邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告

第 1 页 共 6 页 邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社 会环境下是一项重要而艰巨的工作 做好反洗钱工作 是国家利益和人民群众根本客观要求 是维护金融机 构诚信及金融稳定的需要 也是保证信誉支付稳定 促进中国经济发展的保证 也是维护金融机构健康发 展的保证 邮政储蓄银行作为一支新生力量 对反洗 钱的认识和执行还有很长一段路要走 存在问题 1 反洗钱工作思想认识不深刻 思想认识是制 约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作 质量提高的关键因素 虽然反洗钱工作已开展多年 市人行和邮储银行也做了大量工作 并进行了所谓的 培训 但缺教材 缺师资 缺案例 缺成熟规范的反 洗钱技术模式 从而培训学习也只是停留在低层次水 平 翻来覆去抄法规 读概念 对如何深化反洗钱工 作的现实指导意义不大 在实际工作中多数职工不熟 知与其业务相关的金融法规和行业制度规范 凭感觉 凭经验办理 业务处理随意性较强 不能及时识别和 防范洗钱活动 加之部分农村的管理人员及员工对反 洗钱工作重视不够 表现在 一方面认为农村地区交 第 2 页 共 6 页 通不便 信息闭塞 经济发展落后 贪污 贩毒 走 私 黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗 钱犯罪 另一方面是怕得罪客户 担心业务流失 影 响自身经济效益 发现疑点后没有深入调查 2 反洗钱工作宣传力度不到位 反洗钱工作的 艰巨性 决定了加强力度宣传相关知识的必要性 由 于农村邮储银行的服务对象主要是 三农 而农村 文化素质高的年轻人基本外出打工 留守在家的都是 文化素质较低 体弱病残的老人或留守儿童 再加之 农村地区大多交通不便 消息闭塞 群众基本不知道 洗钱为何物 更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱 工作的开展 3 邮储银行存在 重现金支出管理 轻现金收 入和大额转账业务管理 的现象 市 县上级部门虽 制订了相关审批办法 但我们科技手段相对落后 对 上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业 务也只是走过场 而上级相关人员无法现场审核交易 的真实性 只得放任自流 致使审批监督流于形式 4 虽制定大额交易和可疑交易信息报告 分析 程序和操作规程 但只停留在操作人员的口头汇报上 且只进行了简单的登记 审批和汇总 操作不够规范 随意性较强 第 3 页 共 6 页 5 未制定内部反洗钱工作激励约束办法 未将 反洗钱工作纳入部门 员工日常和年度考核 工作人 员缺乏责任性 主动性和积极性 这些都导致反洗钱 工作不能高效开展实施 反洗钱工作资料审查 保管 不规范 由于邮储银行机构人力资源不足 农村网点 人员配备不齐 而营业员面对的客户对象多且杂 于 是对客户的了解有限 柜面也只对客户开户资料进行 了即时的完整性审查 没有实地调查开户资料真实性 因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍 同时 我们营业员对开户资料的重要性认识不够 对开户有 关证件审查不严 开户资料档案的保管不规范 造成 开户资料档案缺失 不能及时有效排查风险 6 反洗钱工作协调机制不完善 一是各金融机 构之间缺少协调和资源共享的机制 我们邮储银行与 其他商业银行 工商 税务 纪检监察部门没有实行 横向联网 无法真正实现客户身份识别的资源平台信 息互通 对客户身份无法有效识别 对大额资金的无 法进行辨别分析 给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机 反洗钱工作没有形成联动 二是由于县级人行与反洗 钱的联系机构属于同一级别 制约了区域性人民银行 反洗钱联席机构 不能有效发挥反洗钱联系部门的职 能 难以将金融机构 工商 公安 纪检监察部门联 第 4 页 共 6 页 合起来 无法形成强大的反洗钱社会联动网络 无法 营造良好的社会反洗钱氛围 而这些机制的建立对我 们这些深扎在农村的邮储银行来说 是一个望尘莫及 的事 对策建议 1 加强制度建设 完善反洗钱工作体系 建议 邮政储蓄银行要进一步理顺关系 根据当前机构改革 的现状 尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗 钱组织机构建设 建立健全反洗钱组织体系 确定反 洗钱工作的负责部门 配备业务素质较高的管理人员 制订严格的工作职责 确保反洗钱工作的有效开展 2 加大宣传力度 营造反洗钱社会氛围 一是 加大社会公众宣传力度 在集镇 闹市和营业窗口宣 传的同时 联合人行 公安 国有商业银行 信用社 和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性 广告宣传 提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识 二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入 组织相 关部门进行反洗钱宣传 使偏远农村的农户更多地了 解反洗钱知识和反洗钱的重要性 三是充分利用我们 邮储银行自身的网点多 人员多 覆盖面广的优势 向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性 重点要向 企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法 从而 第 5 页 共 6 页 营造浓厚的反洗钱社会氛围 3 加强指导和监督检查 规范反洗钱操作行为 邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分 基层邮政储蓄银行网点众多 加之邮政储蓄体制因素 的影响 很有可能成为犯罪分子进行洗钱的 温床 因此 加强监督检查 进一步规范邮政储蓄银行的反 洗钱操作行为非常重要 4 强化现金管理 管好反洗钱重点部位 邮储 银行通过近几年的规范管理 对大额现金支取能按照 现金管理的有关规定严格审核 审批程序 但对缴存 现金却不够重视 而现金缴存恰好是反洗钱的重要环 节 为此邮储银行在办理业务过程中 对大额现金存 取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及 时上报 我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌 握资金流向动态 同时更要强化现金管理 一是坚持 对大额现金缴存实行登记 了解客户信息 摸清资金 二是严禁为个人违规提取现金 对于超过规定金额起 点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案 三 是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管 四是建 立覆盖所有营业网点的金融网络 有效监控和管理资 金账户系统 积极引导客户使用先进的电子化非现金 结算工具 不断改善支付清算环境 减少社会现金持 第 6 页 共 6 页 有量 防范和打击利用现金结算进行套现 洗钱 逃 税等违法犯罪活动 坚决维护支付结算秩序和良好的 经济金融环境 加强客户身份识别 构建反洗钱坚固 防线 二是加强客户身份识别登记制度 特别是对于 一次性服务的客户 现金兑换 大额现金存入和支取 的客户要认真实行客户识别