票承兑、信用证等办理人员违反中国农业银行贷款管理制度第二十六条和中国农业银行承兑汇票管理办法第十一条、第二十五条，有下列情况之一的：1贷款发放前未按规定办理贷款调查、审查和审批手续，或者手续明显有误；2未以统一印制的借款合同文本签订借款合同，或者借款合同填写要素不全；3对抵押、担保贷款，未按有关法律、法规办理贷款抵押、担保手续，使抵押、担保合同无效；4需要办理合法有效的抵押物、质物登记手续和财产保险手续而未办理，或者需要办理重要权证、证明移交及保管手续而未办理；5未按贷款合同规定办理贷款发放手续。37 / 456未按规定使用贷款科目。贷款检查人员违反中国农业银行贷款管理制度第七章和第八章等规定，有下列情况之一的：1在贷款发放后未按规定进行信贷检查，或虽检查未有书面报告；有问题未经领导签批。2未建立贷款风险监测指标体系，对贷款风险进行定期分析；对发现问题未及时以书面形式向领导报告。3未按时向借款人发放贷款到期催收通知书、贷款逾期催收通知书，并未按规定由借款人、保证人签收后收取回执。4对借款人改制或破产时，因主观原因未落实、清偿贷款，或贷款债权难以落实而未及时向主管行长或主管部门报告。5未建立辖区内贷款档案，没有完整记录贷款活动的全过程及借款人的生产经营和财务状况，并妥善保管贷款登记资料。38 / 45第七条 对贷款操作人员的违规行为，区别情况进行如下处理：情节轻微，未造成贷款损失的，给予批评教育或通报批评。情节严重，虽未造成贷款损失，但影响较大，给予警告处分，并调离原岗位。对违反规定，已造成贷款损失，要视情节轻重，给予如下处理：1造成贷款损失 50 万元以下，给予通报批评，并扣发 2个月奖金或岗位津贴。2造成贷款损失 50 万元以上 100 万元以下的给予警告，或记过处分，扣发半年奖金或岗位责任津贴。3造成贷款损失 100 万元以上 500 万元以下，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予行政警告、记过、直至开除公职。39 / 454造成贷款损失 500 万元以上的，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予记过以上直至开除公职处分。5导致贷款损失应处以以下并罚：损失 10 万元以下，罚款 1000 元以下；损失 10 万元以上 500 万元以下，罚款1000 元以上 1 万元以下；损失 500 万元以上的，要酌情罚款 1 万元以上。6下岗清收期间要扣发岗位责任津贴和奖金；下岗期间扣发岗位责任津贴和奖金，只发基本工资的 80。7为鼓励工作人员积极清收贷款，凡专职清收、下岗清收贷款者，3 个月内清收回全部贷款的，可返还被扣发岗位责任津贴和奖金的 80，6 个月内清收回全部贷款的，可返还被扣发岗位责任津贴和奖金的 50。第三章 贷款审批人员的违规处理第八条 贷款审批人员是指各级行行长，行长授权的主管副行长或贷款管理部门负责人。其违规行为主要为：40 / 45审批的贷款未经贷款调查和审查程序，没有调查材料或审查意见，逆程序操作。审批的贷款需经贷款审查委员会研究而未经审查委员会研究同意，自批自贷。未经授权和转授权而经营贷款、承兑银行汇票、开具信用证或为他人担保。违反按权限审批制度和授权范围，越权审批或化整为零变相越权审批。超出管辖区范围跨地区贷款；以优于一般贷款条件，给关系人发放贷款。承兑汇票签发没有承兑申请人提供的供销双方签订的合法商品购销合同，或者审批不符合贷款条件和贷款管理规定的贷款。第九条 对贷款审批人员