县社保局新产品开发项目评估报告

第 1 页 共 6 页 县社保局新产品开发项目评估报告县社保局新产品开发项目评估报告 德江县社会保障局新产品开发项目评估报告一 项目开发背景为加强行政 事业单位的财政资金归口 管理 农行德江县支行在上级行的指导帮助下 实行 上下联动公关 大力拓展机构类法人大客户 经德江 县委 政府多次协调研究 决定于二 五年一月一 日正式起动运行社保工作 将养老 医疗 失业 工 伤 生育五大保险全部纳入该局核算 对这些资金进 行集中管理 有利于社会的保障与稳定 更有利于公 共的财政体系建设 新成立的德江县社保局因涉及的 单位与个人较多 资金规模较为可观而成为各家金融 机构的竞争热点 农行德江县支行在上级行的大力帮 助下 在本行领导的亲自关公下 争取到了县委 政 府的同意 将该局的所有账户开设在我行 从而赢得 了项目的合作权 二 项目基本情况 1 德江县社保 局的管理范围德江县社保局是德江县财政局下属的二 级局 负责对德江县所有行政 企事业单位的养老 医疗 失业 工伤 生育实施集中核算 集中计发 并为每一统管单位建立内部账户 分户核算管理 2 集中资金的范围和预测资金量德江县社保局只在 第 2 页 共 6 页 一家国有商业银行开设一个银行存款账户 集中核算 单位 个人的养老金 医疗金等资金均要纳入一家银 行的帐户内进行统一管理 且由代理银行统一代发 其集中养老金 医疗金 失业金等资金流量约 500 万 元 留存金融部门资金月均 300 万元 代发单位 个 人 三金 总人数为 5000 人 三金 支出总额 为 500 万元 留存金融部门资金逐月累计年末可望达 1500 20 xx 万元 3 项目建设安排德江县社保局计 划把县直行政 企事业单位一次性集中起动 所有前 期工作均已到位 现仅欠一部分办公设备 三 农行 争取社保局账户的重要性近几年 虽然我行存款总量 与增量的市场份额均在本地区金融同业排名第一 但 是我行经营资金超负荷运转的状况仍然没有得到根本 地解决 组织存款工作仍是我行的工作中心与重点 作为经济不发达的德江县来说 财政性存款及行业系 统资金在市场存款总量中占着十分重要和举足轻重的 作用 因此 争取德江县社保局账户对于我行组织存 款 带动中间业务的发展具有长远的重要意义 第一 缓解存贷比例高 资金负荷重的矛盾 截至 20 xx 年 末 我行各项贷款总额亿元 各项存款总额仅亿元 贷差亿元 存贷比例达 向上级行借款亿元 因存 款组织不足 每年均向上级行借款 严重制约我行扭 第 3 页 共 6 页 亏与消化历史包袱的进程 第二 保住存款市场份额 并有效拉动存款增长 因地区经济落后及国家国企改 革 公司客户除烟草行业外已屈指可数 较好的电信 移动因财务一体化实行收支两条线管理后滞留地区存 款较少 企业存款难以有效增长 而今年我行储蓄 机构存款增长亿元 占我行存款增量的 因此 社 保局账户及代发 三金 业务能拉动我行储蓄 机构 存款的稳定增长 否则 丢掉这一关键账户就意味我 行失去一个大系统客户 第三 改变账户归属的历史 原因造成我行机构客户存款有效增长不足的现状 因 计划经济体制下国家专业银行按行业分工及未抓住 80 年代账户清理的商机 导致我行占有的行政事业 机关团体客户账户市场份额低的现状 严重制约机构 存款的有效增长 现在如果能将该客户揽入我行 那 将是一大商机 项目投资概算项目预计总投资万元 我行投资万元 其中 1 建立社保缴费大厅 内设 养老保险缴费处 医疗保险缴费处 工伤保险缴费处 生育保险缴费处 缴费大厅面积 150 200 平方米 需费用万元 2 购置办公桌椅 11 套 需费用万元 3 购置计算机设备 10 台 需费用 5 万元 4 购买 公务车一辆 需费用 6 8 万元 5 购置笔记本电脑 1 台 需费用万元 6 购置激光扫描复印机 1 台 第 4 页 共 6 页 需费用万元 7 购置立式空调 2 台 挂式空调 5 台 电炉 20 个 需费用 3 万元 8 购置传真机 5 台 需 费用万元 以上合计需费用 万元五 投资回收分析 从 20 xx 年开始我行在项目上可获得的收益为 第一 年万元 第二年万元 第三年万元 项目前三年累计 可以实现收益万元 项目总投资为万元 说明项目在 三年内可以收回投资成本 六 项目风险性分析通过 评估测算 该项目总投资为万元 从项目带来的存款 效益预测 我行投入资金的收回期是 年 而我行与 德江县社保局签订的合作协议期限是 20 年 说明该 项目的抗风险能力较强 风险较低 随着合作时间的 不断增加 银企的合作关系将进一步增强 资金的集 中力度和规模将逐年增加 农行在项目存款量增加的 同时 经营利润也将不断扩大 长期稳定的合作关系 为投入资金的安全性收回提供了可靠保障 七 结论 及建议随着我国系统资金管理制度改革的进一步深入 和不断完善 社保系统资金统一管理的力度和范围将 逐步扩大 农行与当地社保部门建立长期 稳定 友 好的合作关系 有利于农行机构类存款业务的稳定 快速发展 社保的低成本存款资金的注入 有利于我 行增加资金实力 对我行以后的发展有着十分重要的 作用和深远的意义 项目的开发成功 使农行在德江 第 5 页 共 6 页 县树立了良好的社会形象 提升了农行在本县的经营 地位和知名度 为我行以后的发展奠定了坚实的基础 项目的开发成功 为我行的经营和发展注入新的血液 拓宽了我行的发展渠道 对我行在德江县长期 稳定 发展具有重要的作用 第一 开辟了一条稳定的存款 渠道 可以促进我行储蓄存款的稳步上升 第二 可 以带动我行机构类信贷资产的投入 增加事业类优良 客户的市场份额 促进我行有效信贷资产的提高 为 实现经营利润打下良好基础 第三 增加了优良个人 客户群体 可以拉动我行个人消费信贷的有效增长 第四 行政 事业单位代收 代付等中间业务较多 为我行以后发展中间业务提供了一个广阔的空间 第 五 可以降低我行对机构业务分散公关的费用 减少 客户开发成本 第六 可以促进我行业务经营的好转 为实现最终经营赢利打下基础 通过评估分析 我行 认为开发德江县社保合作项目 是十分必要的 这