业务操作内部审批流程及报审资料

业务业务操作内部操作内部审审批流程及批流程及报审资报审资料料 为完善公司业务操作流程 提高公司业务操作及审批效率 加强 业务人员综合业务素质 结合前期操作业务存在的相关问题 特向公 司内部全体业务人员明确相关流程及规定 本规定由风控部提出 经 总经理审阅后 由业务部组织讨论学习 第一部分第一部分 业务业务操作内部操作内部审审批流程批流程 一 尽职调查 根据公司安排由主办客户经理对项目进行尽职调查 调查客户借 款基本情况 经营情况 还款来源 收集相关资料 根据调查实际情况 完成调查报告及 业务审批表 并报部门经理初审 二 部门初审 业务部经理根据主办客户经理报送的 业务审批表 调查报告及 客户提供的相关资料进行初审 初审的主要内容包括 1 项目基本可 行性 2 资料的完整性 初审合格后 报送风控部审核 三 风控审核 风险部根据业务部报送的 业务审批表 调查报告及客户提供的 相关资料进行评审 风控审核的主要内容包括 1 根据业务部提供的 资料论证项目的可行性 2 根据项目具体情况完善业务部设计的风险 控制方案 审核通过后 报送总经理审批 四 总经理审核 总经理根据业务部初审和风险部审核结果进行审批 总经理最终 决定项目可行性 及风控手段的完整性 总经理审批通过后 根据公 司审批权限 有需要的项目报送董事会进行终审 五 董事会终审 董事会根据公司提供的调查报告 客户资料以及业务主办客户经 理汇报进行终审 六 执行控制审核 业务主办客户经理根据项目审批结果要求完成项目执行控制 完 成后根据与客户签署的法律合同 办理的风控措施的实际情况完成 执行控制审批表 联合 业务审批表 一并报送风控部审核 风控部 根据 业务审批表 内容核定风控执行情况 合格后报送总经理审批 总经理审批通过后 财务部方可放款 第二部分第二部分 客客户户提供的提供的资资料料 客户提供的资料是公司评审的重要客观依据 客户经理尽职调查 过程中应全面 完整的收集客户的相关资料 并落实客户提供资料的 真实性和有效性 一 基础资料 1 营业执照 2 组织机构代码证 3 税务登记证 4 公司章程 5 法人及股东身份证 6 审计报告及近三个月财务报表 7 验资报告 8 贷款卡及密码 9 公司主要账户流水 10 公司简介 二 项目资料 1 贸易型企业 近期主要贸易合同 如有进出口业务提供出口退 税账户流水 2 房地产开发商 国有土地使用权证 建设规划许可证 建筑工 程规划许可证 建设施工许可证 商品房预 售许可证 土地出让合同及发票 3 银行过桥业务 贷款银行批复 4 招投标保证金业务 标书 5 资产抵质押类业务 房屋所有权证 国有土地使用权证或资产 权属证明 6 其他短期融资业务 项目可行性报告及对应资质证照 包括但 不限于开发资质 施工资质等 7 其他补充资料 与项目融资相关的政府文件 与其他单位交易 合同 收据或发票等 三 报审资料的真实性及完整性 1 真实性 客户经理提供的客户资料的复印件必须核实原件 2 完整性 客户经理形成的调查报告中相关内容必须应有相关资 料佐证 第三部分第三部分 调查报调查报告的格式告的格式 调查报告是公司评审的重要主观依据 主办客户经理完成的调查 报告应真实 客观的反应客户项目情况 除此之外 客户经理应根据 调查情况设计风险控制的初步方案 该方案应具有一定的逻辑性和缜 密性 完整的调查报告应包括以下几个部分内容 一 项目基本情况 内容包括 借款主体 融资方式 融资费率 融资期 限 二 业务来源 三 客户及关联公司经营基本情况 内容包括企业的注册资金 股东 结构 经营范围 从业资质 贷款信息 以及财务分析等 四 借款用途及还款来源 内容包括借款用途的真实性 合理性 还款 来源的可靠性 五 风险点及控制措施 内容包括风险分析 及应对措施 六 结论 客户经理调查报告应做到客观 具体 详细 如 1 过桥业务 在风险控制措施中应详细说明过程控制流程及回 款路径 还款来源说明中应详细说明还款来源核实情况 2 短期融资业务 在客户经营情况中应注重财务分析情况 包括 各种财务指标如资产负债率 流动比率 速动比率 应收账款周转率 存货周转率 总资产周转率 销售利润率 净利润率 净资产收益率 资本增长率 总资产增