企业贷款担保风险评估报告(样本)

企业贷款担保风险评估报告企业贷款担保风险评估报告 1 申请企业基本情况申请企业基本情况 申请担保企业 申请担保金额 期限 担保费率 贷款银行 贷款种类 贷款用途 还款来源方式 注册地址 xxxxx邮编 450000 注册资本 xxx 万实收资本 xxxx 万 法定代表人 xxx身份证号 xxxxx 工商登记号 xxxxx税务登记号 xxxxx 组织机构代码 xxxx贷款卡号 xxxx 基本账户开户银行 xxxx账号 xxxx 经营范围 xxxx 出资人名称出资方式 出资额 万元 所占比例 xxx货币xxxxx xxx货币xxxxxx 股 本 结 构 备注 资产规模雇员人数生产经营场地 2 xxxx 有限公司所提供的上述公司基本资料经审核 企业法人营业执照 组 织机构代码证 税务登记证 开户许可证 贷款卡 股东身份及对应出资额度 均为真实 合法有效 符合国家有关规定 该公司具备向金融机构申请贷款和 向担保公司申请贷款担保资格 二 企业背景情况分析二 企业背景情况分析 2 1 经营业务内容 经营历史 股权结构变更历史 行业特点前景等情况说明 2 2 企业所在行业情况的简要分析 3 企业经营情况和市场状况分析企业经营情况和市场状况分析 3 1 主要经营产品 主要市场分布及销售渠道分析 3 2 主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3 3 信用状况分析 企业信用 主要股东及实际控制人信用分析 3 4 融资及结算情况说明分析 四 企业基本素质 核心竞争力分析四 企业基本素质 核心竞争力分析 4 1 企业长远规划及发展目标 4 2 企业管理层构成及主要领导情况 4 3 股东对企业支持及关联企业情况 4 4 产品核心竞争力分析 五 企业财务情况分析五 企业财务情况分析 5 1 近三年及当期资产负债状况 企业资产负债状况 项目09 年10 年11 年2012 年 x 月 备注 一 资产总额 1 流动资产总 额 3 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其他应收款 待摊费用 存货 2 长期投资合 计 3 固定资产原 值 累计折旧 固定资产净值合 计 4 无形资产及 递延资产合计 无形资产 递延资产 二 负债总额 1 流动负债合 计 短期借款 应付票据 应付账款 4 其他应付款 预收账款 2 长期负债合 计 长期借款 长期应付款 三 所有者权益 合计 1 实收资本 2 未分配利润 资产负债比较表初步分析 1 应收账款结构账龄分析及可回收性了解 账龄6 个月以下 6 12 个月 1 年 2 年2 年以上合计 客户 1 客户 2 客户 3 客户 4 客户 5 注 比例结构分析 2 其他应收款 3 当月存货分类 项目原材料库存商品在产品原料不良商品不良 5 注 比例结构分析 4 当月固定资产分类 固定资产类别原值累计折旧净值备注 一 房屋建筑 二 机器设备 三 运输车辆 四 其他类固 定资产 合计 注 抵押部分及抵押额应在备注中说明 附表 房屋建筑物 自制大型设备办权属证及抵押情况 项目房产证编号建筑面积账面原值账面净值抵押值备注 5 应付账款结构账龄分析 账龄6 个月以下 6 12 个月 1 年 2 年2 年以上合计 供应商 1 供应商 2 供应商 3 供应商 4 供应商 5 6 注 比例结构分析 6 短 长期借款及应付票据明细 借款银行借款日期还款日期借款条件备注 7 其他应付款 8 或有负债 目前公司有无对外担保 未决诉讼等或有负债 已决诉讼无法收回的货款是 否已做核销处理 9 关联方及其交易 企业名称与公司关系销售采购余额备注 结算方式 5 2 企业收入及利润状况分析 企业主要经营指标 项目09 年10 年11 年12 年 3 月备注 主营业净收入 主营业成本 主营业利润 其他业务利润 管理费用 财务费用 7 营业利润 营业外收入 利润总额 净利润 5 3 企业主要财务指标分析 项目09 年10 年11 年12 年 3 月 备注 资产负债率 流动比率 偿 债 能 力 速动比率 销售毛利率 净利率 盈 利 能 力 总资产报酬率 总资产周转率 应收账款周转率 营 运 能 力 存货周转率 净资产比率资 本 构 成 固定资产比率 销售增长率 总资产增长率 成 长 能 力 利润增长率 综上所述 8 六 还款能力分析六 还款能力分析 1 借款用途 还款来源及还款能力分析 七 反担保措施分析七 反担保措施分析 1 担保情况调查分析 1 质押方式 质押品名称价值权属 权利质押期 限与借款期 限是否匹配 质押权利是 否合法有效 其他需说明事 项 流动性 可控性及质押 率 2 抵押方式 名称权属性质 及结 构 面积位置价值目前 状态 变现 能力 共有 人担 保意 愿 权属 有无 纠纷 其他 需说 明事 项 3 反担保企业担保方式 3 1 反担保企业基本情况 反担保企业名称 注册地址 实收资本 经营范围 销售 五金交电 机电设备 汽车除外 仪器仪表 建筑材料 汽 车配件 纺织品 日用百货 农副产品 化工产品 专营及化学危险品除外 房屋租赁 1 经营业务内容 经营历史 股权结构 行业前景等情况说明 9 2 经营利润构成情况说明 3 进销渠道 结算周期和淡旺季情况说明 出资人名称出资方式 出资额 万元 所占比例 货币 股 本 结 构 货币 法人及实际控制人姓名 学历及从事行 业年限 反担保企业主体资格是否合法有效 对外担保总额本次担保金额 反担保人与申请人关系 3 2 反担保企业信用调查情况 1 公司 信用 征信系统查询情况 1 有无不良信用记录 如 未结清或已结清不 有无不良信用记录 如 未结清或已结清不 良贷款 欠息等 若有 解释原因 良贷款 欠息等 若有 解释原因 2 积累信用情况 如累计贷款额 笔数等 积累信用情况 如累计贷款额 笔数等 3 贷款卡状态 贷款卡状态 4 其他情况 如大事记等 其他情况 如大事记等 10 其他渠道了解商业信用等情况 1 无欠供应商货款超过信用期 金额多少等 无欠供应商货款超过信用期 金额多少等 2 无欠水电费等情况 无欠水电费等情况 3 其他 其他 征信系统查询情况 1 有无不良信用记录 如 未结清或已结清不 有无不良信用记录 如 未结清或已结清不 良贷款 欠息等 良贷款 欠息等 1 个人贷款 当前逾期 个人贷款 当前逾期 数 累计逾期次数 最高逾期期数等 数 累计逾期次数 最高逾期期数等 2 信 信 用卡记录情况 若有不良记录 解释原因 用卡记录情况 若有不良记录 解释原因 2 累计信用情况 如累计贷款额 笔数等 累计信用情况 如累计贷款额 笔数等 3 其他情况 其他情况 2 企业 主个人 信用 其他渠道了解个人信用情况 3 其他主要股东信用情况 注 其他主要股东指持股比例达注 其他主要股东指持股比例达 20 以上或对企业经营有关以上或对企业经营有关 键影响的股东 键影响的股东 3 3 反担保企业财务简表及核实分析 综上所述分析该企业代偿能力 八 风险点分析及控制措施八 风险点分析及控制措施 1 本项目主要风险分析