大学生个人理财规划书

个个 人人 理理 财财 规规 划划 班级 班级 P14P14 投资与理财投资与理财 学号 学号 xxxxxxxxxxxx 姓名 姓名 xxxxxx 一 基本情况一 基本情况 xx 今年 26 岁 于 2017 年 7 月毕业于淄博职业学院投资与理财专业 现就业于保 险公司 月薪 3000 元 每年增长 800 元 年底奖金 1 万元 目前有一份分红型保 险 每年约收入 600 元 大学刚毕业 工资不是很高 工作不是很稳定 各项花 费也比较大 虽每月得到固定的工资 但是刚刚开始自己独立支配有限的资金 必 须根据自身做出详细的适合自己的理财方案 才不会让生活一团糟 父母还没退休 但都有社会保险 能够保障生活且健康状况良好 每年只需要给点就好 合计 6000 元 每年全家旅行一次 费用也在 6000 元左右 现在的生活费是每月 1500 元 随着生活水平的增加会有所变化 预期 五年内单身 1 理财目标理财目标 1 制定合理的组合方案 提高投资收益率 2 通过购买保险提高风险承受能力 3 4 年内 买一个单身公寓 80 平米左右 4 5 年后 买一辆价值 10 万元左右的车子 三 风险承受能力评估及财务诊断三 风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期 这段时期收入比较低且花销大 未来还要面对赡养父母 需要补 充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题 理财空间增大 风险承受 能力较强 从目前的投资情况来看 具有一定的投资意识 投资结构较单一 需要投资多 元 优化投资组合 可以尝试进行合理的稳健投资 四 理财假设四 理财假设 股票型基金平均投资回报率 10 配置型基金平均投资回报率 8 债券型基金平均投资回报率 5 货币型基金平均投资回报率 3 五 理财方案五 理财方案 1 1 投资规划 投资规划 1 购房规划 从现在的财务状况来看 要购买单身公寓一套 80 平方米左右 拟自住 房 价及装修大约 50 万元 首付 10 万 按揭 30 年等额本息还款方式 每月按揭还款 2000 元 装修费 10 万 2 应急备用金 按现在每月的支出来计算 目前客户现在面临收入低 花销大 每月 1000 元 存入三个月定期并自动转存 加上活期及现金有 1 万元作为 3 6 个月的家庭应急备 用金 如有急用可随时提前支取 鉴于现在的个人情况 建议办理一张额度在 2 万元左右的信用卡 这样每月 生活消费可以通过信用卡来调节 可以享受 20 天到 60 天不等的免息期 同时根据 现在金融市场上的情况 贷记卡的透支现金的额度一般在 3000 元至 5000 元 基本 上可以满足其临时资金的需求 3 家庭保障 五年内预计工资增加 4000 元 处于单身时段 身体健康状况好 目前所面临 的健康风险较低 一年给父母 6000 元 4 资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合 目前有分红保险方面的投资 鉴于 目前中国股票证券市场行情不好 应组合投资 分散风险 每月的闲散资金 建议 拿出 50000 按 1 5 2 2 的比例分别购买股票型基金 配置型基金 债券型基金和货 币性基金 做好长期投资规划 5 买车计划 计划 4 年后买车 购买一辆 10 万元左右的家用轿车 全额付款 资产负债表资产负债表 日期 日期 20222022 年年 1111 月月 3 3 日日 币种 人民币币种 人民币 资产项目资产项目金额金额 元元占比 占比 负债项目负债项目金额金额 元元占比 占比 现金及现金等价物现金及现金等价物 60000600008 45 长期负债长期负债 94 34 现金 100001 41 住房贷款 94 34 银行存款 500007 04 短期负债短期负债 24000240005 66 其他金融资产其他金融资产 50000500007 04 当年应还房贷 240005 66 股票型基金 50000 7 配置型基金 250003 52 债券型基金 100001 41 货币型基金 100001 41 实物资产实物资产 84 51 房屋 70 42 负债总计负债总计 59 72 汽车 14 08 净资产净资产 40 28 资产总计资产总计负债及净资产合计负债及净资产合计 现金流量表现金流量表 日期 日期 20222022 年年 1111 月月 3 3 日日币种 人民币 收入项目收入项目金额金额 元元占比 占比 支出项目支出项目金额金额 元元占比 占比 经常性收入经常性收入8750087500100经常性支出经常性支出600006000090 9090 90 工资8400081 95日常支出3000045 45 奖金1500014 63贷款偿还2400036 36 存款利息2000 55赡养费60009 09 金融投资收入33009 04非经常性支出非经常性支出600060009 099 09 旅游费60009 09 收入合计收入合计支出合计支出合计6600066000 盈余盈余 3650036500 注 定期存款 1 7 活期存款 0 4 从计算结果看 xx 的经常性收入就是全部收入 其中 工资是家庭收入的主要 来源说明其家庭收入稳定 同时 其家庭投资收益所占比重较小 说明其家庭财务