北京语言大学2013年3月期末考试保险学原理模拟试卷答案

1 保险学原理保险学原理 模拟试卷一模拟试卷一 一 一 单项选择题单项选择题 1 纯粹风险引起的事故构成保险危险的 C 基础 2 符合保险人承保条件的特定风险称为 A 可保风险 3 在经济补偿功能基础上发展起来的 是保险金融属性的具体体现 也是实现社会管理功能的重要手段 的是 A 资金融通功能 4 保险委付的前提是 C 推定全损 5 国家或政府通过立法形式 采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老 疾病 生育 伤残 失业 和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力 失去生活来源或中断劳动收人时的基本生活需要提 供经济保障的一种制度是 C 社会保险 6 由于保险和赌博都具有 C 射幸性 因此保险利益原则规定 投保人的投保行为必须以保 险利益为前提 这就把保险与赌博进行了本质上的区分 7 保险合同分为补偿性保险合同与给付性保险合同 这是按照合同的 A 性质 进行的分类 8 代表保险人的利益办理保险业务的是 A 保险代理人 9 在人身保险合同中 其目的是一方面为了方便投保人 另一方面是为了不使保险合同轻易失效 巩固 保险人的已有业务的特别规定属于 B 宽期限条款 10 世界保险市场中 航天保险及能源等保险的承保能力有 60 以上集中在 A 伦敦再保险市场 二 二 多项选择题多项选择题 11 根据我国人身保险的实践 投保人对下列保险标的具有可保利益 A 配偶 B 养子女 C 债 权人对债务人 12 下列风险成本中 属于社会成本的有 C 资源配置成本 D 效率损失成本 13 下列适合签订定值保险合同的标的有 B 运输的货物 C 古董 14 按风险损害的对象分类 风险包括 A 财产风险 C 责任风险 D 信用风险 15 我国 保险法 对保险公司的再保险业务的规定 其内容主要有 A 对每一风险单位所承担的责任 不得超过公司承保能力的 20 超过部分必须办理再保险 B 除寿险外 应将其承保的每笔业务的 20 办理再保险 C 人身险不需办理再保险 D 再保险业务应优先向境内的保险公司办理 三 三 判断题判断题 16 人寿保险公司的资金是用于投资的 而且把收到的投资利息还用于投资 因此人寿保险的投资收益 是以复利计算出来的 T 17 年金保险实际上就是生存保险 两者的保险责任是相同的 T 18 风险费用 附加费用和营业管理费用的总和 构成保险价格 F 19 保险合同有效期内 投保人和保险人经协商同意 可以变更保险合同的有关内容 T 20 国内运输保险是以在国内运输过程中的货物为保险标的 它属于财产保险的一种 T 四 四 填空题填空题 21 近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系 确定保险赔偿责任的一项基本原则 这 里近因是指导致损失的 最直接 和 最有效 的原因 22 被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡 或财产的直接损毁 依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任 保险人负责赔偿的保险称为 第三者责任 保险 23 责任保险单中 责任限额的确定一般有 整个保险期限内的累计赔偿限额 和 每个保险事 故的赔偿限额 两种 24 我国保险事业的发展大致上经历了三个主要阶段 即 附庸性的旧中国保险事业 解放后 独立的民族保险市场阶段 以及 80 年代后我国保险事业的完善发展阶段 25 我国现代形式的保险是随英帝国主义的经济入侵而输入的 据新的考证 中国第一家民族保险企业 是 1865 年的 上海义和公司保险行 五 五 名词解释名词解释 2626 道德风险 道德风险 即 从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动 或 者说是 当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为 道德风险亦称道德危 机 2727 保险 保险 是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的 年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 2828 保险费率 又称 保险费率 又称 保险价格保险价格 投保人向保险公司每年交纳的保险费除以所投保的财产金额所得 的比值 以百分数计 2929 意外伤害保险 意外伤害保险 是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险 六 六 简答题简答题 3030 简述坚持保险利益的意义 简述坚持保险利益的意义 答 坚持保险利益原则的意义 1 可以有效防止和遏止投机行为的发生 2 为了防止道德危险 的发生 3 保险利益原则规定了保险保障的最高限度 并限制了赔付的最高额度 3131 简述保险公司设立的条件 简述保险公司设立的条件 答 设立保险公司 应当具备下列条件 一 有符合本法和公司法规定的章程 二 有符合本法规 定的注册资本最低限额 三 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 四 有健全的 组织机构和管理制度 五 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 保险监督管理机构审查 设立申请时 应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要 3232 简述货物运输保险的特点 简述货物运输保险的特点 答 主要体现在其保障对象 承保标的 承保风险 保险合同变更 保险期限和保险关系六个方面 七 论述题 3333 我国社会养老保险的基本内容及其面临的主要问题有哪些我国社会养老保险的基本内容及其面临的主要问题有哪些 答 社会养老保险分为两类 一是 固定员工由单位缴纳一部分 个人缴纳一部分 真正归与个人账户 的就只有个人缴的那一部分 8 其它一大部分全部归为社会了 如果女子未到退休年龄就死了的话 那 以往单位为那女子交的那部份保险就全归社会了 为国家做贡献了 这个也还好想点 反正是单位出的 钱 国家拿走也不心疼 还有一类就是灵活就业人员 这些人无固定工作 全靠打散工发点微薄的工资 很多私企老板不给员工交保险的 但他们还得从微薄的工资中拿出大部份的工资去交社会保险 只能留 下一小部份饭钱维持日常开销 而他们交的社会保险的钱 一大半都要归于社会统筹 一小部份才属于 自己的个人账户 等于说灵活就业人员把单位缴的那部份比例自个儿缴了 可怜的人儿 本来工作就不 稳定 还得交那么多社保 保险学原理保险学原理 模拟试卷二模拟试卷二 一 一 单项选择题单项选择题 1 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的 D 最高限额 2 保险公司的分支机构在接受投保人的要约后 尚需要获得上级保险公司或者保险总公司的批准 通常 在未获得批准前 可先出立 A 暂保单 3 暂保单的有效期一般为 C 30 天 4 保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的单证是 D 批单 5 保险费率是 A 保险费与保险金额的比例 6 复效申请的保留期限一般为 C 两年 年 效力中止或失效时间超过这一期限就不能申请复效 7 投保人对保险标的应当具有保险利益 投保人对保险标的不具有保险利益的 保险合同无效 这样规 定的目的在于防范投保人利用保险合同进行投机赌博等违法活动 以减少 B 道德危险 的发生几 率 8 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内 应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的 全部实质性重要事实 同时绝对信守合同订立的约定与承诺 因此保险合同是 B 最大诚信 合同 9 投保人与保险标的之间存在利害关系的标志是 A 保险利益 10 在一切保险合同中 保险人是以 B 责任免除 条款确定其不承保的风险 二 二 多项选择题多项选择题 11 我国 保险法 对我国保险公司的投资对象作了原则性的规定 即保险公司的资金运用 限于 A 股票 B 银行存款 C 买卖政府债券 D 金融债券 3 12 机动车第三者责任险中 属于保险保障范围的驾驶员包括 A 保单指明的被保险人 B 被保险人雇用 的司机 C 被保险人允许的合格驾驶员 D 保险车辆借给他人使用时的合格驾驶员 13 人身保险中的两全保险具有的特点是 B 承保范围广 C 保险费率较高 14 再保险与原保险的区别有 A 合同当事人不同 B 合同的性质不同 C 同合同涉及的主客体广度不 同 D 保险标的不同 15 下列保险中不具有储蓄性质的有 B 信用保险 D 财产保险 三 三 判断题判断题 16 风险管理以处置静态风险为主 但也包括对动态风险的处置 T 17 保险基金是随着资本主义生产方式的出现而出现的 F 18 汽车险中第三者是保险人和被保险人以外的其他人 财产不属于第三者的范畴 F 19 国内货物运输险中 保险货物的自然损耗 本质缺陷 市价跌落及运输延迟等所致的损失或费用不 属于保险人应承担的责任 T 20 平安险不负责共同海损 F 四 四 填空题填空题 21 共同海损 的分摊原则成为财产保险原始阶段的基本思想 22 保险只有在众多风险标的存在的前提下才有可能成立 而且是具有同一损失可能性的大量风险标的 因为只有大量独立遭受损失标的的存在才能够使 大数法则 有效地发挥作用 23 再保险是以原保险为基础的另一种独立的保险形式 通过原保险人与再保险人签订 分保条款 或 再保险合同来实现 24 保险合同的参加者至少有两方当事人 即 投保人 和 保险人 25 按照投保时保险双方是否约定保险标的保险价值来分 财产保险可分为 定值保险 和 不定值保险 五 五 名词解释名词解释 2626 代位追偿原则 代位追偿原则 指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失 保险人向被保险人履 行损失赔偿责任后 有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿 的权利 保险人取得该项权利后 即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔 2727 补偿性保险合同 补偿性保险合同 又称赔偿性保险合同或评价保险合同 是指当保险合同约定的事故发生后 保险 人根据保险标的因事故发生所造成的实际损失额 对被保险人进行经济补偿的合同 2828 保险市场 保险市场 是保险这一种特殊商品交换关系的总和 狭义的保险市场指保险的交换场所 广义的保 险市场体现保险的交换关系 2929 人寿保险 人寿保险 是以人的寿命为保险标的 以死亡或生存为保险事故 保险人在保险事故发生时 根据保险合同的有关 规定 向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保险 人寿保险又称生命保险 六 六 简答题简答题 3030 保险公司经营的特征有哪些 保险公司经营的特征有哪些 答 保险业是风险管理行业 保险经营具有以下特征 1 保险经营活动是一种具有经济保障性质 的特殊的劳务活动 保险以经济补偿与给付为基本功能 2 保险经营资产具有负债性 保险经营的资产 中 自有资本所占的比重很小 绝大部分来自于投保人按照向保险企业缴纳的保险费 保险储金等 3 保险经营成本具有不确定性 首先 保险费率是根据过去的统计资料计算出来的 与未来的情况有偏差 其次 保险事故的发生具有偶然性 最后 就每一保单而言 在保险期限内 保险事故发生的越早 成本 越大 如果保险事故在保险期限内未发生 就基本上不存在保险成本 4 保险企业的利润计算具有特殊 性 保险人的利润在以当年收入减去当年支出的基础上 还要调整年度的业务准备金 调整数额的大小 直接影响企业的利润 从直观的角度看 寿险企业的利润基本上来自于利差收益 死差收益与费差收益 5 保险投资是现代保险企业稳健经营的基石 保险经营中会形成一笔闲置资金 为了保证赔偿或给 付 并形成与增加经营利润 必须运用好闲置资金 并要追求比较好的投资实绩 6 保险经营具有 分散性和广泛性 保险企业承保的风险范围广 经营险种多 囊括社会生产和生活的各个领域 影响面 广泛 3131 什么是投保人 什么是投保人 作为投保人 必须具备哪些资格条件作为投保人 必须具备哪些资格条件 答 所谓投保人 又称要保人 是指与保险人订立保险合同 并按照保险合同负有支付保险费义务的人 投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一 它既可以是自然人也可以是法人投保人应当具备以下三 个条件 第一 投保人必须具有相应的权利能力和行为能力 否则所订立的保险合同不发生法律效力 第二 投保人对保险标的必须具有保险利益 即对保险标的具有法律上承认的利益 否则投保人不能与 保险人订立保险合同 若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同 该保险 合同无效 第三 投保人应承担支付保险费的义务 不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合 同 均应承担支付保险费的义务 3232 保险公司在理赔工作过程中必须坚持哪些原则 保险公司在理赔工作过程中必须坚持哪些原则 答 补偿原则 保险利益原则 近因原则 最大诚信原则 代维求偿原则 重复 四眼 原则 七 七 论述题论述题 3333 试述政府对保险公司监督管理的必要性及其内容 试述政府对保险公司监督管理的必要性及其内容 答 保险监管的必要性主要从以下方面反映出来 1 建立和形成合理的保险市场结构的需要 1 保 护自由竞争的需要 2 反垄断的需要 3 避免过度竞争的需要 2 保险行业的特殊性 保险业需要监管的原因还在于保险业本身的特殊性 保险公司的经营是负债经营 其通过收取保费而建 立的保险基金是全体被保险人的财富 保险公司一旦经营不善出现亏损或倒闭 将使广大被保险人的利 益受到极大损害 另外保险公司的承保对象涉及到社会各部门 各阶层 保险公司的经营一旦出现问题 影响甚大 所以应加强对保险业的监管 综上所述 在保险业的发展中 一方面要依靠市场这只 看不见的手 以引导保险公司积极进取 另一方面也应当承认政府保险监管部门这只 看得见的手 在宏观调控方面的必不可少的作用 要适度 地把握两只手之间的力量平衡 兼顾保险业发展中的效率与公平 保障保险市场各主体的合法权益和保 险业的稳定发展 监管的内容 组织方面的管理 1 实施设立许可证 2 限制组织形态 3 规定营业范围 即对于保险人可以经营的险种的限制 4 解散清算的监督 财务方面的管理 1 规定保险企业 开业资本的最低限额 2 规定保证金的提取 3 规定有关各种准备金的提存 4 关于投资的规 定 业务方面的管理 1 对保单的核定 包括对保单的基本格式 内容 条款等的审核 其目的是保证 保险合同的公正性 2 对保险费率的核定 这是保证偿付能力和保证费率合理的必要措施 目的是使 费率适当 公正和无差别 针对不同的保险业务 保险费率的管理方式也有所差别 3 禁止不正当竞 争 包括禁止不实说明 诱使换保 禁止放佣和禁止错价 4 检查业务情况 5 禁止兼营 兼业 保险学原理保险学原理 模拟试卷三模拟试卷三 一 一 单项选择题单项选择题 1 保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险是 D 原保险 2 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 这一条件表明损失的发生具有 A 分散性 3 从法律角度看 保险是一种 C 合同行为 4 我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据是 C 仓至仓条款 5 保险通过集合多数人的保费 补偿少数人的损失 体现出保险的 B 互助性 6 盗窃险的条款规定 被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后 应当在 C 24 小 时 内通知保险人 否则保险人有权不予赔偿 7 用以补偿或给付因自然灾害 意外事故和人体自然规律所致的经济损失 人身损害及收人损失 并由 保险公司筹集 建立起来的专项货币基金是 C 保险基金 8 保险基金的主要来源是 A 保险费 9 合同的效果在订约时不能确定的 即合同当事人一方并不必然履行义务 只有合同中约定的条件具备 或合同约定的事件发生时才履行义务的合同是 C 射幸合同 10 由国家 政府 通过法律或行政手段强制实施的保险属于 B 强制保险 二 二 多项选择题多项选择题 11 按照马克思的理论 确定保险基金额度的基本原则是 A 根据社会经济实力来确定 D 概率论 是确定保险基金额度的科学依据 12 构成可保风险的条件有 A 纯粹风险 B 意外风险 C 风险损失较大 13 海上保险的特点是 A 海上保险具有国际性 B 海上保险中 保险责任的确定具有复杂性 C 海 5 上保险具有综合性 14 责任保险的损害赔偿责任的成立条件是 A 必须是民事责 B 必须是违法行为 D 必须有因果关 系 15 广义的财产保险的保险标的可以是 A 物质财产 B 与物质财产有关的经济利益 C 依法应负的民 事损害赔偿责任 D 预期利润 三 三 判断题判断题 16 费率适当是指费率必须足以赔付所有损失和支付所有费用 T 17 保险合同的当事人包括保险人和被保险人 F 18 海上保险是一种最古老的保险 近代保险也首先是从海上保险发展而来的 T 19 超额赔款率分保是对分出公司财务损失的保障 不对个别的危险负责 T 20 资本主义的保险公司既为整个资本家阶级平均分摊损失 又分享剩余价值 因此 保险基金是剩余 产品的一种扣除 T 四 四 填空题填空题 21 保险产生和发展的经济基础是 商品生产 22 保险合同是建立在 最大诚信 原则的基础上的 23 根据国际惯例 在投保时可以不具有保险利益 但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利 益的财产保险险种是 海洋货物运输保险 24 保险合同终止的最普遍的方式是 自然终止 25 人身保险是以人的 寿命 和 身体 为保险标的的一种保险 五 五 名词解释名词解释 2626 保险价值 保险价值 指投保人与保险人订立保险合同时 作为确定保险金额基础的保险标的的价值 也即投 保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额 2727 保险利益原则 保险利益原则 是保险的基本原则 其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益 2828 保险基金 保险基金 广义的保险基金 指整个社会的后备基金体系 是为了使社会再生产过程能够持续进行 而在国民收 入的再分配中扣除下来的 用于补偿因自然灾害或意外事故造成的经济损失的社会资金 亦称社会后备基金 2929 社会保险 社会保险 是一种为丧失劳动能力 暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补 偿的一种社会和经济制度 六 六 简答题简答题 3030 简述诚实信用原则的主要内容 简述诚实信用原则的主要内容 答 包括告知 保证 弃权与禁止反言 在早期的保险合同及有关法律规定中 告知与保证主要是对投 保人与被保险人的约束 而现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对投保人 保险人等保险 合同关系人的共同约束 弃权与禁止反言的规定主要是约束保险人的 3131 保险公司在进行投资业务时应注意的问题及应遵循的原则各是什么 保险公司在进行投资业务时应注意的问题及应遵循的原则各是什么 答 1 保险公司的资金运用必须稳健 遵循安全性原则 并保证资产的保值增值 2 保险公司的资金 运用 限于在银行存款 买卖政府债券 金融债券和国务院规定的其他资金运用形式 3 保险公司的资 金不得用于设立证券经营机构 不得用于设立保险业以外的企业 4 保险公司运用的资金和具体项目的 资金占其资金总额的具体比例 由保险监督管理机构规定 3232 简述什么是保险利益 简述什么是保险利益 保险利益成立的要件是什么保险利益成立的要件是什么 答 保险利益为投保人或被保险人对保险客体之合法的利益 包括财产利益和人身利益 或从另一角度区 分的抽象性保险利益和具体性保险利益 1 须为适法性利益来源 2 须为确定性利益 3 财产保险合同的保险利益须为经济性利益 人身保险合同 的保险利益须为法定关系 七 七 论述题论述题 3333 试述保险合同的含义和特征 试述保险合同的含义和特征 答 合同 又称契约 是当事人依法订立 变更和终止民事关系的协议 合同有三个基本特征 首先 合同是双方或多方当事人通过协商达成的协议 其次 根据协议 当事人之间产生债权和债务关系 最 后 依法成立的合同受法律保护 保险学原理保险学原理 模拟试卷四模拟试卷四 一 一 单项选择题单项选择题 1 使风险的可能性转化为现实性的 称为 B 风险事故 2 保险产生的物质基础是 B 剩余产品 3 我国农村兴办的保险合作社建立的保险基金 属于 D 合作形式的保险基金 4 保险合同的文本通常是以标准化的形式 事先由保险人印好 供投保人选择 若投保人要求对保险条 款有所修改 也是采用保险人事先准备好的附加条款或附属保单 因此保险合同是 D 附和合同 5 以下人身保险险种中 通常为短期业务的是 C 团体人寿保险 6 在下面哪种情况下 投保人是被保险人和受益人 D 父母为自己投保养老保险 7 对产品责任没有可保利益的人是 D 消费者 8 人寿保险合同中被保险人的 C 年龄 是决定保险费率的重要依据 也是在承保时测量危险 程度 决定可否承保的依据 9 在下列险种中 可以根据保险标的的生理生长规律变动保额承保的是 D 家禽保险 10 标志着新中国保险业开端的中国人民保险公司的成立时间为 A 1949 年 二 二 多项选择题多项选择题 11 下列风险中 保险公司不能承保的有 A 投机风险 C 动态风险 12 保险营销观念的发展所经历的几个阶段是 A 以产品为导向 B 以销售为导向 C 以消费者为 导向 D 以市场为导向 13 确定牲畜保险的保险金额一般采取的方式有 A 根据账面价值确定 C 保险双方协商确定 D 根据市场价格确定 14 与其它的买卖合同相比较 保险合同的特点是 A 保险合同是保障性合同 B 保险合同是对人合 同 C 保险合同是附和合同 15 因保险合同纠纷提起诉讼时 通常由 A 被告所在地 B 保险标的物所在地 人民法院管 辖 三 三 判断题判断题 16 自留形式的保险基金以货币形态为主 F 17 保险合同的文本是以标准化的形式 事先由保险人印好 供投保人选择 投保人没有修改的权利 所以保险合同是附和合同 F 18 传染病不是人身内部原因所致 所以健康保险不承担传染病所致的损失 F 19 由于保险经纪人是投保人的代理人 所以其佣金一般是由投保人支付的 F 20 劳合社不是一个保险公司 而是一个社团 更确切的说 它是一个保险市场 T 四 四 填空题填空题 21 保险人 又称为承保人 是收取保险费并按照保险合同规定负责赔偿损失或履行给付保险金 义务的人 通常是经营保险的各种组织 22 被保险人违反保证 不论其是否有过失 亦不论是否给对方当事人造成损害 保险人均可 解除合 同 23 劳合社会员在传统上一直以承担 无限 责任著称 24 职业责任保险如果以事故发生为基础 即仅对保险有效期内发生的保险事故负责赔偿 则在国外又 被称为 长尾巴保险 25 风险的识别不仅是对所面临风险的识别 更重要 且较困难的是对各种 潜在风险 的识别 五 五 名词解释名词解释 2626 家庭财产两全保险 家庭财产两全保险 是一种兼具经济补偿和到期还本双重性质的长期性的家庭财产保险 是传统家庭财产保险的特殊形式之一 2727 保险需求 保险需求 保险需求就是指在一定的费率水平上 保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保 险商品数量表 单 2828 默示保证 默示保证 默示保证是保证的一种 指虽然在 保单中无文字 但习惯上认为被保险人在投保时 应对某事项的为或不为作出的保证 2929 赔款准备金 赔款准备金 赔款准备金是对会计年度结束前已经发生的但尚未赔付的保险事故提存的准备金 包 括已决赔款准备金 未决赔款准备金和已发生未报告赔款准备金 7 六 六 简答题简答题 3030 简述社会保险的内涵 简述社会保险的内涵 答 社会保险就是当劳动者因丧失劳动能力或因失业而中断劳动 失去收入来源时 使其从社会获得物 质帮助的制度 劳动者丧失劳动能力的情况 主要是指年老 患病 工伤 生育 失业是指虽未丧失劳 动能力 但失去了劳动岗位 由此而推出养老 医疗 工伤 生育和失业等五大保险 社会保险是对劳 动保险制度的改革 劳动保险是中国政府在国有职工中实行的一种社会保障制度 是我国建立社会保险 制度起步阶段的产物 之所以把劳动保险称为社会保险 是由于其当时有限的内容所决定的 随着我国 经济的发展和改革开放新形势的需要 对原有劳动保险内涵的不断充实和其社会性的拓宽 并用社会统 筹的方法进行管理 劳动保险的概念已逐步趋同于国际上通行的社会保险概念 比较而言社会保险具有 以下特性 1 互济性 社会保险的互济性首先体现在劳动者之间经济上的互济 如年轻人与老年人 健 康人与患者 在业人员与失业人员等社会成员之间的互济 其次是单位或行业之间的互济 社会保险对 基金实行统筹 老年人少与老年人多的企业 风险小与风险大的行业之间形成了互济 最后是地区间的 互济 即经济条件好的地区与经济条件差的地区间社会保险基金的互济 比如 就开滦内部而言 赵矿 经济效益不好 按其工资总额上缴的保险费就少 而钱矿经济效益好 按其工资总额上缴的保险费就多 两个矿的缴费均进入省养老保险统筹基金 但赵矿退休人员多 使用的退休费就多 由统筹基金下拨的 退休费远高于其上缴的保险费 钱矿退休人员少 使用的退休费就少 由统筹基金下拨的退休费远低于 其上缴的保险费 上缴的保险费进入省统筹后统一使用 所以效益好坏 退休人员多少并不影响两矿退 休人员的退休待遇 企业也不会因筹集不到退休工资而犯愁 这就社会保险的互济性 再比如 由于整 个开滦是个老企业 退休人员所占的比例较大 负担较重 所以省下拨的退休费比开滦上缴的保险费要 高 也就是说开滦退休职工所吃的统筹费要比开滦上缴的多 据有关部门统计 02 03 年省下拨给开滦局 的退休费高于开滦局上缴的保险费 1 个亿之多 04 年由于开滦局经济效益的提高和退休审批人员基本没 有增加 下拨的退休费和上缴的保险费基本持平 2 普遍性 社会保险的普遍性体现在 首先社会保险 在一国范围内实施范围广泛 一般的规律是先在工资收入者及其家属中实施 然后扩大到全体居民 其 次 世界各国普遍把建立社会保险制度作为重要的社会和经济政策 都要根据本国的经济实力逐步建立 并不断完善发展这一制度 3 公平性 首先体现在所有参加社会保险的劳动者人人有权享受社会保险待 遇 机会均等 其次 计算社会保险待遇既要反映劳动者长期劳动收入的水平 又要通过国民收入再分 配手段平抑高收入与低收入者之间的差距 再次 社会保险待遇应随着物价上涨和社会经济发展不断提 高 以保障享受者实际生活水平不下降 并适当分享社会经济发展成果 4 强制性 社会保险是国家的 社会政策 通过国家立法强制实施 法律规定范围内的成员及其所在单位 必须无条件地参加社会保险 并按规定履行缴费义务 各级政府和社会保险机构 服务机构亦应无条件地承担社会保险责任 5 福利 性 社会保险不以盈利为目 不仅负责社会保险基金的筹集 支付和管理 还为劳动者提供必要的管理 服务工作 从社会保险的几大特性不难看出 社会保险具有分散风险 互助共济 合理调剂的功能 社 会保险既是一种经济制度 也是一种社会制度 它对于保障劳动者的生活水平和身体健康 促进经济的 繁荣 维护社会的安定 创建和谐社会 都具有积极的作用 具体来说 1 保证劳动者在特殊情况下的 基本生活 劳动者在暂时或永久丧失劳动能力或失业等特殊情况下 不能获得劳动报酬 他本人及其家 属的生活可能发生困难 甚至无法维持最低的生活水平 社会保险在这种情况下为劳动者提供物质上的 帮助 以维持他们的基本生活 2 保证劳动力再生产的顺利进行 劳动者在劳动过程中因负伤 患病 影响劳动能力 即意味着劳动力再生产的中断 通过社会保险 获得及时治疗 并能够得到物质资助 使劳动力及时得到恢复 从而保证劳动力再生产得以正常地进行 对失业者提供的社会保险 既维持了 这些劳动者的基本生活 同时也保护了他们的劳动力 比如劳动者失业后不一定马上找到找到劳动岗位 获得工资收入 这时失业保险可以为其提供基本生活保障 对育龄女职工的生育保险 既是恢复女职 工劳动力所必需的 也是保证新一代劳动力再生产的延续 3 调节社会的分配关系 缩小收入分配的差 距 促进社会和谐 由于不同单位效益差别 不同劳动者的劳动能力和家庭负担等各不相同 必然会产 生收入 财富以及生活富裕程度上的差异 如果贫富差别过于悬殊 就会加剧社会矛盾 这对社会稳定 和经济发展都是不利的 社会保险给收入较少 失去收入来源的劳动者提供基本的生活保障 相对提高 了他们的实际收入水平 在一定程度上调节了社会成员收入差别上的过分悬殊 促进整个社会实现比较 公平的分配 4 促进社会经济发展 社会保险 其中特别是养老保险 可以积累一大笔资金 不论存入 银行或购买债券 以及在一定条件下用于投资 都可以促进社会经济的发展 此外 如前所说 社会保 险对于保证劳动力再生产 维护社会安定具有重要作用 有利于经济的发展 随着改革的不断深入 社 会保险所覆盖的范围也会越来越广 从国有企业到乡镇企业再到个体经营者乃至全体公民 总之 发展 社会保险事业对于建立和谐社会 发展经济 共奔小康具有十分重要的意义 3131 简述再保险的重要作用 简述再保险的重要作用 答 1 分散风险 2 稳定经营成果 3 扩大承保能力 4 增加积累 分出公司增加积累的主要途径 包括收取分保手续费 扣留保费准备金 利用分保费投资三种方式 5 广泛联系 扩大影响 3232 政府对保险业进行管理的目的是什么 政府对保险业进行管理的目的是什么 答 1 保护消费者的利益 维护保险市场的健康发展 以避免给被保险人带来损失 同时保证保险公司 的偿付能力 2 健全保险组织 保证保险结构设立及资本提供的合法性 3 防止保险业中的不良竞争 反对垄断 管理的方法为监督保单条款内容 规范保险费率及佣金 防止保险公司利用其它优惠条件扩 展业务 确保诚信原则 防止合同双方不当得利的行为 4 弥补保险公司成立的同业组织或同业公会自 行管理的不足 七 七 论述题论述题 3333 人身保险为什么具有储蓄性 人身保险与储蓄的区别何在 人身保险为什么具有储蓄性 人身保险与储蓄的区别何在 答 财产保险的保险期间的一般较短 根据大数法则 在保期间内 有些情况例外 如保险期间内无法确 定损失程度等 保险人向同一保单的所有投保人收取的纯保费等于保险人的赔付总额 因此 保险人无 法将纯保费用于长期投资 财产保险不具有储蓄性 人身保险 尤其是人寿保险 具有明显的储蓄性 一般而言 人寿保险期间较长 采取了不同于自然保费的均衡保费的交费方法 这使得在投保后的一定 时期内 投保人交付的纯保费大于自然纯保费 对于投保人早期交付的纯保费大于自然纯保费的部分 保险人可以充分利用 并且使得投资收益 被保险人或投保人在保单生效的一定时间后 就可以对其保 单享有一定的储蓄利益 如保单贷款 领取退保金或其他选择 人寿保险具人储蓄性 但不是说明人寿 保险完全等同于储蓄 它与银行储蓄相比 有着较大差别 其主要表现为以下几个方面 1 二者的 对象不同 储蓄的对象可以是任何单位或个人 没有特殊条件的约束 而人寿保险的对象必须符合保险人 的承保条件 经过核保可能会能一些人被拒保或有条件的承保 2 二者的技术要求不同 人寿保险 集合众多单位和个人面临的同质风险分摊少数单位和个人发生的损失 需要复杂的精算技术 而储蓄则是 使用本金加利息的公式 无需特殊的计算技术 3 二者的受益期间不同 人寿保险在合同约定信口 开合期间 无论何时发生保险事故 受益人均可以得到约定的保险金 而储蓄只有累积了一定的期间 才 能得到预期的利益 即储存的本金及利息 4 二者的行为性质不同 人寿保险利用多数投保人交纳 的保险费建立的保险基金对遭受损失的被保险人提供补偿或给付 是一种互助行为 而储蓄所得就是本人 储存的本金及利息 对每个储户都是如此 是一种自助行为 5 二者的主要目的不同 人寿保险的 主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失和给付保险金 而储蓄的主要目的是为了获得利息收入 保险学原理保险学原理 模拟试卷五模拟试卷五 一 一 单项选择题单项选择题 1 保险业产生的自然条件是 A 风险 2 按照马克思的保险基金理论 应当根据经济实力和概率论确定 D 保险基金的额度 3 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议是 D 保险合同 4 财产保险最重要的标的是 A 物质财产 5 下列选项中 能投保人身意外伤害保险的是 D 从事高风险工作者 6 保险人和再保险人之间根据合同限额百分比确定分出 分入责任的一种合同再保险方式是 B 成数 分保合同 7 在船舶保险中 除了船东对船舶及运费等有保险利益 对船舶及运费等有保险利益的人还包括 B 租船人 8 中国人民保险公司的 家庭财产综合保险条款 规定 城市居民投保家庭财产综合保险 室内财产 的家用电器及文娱用品 衣物及床上用品 家具及其他生活用具所占的比例分别为 A 40 30 和 30 9 依据一定时期的特定国家 地区或特定人口中群体的有关生命统计资料 经整理 计算编制而成的统 计表 称为 C 生命表 10 政府对保险市场进行监管的首要目标是 A 保障被保险人的合法权益 二 二 多项选择题多项选择题 11 下列保险机构 以盈利为目的的有 A 国有独资保险公司 B 私人保险公司 9 12 下列关于受益人的特点 正确的有 A 由被保险人指定 C 可以变更 13 控制型风险管理技术主要有 A 回避 B 预防 C 分散 D 抑制 14 影响保险需求的主要因素有 A 风险状况 B 保险费率 C 消费者受教育的程度 D 消费者 的收入水平 15 作为保险合同的主体 被保险人必须