银行系电商平台渐成气候：以“融”助“商”

DD 张家港团购网 银行系电商平台渐成气候 以银行系电商平台渐成气候 以 融融 助助 商商 电子商务连年的高速增长未能为银行带来预期中 的业务收益 反而因为第三方支付企业等的影响使得 银行在交易过程中的角色被弱化 因此 自建电商平台就成了银行强化自身交 易地位和存在感的重要尝试 而如何利用银行的资源 DD 张家港团购网 来提供多样化独创性的金融服务来促进交易的发展 以 融 促 商 是摆在银行面前的一道难题 根据 2012 年的最新数据统计 中国电子商 务市场总规模将会达到 10 1 万亿 预计 2014 年市场 交易总额将会达到 20 6 万亿 在电子商务市场蓬勃高速发展的背景下 抢 先试水的是中国建设银行 其推出善融商务平台 该 举措改变了银行业在原有的和电商在资金结算上的简 DD 张家港团购网 单结算关系 这或许意味着银行业已经开始通过自建电商 平台的方式 谋求在更大范围和更广领域内参与到发 展迅速的电子商务中 造卖点试水留存资金付息 从银行自建电子商业开放平台的现状来看 目前银行电商平台并非直接与现有的淘宝 天猫 京 DD 张家港团购网 东 亚马逊等竞争 而是通过提供为进驻商家和消费 者提供更多样化的金融服务来促进平台销售 进而发 展更大的客户群体 最后通过为客户群体提供额外金 融服务来获利 根据目前披露的消息估算 第三方支付在线 交易规模仅在 2011 年规模上就超过 2 万亿元 按照 活期利率 0 5 计算 则一年产生的利息至少达 2700 万 这些由交易双方留存资金产生的利息收入却直接 DD 张家港团购网 被各大电子商务平台和第三方支付工具截留 在 2012 年 8 月底的第四批支付机构风险管 理工作专题会上 央行支付结算司相关部门负责人批 评了目前第三方支付工具存在挪用沉淀资金的问题 对此 建行采取了留存资金付息的做法 银行在资金 安全上的信用为其自身电子商务平台交易提供了额外 的保证 虽然在利息的归属问题上仍存在着争议 但 将利息归还给消费者至少是银行在介入电商中的诚意 DD 张家港团购网 之作 无疑打造了建行在善融平台上招商的一个重要 的卖点 免佣金开创低成本运营模式 为了吸引更多的客户入驻 除了留存资金付 息之外 建设银行还通过减免其他费用的形式来降低 商家在平台上的运营成本 根据中国建设银行总行电子银行部市场与商 DD 张家港团购网 务扩展处的李志鹏介绍 从 6 月 28 日正式对外招商 开始 建设银行善融平台就推出了一系列的优惠措施 包括免平台费 免年费 免技术维护费 免交易佣金 费等 而电子银行部的另外一名人士也表态 未来 免佣金费的政策很可能作为固定优惠 长期延续下去 记者了解到 目前主流的网购平台 针对 3C 产品 家居纺织品等热门商品 平台方均收取 4 10 的交易 DD 张家港团购网 费用 优势独揽 线上线下相结合 此外 根据建设银行的实践举措来看 当前 银行正在充当买卖双方提供信贷服务的中介 本质上这种为交易双方提供信贷服务属于供 应链金融 其最简单的形式是商务平台通过线上交易 情况为卖家提供信用贷款 在国内的商业平台上最为 DD 张家港团购网 出名的就是阿里巴巴在其淘宝平台上针对中小商家推 出的阿里贷业务 据悉 建设银行此前推出自有的商务平台的 一大原因就是摆脱由第三方商家提供商家信息的桎梏 直接掌握商家的第一手信息来推行自身业务和发展更 多的客户群体 毕竟阿里巴巴在单独设立小额贷款公司推 出的阿里贷 归根到底业务只能限于阿里自身的淘宝 DD 张家港团购网 和天猫生态系统之内 其信贷业务所必需的信用数据 只能在自身平台上搜集 业内人士指出 而对于银 行来说 还有很完善的线下信贷信用资料可以作为参 考 这种线上线下的风险数据的获得是非金融机构或 者纯粹的电商公司无法做到的 在 2012 年中国互联网经济论坛上 中国社 会科学院金融所银行研究室主任曾刚就表示 金融 机构融通功能的实现主要基于两方面的考虑 一是流 DD 张家港团购网 动性转换 二是信用风险管理 传统金融机构凭借资金优势在流动性方面 做得比较好 而互联网企业则在风险管理方面有着优 势 主要在于互联网企业可以以低成本但是高效率的 方式获取消费者的风险相关信息 曾刚说 因此 银行自建电商平台可以很好地实现二 者间的平衡 一方面可以通过引进商家扩展客户群体 另一方面也可以直接获取一手的客户信息 DD 张家港团购网 以 融 助 商 行业将跟进发力 建设银行投入如此之大的人力财力 举全 行之力 全国各省份分行支行都调动起来 并不是为 了再造一个淘宝或者京东 而是为了银行金融服务更 深入地和 B2B B2C 等现代化的交易方式联系在一起 建行内部人士告诉记者 因而建行目的不在于赚 取商家的交易费用 而是提供一个有竞争力的平台帮 助商家发展 以后续提供包括支付 结算 信贷在内 DD 张家港团购网 的金融服务来获利 对于银行来讲 电子商务的蓬勃发展使得银 行在交易中角色边缘化 降低了银行在交易中的直接 参与度 而这种存在感的缺失也促使银行探索新的方 式来融入到整个电子商务浪潮之中 而根据相关消息人士透露 一部分银行已经 表示深切关注 并且有跟进善融商务平台的计划 其 中 中国银行于日前也和京东商城达成了深度的供应 DD 张家港团购网 链金融合作关系 電子商務連年的高速增長未能為銀行帶來預期中 的業務收益 反而因為第三方支付企業等的影響使得 銀行在交易過程中的角色被弱化 因此 自建電商平臺就成瞭銀行強化自身交 易地位和存在感的重要嘗試 而如何利用銀行的資源 來提供多樣化獨創性的金融服務來促進交易的發展 以 融 促 商 是擺在銀行面前的一道難題 DD 张家港团购网 根據 2012 年的最新數據統計 中國電子商 務市場總規模將會達到 10 1 萬億 預計 2014 年市場 交易總額將會達到 20 6 萬億 在電子商務市場蓬勃高速發展的背景下 搶 先試水的是中國建設銀行 其推出善融商務平臺 該 舉措改變瞭銀行業在原有的和電商在資金結算上的簡 單結算關系 這或許意味著銀行業已經開始通過自建電商 DD 张家港团购网 平臺的方式 謀求在更大范圍和更廣領域內參與到發 展迅速的電子商務中 造賣點試水留存資金付息 從銀行自建電子商業開放平臺的現狀來看 目前銀行電商平臺並非直接與現有的淘寶 天貓 京 東 亞馬遜等競爭 而是通過提供為進駐商傢和消費 者提供更多樣化的金融服務來促進平臺銷售 進而發 展更大的客戶群體 最後通過為客戶群體提供額外金 DD 张家港团购网 融服務來獲利 根據目前披露的消息估算 第三方支付在線 交易規模僅在 2011 年規模上就超過 2 萬億元 按照 活期利率 0 5 計算 則一年產生的利息至少達 2700 萬 這些由交易雙方留存資金產生的利息收入卻直接 被各大電子商務平臺和第三方支付工具截留 在 2012 年 8 月底的第四批支付機構風險管 理工作專題會上 央行支付結算司相關部門負責人批 DD 张家港团购网 評瞭目前第三方支付工具存在挪用沉淀資金的問題 對此 建行采取瞭留存資金付息的做法 銀行在資金 安全上的信用為其自身電子商務平臺交易提供瞭額外 的保證 雖然在利息的歸屬問題上仍存在著爭議 但 將利息歸還給消費者至少是銀行在介入電商中的誠意 之作 無疑打造瞭建行在善融平臺上招商的一個重要 的賣點 免傭金開創低成本運營模式 DD 张家港团购网 為瞭吸引更多的客戶入駐 除瞭留存資金付 息之外 建設銀行還通過減免其他費用的形式來降低 商傢在平臺上的運營成本 根據中國建設銀行總行電子銀行部市場與商 務擴展處的李志鵬介紹 從 6 月 28 日正式對外招商 開始 建設銀行善融平臺就推出瞭一系列的優惠措施 包括免平臺費 免年費 免技術維護費 免交易傭金 費等 DD 张家港团购网 而電子銀行部的另外一名人士也表態 未來 免傭金費的政策很可能作為固定優惠 長期延續下去 記者瞭解到 目前主流的網購平臺 針對 3C 產品 傢居紡織品等熱門商品 平臺方均收取 4 10 的交易 費用 優勢獨攬 線上線下相結合 此外 根據建設銀行的實踐舉措來看 當前 銀行正在充當買賣雙方提供信貸服務的中介 DD 张家港团购网 本質上這種為交易雙方提供信貸服務屬於供 應鏈金融 其最簡單的形式是商務平臺通過線上交易 情況為賣傢提供信用貸款 在國內的商業平臺上最為 出名的就是阿裡巴巴在其淘寶平臺上針對中小商傢推 出的阿裡貸業務 據悉 建設銀行此前推出自有的商務平臺的 一大原因就是擺脫由第三方商傢提供商傢信息的桎梏 直接掌握商傢的第一手信息來推行自身業務和發展更 DD 张家港团购网 多的客戶群體 畢竟阿裡巴巴在單獨設立小額貸款公司推 出的阿裡貸 歸根到底業務隻能限於阿裡自身的淘寶 和天貓生態系統之內 其信貸業務所必需的信用數據 隻能在自身平臺上搜集 業內人士指出 而對於銀 行來說 還有很完善的線下信貸信用資料可以作為參 考 這種線上線下的風險數據的獲得是非金融機構或 者純粹的電商公司無法做到的 DD 张家港团购网 在 2012 年中國互聯網經濟論壇上 中國社 會科學院金融所銀行研究室主任曾剛就表示 金融 機構融通功能的實現主要基於兩方面的考慮 一是流 動性轉換 二是信用風險管理 傳統金融機構憑借資金優勢在流動性方面 做得比較好 而互聯網企業則在風險管理方面有著優 勢 主要在於互聯網企業可以以低成本但是高效率的 方式獲取消費者的風險相關信息 曾剛說 DD 张家港团购网 因此 銀行自建電商平臺可以很好地實現二 者間的平衡 一方面可以通過引進商傢擴展客戶群體 另一方面也可以直接獲取一手的客戶信息 以 融 助 商 行業將跟進發力 建設銀行投入如此之大的人力財力 舉全 行之力 全國各省份分行支行都調動起來 並不是為 瞭再造一個淘寶或者京東 而是為瞭銀行金融服務更 深入地和 B2B B2C 等現代化的交易方式聯系在一起 DD 张家港团购网 建行內部人士告訴記者 因而建行目的不在於賺 取商傢的交易費用