岗前分红类主打产品学习讲师手册

新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 1 讲师手册 七 分红类主打产品学习七 分红类主打产品学习 精彩人生精彩人生 投影片投影片 主主题题讲讲授向授向导导及关及关键键解解说词说词 授授课时间课时间100 分钟讲师讲师要求要求 业务主管 或者专职讲师 主要主要 授授课课方式方式 讲授 提问 分享 授授课课目目标标 了解分红保险基础知识 了解精彩人生的产品特色并掌握保险责任内容 成功成功讲讲授本授本课课 程的关程的关键键因素因素 回顾产品知识入门时按照保单是否参与分红的形式可分为分红保险和非分红保险 分红知识的讲授有一定的难度性 请讲师在讲授时务必保持内容的正确性 描述 的客观性 资料引用的真实性 产品讲授过程中应表现出清晰的逻辑性 可不断通过提问的方式来了解学员的掌 握情况 主要授主要授课课内容内容 及流程及流程 一 分红保险介绍 1 分红保险的起源 2 分红保险的定义 3 分红保险的重要作用 4 红利的来源 5 新华分红产品的特点及优势 二 精彩人生产品学习 1 投保规则 2 保险责任 3 实例说明 4 产品特色分析 5 费率试算 三 课程总结 讲师授课投影片 讲师手册 所需工具所需工具 学员学员手册 产品条款 备备 注注 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 2 讲师手册 分分红红类类主主打打产产品品学学习习 精精彩彩人人生生 新新人人岗岗前前培培训训 讲师欢迎学员 讲讲师师自自我我介介绍绍 讲师自我介绍 讲师进行课程引导 在产品知识入门课程当中 我们学习了 传统保险按保单是否参与分红分为分红保险 和非分红保险 在接下来的产品课程当中 将 会向大家介绍分红保险产品 分红基础知识 的学习将会有助于大家产品的学习 分红知识的讲授有一定的难度性 请讲师 在讲授时务必保持内容的正确性 描述的客 观性 资料引用的真实性 课课程程大大纲纲 一 分红保险简介 二 精彩人生 产品学习 讲师说明本节课程的目标和内容 本节课就是要帮助各位比较全面的 准 确的了解分红基础知识和我们分红类主打产 品精彩人生 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 3 讲师手册 一一 分分红红保保险险简简介介 客户参与保单红利分配的寿险险种 200年来 一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主 力险种 1 1 分分红红保保险险的的起起源源 讲师讲解分红保险的基础知识 包括以下 要点 分红保险的起源 分红保险的定义 分 红保险的重要作用 红利的来源等 分红保险的起源 分红保险最早出现在十八世纪的英国 当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而 设计推出的 1776 年 英国公平保险公司进行决算时 发 现实际责任准备金比将来保险金支付所需的 准备金多出许多 于是将已收保费的 10 还 给保单持有人 1850 年 出现增加保额的分红方式 1863 年 英国 homans and fakler 认为应根据 死亡率 利息率 费用率产生的盈余对保单进 行分红 北美 占据80 的市场份额 德国 占据85 的市场份额 香港 占据90 的市场份额 1 17 77 76 6年年诞诞生生于于英英国国 讲师说明 1 分红保险的出现对整个寿险市场的影响 2 保单持有人能分享公司的部分盈余 真正 实现为客户创造价值 与客户分享经营成果 降低了利率波动时对继续率的影响 3 由于分红机制的存在 公司可采用更加保 守的定价假设 规避经营风险 提高公司经营 稳定性 4 成为寿险公司竞争的重要手段 5 国际保险业的通行做法 大多数的传统产品 都是分红保单 占有相当高的市场份额 2 2 分分红红保保险险的的定定义义 保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢 余 按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险 产品 讲师根据投影片内容讲解 提醒学员红利 的分配是由法律规定的 具有公平性 讲师强调监管的严肃性 分红产品的经营 受到监管部门的严格监控 分红保险的定义 据 年 月 日实施的 个人分红保险 精算规定 分红保险可以采取终身寿险 两 全保险或年金保险的形式 分红保险产品兼 具保险保障和参与盈余分配两大功能 使得 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 4 讲师手册 保单持有人在获得保险保障的同时 能够通 过享受红利分配参与保险公司实际经营成果 的盈余分配 红利分配方式主要有现金红利和增额红 利两种方式 新华分红产品即采用增加保额 的分红分配方式 即保险金额会随着红利的 分配而增长 通通货货膨膨胀胀 3 3 分分红红保保险险的的重重要要作作用用 3 3 1 1 分分红红保保险险可可以以有有效效抵抵御御通通货货膨膨胀胀 通通货货膨膨胀胀 回报率随通货 膨胀率变动 抵御贬值风险 浮动利率的 金融产品 固定利率的 金融产品 回报率下降 甚至损失本金 讲师根据投影片内容讲解 突出分红产品相当于浮动利率的金融产 品 分红率不固定 可以有效抵御通货膨胀 分红保险的重要作用 1 分红保险可以有效抵御通货膨胀 从各国经验看 通货膨胀是任何一个国 家经济发展过程中不可避免的事实 人寿保 险长期性的特点使保险资金或多或少会受到 通胀的影响 受到贬值的威胁 为此应采取措 施保全保险资金的实际价值 适度的通货膨胀能促进经济的发展 刺 激资本市场的高涨 此时投资于资本市场的 投资型产品的收益也会水涨船高 因而有效 抵御了通货膨胀 分红保险就是以红利作为 对投资收益的调节 将部分盈余返还给客户 进而保全保险的实际价值 实现有效抵御通 货膨胀的作用 讲师根据投影片内容讲解 因为分红可以有效抵御通货膨胀 也就 相当于保全了资产 提高了收益率 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 5 讲师手册 3 3 2 2 分分红红保保险险是是双双赢赢的的桥桥梁梁 具具有有保保障障和和理理财财双双重重功功能能具具有有保保障障和和理理财财双双重重功功能能 讲师根据投影片内容讲解 注意以下要点 分红保险是将分红与保险有机的结 合 2 分红保险具有最低基本收益保障和增值保 障的双重功能 传统寿险是保险人向被保险人在固定的死 亡率 费用率和预定利率的条件下提供的风 险保障 在长期的寿险保障过程中 不论上述 三者发生如何的变化 保险人和投保人之间 的权利和义务是不可更改的 即保障水平是 固定不变的 随着外部经济环境的变化 如通 货膨胀利率提升等情况出现 投保人在享有 基本保障的同时 还将需要增值保障 分红保 险的分红功能就能够满足这一需要 当保险 公司在一年的经营过程中存在可分配盈余时 投保人即可从保险公司获得一定比例的红利 分配 即实现了增值保障的功能 即使保险公 司在一年的经营过程中没有红利的情况下 投保人仍可从保险公司获得一定的基本保障 4 4 红红利利的的来来源源 利利差差益益本年度实际投资收益率与计算保险费预 定利率之间差异形成的部分 死死差差益益本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分 费费差差益益本年度实际费用率与预定费用率之间差 异形成的部分 一一般般情情况况 三三差差分分红红 讲师根据投影片内容讲解 讲师讲解三差益 要着重突出利差益 同时 介绍一些机构投资者专有的投资渠道 如 协 议存款 金融企业债券 同业拆借等 这些非 个人投资渠道确保了资金收益的安全性 收 益性 分红产品设立独立账户进行资金运 作 红利的来源 红利来源于 利差益 死差益 费差异 利差益 指保险公司实际的投资收益率高 于预计的投资收益率时所产生的盈余 死差益 指保险公司该险种被保险人的实 际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈 余 费差益 指保险公司实际的经营费用低于 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 6 讲师手册 预计的经营费用时所产生的盈余 因新公司的经营初始费用较高 目前来 看我公司暂时无费差益 为保证客户利益 不 使费差损降低客户收益 现我公司没有把费 差纳入红利来源范围 体现了对客户负责的 精神 现现金金红红利利 也即是说通常所说的美式分红 增增额额红红利利 也即是说通常所说的英式分红 目前 包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式 对银行代理产品 目前只提供了累积生息方式 而新华及部分 合资保险公司采用的是增额红利 5 5 红红利利分分配配方方式式 讲师根据投影片内容讲解 区分红利分配方式 突出讲解现金红利 对客户的便利性和灵活性 6 6 现现金金红红利利的的计计算算方方法法 可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利 红利分配比例可分配盈余 和所有分红保单的贡献之 某个分红保单的贡献 每每年年的的红红利利金金额额可可能能是是不不一一样样的的 公公司司对对未未来来的的红红利利分分配配水水平平不不得得做做任任何何保保证证或或承承诺诺 讲师强调这些知识是客户经常会问到的 7 7 红红利利的的领领取取方方式式 累积生息 现金领取 抵交保险费 购买交清增额保险 如如投投保保人人投投保保人人保保寿寿险险的的险险种种时时未未选选择择红红利利领领取取方方式式 则则以以 累累积积生生息息方方式式办办理理 讲师根据投影片内容讲解 突出讲解各种领取方式的优劣处 突出 按需选择的灵活性 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 7 讲师手册 人保寿险于开业伊始即推出了一款给予客 户充分的收益空间和保障空间的分红保险产 品 讲师结合投影片介绍 精彩人生能给予客户 充分的收益空间和保障空间 课课程程大大纲纲 一 分红保险简介 二 精彩人生 产品学习 二二 精精彩彩人人生生 产产品品学学习习 投保规则 保险责任 实例说明 产品特色分析 费率试算 1 1 投投保保规规则则 投保范围 出生满28天 65周岁 保险期限 终身 交费期限 趸缴 5年 年 年 年 保险金额 不低于10000元 讲师提问学员 还记得产品学习的五要素吗 讲师介绍该产品的基本投保规则 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 8 讲师手册 3 3 保保险险责责任任 合同生效后每生存满三个保单年度 我们按照基本 保险金额的10 给付生存保险金 直至被保险人身故 3 3 1 1 生生存存保保险险金金 3 3 2 2 祝祝寿寿金金 被保险人生存至满70周岁的首个保单周年日 我们按 照该保单的基本保险金额一次性给付祝寿金 本项保险责 任终止 其他保险责任继续有效 讲师根据投影片内容讲解 强调生存保险金和祝寿金的领取时间和 领取金额 被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前身 故 我们按基本保险金额的2倍给付身故保险金 本合同 终止 被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之后 身故 我们按基本保险金额给付身故保险金 本合同终 止 若被保险人身故时年龄未满四周岁 我们按本合 同保险金给付比例表的规定给付身故保险金 3 3 3 3 身身故故保保险险金金 讲师根据投影片内容讲解 1 提醒学员 70 岁前和 70 岁后的区别 2 强调 70 岁前的双倍身故保障金 3 4 岁之前的保障金规则 被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前全 残 我们按基本保险金额的2倍给付全残保险金 本合同 终止 被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之后全 残 我们按基本保险金额给付全残保险金 本合同终止 若被保险人全残时年龄未满四周岁 我们按本合同 保险金给付比例表的规定给付全残保险金 3 3 4 4 全全残残保保险险金金 续上 保保险险金金给给付付比比例例表表 160 满3周岁但未满4周岁 120 满2周岁但未满3周岁 80 满1周岁但未满2周岁 40 不满1周岁 给付比例 占基本保险金额的比例 被保险人身故或全残时的年龄 保险金给付比例表 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 9 讲师手册 3 3 5 5 保保单单红红利利 本合同为分红保险合同 您有权参与本险种的盈余分配 在本合同有效期间内 符合保险监管机关有关规定的前提下 我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方 案 若我们确定本合同有红利分配 则该红利将于保单周年日 分配给您 讲师讲解 精彩人生是一款两全型终身分红 产品 它分红方面情况如何 讲师用图表形式归纳讲解精彩人生的保险 责任 4 4 实实例例说说明明 A先生 30岁 为自己投保 人保寿险精彩人生两全保险 分红型 20年交费 基本 保险金额10万元 保费支出 年交保险费13500元 保险利益 生存保险金 先生每生存满三个保单年度 给付10000元生存保险金 祝寿金 先生生存至年满70周岁后的首个保单周年日 我们给付10万元祝寿金 身故保险金或全残保险金 若 先生于70周岁后的首个保单年度周年日零时之前身故 或全残 我们给付20万元身故保险金或全残保险金 若 先生于70周岁后的首个保单年 度周年日零时之后身故或全残 我们给付10万元身故保险金或全残保险金 分红 我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配 讲师回顾前面提到的客户需求 既有固定保底收益 又有分红意外惊喜 精彩人生能很好满足这两方面需求 实 例演算说明也分成两步进行 通过演算展望该产品能给客户的收益空间 和保障空间 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习 人保寿险有限公司培训部 10 讲师手册 三三年年一一返返 持持续续见见礼礼 被保险人每生存满三个保单年度 我们按照基本保险金额的 10 给付生存保险金 在被保险人的一生中 每三年都有一笔持续的现 金流进帐 可以帮助其解决教育 生活 养老等一系列人生重大的问题 终终身身两两全全 保保障障周周到到 精彩人生是一个两全型保险 既有 生存保险金 和 祝寿金 的体 贴给付 又有 身故保险金 和 全残保险金 的稳妥保障 而且它的保险 期间为终身 为客户终身保驾护航 5 5 产产品品特特色色分分析析 讲师总结产品特色 三年一返三年一返 持持续见续见礼礼 被保险人每生存满三个保单年度 我们按 照基本保险金额的 10 给付生存保险金 在被 保险人的一生中 每三年都有一笔持续的现金 流进帐 可以帮助其解决教育 生活 养老等一 系列人生重大的问题 终终身两全身两全 保障周到保障周到 精彩人生是一个两全型保险 既有 生存 保险金 和 祝寿金 的体贴给付 又有 身故保 险金 和 全残保险金 的稳妥保障 而且它的保 险期间为终身 为客户终身保驾护航 七七十十祝祝寿寿 金金色色夕夕阳阳 被保险人生存至年满70周岁后的首个保单周年日 我们按基本保 险金额给付祝寿金 这是我们给客户的一份大礼 使其晚年的生活更加 幸福 更加的有尊严 双双倍倍给给付付 关关爱爱无无限限 被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前身故或全残 我 们按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金 本合同终止 因为一个 人在70岁之前承担着更多的社会责任 所以双倍给付更加体现了 保障 的基本职能 回归了保险的真谛 七十祝寿七十祝寿 金色夕阳金色夕阳 被保险人生存至年满 70 周岁后的首个 保单周年日 我们按基本保险金额给付祝寿金 这是我们给客户的一份大礼 使其晚年的生活 更加幸福 更加的有尊严 双倍双倍给给付付 关关爱爱无限无限 被保险人于 70 周岁后的首个保单周年 日零时之前身故或全残 我们按基本保险金额 的 2 倍给付身故或全残保险金 本合同终止 因 为一个人在 70 岁之前承担着更多的社会责任 所以双倍给付更加体现了 保障 的基本职能 回归了保险的真谛 新人岗前培训新人岗前培训 分红产品学习分红产品学习