核心银行系统个人存款业务操作指引

1 核心银行系统个人存款业务操作指引核心银行系统个人存款业务操作指引 核心系统开关机流程核心系统开关机流程 2 一 一 开关机流程图开关机流程图 1 1 开机流程图 开机流程图 普普通通柜柜员员签签到到 开开机机主主画画 面面 核核准准柜柜员员签签到到 开开机机主主画画 面面 一一名名普普通通柜柜员员执执行行机机构构 签签到到 需需核核准准 0 09 91 19 98 8 密密钥钥下下载载 0 03 31 15 55 50 0 重重要要空空白白凭凭证证检检查查 查查询询当当日日发发生生额额是是否否 为为0 0 2 29 91 19 92 2 2 29 91 16 68 8 现现金金检检查查 检检查查当当日日 发发生生额额是是否否为为0 0 0 09 90 01 11 1 0 09 90 00 07 7 检检查查B BG GL L账账户户当当日日发发 生生额额是是否否为为0 0 2 20 04 40 00 0 2 20 04 45 50 0 开开始始营营业业 核核准准柜柜员员签签退退 点点 击击 签签退退 画画面面 2010年6月10日 Thursday 开开机机流流程程图图 2 2 关机流程图 关机流程图 普普通通柜柜员员签签退退 点点击击 签签 退退 按按钮钮 核核准准柜柜员员签签退退 点点击击 签签 退退 按按钮钮 重重要要空空白白凭凭证证轧轧账账 查查询询当当日日 发发生生额额 余余额额是是否否账账实实 账账账账 相相符符 2 29 91 19 92 2 现现金金轧轧账账 核核对对系系统统 现现金金是是否否与与尾尾箱箱一一致致 0 09 90 01 11 1 B BG GL L账账户户余余额额查查询询 检检查查当当日日余余额额是是否否为为 0 0 2 20 04 40 00 0 2 20 04 45 50 0 营营业业结结束束 核核准准柜柜员员签签到到 点点 击击 签签到到 画画面面 未未轧轧库库用用户户查查询询 09780 尾尾箱箱交交接接 29185重重 空空 21097现现金金 一一名名柜柜员员执执行行机机构构轧轧 账账 09012联联动动 32026 一一名名普普通通柜柜员员执执行行机机 构构签签退退 需需核核准准 09199 2010年6月10日 Thursday 关关机机流流程程图图 3 二 注意事项及风险控制 二 注意事项及风险控制 1 同一终端上不可同时登陆多个柜员 2 按机构限定柜员允许签到的终端范围 3 系统默认采用指纹身份验证方式 特殊情况下可回退至密码 身份验证方式 4 机构签到 签退必须双人操作 即操作柜员 核准柜员须同 时登录系统后 由普通柜员执行开机交易 5 普通柜员营业结束轧账签退后 如需执行其他交易 则必须 重新执行轧账交易 重要空白凭证 现金 后方可签退 核心系统活期存款开户业务流程核心系统活期存款开户业务流程 一 产品介绍一 产品介绍 活期储蓄存款是指不规定存期 储户随存随取的储蓄存款 开 户时由银行发给存折 以后凭折办理存取款 每季度末月 20 日为银 行结息日 以当日挂牌的活期存款利率结算利息一次 利息并入存 款本金起息 活期储蓄存款方便 灵活 手续简便 适合个人日常生活待用 款的存储 人民币活期储蓄起存金额 1 元 多存不限 外币存款起存金额 为相当于人民币 100 元的等值外币 兑换率使用我行当日对外公布 的实时兑换牌价 4 二 开户流程图二 开户流程图 拒拒绝绝办办理理业业务务 并并及及时时通通知知该该 客客户户 同同时时将将有有关关情情况况向向中中国国 反反洗洗钱钱监监测测分分析析中中心心 人人民民 银银行行当当地地分分支支机机构构报报告告 打打印印核核查查结结果果并并详详细细 登登记记客客户户的的联联系系方方式式 客客户户持持本本人人或或代代办办人人 身身份份证证件件与与开开户户申申请请书书 到到柜柜台台办办理理开开户户业业务务 是是 否否 否否 否否 开开始始结结束束 柜柜员员审审核核身身份份 证证件件是是否否有有效效 是是否否过过期期 是是 是是 能能 能能否否判判断断其其 为为虚虚假假证证件件 柜柜员员审审核核客客户户 填填写写的的储储蓄蓄存存款款开开户户 申申请请要要素素是是否否齐齐全全 相相关关 内内容容是是否否与与身身份份 证证件件一一致致 否否 是是 登登陆陆人人行行 联联网网核核查查公公民民身身份份证证 件件系系统统核核对对身身份份证证件件 信信息息是是否否一一致致 拒拒绝绝办办理理 冲冲账账 2010年5月23日 Sunday 活活期期存存款款开开户户业业务务 客客户户是是否否已已有有客客 户户号号 是 62001创创建建个个人人 客客户户基基本本信信息息 62000开开户户 否 有有折折 无无折折 1010 0045 1045 0345 1345 3045 3545 21051 500补补发发存存 折折 柜柜员员确确认认 存存款款金金额额是是否否 超超过过柜柜员员交交易易 权权限限 核核准准人人员员核核准准是 否 610存存折折补补 磁磁 打打印印存存折折和和 传传票票 核核对对打打印印内内容容 与与客客户户填填写写内内容容 是是否否一一致致 否 存存折折扉扉页页 回回 执执上上加加盖盖业业务务 公公章章 柜柜员员将将身身份份证证件件复复印印 件件和和联联网网核核查查打打印印件件 与与传传票票一一并并保保管管 将将已已加加盖盖业业务务公公章章的的 存存折折 回回执执及及身身份份证证 件件交交予予客客户户 是 三 操作步骤及注意事项三 操作步骤及注意事项 1 1 62000 62000 开户引导画面开户引导画面 操作步骤 现有客户号 账号 客户号 账号 C 客户或账号 产品类别 产品子类 使用下拉菜单选择或使用搜索键搜索返回 产品码两种方式进行 点击 提交 注意事项 新开账户可先点击系统左上角 通用查询 按钮 查询是否已有客户号 也可使用 62000 交易画面中 客户号 账号 后的 刷折键 刷磁读出账号 再通过账号查询该账户的客户号 如无客户号 必须先执行 62001 交易开立客户号 5 2 2 2000 2000 开立账户主画面开立账户主画面 2800 2800 开立一本通账户主画面开立一本通账户主画面 操作步骤 活期存款帐户无需进行修改 直接点击 提交 注意事项 该交易直接提交后 系统打印客户业务通知单 账 户会默认开户信息 3 3 1010 1010 无折现金存款交易无折现金存款交易 操作步骤 帐号 联动时不输入 货币 金额 产品类型 产品子类 现金统计分析码 点击 提交 注意事项 开户后 系统仅联动该只交易 使用其它交易存款 需要柜员单独发起交易 4 4 500 500 配发存折配发存折 操作步骤 账号 新凭证类型 新凭证号码 原因 旧凭证类 型 旧凭证号码 凭证换发时必输 支取方式 点击 提交 注意事项 挂失日期 挂失流水号只有在挂失换发时才是必输 项 5 5 610 610 补写存折磁条补写存折磁条 操作步骤 系统自动进入 610 存折补磁交易 点击 提交 柜 员根据提示写磁条 注意事项 610 所有输入项由系统自动带入 如果写磁不成功 柜员也可以单独提交 610 交易进行写磁 但必须授权 四 风险控制四 风险控制 1 开立账户前要审查开户资料的真实性和完整性 并复印 留 存客户有效身份证件复印件 持居民身份证开户的 还须通过联网 6 核查公民身份信息系统对客户身份进行核查 2 存款人本人开户的 应与存款人姓名一致 代办人开户的应 签代办人姓名 不得代客户输入预留密码 3 查询客户是否已经有 15 位身份证开立的客户号 如有 请 更新客户相关证件信息后继续办理 不再为其开立 18 位身份证号的 客户号 4 客户手持外币现钞超过等值 5000 美元的 需提供外币现钞 来源证明 五 常用产品码和交易码五 常用产品码和交易码 1 活期开户常用产品码 产品类别产品类别产品子类产品子类产品名称产品名称 55020621 个人人民币活期存折结算帐户 55010621 个人人民币活期存折储蓄帐户 55010635 个人美元活期存折储蓄钞户 55010637 个人美元活期存折储蓄汇户 55060611 个人活期一本通主账户 2 活期开户常用交易代码 存款方式存款方式交易代码交易代码 无折现金存入 1010 内部账转无折客户账 21051 有折转客户 45 无折转客户账 1045 有折部提转客户账 345 无折部提转客户账 1345 7 无折转账结清关户 3045 有折转账结清关户 3545 核心系统定期存款开户业务流程核心系统定期存款开户业务流程 一 产品介绍一 产品介绍 1 整存整取 储户本金一次存入 到期一次支取本息的一种定 期储蓄 起存金额 50 元 存期分 3 个月 6 个月 12 个月 24 个 月 36 个月和 60 个月 开户时由银行发给存单 折 到期凭存 单 折 支取本息 可部分或全部提前支取 2 零存整取 本金分次存入 到期一次支取本息 起存金额 5 元 存期分 12 个月 36 个月和 60 个月 每月存入一次 中途如有 漏存 应在次月补存 未补齐者 视同违约 对违约后存入的部分 支取时按活期利率计息 该种储蓄不能办理部分提前支取 3 存本取息 一种一次存入本金 分次支取利息 到期支取本 金的定期储蓄存款 起存金额为 5000 元 存期分为 12 个月 36 个 月和 60 个月 银行按本金和约定存期计算好分次应付利息 储户凭 存单分期取息 到期全部支取本金 如到取息日未取息 以后可随 时支取 存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取 则要按定 期存款提前支取的规定计算存期内利息 已支取的利息要一次性从 8 本息中扣回 4 教育储蓄 针对在校小学四年级 含四年级 以上的学生为 接受非义务教育积蓄资金而开办的零存整取定期储蓄 起存金额为 50 元 每一帐户本金合计最高不超过 2 万 存期分为 12 个月 36 个月和 72 个月 支取时需要提供全日制就读证明可免除利率税 否 则需代扣利率税 提前支取 能提供证明按实际存期和开户日挂牌 公告的同档次整存整取利率计付 并免税 在证明原件上加盖 已 享受教育储蓄利率优惠 字样 一份证明享受一次利率优惠 逾期 支取 逾期部分按支取日挂牌公告的活期利率计息 并计利息税 5 定活两便 一种不确定存款期限 利率随存期长短而变动的 储蓄存款 起存金额为 50 元 存期不定 存期不满三个月的 按天 数计付活期利息 存期三个月以上 整个存期按实存天数的同档次支 取日定期整存整取存款利率 最长为一年 打六折计息 遇利率调整 不分段计息 6 通知存款 一 七天通知存款是指客户在存款时不约定存期 支取时需提前通知银行 约定支取存款日期和金额方能支取的存款 起存金额 50000 元 最低支取金额 50000 元 存入时在存折上 不注明存期和利率 按支取日银行挂牌公告的相应利率水平和实际 天数计息 利随本清 7 凭证式国债 国家以存单形式发行的国债 仅要求票面金额 为 100 的倍数 凭证式国债存期的计算同本外币储蓄 不计复利 到期一次还本付息 逾期不计利息 按购买年限的对月对日为到期 9 日 可提前兑取 不能部分提前支取 发行期提前兑取不计息 2002 年起发行的国债 提前兑取按本金收取 1 手续费 二 开户流程图二 开户流程图 拒拒绝绝办办理理业业务务 并并及及时时通通知知该该 客客户户 同同时时将将有有关关情情况况向向中中国国 反反洗洗钱钱监监测测分分析析中中心心 人人民民 银银行行当当地地分分支支机机构构报报告告 打打印印核核查查结结果果并并详详细细 登登记记客客户户的的联联系系方方式式 客客户户持持本本人人或或代代办办人人 身身份份证证件件与与开开户户申申请请书书 到到柜柜台台办办理理开开户户业业务务 是是 否否 否否 否否 开开始始结结束束 柜柜员员审审核核身身份份 证证件件是是否否有有效效 是是否否过过期期 是是 是是 能能 能能否否判判断断其其 为为虚虚假假证证件件 柜柜员员审审核核客客户户 填填写写的的储储蓄蓄存存款款开开户户 申申请请要要素素是是否否齐齐全全 相相关关 内内容容是是否否与与身身份份 证证件件一一致致 否否 是是 登登陆陆人人行行 联联网网核核查查公公民民身身份份证证 件件系系统统核核对对身身份份证证件件 信信息息是是否否一一致致 拒拒绝绝办办理理 冲冲账账 2010年5月23日 Sunday 定定期期存存款款开开户户业业务务 客客户户是是否否已已有有客客 户户号号 是 62001创创建建个个人人 客客户户基基本本信信息息 62000开开户户 否 有有折折 无无折折 1010 0045 1045 0345 1345 3045 3545 21051 500补补发发存存 折折 柜柜员员确确认认 存存款款金金额额是是否否 超超过过柜柜员员交交易易 权权限限 核核准准人人员员核核准准是 否 610存存折折补补 磁磁 打打印印存存折折和和 传传票票 核核对对打打印印内内容容 与与客客户户填填写写内内容容 是是否否一一致致 否 存存折折扉扉页页 存存 单单 回回执执上上 加加盖盖业业务务公公章章 柜柜员员将将身身份份证证件件复复印印 件件和和联联网网核核查查打打印印件件 与与传传票票一一并并保保管管 将将已已加加盖盖业业务务公公章章的的 存存折折 回回执执及及身身份份证证 件件交交予予客客户户 是 点点击击 打打印印存存 单单 按按钮钮或或501 补补发发存存单单 三 操作步骤及注意事项三 操作步骤及注意事项 1 1 62000 62000 开户引导画面开户引导画面 操作步骤 现有客户号 账号 客户号 账号 C 客户或账号 产品类别 产品子类 使用下拉菜单选择或使用搜索键搜索返回 产品码两种方式进行 点击 提交 10 注意事项 新开账户可先点击系统左上角 通用查询 按钮 查询是否已有客户号 也可使用 62000 交易画面中 客户号 账号 后的 刷折键 刷磁读出账号 再通过账号查询该账户的客户号 如无客户号 必须先执行 62001 交易开立客户号 2 2 20002000 定期一本通为 定期一本通为 28002800 开立账户主画面开立账户主画面 操作步骤 输入存期 基期 定存金额 定期续存类型 结息 周期 付息方式 转息账号等信息 若是倒退日交易还需输入开户 日 点击 提交 按钮 注意事项 该交易直接提交后 系统打印客户业务通知单 账 户会默认开户信息 3 3 1010 1010 无折现金存款交易无折现金存款交易 操作步骤 帐号 联动时不输入 货币 金额 产品类型 产品子类 现金统计分析码 点击 提交 注意事项 开户后 系统仅联动该只交易 使用其它交易存款 需要柜员单独发起交易 除定期一本通外 其他定期账户开立后必 须当日存款 如不存款 当日批量时 账户自动关闭 如果开立存单 存款后直接点击 打印存单 即可完成开户 4 4 500 501500 501 存单 存单 配发存折 存单 配发存折 存单 操作步骤 账号 新凭证类型 新凭证号码 原因 旧凭证类 型 旧凭证号码 凭证换发时必输 支取方式 点击 提交 注意事项 挂失日期 挂失流水号只有在挂失换发时才是必输 项 11 5 5 610 610 补写存折磁条 为存折类业务 补写存折磁条 为存折类业务 操作步骤 系统自动进入 610 存折补磁交易 点击 提交 柜 员根据提示写磁条 注意事项 610 所有输入项由系统自动带入 如果写磁不成功 柜员也可以单独提交 610 交易进行写磁 但必须授权 四 风险控制四 风险控制 1 开立账户前要审查开户资料的真实性和完整性 并复印 留 存客户有效身份证件复印件 持居民身份证开户的 还须通过联网 核查公民身份信息系统对客户身份进行核查 2 不得代客户输入预留密码 存款人本人开户的 应与存款人 姓名一致 代办人开户的应签代办人姓名 正确使用凭证并加盖业 务公章 并将凭证 传票的打印内容与开户申请进行核对 五 常用产品码及交易代码五 常用产品码及交易代码 1 定期常用产品码 产品类别产品子类产品名称 55160611 个人存折定期一本通主账户 55070024 个人人民币存单三月整整 55070025 个人人民币存单六月整整 55070026 个人人民币存单一年整整 55070027 个人人民币存单二年整整 55070028 个人人民币存单三年整整 55070029 个人人民币存单五年整整 55100622 个人人民币存折一年零整 55100623 个人人民币存折三年零整 55100624 个人人民币存折五年零整 55110622 个人人民币存折一年存本取息 55110623 个人人民币存折三年存本取息 55110624 个人人民币存折五年存本取息 12 55120622 个人人民币存折一年教育储蓄 55120623 个人人民币存折三年教育储蓄 55120625 个人人民币存折六年教育储蓄 55130023 个人人民币存单定活户 55140032 个人人民币存单一天通知户 55140033 个人人民币存单七天通知户 55150033 个人人民币存单自动七天通知户 2 定期开户常用交易代码 存款方式存款方式交易代码交易代码 无折现金存入 1010 内部账转无折客户账 21051 有折转客户 45 无折转客户账 1045 有折部提转客户账 345 无折部提转客户账 1345 无折转账结清关户 3045 有折转账结清关户 3545 3 个人定期类存款 2000 交易画面相关栏位说明表 存期基期定存金额 定期续 存类型 结息周期付息方式 存本取 息周期 续存 转存本帐户 转其他帐户整存整取月份月 实际存 款金额 不续存 到期 按指令付息 定活两便 实际存 款金额 不续存到期按指令付息 非自动转存 通知存款 实际存 款金额 自动转存七 天通知存款 7 日 实际存 款金额 到期转存本帐户 零存整取教 育储蓄 月份月月存金额不续存到期按指令付息 存本取息月份月 实际存不续存 1A 按指令付息一个月 13 3A 三个月款金额 6A 六个月 凭证式国债月份月 实际存 款金额 续存到期转存本帐户 核心系统借记卡开户业务流程核心系统借记卡开户业务流程 一 产品介绍一 产品介绍 长城电子借记卡是中国银行长城系列卡之一 是中行面向普通 百姓推出的现代化电子支付工具 它集储蓄存取 ATM 服务 自助 终端服务 境内外购物消费 投资理财等各种功能于一身 二 开户流程图二 开户流程图 拒拒绝绝办办理理业业务务 并并及及时时通通知知该该 客客户户 同同时时将将有有关关情情况况向向中中国国 反反洗洗钱钱监监测测分分析析中中心心 人人民民 银银行行当当地地分分支支机机构构报报告告 打打印印核核查查结结果果并并详详 细细登登记记客客户户的的联联系系 方方式式 客客户户持持本本人人或或代代办办人人 身身份份证证件件与与开开户户申申请请书书 到到柜柜台台办办理理开开户户业业务务 是是 否否 否否 否否 开开始始 结结束束 柜柜员员审审核核身身份份 证证件件是是否否有有效效 是是否否过过期期 是是 是是 能能 能能否否判判断断其其 为为虚虚假假证证件件 柜柜员员审审核核客客户户 填填写写的的储储蓄蓄存存款款开开户户 申申请请要要素素是是否否齐齐全全 相相关关 内内容容是是否否与与身身份份 证证件件一一致致 否否 是是 登登陆陆人人行行 联联网网核核查查公公民民身身份份证证 件件系系统统核核对对身身份份证证件件 信信息息是是否否一一致致 拒拒绝绝办办理理 2010年6月3日 Thursday 借借记记卡卡开开户户业业务务 客客户户是是否否已已有有客客 户户号号 62001创创建建个个人人 客客户户基基本本信信息息 6 62 20 00 00 0开开户户 联联动动 2 20 00 00 0 2 28 80 00 0 37601建建立立 卡卡与与账账户户 关关联联 500补补发发对对 账账折折 610对对账账折折 补补磁磁 对对账账折折扉扉页页 回回执执上上加加盖盖业业务务公公章章 核核对对对对 账账折折 打打印印传传票票是是否否与与客客户户填填写写内内容容 是是否否一一致致 柜柜员员将将身身份份证证件件复复印印 件件和和联联网网核核查查打打印印件件 与与传传票票一一并并保保管管 将将借借记记卡卡 已已加加盖盖业业 务务公公章章的的对对账账折折 回回 执执及及身身份份证证件件交交予予客客 户户 无无账账户户开开预预制制卡卡 37204 无无账账 户户开开非非预预制制卡卡 37300 收收借借记记卡卡年年 费费 工工本本费费 37161 37751借借记记卡卡电电 话话银银行行 网网银银签签 约约 否 是 是 是是否否连连接接卡卡 选选择择 是是 是 核准人 员核准 通过修改年费 三 操作步骤及注意事项三 操作步骤及注意事项 1 11 1 3720437204 无账户开预制卡开卡主画面无账户开预制卡开卡主画面 操作步骤 点击 刷卡 键 刷入卡号 输入或搜索客户号 点击 提交 系统联动 37205 年费 0 100 免年费期 提 示客户输入密码 点击 提交 系统将联动 37161 画面 14 注意事项 无账户开预制卡 必须通过点击 刷卡 键 刷借 记卡方能执行交易 不得手工输入借记卡卡号 凡借记卡交易 一 律通过刷卡完成 1 21 2 3730037300 无账户开非预制卡开卡主画面无账户开非预制卡开卡主画面 操作步骤 输入或搜索客户号 卡产品代码 点击 搜索键 搜索 卡 BIN 1 VISA 2 万事达 3 中国银联 击提交后 系统返回主画面 37301 年费 0 100 免年费期 提示客户输 入密码 点击 提交 系统将联动 37161 画面 注意事项 年费 100 表示不减免 年费 50 表示收取 50 年费 2 2 3716137161 收费主画面收费主画面 操作步骤 输入工本费 选择付款选项 点击 提交 系统 将联动 62000 2000 2800 交易 开立账户 注意事项 若联动收费未成功 可手工发起卡年费及工本费收 取入口交易 37160 3 3 6200062000 开立账户主画面开立账户主画面 操作步骤 现有客户号 帐号 客户号 系统自动带入 产品 类型 产品子类 详见 借记卡关联账户产品码一览表 点击 提交 完成开户后 系统联动至 2000 2800 画面 各项输入同 活期 定期存款 2000 2800 点击 提交 系统弹出提示框 是 否连接卡 点击 是 系统联动卡与账户关联 交易码 37601 15 4 4 3760137601 卡与账户关联交易主画面卡与账户关联交易主画面 操作步骤 选择主账户 e Channel 关联或默认账户 点击 提交 系统将联动注册电话银行 网上银行 注意事项 注册电话银行 网上银行交易必须系统联动调用 不 可手工发起 主账户 e Channel 关联或默认账户 选择原则如下 主账户 1 用做 ATM POS 交易关联帐户 外围系统签约帐户 2 只能为人民币活期帐户或活期一本通帐户 3 每张借记卡只能有一个主账户 e Channel 关联 1 用做柜台交易的帐户 2 一张借记卡可以有多个 默认账户 1 办理电话银行交易的账户 2 每一个类型的账户可以有一个 5 5 3775137751 注册电话银行注册电话银行 网上银行主画面网上银行主画面 操作步骤 输入家庭地址 点击 网银签约 或点击 电话银 行签约 系统联动 E20201 网上银行主画面或联动 E06071 电话银 行主画面 5 1 联动网上银行操作步骤 选择客户所属市场细分 下拉菜 单 选择 个人理财版 是否管理电话银行关联账户 下拉菜单 16 选择 是 或 否 输入网上银行初始密码 是否注册手机银行 下拉菜单 选择 是 或 否 如选择 否 点击 提交 选择 是 输入手机号码 手机银行初始密码 点击 提交 5 2 联动电话银行操作步骤 系统联动 E06071 电话银行主画 面 点击 提交 6 6 3724037240 非预制卡领卡交易非预制卡领卡交易 此步操作仅限无账户开立非预制 卡交易 制卡后执行 操作步骤 点击 刷卡 键刷入卡号 输入密码 系统返回 37241 主画面 确认栏输入 Y 下拉菜单选择 Y 点击 提交 提示 可依据客户要求配发活期 定期类对账簿 操作步骤如提示 可依据客户要求配发活期 定期类对账簿 操作步骤如 下 下 1 1 500 500 配发活期 定期对账簿配发活期 定期对账簿 操作步骤 点击 搜索 通过刷卡返回账号和卡号 点击账号 栏后的 搜索 键 卡号 刷卡 关联账户 选择帐号 点击 返 回账户 卡号 键 关闭 关闭 新凭证类型 新凭证号码 原因 旧凭证类型 旧凭证号码 凭证换发时必输 支取方式 只能 是无要求 点击 提交 2 2 610 610 补写活期 定期对账簿磁条补写活期 定期对账簿磁条 操作步骤 系统自动进入 610 对账簿补磁交易 柜员根据提示 写磁条 17 注意事项 610 所有输入项由系统自动带入 如果写磁不成功 柜员也可以单独提交 610 交易进行写磁 但必须授权 四 风险控制四 风险控制 1 开卡时客户号输入正确 客户提交信息与系统资料必须一致 2 开卡收费费率应根据卡产品正确选择 开卡时卡密码必须设 置 如需开通电话银行 网上银行 需要在 37204 交易界面输入密 码后点击 提交 3 已开立的账户不能配发预制卡 4 无账户开预制卡交易可联动开立各种类型账户 只有所开的 账户为单卡户时才能关联卡 柜员选择的账户类型必须为单卡户 5 系统将验证客户在该产品下的持卡数量 如果超出则拒绝交 易 6 个人代理他人办理借记卡的 须填写 代办理由 提供代 理人和被代理人的有效身份证件 必须同时核对双方的真实身份 留存双方的身份证件复印件 并在申请表上登记代理人的姓名 证 件类型 证件号码及联系方式 原则上 个人一次性代理办理借记 卡的数量不得超过 3 张 五 常用产品码及交易代码五 常用产品码及交易代码 1 常用产品码 产品类别产品类别产品子类产品子类产品名称产品名称 55060610 个人卡活期一本通主账户 55020616 个人人民币卡结算户 18 55160610 个人卡定期一本通主账户 55100617 个人人民币卡一年零整 55100618 个人人民币卡三年零整 55100619 个人人民币卡五年零整 55100620 个人人民币卡六年教育储蓄 2 常用交易代码 功能功能交易码交易码交易名称交易名称 37180 批量制卡申请 37190 批量制卡查询预制卡订制 批准批量制卡 批量开账户开卡 无账户开预制卡开卡 无账户开非预制卡 电话银行 网银签约 维护卡与账户关联卡关联 取消卡与账户关联 换预制卡 换非预制卡换卡 领非预制卡 销卡 销卡 取消销卡 建立主附卡关联 设定附属卡限制附属卡 取消主附卡关联 建立临时挂失 撤销临时挂失 建立正式挂失 建立卡和卡密码同时挂失 建立密码挂失 撤销密码挂失 卡挂失 卡密码重置 建立卡暂时止付 解除卡暂时止付 建立卡完全止付 解除卡完全止付 建立卡黑名单止付 卡止付 解除卡黑名单止付 19 卡解锁 撤销 CVV 锁定 启用到期重发卡 取消到期重发卡 卡限制查询 显示可用限额 卡状态查询 卡详细信息查询 卡关联账户查询 37460 账户关联卡查询 客户所有卡查询 完全止付原因查询 卡历史交易查询 附属卡查询 卡查询 37800 借记卡产品查询 卡详细信息维护 维护卡地址 删除卡地址 卡信息维护 修改卡密码 卡柜台金融 交易 37160 卡费用收取 核心银行系统存取款 结清 关户业务流程核心银行系统存取款 结清 关户业务流程 一 存 取款 销户流程图一 存 取款 销户流程图 20 开始 审审核核客客户户存存取取款款 金金额额是是否否超超过过5 万万人人民民币币或或等等值值 1万万美美元元外外币币 是是否否提提前前支支取取 审审核核客客户户有有效效身身份份证证 件件 如如代代办办需需同同时时审审 核核代代办办人人有有效效身身份份证证 件件 审审核核方方式式同同开开户户 交交易易 0045 20051 034 5 3545 1045 21051 134 5 3045 0060 1060 0045 20031 1045 21031 1010 3260 现现金金 转转账账 现现金金 转转账账 存存款款 取取款款 选选择择执执行行存存 取取款款 销销户户相相 关关交交易易 3060 0010 3545 3045 转转账账 现现金金 销销户户 核核准准或或拒拒绝绝 是 有折 无折 有折 无折 有折 无折 有折 无折 有折 无折 有折 无折 核准拒绝 核准通过 2010年6月3日 Thursday 存存 取取款款 销销户户 现现金金存存款款业业务务 须须在在客客户户可可视视 范范围围内内清清点点现现 金金 现现金金存存款款业业务务须须 在在客客户户可可视视范范围围 内内清清点点现现金金 否 将将存存折折或或卡卡 回回单单 客客户户有有 效效证证件件交交予予客客 户户 将将存存折折或或卡卡 回回单单 客客户户有有 效效身身份份证证件件 支支取取现现金金交交予予 客客户户 将将支支取取现现金金 回回单单 客客户户有有 效效身身份份证证件件或或 转转入入存存折折交交予予 客客户户 结结束束 二 操作步骤及注意事项二 操作步骤及注意事项 1 1 现金存款 现金存款 00100010 10101010 操作步骤 选择相应交易码 刷入账号 无折类手工输入账号 选择存款所属货币 输入存款金额 产品类型 产品子类 存入账 号为活期 定期一本通时需输入 相关产品码见开户交易常用产品 码表 存期 基期 存入账号为定期一本通时需要输入 详见定 期开户交易操作注意事项 输入现金统计分析码 可根据下拉菜 单选择 一般为 5050 点击 提交 注意事项 有折交易确认提交后打印存款凭条 存折 无折交 易打印存款凭条 存折记录无折交易 21 2 2 现金取款 现金取款 00600060 10601060 操作步骤 刷折 无折类则点击账号栏后的 搜索 键 卡号 刷卡 密码 关联账户 选择帐号 点击 返回账户 卡号 键 关闭 关闭 货币 金额 子帐户类别 活期一本通帐户需要输 入 支取方式 现金统计分析码 可根据下拉菜单选择 一般为 6050 点击 提交 3 3 转账存 取款 转账存 取款 00450045 2005120051 03450345 35453545 2003120031 操作步骤 刷折导入账号 无折类则点击账号栏后的 搜索 键 卡号 刷卡 密码 关联账户 选择帐号 点击 返回账户 卡 号 键 关闭 关闭 或手工输入转出 BGL 账户 货币 子账户类 别 活期一本通账户输入 金额 支取方式 凭证类型 借记卡 选输项 借记卡交易使用 通知编号 选输项 通知存款专用 转入账号 客户账号 或转入 BGL 账户 货币 产品类型 产品 子类 转入账号为活期一本通 定期一本通输入 产品码详见常用 产品码表 选择活期一本通子账户 定期一本通子账户相应产品码 存期 基期 转入账号为定期一本通时根据相应产品类型输入 见常用产品码表 点击 提交 注意事项 1 外币取款时 须注意子账户的币别及类型 2 同一客户名下的人民币储蓄账户和结算账户可相互转账 不同客户之间的人民币转账必须都是结算账户 4 4 销户 销户 32603260 30603060 35453545 30453045 操作步骤 刷折导入账号 存单类账户手工输入 借记卡关联 22 账户点击 搜索 键 卡号 刷卡 密码 关联账户 选择帐号 点击 返回账户 卡号 键 关闭 关闭 货币 子帐户类别 活 期一本通帐户输入 册号 序号 定期一本通帐户输入 凭证 类型 凭证号码 借记卡不输入 支取方式 现金统计分析码 可根据下拉菜单选择 一般为 6050 挂失日期 挂失流水号 挂失处理时直接销户时输入 点击 提交 键 转账销户则在 支取方式后执行如下操作 支取方式 挂失日期 挂失流水号 挂 失处理时直接销户时输入 转入账号 客户或内部账户 货币 产品类型 产品子类 转入活期 定期一本通账户输入 存期 基期 转入定期一本通账户输入 点击 提交 键 注意事项 柜员将客户资料录入完毕点击 提交 后 系统自 动判断是否需要核准 存 取款交易为有折交易 则系统不打印 个人业务交易单 客户回执联 若交易为无折交易 则系统打印 个人业务交易单 客户回执联 柜员应在客户回执联上加盖 业务专用章 后交付客 户 所有借记卡存取款交易必须使用账号栏后的所有借记卡存取款交易必须使用账号栏后的 搜索搜索 按钮 查按钮 查 询借记卡卡号或账号后执行交易 询借记卡卡号或账号后执行交易 三 风险控制三 风险控制 1 对存 取金额大于 5 万元人民币或等值 1 万美元的外币或 定期存款提前支取需审核客户信息是否真实有效 提供居民身份证 的客户 还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身 23 份 对客户提供的有效证件要留复印件并归档 请客户背书有效证 件资料 2 办理现金存款业务时 柜员须在客户的可视范围内当面清 点现金 并与客户进行确认 无折无卡存款需客户填写存款凭条 并在存款凭条上注明账号 姓名和货币金额 3 销户交易需查询客户账户是否关联网银 自助贷款等有效 关联关系 在执行现金取款关户操作时 外币会自动联动兑换交易 兑零 4 已关户的存折必须加盖 作废 章 销毁磁条以后方可交 回给客户 提示 人民币业务操作需根据 储蓄存款条例 银行结算账 户管理办法 及我行相关业务制度执行 外币业务操作需根据 中 国银行股份有限公司个人外汇存款业务管理办法 暂行 及国家外 汇管理局的相关制度执行 大额现金存取款 大额转账业务必须符 合人民银行 国家外汇管理局大额现金管理有关规定以及反洗钱管 理要求 五 常用交易码五 常用交易码 1 活期存取款 结清 关户常用交易码 交易 种类 交易名称 交易代 码 交易种类交易名称交易代码 无折现金存款 1010 有折现金取款 60 有折转客户账 45 无折现金取款 1060 无折转客户账 1045 有折转客户账 45 有折部提转客户账 345 无折转客户账 1045 无折部提转客户账 1345 有折客户账转内部账 20031 活期存款 无折转账结清 3045 活期取款 无折客户账转内部账 21031 24 有折转账结清 3545 无折现金结清 3060 内部账转无折客户账 21051 普通活期 有折现金结清 3260 有折现金存款 10 无折转账结清 3045 内部账转有折客户账 20051 活期一本通 子账户有折转账结清 3545 活期一本通主账户一本通主账户关户 3860 2 定期存款及结清关户常用交易码 交易种类开户 现金存 款 转账存 款 现金 取款 现金 部提 转账部 提 现金结 清 转账结 清 关户 1345 21331 整存整取 存单 1360 大额外币 存单 凭证式国 债存单 定活两便 存单 1345 通知存 款存单 1010 45 1045 345 1345 3045 3545 21051 1360 21331 30603045 零存整取 存折 教育储蓄 存折 存本取息 存折 62000 2000 1063 定期一本 通存折 62000 2800 10 1010 45 1045 345 1345 3045 3545 21051 360 1360 345 21331 3060 3260 3045 3545 3860 核心系统借记卡换卡 销卡业务流程核心系统借记卡换卡 销卡业务流程 一 换卡 销卡业务介绍一 换卡 销卡业务介绍 客户因借记卡到期 丢失或磁条损坏 可到银行办理更换借记 25 卡手续 二 借记卡换卡 销卡流程图二 借记卡换卡 销卡流程图 开开始始 核核实实客客户户有有效效身身份份 证证件件 如如代代办办 需需 同同时时核核实实代代办办人人有有 效效身身份份证证件件 手手续续 同同开开户户 换换预预制制卡卡37100 换换非非预预制制卡卡 37250 销销卡卡37223 选选 择择 强强制制销销 卡卡 选选项项 收收费费37161 收收费费37161领领卡卡37240 结结束束 2010年6月3日 Thursday 借借记记卡卡换换卡卡 销销卡卡业业务务 将将新新借借记记卡卡 回回 单单 客客户户有有效效身身份份 证证件件交交予予客客户户 领领卡卡通通知知单单 收收费费回回单单 客客 户户有有效效身身份份证证 件件交交予予客客户户 核核实实客客户户身身份份 信信息息 领领卡卡通通 知知单单信信息息是是否否 一一致致 是是否否本本 人人办办理理 客客户户提提交交身身份份 证证件件与与借借记记卡卡 必必须须本本人人办办 理理 收收回回旧旧卡卡 核核准准通过 不通过 核核准准通过是 核核实实客客户户信信息息 是是否否与与账账户户信信 息息一一致致 核核准准 通过 不通过 查查询询卡卡项项下下关关 联联单单卡卡户户是是否否 销销户户 409 是是否否欠欠收收年年费费 37223 37160收收取取年年费费37223销销卡卡 是 持持卡卡销销户户 3060 3045 3545 否 是 是 否 将将现现金金 回回单单 客客户户有有效效身身份份证证 件件交交予予客客户户 核核准准 不通过 核核对对打打印印传传票票与与 客客户户信信息息 卡卡信信 息息是是否否一一致致 正确 撤撤销销销销卡卡37225 不正确 将借记卡 有效证件交予客户 三 操作步骤及注意事项三 操作步骤及注意事项 1 11 1 3710037100 换预制卡主画面换预制卡主画面 操作步骤 卡号 密码 提交 系统返回主画面 37101 新卡 号 新密码 原因 点击 提交 系统将联动收取工本费 37161 1 21 2 3716137161 收取费用收取费用 操作步骤 输入工本费 选择付款选项 点击 提交 26 注意事项 换预制卡后 新卡被激活 原卡片自动设置为销卡 状态 2 12 1 3725037250 换非预制卡主画面换非预制卡主画面 操作步骤 卡号 密码 提交 系统返回主画面 37251 确认 Y 是 点击 提交 系统将联动收取工本费 2 22 2 3716137161 收取费用收取费用 操作步骤 输入工本费 选择付款选项 点击 提交 2 32 3 3724037240 领卡引导画面领卡引导画面 操作步骤 卡号 密码 点击 提交 系统返回主画面 37241 确认栏输入 Y 确认 点击 提交 注意事项 换非预制卡后 卡号不变卡序号增加 1 卡序号最 大为 9 因此一张借记卡最多可换 8 次非预制卡 换卡需要验证旧卡的状态 如卡临时挂失 密码挂失 暂时止 付 完全止付 销户等状态下的卡 不得执行换卡交易 换卡时可变更新卡有效期 有效期以年月计算 月末到期 3 13 1 3722237222 销卡主画面销卡主画面 操作步骤 卡号 密码 提交 系统返回主画面 37223 销卡 原因 强制销卡 输入 表示强制销卡 空表示不是强制销卡 点击 提交 系统返回 OK 注意事项 对于欠缴年费的借记卡 柜员应执行 37160 交易收 取欠缴年费 经批准后 欠缴年费的借记卡可以采用 强制销卡 选项 欠费销卡 27 对于存在主附卡关联的借记卡 撤销主附卡关联后才可以销卡 四 风险控制四 风险控制 1 客户选择预制卡方式更换借记卡 卡号不同 即换卡换号 应持有效身份证件 借记卡 磁条损坏 过期 或 个人客户挂失 申请书 卡挂失 一同交给银行经办柜员办理有关手续 换预制卡 不允许代办 换预制卡后 卡号改变 因此卡与外围系统的签约关系 无法转移到新卡 柜员应提前告之客户 2 客户选择非预制卡方式更换借记卡 卡号相同 即换卡不 换号 应持有效身份证件 借记卡 到期 磁条损坏 一同交给银 行经办柜员办理有关手续 非预制卡领卡不允许代办 换非预制卡 后 卡号不变卡序号增加 1 卡序号最大为 9 因此一张借记卡最多 可换 8 次非预制卡 3 领卡交易必须在换卡机构执行 4 办理销卡业务时 柜员应先查询借记卡是否关联有单卡户 如果有单卡户关联 则不允许直接销卡 应先将单卡户通过单卡转 单折交易转为存折账户 或先将单卡户销户后再执行销卡 核心系统借记卡附属卡关联 撤销 限制交易业务流程核心系统借记卡附属卡关联 撤销 限制交易业务流程 一 一 产品介绍产品介绍 针对特定借记卡产品 持卡人可为其子女 配偶及父母申请开 立附属卡 附属卡由主卡持卡人申请 主卡持卡人可设定附属卡 POS ATM 渠道的交易限额以及取消附属卡的使用权 28 二 交易代码及功能说明二 交易代码及功能说明 可以将属于同一卡产品的两张借记卡进行主附卡关联 并将其 中一张卡设定为另一张卡的附属卡 一张附属卡只能与一个主卡连 接 但一张主卡可以有多张附卡 建立关联后 附卡原来与账户的关联关系将被默认为无效 且 不能维护新的账户关联关系 附卡只能操作主卡所关联的主账户 撤销主附卡关联后 附卡将恢复为一张主卡 其原来与账户的 关联关系也将恢复为有效 三 操作步骤及注意事项 1 1 3760437604 建立主附卡关联 建立主附卡关联 操作步骤 主卡卡号 刷卡输入 密码 附卡卡号 刷卡输 入 密码 提交 系统返回主画面 37605 画面略 建立附卡关联 输入 Y 是 点击 提交 系统返回 OK 字样 注意事项 开立附属卡时 柜员应先开立一张与主卡同一卡产 品的借记卡 无需关联账户 作为附属卡的卡片必须为新开立的借记卡 开卡的同时 柜员 需收取年费和工本费 其中 柜员需根据所开立附属卡产品年费收 费标准通过修改年费收取比率收取附属卡年费 2 2 3762437624 撤销主附卡关联 撤销主附卡关联 操作步骤 主卡卡号 刷卡输入 密码 附卡卡号 刷卡输 入 密码 提交 系统返回主画面 37625 画面略 撤销附卡关联 输入 Y 是 点击 提交 系统返回 OK 字样 29 注意事项 撤销主附卡关联后 附卡将恢复为一张主卡 其原 来与账户的关联关系也将恢复为有效 3 3 3721237212 附属卡交易限制维护 附属卡交易限制维护 操作步骤 主卡卡号 刷卡输入 密码 附卡卡号 刷卡输 入 密码 提交 系统返回主画面 37213 根据客户需要选择输 入 ATM 取现限额 POS 消费限额 转账限额 柜台取现限额 网银 支付限额等 点击 提交 系统返回 OK 字样 注意事项 此交易用于主卡持卡人对其附属卡进行交易限制的 维护 所维护的附属卡交易限额不能超过卡产品的默认限制 该交 易只能由主卡持卡人发起 附卡持卡人不可以自行维护交易限制 四 风险控制四 风险控制 1 开立借记卡附属卡 应由主卡及附属卡持卡人填写 中国银 行借记卡附属卡申请表 连同双方有效身份证件 主卡一同交给银 行经办员办理有关手续 申请开立借记卡附属卡 必须由主卡持卡 人办理 并代为领取附属卡 2 新开立的借记卡可根据客户需要选择预制卡和非预制卡 开立非预制卡在领卡时 经办员审核 中国银行借记卡附属卡申请 表 客户留存联 核对客户有效身份证件 3 客户需在开卡打印凭条及建立主附卡关联打印凭条上签字 确认 30 核心系统存款证明业务流程核心系统存款证明业务流程 一 产品介绍一 产品介绍 在中行有存款的客户因留学 申请国外移民