农行如何履职新农村建设

1 / 10农行如何履职新农村建设党的十六届五中全会提出了“十一五”期间全面推进社会主义新农村建设，促进农村“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的目标。这一重大历史任务的提出，一方面表明实现我国小康社会建设目标的关键和重点在农业和农村发展上,另一方面也标志着我国农村改革进入了历史性的新阶段,必须按照以工促农、以城带乡的要求,加大农村金融对农民、农业、农村的支持力度。农发行作为国家唯一一家农业政策性金融机构,一直致力于“三农”政策的贯彻和实施,在实现国家宏观调控、促进粮食安全等方面发挥了不可替代的作用。2016 年中央1 号文件的公布、建设社会主义新农村这一重大历史任务和战略规划的实施,为农发行的改革发展指明了方向,并提出了更高的要求。一、正确认识农发行在新农村建设中的重大作用和自身改革中存在的问题（一）社会主义新农村建设离不开政策金融的支持和服务。实现农业和农村经济的发展以及农民收入的增加,资金投入起着至关重要的作用。由于农业是弱质产业，具有高投入、低产出的显著特征。因此，农业资金投入一直少有关注，而随着我国金融业改革的进一步深入，追求利2 / 10润最大化的经营目标势必使国有商业银行逐渐弱化其对农业投资力度。与此同时，农村信用社也不可能满足农业和农村经济发展对农村金融的所有需求。因为农村信用社商业金融的本质，从根本上限制了其服务农村金融的广泛性。农村信用社资金来自社会居民储蓄，成本高、规模小、周期短，不可能较好的服务于一些周期长、见效慢、风险高的生态农业和基础设施建设等投资领域。我国作为一个处于工业反哺农业阶段、农业基础依然十分薄弱的国家，农业生产领域更需要农业政策性金融的扶持和保护。农发行作为农业政策性金融机构，属于财政性融资范围，是政府的调控工具，能有效弥补财政支农职能的不足，优化调整农业和农村经济结构，引导社会资源的合理配置。在合作性、商业性金融薄弱的领域，能有效补充商业金融的缺陷和不足，发挥政策性、方向性的主导作用。因此，农发行要以科学的发展观为指导，不断增强支农功能，完善经营机制，加大政策性资金的投入，担负起支持社会主义新农村建设的重任，发挥其生力军作用。（二）当前农发行改革发展中还存在诸多不适应因素。农发行经过十年的风雨历练，经营管理制度日趋完善，经营管理水平日益提高，但是，应当清醒地看到，由于诸多原因，农发行无论在机制、体制，还是功能和业务范围等方面，与新农村建设的要求相比还有一定的差距，对农3 / 10业的支持不够深入有力，政策性金融的作用没有充分发挥出来。主要表现为：支农的广度不够，主要支持传统的粮棉流通领域，支持范围受到严格限制；支农的深度不够，主要支持传统粮棉产业化和加工企业，仅限于农业的产后服务，产前、产中尚未涉及；支农的力度不够，主要支持企业流动资金，缺乏技改和固定资产投资，尤其是农田基本建设和农村基础设施投资；服务水平较低，主要表现为从事服务产品欠缺，各项结算服务手段还不到位。因此，农发行应从支持“三农”发展和全面建设小康社会的高度，按照社会主义新农村建设总体要求，进一步调整思路，明确方向，拓宽业务范围，完善经营机制，尽快打造成“建设新农村的银行” 。二、把握形势特征，积极支持新农村建设建设社会主义新农村，农发行要根据自身特点和国务院关于建设社会主义新农村的统一部署，立足于发挥支农作用，继续强化信贷支农措施，找准着力点，在推进社会主义新农村建设中发挥更大的作用。（一）切实履行基本职责，做好粮棉油收购资金供应管理工作。支持粮棉油收购是农发行的基本职责和主体业务，是全行工作的重中之重，要正确分析贷款管理形势，准确把握信贷政策，掌控好贷款的投向、投量和节奏。一是要保证粮棉油储备、调控贷款的供应，积极支持企业开4 / 10展自主收购和调入粮棉油业务。对粮油企业自主收购所需信贷资金，按照“市场定价、企业自主”的原则掌握贷款发放，不设定贷款支持的价格限制。二是积极参与到粮棉企业改革改制中去，密切关注企业经营改革状况，支持一批配合农发行信贷管理、经营管理能力较强、发展前景较好的企业进行技术设备更新改造，促进企业技术升级，增强企业竞争能力。支持一批小型国有粮食收储公司实现改造、兼并或合法破产，并严格落实我行的债权。（二）审慎积极支持农业产业化龙头企业发展。农业产业化融资有弱质性，导致商业银行不愿介入，需要农业政策性金融发挥示范引导作用，实现社会资源有效配置，提高农业综合生产能力，促进农民增收。农发行要根据企业风险承受能力，重点支持农业产业化龙头企业的生产和发展。一是着力培植一批竞争力强、效益好、影响力大的黄金客户。用辐射力较强的龙头企业和企业集群示范基地，推广龙头企业、合作组织与农户有机结合的组织形式，让农民从产业化经营中得到更多的实惠。二是努力提高办贷效率，要改进贷款审批程序，服务市场变化的及时性需要。要通过创新信贷担保手段和担保办法，切实解决龙头企业收购农产品资金不足的问题。对经营效益好、信用等级高的黄金顾客，可实行授权管理，在严格授信的基础上，提高单笔贷款的审批权限和效率。另外，通过密切各级财政5 / 10和粮食主管部门的联系与沟通，使其增加扶持农业产业化发展资金，进一步支持龙头企业发展，引导龙头企业资助农户参加农业保险。三是充分利用农发行政策金融优势和政府组织优势，加强与政府或政府有关部门的金融合作。通过政府信用搭建农业发展合作平台，加强与农业投资环境较好的地方政府和有关主管部门的合作。（三）加强风险管理，提高信贷资产质量。应按“权责对等、审贷分离、绩效挂钩、奖惩分明”的原则改进信贷管理机制，切实保证信贷资产质量。一是继续坚持封闭管理的相关制度办法，加强库存监管。按照区别对待原则，对粮棉购销企业自主收购等商业性库存，坚持核打码单、出入库报告、购贷销还等制度，防止企业挤占挪用收购资金或擅自处理抵押资产，逃废或悬空我行债务。对发生挤占挪用行为的，要采取措施坚决制止、收回贷款，并及时报告如实反映；要加强与储备库、财政、粮食主管等部门协调配合，建立多部门协同监管机制。二是强化前后台制约机制，严格落实审贷分离制度，实现客户服务与风险防范部门相互制衡、前后制约，避免权力过度集中产生道德风险；三是发挥贷审委的的作用，广开言路，严格按贷款条件、审批权限和操作程序发放贷款，防范操作风险；四是加大风险防控力度，按照贷款的不同类别，全面、及时、动态地监测、分析和报告贷款质量状况，提高对贷6 / 10款质量迁徙的监测水平。密切关注粮改动向，积极参与粮改，发现问题及时采取措施解决，防范市场风险；五是积极化解存量贷款风险。按照地方政府的统一部署，积极配合财政和粮食主管总部，督促企业加快库存“老粮”和陈化粮的处理进度。推行不良贷款的分类管理和分别清收，实行新老不良贷款分开、政策性不良贷款和商业性不良贷款分开的清收和管理办法。严禁借新贷还旧贷或以贷收息行为，防范贷款损失风险；六是对新发放的各类粮油收购资金贷款，分别采取办理担保抵押手续或要有一定比例的自有资金、风险准备金等办法，努力防范新增不良贷款的产生。（四）大力加强客户营销与服务，积极拓展业务增长空间。一是加强思想宣传力度。结合实际工作需要，积极向地方党政、有关部门和企业宣传农发行在建设新农村中的作用及其金融产品的特色, 增强客户营销渗透力。根据行业和产业政策，结合地区、行业和企事业经济发展规划，对客户及其潜在贷款需求提前介入调查摸底，建立能够保证充足的优质项目来源的运行机制。二是巩固老客户。充分利用我行多年来支持粮棉油流通积累的经验，发挥系统网络、行业政策信息和客户资源优势, 不断改善服务手段, 维护好己有的优质客户，做大做强粮棉油购销储备贷款业务。加大对优良客户的支持力度，进一步增强农发行7 / 10的盈利能力。三是推行差异化营销管理。全面推行客户经理制，实行客户分级管理，提供差别化、个性化服务。加强客户关系管理。建立客户资料档案，及时、全面、完整的更新客户信息，逐步建立客户信息共享机制。在现有的基础上，继续做好客户及项目库的扩充、筛选、排队等工作。在符合信贷制度办法的前提下，勇于创新，针对不同的客户需求，设计个性化信贷产品和贷款方案。进一步创新服务手段，拓展服务领域，不断提高结算服务、贷款服务的水平，积极为客户提供多方位的服务。四是密切银企联系与沟通。定期召开政府部门协调会、银企交流会和银企业务人员联席会，把粮棉油市场信息作为贷款决策的重要依据，努力规避市场风险与行业风险。（五）按现代银行制度的要求，完善经营管理制度。一是健全经营管理制度实行政策性业务与商业性业务分帐管理分开核算、分别考核的原则，推进我行精细化管理，努力提高农发行经营效益水平。2016 年，国务院宣布“要将粮食主产区种粮直接补贴的资金规模提高到粮食风险基金的 50% 以上，其他地区也要根据实际情况加大对种粮农民的补贴力度，增加良种补贴和农机具购置补贴” ，我行完成经营绩效考核任务的难度进一步加大。因此，要努力寻求经营利润新的增长点，从业务有益发展、合理布局负债结构、加强成本费用管理等方面找出提高经营效益的亮点。8 / 10二是加强成本管理，推进“节约型”银行建设，强化固定资产管理，严格费用支出，做到有保有压，调整优化费用支出结构，实现“保开门、保人头” ，严格控制非业务经营性支出，合理压缩会议费和公杂费等，把有限的财务资源用在“刀刃”上。要继续完善财务开支的审议、审批、监督机制，强化民主决策和监督。三是完善绩效考评制度，最大限度地调动广大员工的工作积极性。在综合绩效考评的基础上，从各项制度、措施的具体落实上赏与罚分明，实现“双剑并行” 。（六）改进金融服务水平，提高支持新农村建设能力。一是加强金融产品创新。面对企业经营方式现代化、营销手段多样化、服务措施齐全化的要求，大力推进金融产品创新迫在眉睫。具体是要实现三个方面的跟进：跟进贷款品种和存款品种的开发、使用；跟进国内银行通行的结算方式；跟进与其他商业银行兑付汇票业务的合作。二是积极发展中间业务。研究开发新的中间业务品种，增加代理保险险种，促进企业增强保险意识和抗风险的能力，积极适应我行业务范围扩大和客户资源的需要，从贷款合作对象和开户企业中积极发展保险业务对象。三是认真做好财政资金的监督拨付工作。农发行必须根据国务院政策变动与形势需要，紧密联系地方党政与财政，确保各项财政资金及时、足额到位。切实保障粮食直补资金及时拨付9 / 10到农民手中，实现农民减产增收。四是加强市场信息服务与指导工作，充分利用农发行履行政策金融的职能，严格监测市场政策、价格、品种、类别的变化情况，把市场信息作为执行业务决策的重要依据。同时依据市场状况对贷款企业实施信息指导，帮助企业把握收购、销售时机，加快资金顺利回笼，规避粮棉市场风险。三、结合实际、突出重点，创造服务新农村的新亮点阳泉是一个以工业发展为主体的发展中城市，农业生产仅占国民经济生产总值的 6%，农业企业呈现量多、质差、规模小的的特征，区域优势尚未形成，农业发展面临着诸多实际困难。为此，阳泉市农发行应以效益为核心、以改革促发展，以产业化龙头企业发展为纽带，力争创造服务新农村建设的新亮点。（一）支持传统业务要有新突破。一是要站在讲政治的高度，确保粮棉油收购资金供应和管理。切实保证粮棉油储备和调控贷款供应。二是积极支持企业开展粮棉油自主收购和调销经营活动。通过认真做好企业信用等级评定和贷款资格认定工作，择优扶持部分经营效益好、信用程度高的企业。对企业自主收购所需的信贷资金，按照“市场定价、企业自主”的原则把握。三是牢固确立“大农业” 、 “大粮食” 、 “大食品”的观念，支持企业扩大经10 / 10营品种，开展特色农产品的购销经营活动。要通过信贷支农的杠杆作用，促进企业开展外购外销，逐步建立以阳泉为中心的晋东区域性农产品集散市场。通过以上措施，力争实现传统信贷业务规模有新的突破, 信贷支持范围有新的突破，服务“三农”的成效有新的突破。（二）支持产业化龙头企业要有新举措。一是牢固树立发展观念，把支持产业化龙头企业发展当成事关阳泉分行生存发展的大事。在全行上下形成共识，让发展的观念深入人心，让全行一切工作都围绕业务发展这个中心来运转。二是结合阳泉的业务资源现状，分类指导制定落实基层行的区域信贷业