福建农林大学保险学实验报告

福建农林大学经济学院 农村发展学院 福建农林大学经济学院 农村发展学院 实实 习习 报报 告告 专业年级专业年级 2012 级金融学 双学位 级金融学 双学位 姓姓 名名 胡志阳胡志阳 学学 号号 188 实习类型实习类型 课程实习课程实习 实习单位实习单位 福建农林大学经济学院 农村发展学院 福建农林大学经济学院 农村发展学院 实习时间实习时间 2013 年年 11 月月 3 10 日日 指导老师指导老师 谢东梅谢东梅 成成 绩绩 2013 年 11 月 15 日 保险学保险学 课程实习报告课程实习报告 简要说明简要说明 一 课程实习的主要内容一 课程实习的主要内容 本次实习主要是通过上机实验操作 使同学们加强了解人寿保险和财产保 险的委托投保操作流程 加深对保险的理解 同时理清保险中客户 代理人 经纪人 人寿保险公司和财产保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担 并 且深入认识和熟练掌握保险的各个主要步骤 操作流程 二 课程实习的步骤 操作流程二 课程实习的步骤 操作流程 一 登录以及注册 一 登录以及注册 登录 http 192 168 1 248 hhbx 客户端 注册客户 经纪人 代理人 人寿保险公司 财产保险公司等账号 姓名 密码 二 询价 二 询价 1 1 客户向保险公司询价 客户向保险公司询价 首先以客户身份登录到客户端 客户在购买保险产品之前 会对保险市场 进行熟悉 查看一下保险产品 点击保险产品查看 对各保险产品进行了解 当客户对某一保险产品感兴趣后 便会针对该保险产品进行询价 点击询价按 钮 进入询价页面 选择其中胡志阳保险公司 填写相关的询问信息 点击询 价按钮便可对该保险公司发出询价信息 询问该公司的价格情况 2 2 客户向经纪公司询价 客户向经纪公司询价 首先以客户身份登录到客户端 点击询价按钮 进入询价页面 选择其中 胡志阳经纪公司 填写相关的询问信息 点击询价按钮便可对该经纪公司发出 询价信息 然后以经纪公司身份登录到经纪公司端 根据客户的要求对保险市 场进行熟悉 查看保险产品 并询问该公司的价格情况 3 3 客户向代理人询价 客户向代理人询价 首先以客户身份登录到客户端 点击询价按钮 进入询价页面 选择其中 胡志阳代理人 填写相关的询问信息 点击询价按钮便可对该代理人发出询价 信息 以代理人身份登录到代理人端 根据客户的要求对保险市场进行熟悉 查看保险产品 并询问该公司的价格情况 4 4 代理人资格申请 代理人资格申请 以代理人身份登录到代理人端 向保险公司提交资格申请 然后以保险公 司身份登录到保险公司端处理代理人资格申请 审核并通过代理人资格申请 3 3 报价报价 以人寿保险公司身份登录到保险公司端 点击报价模块后 查看到有客户 经纪公司和代理人向该保险公司进行询价的信息 点击相关记录的查看连接 便可看到该客户的详细查看信息 在回复信息一栏中填写好对该客户的报价内 容 然后点击回复 该保险公司对客户的报价信息就会发送到客户处 客户会 即时地看到该报价信息 财产保险公司同样的流程 四 投保 四 投保 当客户得到保险公司的报价信息后 如果决定向该家保险公司投保 便可 以开始进行投保的操作了 在投保前 如果该客户需要进行团体投保 可以先 发起组团 发起组团时 要对该团队建立一个名字 写明该次组团的目的 最 后还要选择希望参加该团队的人员 等到组织团队的人员加入到该团队后 便 可以进行投保团险了 如果不是进行团体投保 那么就可以直接投保操作 投 保时 可以进行委托经纪公司来投保 也可以直接进行投保 1 1 委托经纪公司投保 委托经纪公司投保 1 1 客户委托经纪公司 客户委托经纪公司 在委托经纪公司模块下点击添加委托 然后进入填写委托信息的页面 我 们选择个人投保 选择胡志阳经纪公司 投保类型选择人寿保险 最后填写好 委托详情后店家添加 该信息会发送到胡志阳经纪公司 2 2 经纪公司接受委托 经纪公司接受委托 在经纪公司端 选择代办投保下的接受委托模块 选择人身保险类型 选 择客户刚刚发过来的这条记录 点击处理后 可以查看到该条记录的详情 如 果决定接受该委托 可以点击接受按钮 如果不想接受该委托 可以点击拒绝 按钮 我点击接受按钮 客户端就会收到该消息 3 3 客户填写委托资料 客户填写委托资料 当经纪公司接受委托后 客户便可以填写委托资料信息了 登录客户端 选择刚刚添加的委托信息 点击查看的连接 客户就会看到该委托信息的详细 信息 如果该信息中有未填写的 点击未填写连接 便会进入到填写委托资料 页面 按照页面要求将该页面的信息填写完整 最后点击保存 经纪公司便会 收到该客户填写的委托资料信息 4 4 经纪公司填写保单 经纪公司填写保单 以经纪公司身份登录到经纪公司端 选择代办投保下的填写保单模块 查 看到刚刚客户填写的委托资料 点击未填写连接 进入到填写保单页面 选择 将要投保的保险公司名称 填写保险单相关资料 填写完成后点击保存 该投 保单将发送到胡志阳人寿保险公司 该保险公司将会对该保单进行处理 5 5 客户签字 客户签字 当经纪公司代客户填写好保单后 还需要客户签名该保单才能生效 以客 户身份登录到客户端 在投保模块下点击保单签字 找到相关的记录点击未签 字连接 可以查看到相关信息 点击签字便完成了相关操作 2 2 客户非委托投保 客户非委托投保 1 1 客户填写保单 客户填写保单 客户没有委托经纪公司投保而是自己投保 则要亲自填写投保单 以客户 身份登录到客户端 选择投保模块下的人寿保险类 点击填写保单按钮 便会 看到可以选择投保的保险公司名称 点击选择连接进入到保单填写页面 填写 保单的相关信息 然后点击保存 该保单将发送到相关保险公司 该保险公司 将会对该保单进行处理 3 3 团体投保 团体投保 以客户身份登录到客户端 先发起组团 发起组团团时 要对该团队建立 一个名字 写明该次组团的目的 最后还要选择希望参加该团队的人员 等待 队员同意组团 便可以填写团体投保单 然后点击保存 该保单将发送到相关 保险公司 该保险公司将会对该保单进行处理 5 5 保险公司核保保险公司核保 当保险公司收到客户的投保单后 会对投保单进行审核 以保险公司身份 登录到保险公司端 保险公司在保险承保模块下点击核保按钮 点击相关记录 的未核保连接 对未核保保单进行核查 进入核保页面后 填写相关内容 根 据核查结果决定核保或者拒保 即完成了核保操作 6 6 保险公司出单保险公司出单 当保险公司对该份投保单进行核保后 对于符合投保条件 并且投保情况 属实的保单 待客户对保单交付保单费后 保险公司可以对该保单进行出单 七 保险公司归档 七 保险公司归档 当保险公司对该保单出单后 公司将留存资料送至客户服务部进行保存 当保险公司对一份投保单进行核保 并进行出单操作后 保险单递送给投保人 而投保单原件则由保险公司保留 作为公司留存资料 保险公司对未归档的保 险单进行归档操作 用户点击未归档连接便可查看到该保单的详情 点击归档 按钮对未归档的保单进行归档 八 保单续保和解除 八 保单续保和解除 1 1 保单续保 保单续保 如果客户对保单要进行续保 可以在保险续保模块对保单进行申请续保操 作 以客户身份登录到客户端 选择相应的保险单记录 点击续保 进入保单 续保填写页面 填写相关的续保信息 点击确定按钮后该续保申请便发送给了 保险公司 2 2 保单解除 保单解除 如果客户对保单要进行解除 可以在保险解除模块对保单进行申请解除操 作 以客户身份登录到客户端 选择相应的保险单记录 点击解除 进入保单 解除填写页面 填写相关的解除信息 点击确定按钮后该解除申请便发送给了 保险公司 九 保单变更 九 保单变更 1 1 保单变更 保单变更 如果客户对保单要进行变更 可以在保险变更模块对保单进行申请变更操 作 以客户身份登录到客户端 选择相应的保险单记录 点击变更 进入保单 变更填写页面 填写相关的变更信息 点击确定按钮后该变更申请便发送给了 保险公司 十 保险公司处理保单续保 解除和变更 十 保险公司处理保单续保 解除和变更 1 1 保险公司处理保单续保 保险公司处理保单续保 以保险公司身份登录到保险公司端 选择保险承保模块下的保单续保按钮 选择相关记录 点击查看按钮 查看到该客户要求续保的详细记录 点击处理 便可以对该续保申请详情进行查看和处理 2 2 保险公司处理保单解除 保险公司处理保单解除 以保险公司身份登录到保险公司端 选择保险承保模块下的保单解除按钮 选择相关记录 点击查看按钮 查看到该客户要求解除的详细记录 点击处理 便可以对该解除申请详情进行查看和处理 3 3 保险公司处理保单变更 保险公司处理保单变更 以保险公司身份登录到保险公司端 选择保险承保模块下的保单变更按钮 选择相关记录 点击查看按钮 查看到该客户要求变更的详细记录 点击处理 便可以对该变更申请详情进行查看和处理 十一 报案 十一 报案 以客户身份登录到客户端 选择索赔模块下的报案按钮 查看到列表中如 果有保单危险事故发生 客户点击报案连接 便可以进入报案页面 客户可以 向保险公司报案 也可以向经纪公司报案 委托经纪公司来向保险公司索赔 1 1 客户报案 客户报案 以客户的身份登录到客户端 选择将要报案的保险公司 填写报案的详细 信息点击提交后保险公司将会收到该报案申请 2 2 客户委托经纪公司报案 客户委托经纪公司报案 以客户的身份登录到客户端 选择委托的经纪公司 然后以经纪公司的身 份登录到经纪公司端 填写报案的详细信息点击提交后 客户得到确认 保险 公司将会收到该报案申请 1 1 保险公司立案登记 保险公司立案登记 以保险公司身份登录到保险公司端 选择理赔模块下的立案登记模块 保 险公司发现有客户报案的信息后 点击未受理连接 进入到客户报案详细页面 根据客户的报案情况发布相关的理赔申请书给客户 要求客户填写相关的索赔 申请 2 2 客户填写理赔申请单 客户填写理赔申请单 以客户身份登录到客户端 选择索赔模块下的填写理赔申请单 点击相关 记录查看理赔单连接 进入到填写理赔申请单的详细页面 填写相关的理赔申 请条件 当该申请书填写完成后 保险公司将会收到该申请书 3 3 现场勘查 现场勘查 1 以保险公司身份登录到保险公司端 选择理赔模块下的现场勘查 根 据客户对案情的描述 以及实际发生的案情进行勘查 保险公司通过勘查 了 解到该案件是否属实 是否属于保险公司的理赔范围 最后填写好勘查结果 2 以经纪公司身份登录到经纪公司端 选择理赔模块下的现场勘查 根 据客户对案情的描述 以及实际发生的案情进行勘查 保险公司通过勘查 了 解到该案件是否属实 是否属于保险公司的理赔范围 最后填写好勘查结果 4 4 赔偿处理 赔偿处理 当保险公司对案情进行勘查后 需要对该案件做出一个结果 点击赔偿处 理按钮 进入到赔偿处理页面 点击查看按钮后 对该案件做出赔偿结果 如 果决定向客户做出赔偿 选择同意赔偿 然后填写赔偿理由以及赔偿金额并且 要选择赔偿是依据哪份保险合同来进行的 赔偿处理填写好后 保险公司等待 客户签字 5 5 赔偿结果 赔偿结果 以客户身份登录到客户端 当保险公司做出理赔结果后 客户对于理赔结 果要进行查看 如果客户对理赔结果表示不满意 可以对保险公司提出意见 并与保险公司之间做出谈判 保险公司做出相应的回应 知道客户对该赔偿签 字为止 三 课程实习的心得体会三 课程实习的心得体会 曾经我们或许以为保险这个东西 什么人都可以做 因为在人才市场上 招聘的条件大多都是专业不限 年龄不限等等 事实的确如此 但是越来越多 的人进去 越来越多的人出来 似乎这个行业永远不断流动着 这就是保险业 为什么总是那么奇怪的原因吧 在这次实习中 我对投保的具体流程有了深刻 的认识 在上机实验操作中 我通过使用客户端 按流程进行询价 报价 个 人投保 团体投保 核保 出单 归档 续保 保单解除 保单变更 报案等 一系列操作 反复的练习 使我加强了对人寿保险和财产保险的委托投保操作 流程的了解 加深对保险的理解 同时理清了保险中客户 代理人 经纪人 人寿保险公司和财产保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担 并且深入认 识和熟练掌握保险的各个主要步骤 操作流程 在实习过程中 我如果遇到问 题就积极询问同学 同学也热情地帮我解答 当遇到有争议的问题时 我们经 过深入讨论 最后一起去请教老师 得到满意的答案 同时 我也对同学的疑 问进行解答 在这样互帮互助的环境中 我的实习进度不断推进 得到不错的 实习效果 两天的实习虽然短暂 但在这两天的实习中 我学到了很多在课本 上学不到的关于保险的知识 巩固了对保险学这么课程知识的认识和理解 同 时我也深刻体会到保险业的不容易 因此我们要坚定信心 要努力充实自己 以迎接更大的挑战 实实 习习 日日 记记 2013 年年 11 月月 3 日至日至 2013 年年 11 月月 3 日一 二节日一 二节 今天是保险实习的第一天 我早早的起床 来到实习地点 经过老师的讲 解和细心查看实验流程指导 我很快就懂得本次的具体步骤 了解了实习的具 体流程 于是就登录到 hhtp 192 168 1 248 hhbx 开始注册客户 经纪公 司 代理人 人寿保险公司和财产保险公司等账号 名称 密码 经过一系列 的注册和登录 我在电脑桌面上同时开启 5 个网页端口 然后我开始本次的实 习的第一步 客户询价 我以客户身份登录到客户端 对保险市场进行熟悉 点击保险产品查看 对各保险产品进行了解 看到一个保险产品我特别感兴趣 于是我想对该保险产品进行询价 点击询价按钮 进入询价页面 选择其中胡 志阳保险公司 填写相关的询问信息 点击询价 同时我向我的代理人和经纪 公司进行询价 2013 年年 11 月月 3 日至日至 2013 年年 11 月月 3 日三 四节日三 四节 先前我在客户端进行询价 现在我以保险公司身份登录到保险公司端 以 人寿保险公司为例 在人寿保险端我点击报价模块后 查看到有客户 经纪公 司和代理人向该保险公司进行询价的信息 点击相关记录的查看连接 看到该 客户的详细查看信息 我通过对本公司保险产品的了解在回复信息一栏中填写 好对该客户的报价内容 然后点击回复 就这样 我的报价信息将会发送到客 户处 我以客户身份登录到客户端 看到保险公司的报价信息后 决定向该家 保险公司投保 我便开始进行投保的操作了 2013 年年 11 月月 3 日至日至 2013 年年 11 月月 3 日五 六节日五 六节 我决定先进行个人投保 于是我点击投保 填写好保单 点击保存 保单 就会发送到人寿保险公司处 于是我登录到人寿保险公司端 点击承保模块 再点击相关记录的未核保连接 对未核保保单进行核查 进入核保页面后 填 写相关内容 根据核查结果我决定核保 进行核保后 我回到客户端 点击投 保模块 进入详细查看保单 并点击了保单付费 此时 我们发觉已经到中午 了 便和同学们一起去吃饭 在路上我们详细讨论在操作过程中遇到的问题 并且互相解答 吃饭在一片和谐的气氛中进行 我胃口大开 2013 年年 11 月月 3 日至日至 2013 年年 11 月月 3 日七 八节日七 八节 吃完中餐回来 我在桌子上小睡一会儿便又开始了实习 接上之前的实习 在付费过后 我以保险公司身份登录到保险公司端 点击承保模块 对该保单 进行出单 保单出单后 该保单就算是生效了 作为保险公司必须保留投保单 原件进行归档 作为公司留存资料 于是我在保险公司端对未归档的保险单进 行归档操作 2013 年年 11 月月 3 日至日至 2013 年年 11 月月 3 日九 十节日九 十节 之前的投保是个人投保并且没有委托经纪公司 所以这次我决定委托经纪 公司进行人寿保险投保 我以客户身份登录到客户端 点击投保模块 点击委 托经纪公司投保 选择胡志阳经纪公司 填写完信息 我以经纪公司身份登录 到经纪公司端 点击投保模块 查看到客户的要求 填写保单信息 我又登录 到客户端 对该保单进行签字 该保单就会发送到保险公司 我以人寿保险公 司身份登录到保险公司端 在保险承保模块下点击核保按钮 点击相关记录的 未核保连接 对未核保保单进行核查 进入核保页面后 填写相关内容 根据 核查结果决定核保 核保过后 我回到客户端 对该保单进行付费 今天的实 习就这样结束 我相当期待明天的实习 老师说过对保单要细心查看 2013 年年 11 月月 10 日至日至 2013 年年 11 月月 10 日一 二节日一 二节 又是新的一天 上周的实习我收益匪浅 今天我依然认真对待 我整理了 下 开始继续上周未完成的任务 我以人寿保险身份登录到人寿保险公司端 就可以对该保单进行出单 点击出单 该保单生效 之后保险公司对该保单进 行归档 接下来我要开始对做好的保单进行续保 我以客户身份登录到客户端 点击投保模块 点击续保按钮 对保单进行续保 我决定对泰康人寿保险进行 续保处理 填写好续保信息 我登录到人寿保险公司端 对该份保单续保进行 审核 然后续保通过 并写下续保通过理由 2013 年年 11 月月 10 日至日至 2013 年年 11 月月 10 日三 四节日三 四节 通过续保操作 我熟练的对保单进行变更 以保险公司身份登录到保险公 司端 选择保险承保模块下的保单变更按钮 选择相关记录 点击查看按钮 查看到该客户要求变更的详细记录 点击处理 便可以对该变更申请详情进行 查看和处理 2013 年年 11 月月 10 日至日至 2013 年年 11 月月 10 日五 六节日五 六节 接下来我对保单进行解除操作 具体流程和保单的续保 变更相似 这里 就不再赘述 现在我要进行报案操作 报案的案件分析确实难倒我了 此时也 是饭点 我便和同学一起吃饭去了 2013 年年 11 月月 10 日至日至 2013 年年 11 月月 10 日七 八节日七 八节 吃完饭回来 我询问同学关于报案要如何操作 同学耐心地帮我解答 并 且给我很大的鼓励 说报案其实很简单 案件的分析只要抓住几个点就行了 我很感激同学的帮助 经过调整我开始了保单的报案处理 我以客户的身份登 录到客户端 点击索赔模块 点击报案 发现危险事故是陈某在营业厅被砸伤 我经过冷静分析 确定是意外险 确定是意外险后 我便向人寿保险公司进行 报案 填写报案的详细信息点击提交后