担保业务培训知识总结

担保担保业务业务培培训训知知识汇总识汇总 1 什么是贷款 贷款是银行或其他信用机构 按照一定利率和必需归还等条件 把货币资金提供给需要者的 一种借贷活动 他是有条件的让渡信用资金 借款人不许到期还本付息的价值运动形式 2 什么是贷款人 什么是借款人 贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构 借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人 其他经济组织 个体工商户及自 然人 3 什么叫贷款期限 是根据借款人的生产经营周期 还款能力和贷款人资金供给能力 由借贷双方商议后确定的 并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定 4 什么叫利息 什么叫利率 利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬 利率是指一定时期内利息额与本金的比 5 什么叫流动资金贷款 银行根据贷款原则 按照一定的利率 用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款 工业企 业 商业 服务业 外贸 农业 以及凡是经当地工商行政管理部门批准 持有正式营业执照 有一定自有资金 经营正当 有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户 农村的多种经 营专业户 重点户都是流动资金贷款的对象 6 什么叫出口信贷 是出口国官方金融机构或商业银行 以优惠利率向本国出口商 进口方银行或进口商提供的 贷款 7 什么叫贸易融资贷款 是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便 包括 信用证打包放款 出口议付 出口托收贷款 信托收据贷款 提货担保 信用证远期汇 票贴现及应收账款买入 福费廷 国际保理 海外代付 短期信用保险项下贷款 出口商业发 票融资 8 什么叫信用证打包放款 是指出口商收到境外开来的信用证 在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时 资金出现短缺 以信用证作抵押 向银行申请贷款 用于该产品的加工包装及运输的过程中 出现的资金缺口 9 什么叫押汇 进口押汇 出口押汇 押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现 进口押汇是指签订买卖合同后 进口方请求开户行 向出口放银行开立保证付款文件 一般 是信用证并寄给出口商 出口商见证后寄回汇票和提货单据 由进口方银行代为购买汇票和 提货单据 作为抵押 到期提示进口商付款 进口商无力支付或拒付 银行不予交单并有权 处理货物 出口押汇是签订买卖合同后 向进口商发出货物后收到各种单证 根据有关条款向出口商开 发汇票 进口商不能立即支付汇票票款 出口商为尽快收回货款 将汇票和单据交给出口方 银行 请求汇票贴现 银行议付单据后同一贴现 收下汇票和单据然后把汇票票款扣除贴现 利息后支付给出口商 10 出口押汇条件是 1 企业应在申请行开立人民币或外币往来账户 办理进出口结算业务 并在押汇融资业务 项下核算一切开支 企业自信看良好 履约能力强 收汇记录好 有一定外贸经验 2 出口的商品为企业主要出口创汇产品 适应市场需求 过得外销售网络通畅 3 企业应具有健全的财务会计制度 能按时向银行提供财务报表 接受银行对生产经营及 财务实施审核 出口押汇款项应用于合理资金周转 4 开证行及议付行所在地政局及经济稳定 无外汇短缺或严格外汇管制 无金融危机 且 开证行自身资信可靠 经营作风稳健 没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录 5 信用证条款清晰符合国际惯例 11 什么叫贴现 贴现就是银行在票据到期前把票据买入的信用活动 即工商企业为取得现金 以未到期的 票据向银行融通资金 申请贴现 银行按照市场利率扣取自贴现日到到期日的利息 然后将 票面余额支付给持票人票据归银行所有 票据到期时银行按票据所载金额持票向发票人或 背书人兑取现款 12 什么交按揭 是指用预购商品房进行抵押贷款 指按揭人将预购的房产产权抵押给按揭受益人作为还款 保证 还款后 按揭受益人将物业产权归还给按揭人 13 什么是信用证 信用证的内容有哪些 信用证是银行应开证申请人的要求并按照其指示对第三人开具的标有一定金额 在一定期 限内平符合规定的单据付款的书面保证文件 内容有 1 信用证的种类 性质 编号 金额 开证日期 有效期及到期地点 开证申请人和受益人 的名称 地址 联系方式 2 汇票的出票人 付款人 期限及出票条款 3 货物描述 4 最迟装船期 装运港 目的港 运输方式 运费支付方式 可否分批或转运 5 要求的单据 比较常见的有发票 装箱单 提货单 保险 原产地证明 6 特殊条款 7 附加条款 8 对银行索汇指示 9 开证行对受益人和持票人保证支付的责任语句 14 信用证当事人及信用证特点 信用证申请人 开证行 汇票出票人 汇票受益人 通知行 议付行 偿付行 受票人 特点 1 是一份独立的法律文书 2 开证行负有第一性付款责任 3 只管单据不管货物 15 什么叫票据 票据的种类 票据是有一定格式的 约定由出票人或付款人按照指定日期无条件支付一定金额 并可以流 通转让的债务凭证 种类 1 汇票 是出票人向受票人签发的 要求对方在规定时间内对受益人或支票人无条件支付 一定金额的书面命令 2 支票 活期储户向银行发出的一种要求付款凭证 银行根据凭证支付一定金额给指定人 或持票人 3 本票 是发票人以本人为付款人的票据 4 期票是一种定期付款票据 16 什么是承兑 承兑汇票 承兑是付款人在票据未到期前 在票据正面签字表示承担支付票面金额的行为 承兑汇票是受款人或支票人为确定票据所在权利 查明付款委托是否真实 以确保票据到期 取得飘在所在款项而向付款人提出正式承诺付款的要求 付款人承认付款后在票据上签字 并记载 承兑 或 照办 字样 17什么是担保 担保一般方式 担保是为确保债权人债券得以顺利实现 以债务人或第三人的信用或特定财产来督促债务 人履约的制度 一般方式有 保证 抵押 质押 留置 定金 18 什么是保证保证的方式有哪些 保证是保证人与债权人约定 当债务人不能按期履行债务时 由保证人才未履行或承担责任 的行为 一般保证是保证人与债权人约定 债务人无法履行债务时 由保证人承担保证责任 一般保证在主合同纠纷未经审判或仲裁 并就债务人财产依法强制执行依然不能履行债务 前 对债权人可以拒绝承担责任 以下情况不得拒绝 1 债务人变更住所 是债权人要求其履行债务发生重大困难 2 人民法院已经受理债务人破产案件中止执行程序 3 保证人书面放弃前款权利的 连带责任保证是指合同中约定保证人与债务人对债务负有连带责任 担保公司与客户 担保 公司与银行签订的一般都是连带责任保证 19 什么是最高额保证 保证人对债权人与债务人在一定时期内连续发生的若干比债务 在最高额内承担保证责任 20 保证合同内容 1 被保证主债权的种类 数额 2 债务人履行债务的期限 3 保证的方式 4 保证期间 5 保证的范围 6 双方认为需要约定的其他事项 21 保证人具有的条件 有清偿债务能力的法人 其他组织或公民 22 哪些组织或个人不能成为保证人 1 国家机关 国务院批准除外 2 幼儿园 学校 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体 盈利为目的的应该可以 3 企业的职能部门分支机构 批准授权范围除外 23 自然人 法人 自然人是基于自然规律出生的人 法人是依法成立的 拥有一定财产和经费 有名称 组织机构和场所 其能够独立承担民事 责任的组织 24 什么是抵押 抵押人 抵押权人 抵押物 抵押是债务人或第三人以不转移所列抵押财产占有 将该财产作为债权担保 当债务人不履 行债务时 债权人有权依法以该财产折价或以拍卖 变卖该财产所得价款优先受偿 抵押权人即为债权人 抵押人是债务人 抵押物是提供担保的财产 25 什么是最高额抵押 是指抵押人与抵押权人协议 在最高限额内 以抵押物对一定时期内连续发生的债权作担保 26 什么叫在建工程抵押 27 是指抵押人为取得在建工程继续建造的资金贷款 以其依法取得的土地使用权及在建工 程投入资产 以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为 28 抵押合同内容 1 被担保主债的种类 数额 2 债务人履行债务期限 3 担保物的种类 数量 质量 所有权权属或使用权权属 所在地 4 抵押担保范围 5 当事人认为需要约定的其他事项 29 可以做抵押的财产 1 抵押人所有的或是依法有权处理的房地产 土地使用权及地上附着物 2 抵押人所有的或依法有权处理的机器设备 交通工具及其他财产 3 抵押人依法有权处分的国有土地使用权 4 依法可以抵押的其他财产 30 法律规定禁止抵押的财产 1 自留地 耕地 宅基地等集体土地所有权用地 2 国家土地所有权 3 幼儿园 学校 医院等以公益为目的事业单位 社会团体的教育 医疗卫生设施和其他 公益设施不得作抵押 4 所有权或使用权不明或有争议的财产 5 依法被查封 监管 扣押的财产 6 其他依法不等抵押的财产 抵押财产未经抵押登记 不得对抗善意第三人 31 抵押登记去哪里办理 1 以无地上附着物的土地使用权抵押的 为核发土地使用权证书的土地管理部门 2 以城市房地产或乡镇 村企业的厂房等建筑物作抵押的 为县级以上地方人民政府规定 部门 一般是房管局 3 以林木抵押的 为县级以上林木主管部门 4 以航空器 船舶 车辆抵押的 为运输工具登记部门 车辆为车管所 船舶为船务局 5 以企业机器设备和其他动产抵押的 为财产所在地工商行政管理部门 32 什么是期房 现房 二手房 期房是指预售商品房 是从开发商取得的 商品房预售许可证 可以公开销售开始 直到取得 以前的商品房 现房开发商已经办妥所有项目的 房屋所有权证 的商品房 二手房相对于开发商手里的商品房而言 是房地产产权交易二级市场俗称 33 开发商的 五证 两书 五证 国有土地是有权证 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证 建设工程施工许 可证 商品房预售许可证 两书 住宅质量保证书 住宅使用说明说 34 什么叫质押 种类 质押是指债务人或第三人以转移所有动产或权利的占有 以该动产或权利为债权担保 当债 务人不能履行债务时 债权人可将该动产或权利依法进行折价或以拍卖 变卖所得款项获得 优先受偿 分为动产质押和权利质押 35 哪些权利可以设定权利质押 1 汇票 本票 支票 存单 提货单 债券仓单 2 依法可用于质押的股份 股票 3 依法可转让的商标权 专利权 著作权中的财产权 4 依法可质押的其他权利 36 什么叫留置 留置是指因保管合同 运输合同 加工承揽合同中发生的债权 债务人不履行债务的 债权 人有留置权 债权人按照合同约定占有债务人的动产 债务人不按照合同约定的期限履行债 务 债权人有权依法留置该财产 以该财产折价或以拍卖 变卖该财产价款优先受偿 37 什么是反担保 反担保常见方式 反担保是债务人或第三人为获得担保人的担保 而由债务人或第三人的向担保人提供担保 是债务人或第三人向担保人承诺或设定物的担保 在担保人因代偿债务人债务而受损失时 向担保人清偿 实质就是担保人获得对债务人的清偿权 方式有 保证 抵押 质押 38 履约保证是什么 工程履约保证是什么 履约保证是业主要求投标中标人提供的履约保证 也包括总承包商要求分包商提供的履约 保证 履约合同担保了承包商按合同履行责任 工程履约保证是在工程建设活动中 根据法律法规或合同约定 由保证人向业主提供的 保 证承包商不履行合同责任时 由担保人代为履行或承担责任的法律行为 39 财产保全是什么 财产保全担保是什么 财产保全是在诉讼中或诉讼前遇到有关的财产可能被转移 隐匿 毁灭等情况 从而可能造 成对利害关系人权益的损害或可能使法院将来的判决难以执行或不能执行时 根据利害关 系人的申请或法院决定 对被申请人的财产或有争议的标的物采取的查封 扣押 冻结等强 制性措施 使其在法院有效监控之下的司法行为 财产保全担保是申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保 如果因保全错误为被申 请人或案外人造成损失 申请人或担保人应予以赔偿的制度 40 什么叫追偿 方式有哪些 追偿是被担保债务人不能按期足额偿还债权人债务 根据 保证合同 约定 由担保机构作为 保证人向债权人清偿全部债务后 担保人就拥有了对债务人的全部债权 在此情况下 根据 事前签订的 委托担保合同 规定 担保