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文档简介

1 / 23理财计划书理理财规划师:编号: 联系电话: 联系地址:财 计 划 书尊敬的王先生:很荣幸能为您制作理财方案,以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享:“理财是种习惯,我们要养成好习惯,避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看,想必您对于日常理财还没有成为一种习惯,在当今社会,理财能给您的家庭资产保值增值,帮助您规避风险,提高投资收益,是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始2 / 23去关注和了解,相信通过一段时间,加上理财顾问的指导,您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富,习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划,不仅是一份简单的家庭资产的规划书,更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。最后,期待您能早日养成一个好的理财习惯,更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车” 。一个人基本信息分析家庭收支情况汇总表:从您家庭收入情况分析,您每月的收入金额在 15000 元,一个月 2500 元的住房贷款。 从您家庭支出情况分析,每月汽车油费支出 500 到 1000 元,每月 1000 元小孩教育费具体资产状况如下表:3 / 23风险偏好测试一 您的年龄: 岁以上 1 分 岁 2 分 岁 3 分 岁 4 分 岁以下 分 二 您平均每月支出约占收入的: 以上 1 分 2 分 3 分 4分 5 分 三 您需要供养人口的平均数目: 人以上 1 分 人 2 分 人 3 分 人 4分 人 5 分四 您的投资中哪一品种所占的比重最大? 银行存款 1 分 保险 2 分 房产 3分 债券 4 分 股票基金 5分五 在选择投资对象时,您更倾向于下列哪类投资品种:4 / 23 平均投资收益率为,最好的情况是,最坏的情况为.98 2 分 平均投资收益率为.6,最好的情况是,最坏的情况是 4 分 平均投资收益率为,最好的情况是,最坏的情况是. 6 分 平均投资收益率为.,最好的情况是.,最坏的情况是 8 分 平均投资收益率为,最好的情况是,最坏的情况是. 10 分 六 您对投资价值波动的感觉是: 对任何波动都感到难以承受 1 分 能够接受轻微波动,关心资产保值多于增值 2 分 能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动”3 分 尽管会担心投资价值的剧烈波动,但能够接受投资亏损 4 分 潜意识中追求高增长,同时能够坦然接受投资亏损 5 分七 假如股市大市下跌,您持有的某种股票也同样下跌,您会怎样处理这项投资?: 全部卖掉,断腕止损 1 分 卖出大半,保存实力 2 分 卖出小半,再观态势 3 分 按兵不动,等待5 / 23反转 4 分 追加投资,摊平成本 5 分八 在您看表演时,舞台上的催眠师征求自愿者上台合作,您会上去吗? 免谈 1 分 我不可能加以考虑 2 分 如果有人鼓励,我会试试 3 分 我可能会做 4 分 我绝对会做 5 分评分标准:(分值越低,表明风险承受能力越低;反之,分值越高,则表明风险承受能力越高。) 选 a 为 1 分,b 为 2分,c 为 3 分,d 为 4 分,e 为 5 分您的风险偏好测试级别:问题 1 2 3 4 5 6 7 8分数 总分王先生是中庸进取型投资者 您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常6 / 23常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较大的风险。二理财目标你的理财目标,我们通过你的表述基本清晰,特归纳如下几条。A 个人保障需求,想获得一个相对稳定和符合您现状的保障。B 小孩教育需求:想建立一个比较稳妥的女儿教育基金。C 资产增值需求:想把现有的资金用活,提高收益率,但要兼顾流动性。三理财计划7 / 23A:个人保障需求:意外保险作为一种收费低,保家庭理财计划书随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题, 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资, 以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。下面是我对自己家庭的财务状况分析,以此来选择最适合自己家的理财计划。目前,我家家庭的主要收入来源是父母 2 人个体经营所得,每月稳定收入为 25000 元。每年还有约 6 万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市,每年需 3 万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费 1000 元,每年包括学费和其8 / 23他开支需支出 20000 元。我家里有汽车,但主要交通工具是电动车,交通方面开支较小。每年约 7000 元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约 5000 元,父母每月给双方父母赡养费各 500 元。每年结余都被父母存为定期和活期存款,并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母对投资理财有以下几个目标:1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资,抵抗通货膨胀,更高增值。2、父母计划 2 年内买房,采取分期付款方式,首付 300000元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。 。据我分析,我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少,不擅长投资,稳定是主要的考虑因素。因此,希望投资能够较为低风险,在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,对收益目标要求一般。且由于家中的短期目标,父母投资目标实现的限制因素也9 / 23有如下一些:1、因为近 2 年有大的购房支出,父母主要会考虑 3 月期,半年期,一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。2、在保证日常开销的基础上,主要投资健康财产保险,其次是金融理财产品 3、因家中个体经营,对资金流动性要求较高。 综合以上,我对自己家庭的投资组合建议:1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险,但是医疗保险只“保”不“包” ,并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险,并将商业保险作为补充,增强家庭抗风险的能力。2、 银行的存款利息较低,加之如今通货膨胀率居高不下,若是仅仅将闲置资金存在银行,不能起到保值的作用。而且,父母的工作较为繁忙,专业知识少,没有时间打理过于复杂的投资。因此,可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。10 / 233、 在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。4、 手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支,例如人情往来、额外支出等。因此,我的配置组合首先是父母增加 2 人养老保险每年共1000 元,其次是购买重疾险 1000 元,增加每年的旅游支出,并购买商业健康保险。其次,父母可以拿出 100000 元的银行存款,投资于组合债券,因父母都不太懂,可以选择专门的理财公司代为投资。同时,预留出女儿的教育费用 5万元。最后,父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行,并保留定期存款约 300000 元,作为首付不动。根据自己家里的情况,我将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置,我认为较适合自己的家庭情况。理财规划建议书11 / 23第一部分 重要提示和金融假设1 重要提示本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。12 / 23对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外,本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。2. 名词解释1) 现金:在如常生活中,现金指钞票,硬币等在内的法定货币。现金最重要的特征是,他是被普遍接受得支付手段。在很多时候,活期存款同样被用于直接支付,而且客户可以非常方便的将活期存款转换成现金。所以,在本规划书中,先进不仅包括钞票和硬币,号包括客户的活期存款。2) 现金流及现金流量:现金流描述了客户在一年当中流入以及流出的现金总量,二者之差极为当年现金净流量。在本规划书中,现金流入量是有六个部分构成:日常收入,投资资产收益,资产变现,商业保险的保险金,举借债务获得的13 / 23资金,住房公积金和社会统筹保险产生的收入。现金流出量由四个部分构成:日常支出,追加投资和购买资产,商业保险的保费支出,偿还站务所用资金。3) 自用资产:既保护客户日常生活质量所需要的那部分财产,比如,客户用于居住的住宅,不用做商业用途的自用汽车,客户拥有的家用电器,家具,家庭装饰品,以及客户家庭成员的首饰,衣物等。这部分资产的价值使客户生活质量在资产方面的反应。同时,在通常情况下,一般不考虑变现这部分资产。4) 限制性资产:及客户自己家庭成员的住房公积金和社会统筹养老保险,由于政策方面原因,这部分资产的运用受到一定的限制,所以,单独类出这部分资产,以便客户张无可自由支配资产的总额。5) 盈余现金分配:在未来的每一个年度,客户都可能遇到现金有14 / 23结余的情况,盈余现金分配计划指在现今出现盈余的年度,对这部分英语的现金按该计划的审定的比例进行分配,经他们追加到各项投资中去。6) 通货膨胀率:通货膨胀率描述了货币实际购买力下降的程度,过高的通货膨胀率会使您的收入不如原来那么“值钱“,从而导致客户的生活质量下降,因此,设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确股价未来的支出水平。7) 紧急备用金:只从财务安全的角度出发,一个家庭应但持有的最低现金金额,家庭可能在一些特殊情况下动用这部分现金。在本规划书的盈余现金分配策略和赤字弥补策略中我们将使用到这个家设置。8) 收入及支出:虽然目前的收入和支出是确定的,但是必须认识15 / 23到,未来的收入和支出都建立在假定得基础上,这部分数据来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在本计划书中,收支数据会被多次使用。9) 年平均增长率:这组数据分别描述了收入,支出以及资产价值未来的增长的程度。年平均增长率的确定,建立在对当前和未来经济环境分析的基础上,以及根据历史经验的判定结果,在理财规划中会是非常重要的一组数据。3. 规划中的金融假设通货膨胀率为 2%工资年平均增长率为 3%支出年平均增长率为 3%学费成长率为 3%投资回报率:股票 8%,基金 5%,债券 3%,定期存款为 2%16 / 23社保养老金个人缴费比列为工资收入的 8%(税前扣除),养老金账户平均回报率为 2%。所在地当年的职工月平均工资为 3000 元。住房贷款利率为 6%吕先生家庭风险调查和测设结果为:风险承受力为 62 分,对待风险的态度为 35 分第二部分,你的基本资料1,资产负债表2,理财目标表个 人 理 财 策 划 书学院: 班级: 姓名: 学号:目录17 / 231 理财目标: . 3 理财的重要性:. 3 理财目标分析表. 3 2 个人基本状况 . 4 个人收支情况. 4 个人资产情况. 53 财务状况分析 18 / 23. 6 4 风险偏好测试 . 7 5 理财计划: .10 个人应急基金. 10 “滚雪球”存钱 . 10 潜力挖掘. 10 合理投资. 10 投资组合方案.19 / 23. 10 保险计划:. 10 基金定投计划:. 11 适当承受风险。. 11 6 理财规划效果的评估: . 12 确定可行性:. 121 理财目标:理财的重要性:在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,20 / 23但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。理财目标分析表2 个人基本状况个人收支情况个人资产情况理财计划书致 王五 先生中国建设银行财富中心 理财顾问: Jason电 话: 027-8804621

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