影响商业银行组织架构的环境因素分析

1 1 影响商业银行组织架构的环境因素分析影响商业银行组织架构的环境因素分析 摘摘 要 要 组织的设计必须与环境相适应 影响商业银行组织架构的外部环境因素具有开放和动态的性 质 并充满着不确定性 相对于影响商业银行组织架构的内部环境因素来说 外部环境是商业银行组织设 计过程中刚性的硬约束 为适应不确定性的外部环境影响因素 商业银行在组织架构的设计过程中就必须 正确处理以下两者之间的关系 职务设计和部门设计 机构设置和组织有效规模 关键词 关键词 商业银行 组织框架 外部环境 一 组织与环境的一般概述一 组织与环境的一般概述 商业银行实行哪种类型的组织结构体系 并不是完全由该商业银行应业务运作而产生 的 对自身组织结构运转和支持系统的内部需求所决定的 实行什么样的组织结构体系 还应综合和充分考虑市场和客户情况 内部资源 如人才储备 员工素质及财力大小等 按组织结构设计的理论 组织结构的设计应在充分考虑各类组织结构设计影响因素的情况 下 来进行组织结构的设计和决策 组织是在一定的环境中产生和发展起来的 组织作为 一个开放的系统 首先离不开与环境的关系 环境的变化及其规律对组织有重大影响 所 谓环境是指存在于组织外部的一切客观因素和条件 包括同组织有密切联系的自然 经济 技术 政治 社会的各种因素和条件 不同的环境对组织的构成有不同的影响 环境的不 同部分对组织中的相关部分也各有不同的制约作用 并因此影响和制约了组织结构设计中 的整合和分化 另一方面 组织对环境也不是完全依赖的 并不仅仅是被动适应的 组织 对环境也存在有主动控制的一面 组织可以通过自身活动 有意识地改造其存在环境 也 就是说 组织对环境存在着能动作用 要正确地认识和处理组织与环境的关系 充分利用 和开发环境 科学地构建组织 以达到组织和环境相互协调 相互促进的目的 就必需树 立正确的环境战略观点 二 影响商业银行组织架构的环境因素二 影响商业银行组织架构的环境因素 对于商业银行组织结构的设计来说 其面临的环境分为内部环境和外部环境 内部环 境即是商业银行的经营战略 人员构成 领导作风及以共同价值观为核心的组织文化等 外部环境主要包括社会因商业银行在经济 金融中的地位和作用的重要性所产生的社会福 利要求 构成商业银行业务经营中客户集合的市场环境以及监管环境等 内部环境可看作 是由商业银行的内部资源所决定的 商业银行对其拥有资源的增减 利用 变动等各种行 为都可使其内部资源情况发生变动 从而使商业银行面临的内部环境发生变化 因此 商 业银行在组织结构设计过程中 其所面临的内部环境可以说是一项软约束 而对于外部环 境因素 商业银行只能被动或主动地去适应 因而可以说是刚性的硬约束 通常情况下所 言的商业银行内部组织结构的设计 都是在企业拥有内部资源一定的前提下做出的 即将 内部环境看作是不变的 或至多考虑其变动趋势 正是在这种意义上 在商业银行组织结 构设计的环境考虑制约因素中 一般着重考虑的是外部环境对商业银行组织结构的影响 内部环境通常情况下仅是给予注意 而没有给予太多的重视 对内部环境对组织机构设计 2 2 影响的分析 我们通常用组织内部资源对组织结构设计的影响来代替 更多考虑的是组织 拥有的内部资源对组织架构设计的影响 因此 在环境因素对商业银行组织结构设计的影 响中 我们着重分析外部环境对商业银行组织结构设计的影响 1 1 社会福利 社会福利 一国居民从最终产品和服务的消费中得到的满足即是社会福利 社会福 利水平的大小与人们对产品和服务 包括物质产品 精神产品 服务和公共产品如良好的 治安 清洁的空气和环境等 上午消费水平是直接相关的 而人们能消费的各种产品及服 务和社会经济系统的运行有关 因为除了公共产品外 决定福利水平大小的各种产品和服 务的供给均是由经济部门提供的 通过自身的经营管理行为 向社会提供就业和企业经营 的各种产品和服务 提高社区及社会的福利水平 是企业义不容辞的社会责任之一 企业 社会责任的存在是存在社会对企业需求的一大重要原因 尽职尽责 是企业得以树立良好 社会形象和得以可持续发展的重要条件 社会对企业存在社会责任的要求 意味着银行作 为在货币信用领域经营货币资本的特殊金融企业 在整个社会经济与金融中的位置非常重 要 最重要的创造存款货币的角色地位使商业银行在整个宏观经济体系中处核心地位 在 微观经济体系中是整个社会信用链的枢纽和各类经济活动主体的会计结算人 是金融机构 整体和金融体系的基石 因此 商业银行运转正常与否 运转是否高效 基本决定了其所 在社会经济系统运行的状态和健康与否 因而也就对其所处环境系统即社会的福利水平有 很大的决定作用 客观上存在的对社会福利水平提高的要求 也就成了商业银行所处环境 的一项重要组成部分和主要因素 因而自然会对商业银行组织结构的设计产生重要影响 2 2 市场构成 市场构成 商业银行的客户集合即是商业银行在运行过程中所面临的市场构成 商 业银行在业务经营过程中 需要与各种不同类型的客户打交道 这些客户包括个人 居民 家庭 客户 企业客户 同业 指各种类型的金融机构 含银行和非银行类的 各种各样 的金融机构组织 以及政府和其他的公共部门等 不同类型的客户对商业银行的服务需求 是不一样的 比如个人客户对银行储蓄产品的需求比重较大 企业客户则一般为资金需求 部门 总体上来说其对银行贷款产品有较大需求 而政府部门则更多的是追求商业银行为 其提供的结算服务功能 另外 客户对商业银行服务的需求和要求也是不断发生变化的 如随着经济收入水平的提高 当房产 汽车等高额耐用消费品开始进入居民的日常生活领 域后 个人客户对消费信贷的需求就会增多 随着社会生活 生产方式的改变 信用卡等 各种新型金融产品和金融服务工具不断涌现 并日益进入人们的日常生活当中等 可见 商业银行必须随时关注本行客户构成的变化和客户需求的演变 适时在经营 组织方面做 出调整 3 3 监管环境 监管环境 商业银行在经济 金融中的重要位置 使得商业银行运转的高效 安全 与否 对整个社会的福利水平 经济体系的健康运转等有决定性的影响 因而维持商业银 行安全 高效 有序的健康运转状态意义十分重大 由于金融体系尤其是商业银行固有的 脆弱性 和 传染性 特征 因而客观上就需要一个出于保证社会公利目的的专门权威 机构来监管商业银行的有效运行 监管机构的监管一般集中在业务经营和市场准入两个方 3 3 面 前者主要指对商业银行在具体经营中某些经营行为和方式的直接规定 如利率管制 业务范围的限制以及比例要求等 后者主要包括对机构设立的要求和门槛条件 如对资本 金的要求 对人员任职资格的规定等 可见 监管环境的发展变化 直接对商业银行组织 结构的形式发生影响 三 外部环境影响因素的开放和动态性质三 外部环境影响因素的开放和动态性质 影响商业银行组织结构设计的外部环境是开放和动态的 并且充满着不确定性 随着 科学技术进步和生产力的发展 经济一体化 全球化趋势和特征越来越明显 适应这种宏 观演变趋势 金融全球化 自由化和一体化的发展也日益得到加强 经济和社会开发性的 提高和流动性的增强 使商业银行面临环境的不确定性也日益加深 在这种情况下 对商 业银行组织结构有重要影响作用的商业银行面临的外部环境 就变得越来越开放和动态 1 1 市场经济体系本质上是开放体系市场经济体系本质上是开放体系 市场经济的重要内容和组成部分 或者说是其核心 就是商品经济 商品经济是一个 交换型的经济 交换意味着首先要对外交往 交换的第一步就是要和外界取得联系 发生 交往 市场经济要求以价格机制为核心配置各类经济资源 在这个机制带动下 资源的流 动性增强 流动性成了市场经济的一种常态 在市场经济的体制环境下 参与其中的各类 经济主体都应该具有开放和动态的特征 这既是市场经济环境对各类经济活动主体的要求 也是各类经济活动主体自身要获得发展的需要 封闭与市场经济的原则是格格不入的 市 场经济是一个开放性的经济 封闭组织在这种体制中只能是死路一条 2 2 金融体系的开放度日益增强 动态化程度提高金融体系的开放度日益增强 动态化程度提高 金融创新 开放与放松管制 促进了金融自由化 金融自由化的含义一般体现在以下 两个方面 一是金融法规或金融业务范围的放宽或根本解除管制 二是指政府解除对金融 机构的保护与束缚 增加金融机构业务经营的自主性 金融自由化首先意味着金融产品价 格的开放和市场化 价格的市场化意味着金融体系内部竞争激烈程度的增加 金融自由化 还表明业务限制和范围分工的进一步缩小或取消 这意味着金融市场的开放 开放造成了 金融市场竞争激烈程度的增加 金融体系中各经营机构面临的竞争压力加大 适应变化的 压力增强 对应变能力的要求提高 金融机构应变性的提高 意味着其动态性特征越来越 明显 金融开放度和自由化程度的提高 还造成了金融市场上的统一化和一体化 以及市 场内外限制的放松和取消 使得金融体系内部各类型金融机构的隔离被日益打破 金融体 系内部的流动性增强 开放度提高 动态化特征明显 3 3 商业银行本身的开放商业银行本身的开放 商业银行开放包括两个方面的内容 其一是商业银行经营业务范围的开放 其二是商 业银行组织体系的开放 按照商业银行业务经营范围和特点的不同 商业银行类型可划分 为全能型和分离型两种不同的银行制度 分离型的银行制度是指商业银行的银行业务与证 券业务相分离 其业务主要集中于自偿性贷款这样的一种银行制度类型 全能型银行制度 4 4 是指允许银行经营各种各样的金融业务这样的一种银行制度类型 全能型商业银行制度的 最大特点就是 商业银行不仅可以从事长 短期的金融业务 而且也可以全面经营其它金 融业务 即能够承担金融的全部职能 分离型银行制度和全能型银行制度各有优缺点 不 存在孰优孰劣的问题 主要看其是否适应商业银行的经营环境 在当前世界经济一体化与 金融不断深化发展和发展的新形势下 随着金融管制的放松 商业银行面临的经营环境日 益开放和具趋同性 商业银行的业务范围也不断地扩展 日益趋向全能化和综合化 并且 在广度和深度方面都不断提高 全能化和综合化的开展 即意味着商业银行经营业务范围 的开放 开放意味着面临的客户类型日益多样化 变动性增强 不确定因素增多 动态性 增强 近年来金融业务竞争激烈程度增强的趋势 使得各商业银行纷纷调整组织架构 以 适应变化了的环境和经营手段及方法的变化 同时 金融监管的放松 对金融组织发展和 机构设置的约束减弱 各商业银行为了在日益激烈的竞争中保持领先地位 提高自身的竞 争力和可持续发展能力 纷纷对组织机构做出调整 使之朝着更加开放 灵活 动态的方 向发展 四 商业银行组织与外部环境的整合框架四 商业银行组织与外部环境的整合框架 面对日益提高组织环境的不确定性 商业银行组织管理的模式 就必须根据环境的不 同变化和组织的特点 选取相应的 合适性较强的组织结构类型 才能取得良好的效果 组织作为动态的有机体 将随着社会生活和其所处环境的不断发展而不断变化 环境变化 影响着商业银行组织的设计 决定着商业银行的经营行为及其组织中的人们的活动和相互 作用 这种活动和相互作用 又会使人们对环境和组织产生一定情感 因此 在组织与环 境的整合性框架中 在追求组织与环境的适应时 还应该使人们感情与组织和环境产生认 同和共鸣感 使三者之间达到和谐的统一和一致 1 1 职务设计与部门设置职务设计与部门设置 组织设计包括个体工作设计 群体任务设计和组织结构设计 在组织设计的核心组织 结构设计中 有各种不同类型的组织结构模式 每一种组织结构模式都各有其优缺点 因 而各有其适应性 在商业银行的组织管理模式中 对商业银行的组织结构设计来说 可以 分为内部组织结构设计和外部组织结构的设计 现代商业银行内部组织机构设置的基本原 则是 以市场为导向 以客户为中心 2 在开放性和动态多变的市场环境下 一切从客 户与市场需要出发 成了现代商业银行最根本的经营理念 在这一理念指导下 以客户为 中心 以市场为导向 就成了商业银行的基本行为准则 这一行为准则不仅体现在商业银 行日常经营的业务运转过程中 而且也体现在商业银行内部组织结构的设计方面 现代商 业银行内部有很多部门 分别从事和经营不同的业务 不同的部门经营的金融产品和服务 均不相同 在当前商业银行内部组织结构的设计方面 何种结构类型和模式的选择并无大 的问题和意义 关键在于部门划分 在于部门划分的标准 部门间分配的任务如何 部门 内个体职务和群体工作如何分配 如何配合 以及部门间如何协调等 例如 部门设置是 5 5 以产品为中心还是以客户为中心 对于部门中个体和群体任务的设计和开展都有很大地影 响 在以产品为划分标准的部门设置格局下 某些与之冲突的业务运作规范是很难开展的 如客户经理制的推广 客户经理必须努力满足客户多方面的金融服务需求 隶属于某一产 品部门的部门分割局面却不利于客户经理开展工作 这自然会给客户经理的工作开展增加 难度 极易给其造成挫折感 使客户经理对组织和环境的不满意感增加 因此 对商业银 行的内部组织结构而言 只有注意使职务设计与部门设置相配合 才能使组织 环境和员 工情感之间达到有机的和谐统一 才能使三者之间达到协调一致 实现共同发展 2 2 机构设置与有效规模机构设置与有效规模 对商业银行外部组织结构的设计来说 分支机构的设立意味着机构网点的增多和机构 空间地理分布位置的扩展 意味着金融机构规模的扩张 对金融企业来说 空间布局对其 规模经济有着极其重要的影响 由于商业银行等金融企业一般都经营和提供多种性质差异 的金融产品和服务 各种关系性质不同的金融产品和服务的最佳经济规模又是不一样的 这就决定了商业银行等金融机构 其最佳经济规模一般会表现为一段区间 即在一定的规 模范围内 金融机构运营效率是一致的和同样有效和最佳的 3 造成不同金融产品经济规 模差异的一个很重要原因是不同产品 业务 间性质的差异 这主要指其中关系的重要程 度的差异 由于不同类型的金融产品彼此之间虽有一定的关联度 但彼此之间并不构成上 下序列关系 不同分支机构间经营的业务基本雷同 因此金融交易基本不涉及纵向一体化 因而金融机构组织规模的扩大并没有在不同的金融产品间引起 制造 或 购买 的问题 金融机构组织规模扩张所引起的规模经济主要来自金融机构所经营金融产品的规模效应和 范围效应 所以金融机构空间分布对金融机构规模经济的情况有重要影响 现代商业银行 关于分支机构的设立和调整 应该建立在经济性与集约化的准则基础之上 应从根本上排 斥行政化和粗放化 商业银行在外部组织结构设计过程中 在设立分支机构时 应在综合 考虑风险 收益与成本的前提下 遵循以下一些原则 竞争与效率 安全与稳健 规模与 适度以及经济与合理等 商业银行在选择外部组织结构模式时 既要考虑符合自身有效规 模区间的要求 还要注意使组织结构有利于业务的开展和成本降低 收益提高 充分发挥 机构运转效率 提高组织绩效水平 主要参考文献主要参考文献 2 阙方平 1999 论国有商业银行的组织制度及其改革 经济评论 J 第 2 期 PP75 76 3 胡月晓 申红 2004 我国金融机构的组织规模 空间分布与效率改进 金融论坛 J 第一期 6 6 PP25 30 影响商业银行组织架构的环境因素分析影响商业银行组织架构的环境因素分析 胡月晓 上海国际集团博士后工作站胡月晓 上海国际集团博士后工作站 AnalysisAnalysis ofof Outer EnvironmentOuter Environment AffectingAffecting CommercialCommercial BankBank OrganizationOrganization StructureStructure HuYuexiao the Post Doct