金融专业论文__简述我国金融监管体制的问题与对策

阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕毕 业业 论论 文文 毕业生姓名毕业生姓名 专业专业 金融保险金融保险 学号学号 080823028080823028 指导教师指导教师 所属系 部 所属系 部 经贸系经贸系 二二 一一年五月一一年五月 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文评阅书毕业论文评阅书 题目 题目 简述我国金融监管体制的问题与对策简述我国金融监管体制的问题与对策 经贸经贸 系系 金融保险金融保险 专业专业 姓名姓名 设计时间 设计时间 2011 年年 3 月月 7 日 日 2011 年年 5 月月 8 日日 评阅意见 评阅意见 成绩 成绩 指导教师 指导教师 签字 签字 职职 务 务 年年 月月 日日 I 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文答辩记录卡毕业论文答辩记录卡 经贸经贸 系系 金融保险金融保险 专业专业 姓名姓名 答答 辩辩 内内 容容 问问 题题 摘摘 要要评评 议议 情情 况况 记录员 记录员 签名 签名 成成 绩绩 评评 定定 指导教师评定成绩指导教师评定成绩答辩组评定成绩答辩组评定成绩综合成绩综合成绩 注 评定成绩为注 评定成绩为 100 分制 指导教师为分制 指导教师为 30 答辩组为 答辩组为 70 专业答辩组组长 专业答辩组组长 签名 签名 年年 月月 日日 前言前言 金融业是现代经济的核心 在经济发展中起着至关重要的 作用 同时又属于高风险行业 金融体系具有天然的脆弱性 金融风险的积累很容易诱发金融问题 随着经济全球化的发展 各国的金融运行格局发生了巨大的变化 自从我国加入了世贸 组织后 我国的金融行业将进一步扩大对外开放 与国际金融 的发展紧密相连 在此环境下 我国应该借鉴目前金融业相对 发达的美国 英国 日本等国金融监管的经验 尽快改革与完 善我国的金融监管体制 对于确保我国金融业的安全性 效率 性 与高效性有着重要的意义 本文从国际与国内角度对我国金融监管体制的发展和问题 做了研究 通过研究可以看出 我国金融监管体制的现状和未 来金融业的发展趋势有着诸多不适之处 因此 我国应该以高 瞻的态度放眼未来 以积极地应对政策来发展我国的金融行业 弥补我国金融业现行存在的不足 更加美化我国的金融优势 为将来我国金融业能站在世界之巅做出更好的努力 i 目目 录录 摘要 1 关键词 1 1 金融监管与金融监管体制的定义 2 1 1 金融监管 2 1 1 1 金融监管的含义 2 1 1 2 金融监管的目的 2 1 1 3 金融监管的基本原则 2 1 1 4 金融监管的意义 3 1 2 金融监管体制 3 2 我国金融监管体制的现状及面临的问题 4 2 1 我国金融监管体制的现状 4 2 2 我国金融监管体制存在的问题 5 2 2 1 监管内容和范围狭窄 5 2 2 2 监管方式和手段存在缺陷 6 2 2 3 金融监管法律体系不完善 7 2 2 4 监管人员素质有待进一步提高 7 3 各国金融监管体制的现状和发展趋势 7 3 1 国外有代表性的金融监管体制比较 7 3 1 1 美国的金融监管体制 7 3 1 2 英国的金融监管体制 8 3 1 3 日本的金融监管体制 8 3 1 4 金融监管体制的比较和分析 9 3 2 国际金融监管体制的发展趋势 9 4 我国金融监管体制的完善 11 4 1 对金融机构进行全过程多方位监管 11 4 2 完善金融监管方式 12 4 3 建立和完善金融监管的法规体系 12 4 4 不断提高监管人员素质 13 5 结论 14 参考文献 15 致谢语 16 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 0 简述我国金融监管体制的问题与对策简述我国金融监管体制的问题与对策 摘要摘要 金融监管是个重要的问题 各国都十分重视对金融行业的监管问题 金融监管 是经济监督的一种重要形式 它以保障金融体系运行安全和效率 依法维护金融市 场公开 公平 有序竞争 防范金融风险为目标 以法律法规为依据 对金融业的 经营进行监督管理的行为 它是稳定金融体系的重要保障 我国的金融监管体制的发展是在改革开放后逐渐变迁的 分为三个阶段 初始 阶段 有法可依阶段 改革深化阶段 近年来 随着我国金融业的蓬勃发展以 及国际金融市场形势的不断变化 各国金融机构都加大了金融创新和业务拓展的力 度 并出现了一定程度的产业融合与混业监管 在这一程度上又增加了金融体系的 风险性 脆弱性和不稳定性 因此 我国金融监管体制又有诸多不足之处 基于此 情况 对我国的金融监管提出了更高的要求 和国外发达国家的金融监管模式相比 我国的监管模式具有独特的监管水平和监管效率 不仅如此 我国还不断吸收国外 发达国家的监管精华 摒弃其糟粕 从而使我国的监管体制更加完善 金融业更能 跻身在世界前沿 在全国的金融行业中更能独占鳌头 关键词关键词 金融监管 金融监管体制 混业经营 分业监管 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 1 1 金融监管与金融监管体制的定义金融监管与金融监管体制的定义 1 1 金融监管金融监管 1 1 1 金融监管的含义金融监管的含义 金融监管也称为金融监管治理 属于管制的范畴 管制一般指国家以经济管理 的名义进行干预 它有狭义和广义之分 狭义的金融监管是指中央银行或其他金融 监管当局依据国家法律规定对整个金融业 包括金融机构和金融业务 实施的监督 管理 广义的金融监管是在上述涵义之外 还包括了对金融机构的内部控制和稽核 同业自律性组织的监管 社会中介组织的监管等内容 通俗的讲 金融监管是指金融监管机构通过规定市场准入 风险监管和市场退 出等标准 对金融机构的经营行为实施有效的约束 确保金融机构和金融体系的安 全稳健运行 金融监管是一种外部力量 因此 金融监管并不能确保金融机构不发 生金融风险和损失 1 1 2 金融监管的目的金融监管的目的 金融监管的目的是保护存款人的利益不受损害 保障中央银行的货币政策能有 效的顺利实施 维护各银行业的公平竞争 从而维护金融体系的安全和稳定 1 1 3 金融监管的基本原则金融监管的基本原则 中央银行在金融监管中坚持分类管理 公平对待 公开监管三条基本原则 所 谓分类管理原则就是将银行等金融机构分门别类 突出重点 分别管理 所谓公平 对待原则是指在进行金融监管过程中 不分监管对象 一视同仁适用统一监管标准 这一原则与分类管理原则并不矛盾 分类管理是为了突出重点 加强监测 但并不 降低监管标准 公开监管原则就是指加强金融监管的透明度 中央银行在实施金融监管时须明确适用的银行法规 政策和监管要求 并公布 于众 使银行和金融机构在明确监管内容 目的和要求的前提下接受监管 同时也 便于社会公众的监督 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 2 1 1 4 金融监管的意义金融监管的意义 金融业是外部效应和信息不对称性均十分突出的公共行业 因而需要政府管制 以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排 但 是这种监管的核心作用也是有限度和边界的 诸如监管法规的滞后性 监管弹性不 足等 从而使有效监管受到限制 与此同时 社会中介 行业自律 内部控制 市场约束也具有一定的监管优势 成为防范金融机构经营风险的重要防线 从而在金融监管和上述各主体之间形成了 一种相互整合 有机链接的机理 从长远看 金融业合法 稳健的运行机制 不仅在于监管当局的监管 更在于 通过监管链接 促使社会中介 行业公会 金融机构内部稽核与监管当局的监督管 理形成一种默契 变成一种合作 从而更好的管制金融业 提高金融业的发展 1 2 金融监管体制金融监管体制 金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配方式和组织制度 根据监管主体 数量的多少 将金融监管体制分为单一监管体制和多头监管体制 单一监管体制又称为一元监管体制 是指由一家金融监管机关对金融业实施高 度集中监管的体制 多头监管体制又称为多元监管体制 是根据不同的金融主体及 其从事不同的金融业务 由不同的金融监管机构分别对其实施监管的体制 从而以 最大限度地提高金融体系的效率性和稳定性 总之 金融监管体制与金融监管有着密不可分的关系 两者是相互联系的 金 融监管是金融监管体制的前提 金融监管体制是金融监管的必然后果 没有了金融 监管 金融监管体制就无从谈起 同样 没有了金融监管体制 金融监管就不能很 好的发挥它的作用 不能有序的进行 金融监管体制是金融监管在一定程度上的发 展产物 是各大金融体系即金融监管机构为了金融市场有序 稳健的发展而建立的 制度 以最大限度地提高金融体系的效率性和稳定性 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 3 2 我国金融监管体制的现状及面临的问题我国金融监管体制的现状及面临的问题 2 1 我国金融监管体制的现状我国金融监管体制的现状 改革开放前 我国实行的大一统的计划经济管理模式 中国人民银行几乎从事 全部金融业的管理和经营工作 政府成为了社会经济体系中储蓄和投资的主体 国 家通过财政对社会经济有绝对的控制权 这一时期 我国不存在现实意义上的金融 监管 改革开放后 随着竞争机制的逐步引进 传统的 大一统 垄断性金融体系 被打破 我国金融监管体制逐步向市场化进行变革 从时间跨度来看 改革开放后 我国的金融监管体制变迁的过程可以划分为三个阶段 1978 1992 年 中央银行行使金融监管职能的初始阶段 这一阶段是人民银行专门行使中央银行职能的初期 主要依靠行政手段管理金 融 该时期人民银行的工作重点的是放在改革和完善信贷资金管理体制 加强中央 银行的宏观调控上 对中央银行金融监管的工作不是很重视 研究不多 金融监管 的作用发挥的不是很理想 1993 1997 年 金融监管进入有法可依阶段 1993 年 人民银行提出整顿金融秩序 中央银行的职能逐步转变 之后我国的 金融法制建设取得了巨大的成就 这一时期 我国先后颁布了 中国人民银行法 商业银行法 票据法 保险法 担保法 和 关于惩治破坏金融秩序犯罪 的决定 等金融法律 我国的金融监管开始走上了依法监管的轨道 1998 年至今 金融监管体制改革深化阶段 这一时期 金融分业经营 分业监管体制进一步完善 人民银行承担各类银行 信用社和信托投资公司等非银行金融机构的监管 银行与其所办的信托 证券业务 相继脱钩 同时 中国证券监督管理委员会 保险监督管理委员会 银行业监督管 理委员会相继成立 分别负责证券业 保险业 银行业的监管 我国正式形成了银 监会 证监会 保监会分工明确的金融分业监管体制 经过了几十年来的发展 我国金融监管体制逐步得到了完善并取得了巨大的成就 首先 我国金融监管法律框架基本形成 通过总结国外金融业发展的经验教训 根据我国金融工作的实际 国家已制定和颁布了包括 中央银行法 和 商业银行 法 在内的多部金融法律法规 证券业 保险业等各分支金融行业相继成立了自律 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 4 组织 并制定了各自的行业自律公约 我国已经基本建立起了一套金融法律规章体 系 可以说基本做到了有法可依 对我国金融业的组织 活动 管理以及金融市场 的稳定和规范发展起到了重要作用 其次 我国确立了分业监管的金融监管模式 证券业 保险业和银行业分别有 不同的监管主体监管 同时目前金融立法的法律框架同样是按照分业经营 分业监 管的模式成立 基本上某一类金融业务对应着一种金融机构 可以说 我国现行的 金融体系形成了一种比较完整的分业模式 第三 银行监管逐步规范 我国金融监管部门制定了 加强金融机构内部控制 的指导原则 要求金融金融机构不断完善公司治理结构并加强管理 同时加大对金 融机构内部控制的监督力度 2 22 2 我国金融监管体制存在的问题我国金融监管体制存在的问题 对于我国而言 各金融监管机构作为国务院下设的正部级事业单位 根据不同 的授权 实行分业监管 维护金融业的合法 稳健运行 在我国目前的政体安排与 现实国情条件下 这种 金融消费者 存款人 投资者 投保人等 中央银行 国务院 监管机构 银监会 证监会 保监会 的委托代理链条设计 能充 分保证监管者独立行使监管职能 有利于最大限度地保护广大金融消费者的合法权 益 但是随着改革开放的进一步深化 金融创新和金融自由化的发展 我国金融监 管体系中存在的问题也日益凸显 主要包括 2 2 1 监管内容和范围狭窄监管内容和范围狭窄 金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业 务活动 但在我国当前的金融监管中 却存在着以下问题 我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性 对金融机构日 常经营的风险性监管尚不规范和完善 具体表现如下 第一 监管资源过多地分配在摸清商业银行风险的大小 而对其治理风险的方 法和能力监管不够 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 5 第二 风险监管的内容不全面 对金融机构市场退出前的监管还属于空白 对于金融体系来说 一个强有力的金融机构退出机制应于金融机构的市场准入 机制同样重要 而我国目前尚缺乏完善的金融机构市场退出机制 法律对此规定也 比较粗 如 商业银行法 第 69 条到 72 条 保险法 第 84 条到 90 条共 7 条 很多地方弹性都比较大 对于市场退出的一些问题没有明确的规定 存在严重的缺 位 在监管范围上重国有独资商业银行 轻其他银行和非银行金融机构 而国有 独资银行以外的银行和非银行金融机构同样存在差较大的风险 对网络银行的监管基本上还属于空白 随着计算机通讯技术和网络技术的发展 电子商务的兴起 网络银行得到了很 快的发展并有广阔的市场前景 在此情况下 我国商业银行纷纷涉足网上银行业务 但这种发展是在相关法律法规几乎空白的情况下进行的 英国 FSA 副主席福特曾说 未来金融领域的一大风险将来自于网络 假如监管不到位 几年后很可能出问题 2 2 22 2 2 监管方式和手段存在缺陷监管方式和手段存在缺陷 在市场经济下 金融监管的方式大致有三种 即金融当局的外部监管 金融机 构的自我治理以及社会监督 所采取的手段也主要有三种 即法律 经济和行政手 段 然而 目前我国金融监管的方式较为单一 主要是外部监管 自我治理虽有 但自我约束 自我治理机制不完善 行业自律组织很少 而且还没有发挥大的作用 会计师 审计师事务所等社会监督机构对银行业只是偶然进行检查 没有形成制度 存在着严重的体制缺陷 从监管手段上来说 监管应是依法进行 而现实情况却是 法规不健全 实施细则缺乏 造成在具体的监管操作中时常出现无法可依 执法困 难 约束力不强 操作随意性大等现象 使金融监管的有效性大大降低 另外 还 没有多少监管的经济手段 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 6 2 2 32 2 3 金融监管法律体系不完善金融监管法律体系不完善 我国长期以来 一直依赖至上而下的行政管理 通常以计划 行政命令 并辅 以适当的经济处罚形式对我国的金融业进行管理 法律手段及其薄弱 虽然自 1993 年开始逐步颁布了一系列金融监管法律 初步形成了金融监管法律框架 但金融监 管法律体系仍存在诸多不足 我国现行的金融监管法律体系是由两个基本法律 人民银行法 和 商业 银行法 国务院主持通过的行政法律以及中国人民银行颁布的银行管理章程三部分 组成 然而有些法律与两大基本法律有着重叠或者冲突之处 基本法律的部分发条 由于未能及时修改而无法满足当今金融监管的需要 2 2 4 监管人员素质有待进一步提高监管人员素质有待进一步提高 在金融监管工作中 无论是对金融机构的审批 还是对金融风险的分析 识别 判定 化解 都需要从事金融监管的人员有较为扎实的理论功底和丰富的实践经验 尤其是在当前金融全球化步伐不断加快 金融创新层出不穷 网络银行迅猛发展的 前景下 要想实现监管目标 必然要对金融监管人员的素质提出更高的要求 但是 金融监管当局的许多现有监管人员的知识水平 知识结构与金已监管目标的高标准 和监管任务的艰巨性相比 仍存在着较大的差距 假如有金融监管所要求的较为全 面的经济 金融 法律 高等教学等方面知识的综合型人员较少 许多金融监管人 员还不能对金融机构的各项指标进行前瞻性和深层次的分析 从而使现场和非现场 监管的效果与预期目标相比存在较大差距 精通计算机及网络技术的人员不多等 这些都影响了金融监管的力度和深度 3 各国金融监管体制的现状和发展趋势各国金融监管体制的现状和发展趋势 3 1 国外有代表性的金融监管体制比较国外有代表性的金融监管体制比较 3 1 1 美国的金融监管体制美国的金融监管体制 为了应对日趋激烈的市场竞争 商业金融机构的集团化成了一种趋势 市场表 现形式既是金融控股公司的成立 其业务范围往往涵盖了银行 信托 证券 保险 等行业或是其中的部分行业 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 7 美国政府在混业经营的前提下 采用的仍是分业监管模式 既没有合并各监管 机构成为一个统一的监管单位 也没有设立专门针对混业经营的监管部门 金融控 股公司下属的银行 信托 证券 保险等子公司及其业务仍然是由各自相应的联邦 或州监管机构进行监督和检查 为了从总体上对金融控股公司进行监督 美国 金 融服务现代化法案 规定 美联储 即中央银行 是金融控股公司的 伞形监管者 从整体上评估和监管金融控股公司 必要是对银行 信托 证券 保险等子公司拥 有仲裁权 另外 还要求美联储 证券管理机构与保险管理部门加强协调和合作 相互提 供关于金融控股公司和各附属子公司的财务 风险管理和经营信息 美联储在履行 监管职责时 一般不得直接监管金融控股公司的附属机构 而应尽可能采用相应监 管部门的检查结果 以免形成重复监管 3 1 2 英国的金融监管体制英国的金融监管体制 英国的混业经营也是采用了金融控股集团的模式 英国金融控股集团的母公司 多为经营性的控股公司 且一般经营商业银行业务 而证券 保险等业务则通过子 公司来经营 英国的金融控股集团内部有较为严格的防火墙制度 以防止各业务的风险在集 团内部扩散 英国的金融监管体制已经由分业监管过渡到统一监管 1998 年 英国 整合了所有的金融监管机构 建立了金融服务监管局 由其统一实施对金融机构的 监管 2000 年又颁布了 金融服务和市场法 从而标志了由分业监管向统一监管 的转变 2001 年 12 月 1 日 金融服务监管局按照规定 正式形式其对金融业的监 管权力和职责 直接负责对银行业 保险业和证券业的监管 3 1 3 日本的金融监管体制日本的金融监管体制 日本战后 50 多年金融监管体制一直是一种行政指导型的模式 大藏省负责全国 的财政与金融事务 把持对包括日本银行 即中央银行 在内的所有金融机构的监 督权 下设银行局 证券局和国际金融局 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 8 银行局对日本银行银行 其他政府金融机构以及各类民间金融机构实施行政管 理和监督 证券局对证券企业的财务进行审查和监督 国际金融局则负责有关国际 资本主义交易事务以及利用外资的政策制定与实施等 这种监管体制的行政色彩十 分浓厚 大藏省在监管中经常使用行政手段 对金融机构进行干预 1997 年 日本进行了金融改革 取消了原来对银行 证券 信托等业务的限制 允许成立金融控股公司进行混业经营 同年 6 月 颁布了 金融监督厅设置法 设 立了金融监督厅 专司金融监管职能 证券局也从大藏省划归金融监督厅管辖 2001 年 大藏省更名为财务省 金融行业的行政管理和监管职能被分别归属于财务 省和金融厅 金融厅成为了单一的金融监管机构 从而形成了统一的金融监管体制 3 1 4 金融监管体制的比较和分析金融监管体制的比较和分析 概括来说 美国模式可以成为 双元多头金融监管体制 即中央和地方都拥有 对金融业的监管权 同时每一级又有若干机构共同行使监管职能 其优点是可确保 每家银行随时处于处处把关 处处防守的严格监管状态 这样便于提高监管效率 但是这种监管模式很容易导致每个监管部门的监管重叠和监管漏洞 英国模式基本上可以称为 单元多头金融监管体制 其优点是有利于金融体系 的集中统一和监管效率的提高 但需要各监管部门之间的相互协作和配合 从英国 的时间来看 人们习惯和赞成个权力机构之间的相互制约和平衡 部门之间的配合 是默契的 富有成效的 然而 在一个不善于合作而且法制不健全的国家中 这种 体制更难以运行 而且 面临着诸多问题 虽然英国被划分为 单元多头金融监管 体制 但是英国模式更加强调其不同专业管理部门之间要相互协作 还要保持它的 独立性 日本的金融监管则完全由金融厅负责 因此日本模式可以称之为 集中单一金 融监管体制 其优点是管理集中 法规统一 金融机构不容易钻监管的空子 有助 于提高货币政策和金融监管的效率 克服其他模式相互扯皮 推卸责任的弊端 为 金融机构提供良好的社会服务 但是 这种体制易于使金融监管部门形成官宦化作 风 滋生腐败现象 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 9 3 2 国际金融监管体制的发展趋势国际金融监管体制的发展趋势 随着国际全球化的发展 国际金融运行格局发生了巨大的变化 国际金融监管 也出现了新的发展趋势 3 2 1 金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全监管的模式过渡金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全监管的模式过渡 各国金融监管体制的组织结构千差万别 英国的大卫 卢埃林教授在几年前对 73 个国家的金融监管组织机构进行研究 发现有 13 个国家实行单一机构混业监管 35 个国家实行银行 证券 保险业分业监管 25 个国家实行部分混业监管 后者包 括银行证券统一监管 保险单独监管 7 个 银行保险统一监管 13 个 以及证券 保险统一监管 银行单独监管 3 个 3 种形式 并且受金融混业经营的影响 指定 专业监管机构即完全分业监管的国家在数目上呈现减少趋势 各国金融监管的组织 机构正向部分混业监管或完全监管的模式过渡 3 2 2 金融监管法制呈现出趋同化 国际化发展趋势金融监管法制呈现出趋同化 国际化发展趋势 金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响 相互协调 而日趋接近 由于经济 社会文化及法治传统的差异 金融监管法制形成了一定的 地区风格 在世界上影响较大的有两类 一是英国模式 二是美国模式 随着不断 加深的金融国际化 使金融国际化 金融机构以及业务活动跨越了国界的局限 在 这种背景下 客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架之 中 金融监管法制逐步走向国际化 3 2 3 金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管 从监管内容看 世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变 第一 从注重 合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变 第二 从注重传统银行业务监管向 传统业务和创新业务监管并重转变 随着金融市场的不断发展 金融创新产品层出 不穷 它们在增加收益的同时也增大了风险 且更易扩散 对金融市场的冲击也更 加直接和猛烈 因此 只注重传统银行业务的监管已经不能全面 客观地反映整个 银行业的风险状况 只有 双管齐下 并重监管传统业务和创新业务 才能有效地 防范和化解银行业的整体风险 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 10 3 2 4 金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制 金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础 世界金融监管的实践 表明 外部金融监管的力量去轮如何强大 监管的程度无论如何细致而周密如果没 有金融机构的内部控制相配合往往事倍而功半 金融监管效果大打折扣 金融机构 同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一 受到各国普遍重视 以欧洲大 陆国家为代表 比利时 法国 德国等过得银行学会和某些专业信贷机构的行业组 织都在不同程度上发挥着监督作用 尽管金融业公会组织在各国监管体系中的地位 不同 但各国都比较重视其在金融监管体系中所起的作用 3 2 5 金融监管向国际化方向发展金融监管向国际化方向发展 随着国际化的发展及不断深化 各国金融市场之间的联系和依赖性业不断加强 各种风险在国家之间相互转移 扩散便在所难免 如 1997 年的东南亚危机就蔓延到 了许多国家 使整个世界的经济都受到了强烈的震动 金融国际化要求实现金融监 管本身的国际化 如果各国在监管措施上松紧不一 不仅会削弱各国监管措施的效 应 而且还会导致国际资金大规模的投机性转移 影响国际金融的稳定 因此西方 各国致力于国际银行联合监管 各种国际性监管组织也纷纷成立 并保持着合作与 交流 4 我国金融监管体制的完善我国金融监管体制的完善 4 1 对金融机构进行全过程多方位监管对金融机构进行全过程多方位监管 4 1 1 突出监管重点突出监管重点 风险逐步增加及风险扩散面越来越广 是当前国际金融业发展的重要特征 因 此 金融监管当局应在原有的以合规性监管为主的基础上 逐步过渡到合规性监管 与风险性监管并重 在合规性监管方面 我们应加大非现场稽核的力度 以获得更 好的监管效果 在风险性监管方面 我们必须看到与国际水平的差距 不断完善我 们的风险监管措施 进行全面监管 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 11 4 1 2 在金融机构市场退出方面 构筑有问题金融机构的市场退出机制在金融机构市场退出方面 构筑有问题金融机构的市场退出机制 金融监管当局可根据我国的实际并参考欧美发达国家的法律 制定具体可行的 金融机构市场退出机制的制度框架 4 1 3 加强对国有独资商业银行以外的银行和非银行金融机构的监管 设法化解这些加强对国有独资商业银行以外的银行和非银行金融机构的监管 设法化解这些 金融机构已经形成或潜在的风险金融机构已经形成或潜在的风险 4 2 完善金融监管方式完善金融监管方式 4 2 1 加强金融机构内部控制制度的建设加强金融机构内部控制制度的建设 金融机构内部治理控制制度 是防范金融风险与危机的基础性 根本性制度 是金融机构稳健经营的前提 各国的监管经验表明 金融监管当局的外部监管手段 只是作为金融机构内控不足的补充 控制风险的根本措施还要靠内控制度 4 2 2 加强金融机构行业自律治理加强金融机构行业自律治理 金融行业自律 是金融业自我治理 自我规范 自我约束的一种民间治理方式 它可以提高行业内部的治理 有效地避免各主体之间的不正当竞争 规范其行为 促进彼此的协作 与官方金融监管机构一起来维护金融体系的稳定与安全 因此 行业自律也是金融监管的一个重要方面 4 2 3 强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用 由于金融监管是一项复杂的工作 很难完全由监管当局自身承担 所以应该加 强纪检 审计师事务所 会计师事务所 律师事务所 工商 财税等机构对金融机 构的社会性监管 增强金融机构在资金营运 财务治理 业务开展和信用评级等方 面的透明度 提高金融监管的效率和质量 4 34 3 建立和完善金融监管的法规体系建立和完善金融监管的法规体系 当前 金融法制建设应当紧紧围绕防范和化解金融风险的工作重心 做好金融 机构风险防范和审查退出等的立法研究和起草工作 主要应做好以下两项工作 阳泉职业技术学院阳泉职业技术学院 毕业论文毕业论文 12 对已出台的金融法规 要抓紧制定出切实可行的实施细则 以增强现行金融 法规的可操作性 真正解决当前金融监管中有法难依的问题 尽快完善金融法规体系 具体有以下三方面的工作 首先 尽快建立金融机构市场退出的法律制度 其次 是加入 WTO 后 需要对我国金融政策和金融立法做出相应的调整 凡与 WTO 基本原则相矛盾的法规和政策都应及时废止或修改 最后 是尽快制定网络银行监管方面的法律法规 4 44 4 不不断提高监管人员素质断提高监管人员素质 巴塞尔委员会认为 一个国家金融监管人员的水平决定监管的水平 这是很有 道理的 因此 我们必须采取一切措施 使我们的监管人员能够不断扩大知识面 更新