中国银行业从业人员资格认证公共基础题库4

公共基公共基础础 模模拟试题拟试题二二 一 单选题 共 90 题 每题 0 5 分 1 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是 C A 国有商业银行 B 中国境内的外资银行 C 中国人民银行 D 政策性银行 2 根据 外资银行管理条例 外商独资银行 中外合资银行的不能开展的人民币业务 是 D A 储蓄和信贷 B 国债投资 C 外汇买卖 D 没有不能开展的业务 享受国民待遇 3 下列最能体现银监会 管风险 的监管理念的是 A A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管 跟踪 监控风险 及早发现 预 警 控制和处置风险 B 建立系统而有效的信息批露制度 从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明 度 C 建立与完善有效率的内控机制 D 坚持法人监管 重视对每个银行业金融机构总体风险的把握 防范和化解 4 下列关于中国银行业协会的说法有误的是 B A 中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B 凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C 中国银行业协会是非营利性的社会团体 D 中国银行业协会的主管单位是银监会 5 近几年 城市商业银行呈现三个新的发展趋势 下列选项中不属于城市商业银行发展 趋势的是 A A 股份制改造并公开上市 B 引进战略投资者 C 跨区域经营 D 联合重组 6 下列关于股份制商业银行的描述 有误的是 B A 股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B 股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C 股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D 股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展 7 下列不属于银监会的监管目标的是 B A 通过审慎有效的监管 保护广大存款人和消费者的利益 B 帮助银行业金融机构实现利润最大化 C 通过审慎有效的监管 增强市场信心 D 通过宣传教育工作和相关信息批露 增进公众对现代金融的了解 8 下列不属于定期存款的是 C A 整存整取 B 零存整取 C 通知存款 D 存本取息 9 对于基准利率 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开 B A 存款利率上限 B 存款利率下限 C 贷款利率上限 D 贷款利率下限 10 下列关于个人存款业务的描述错误的是 C A 个人存款又称储蓄存款 是银行对存款人的负债 B 银行办理储蓄业务当遵循 存款自由 取款自由 存款有息 为存款人保密 的原 则 C 个人存款利息税已经取消 D 个人开立个人存款帐户时必须使用实名 11 单位类客户在存入款项时不约定存期 支取时无需提前通知的存款是 B A 单位定期存款 B 单位活期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 12 关于个人外汇账户 下列说法错误的是 D A 按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户 B 按帐户性质区分为结算账户 资本项目账户和外汇储蓄账户 C 结算账户用于转帐汇款等资金清算支付 D 储蓄账户用于外汇存取和转帐 13 境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为 A A 一个 B 二个 C 三个 D 多个 14 关于贷款利率 下列说法正确的是 B A 2004 年 10 月 29 日 央行决定放开人民币贷款利率下限 B 金融机构有权上浮贷款利率 C 金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率 D 在同一时期 期限相同的贷款和存款 前者的利率低于后者的 15 个人住房贷款业务中 个人非贷款出资与房价款的比例是 A A 不得低于 20 B 不得低于 80 C 不得高于 80 D 不得高于 20 16 属于商业银行的传统业务的是 C A 货币市场基金 B 期货投资 C 存款业务 D 国债业务 17 下列不属于单位活期存款的是 B A 基本存款帐户 B 单位协定存款 C 一般存款帐户 D 专用存款帐户 18 下列关于活期存款的论述错误的是 C A 活期存款不规定存款期限 客户可随时存取 B 在现实中活期存款通常 1 元起存 C 从 2005 年 9 月 21 日起 我国对活期存款实行按半年记息 D 存款的记息起点是元 元以下角分不计利息 19 存款实名制是指 B A 开户者必须填写个人姓名 B 个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息 C 帐户名称必须真实存在 D 存款金额必须真实且确定 20 目前 我国银行开办的外币存款业务币种不包括 C A 欧元 B 美元 C 泰铢 D 瑞郎 21 下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是 B A 现汇买入价是指客户买入外汇的价格 B 现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格 C 中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值 D 现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格 22 下列对贷款的概念的理解 错误的一项是 A A 贷款是银行最主要的负债 B 贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金 C 贷款是银行最主要的资金运用 D 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务 23 贷款申请的内容不包含 C A 借款金额 B 借款用途 C 借款利率 D 还款方式 24 下列对贷款业务分类正确的是 B A 集团贷款和个人贷款 B 短期贷款和中长期贷款 C 银团贷款和长期贷款 D 商业贷款和进出口贷款 25 期限为一年以下 含一年 的住房贷款的还款方式是 B A 等额本金还款法 B 利随本清 C 等额本息还款法 D 按月结算利息 到期一次还本 26 银团贷款业务中银团的主要成员不包括 B A 牵头行 B 中央银行 C 代理行 D 参加行 27 某人投资于股票 买入价为 5 元 卖出价位 8 元 期间获得股息 0 5 元 则在投资者 的投资收益率为 B A 7 B 70 C 37 5 D 60 28 商业银行获得手续费收入的业务主要是 D A 贷款业务 B 存款业务 C 衍生产品交易业务 D 支付结算业务 29 贸易中以托收 赊账方式结算贷款时 出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风 险的做法 称为 D A 押汇 B 信用证业务 C 福费庭 D 保理 30 通常 商业银行的大部分资金用于 D A 结算业务 B 代理业务 C 资金业务 D 贷款业务 31 影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括 C A 资产买入价格 B 资产卖出价格 C 股价指数 D 资产持有期的现金分配 32 票据贴现属于 C A 票据发行业务 B 票据一级市场业务 C 票据二级市场业务 D 票据延伸业务 33 关于公司贷款中的短期贷款 下列论述正确的是 A A 流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性 季节性的资金需求 B 流动资金循环贷款分次发放 一次偿还 C 对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款 D 法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求 34 下列不属于公司贷款的一项是 A A 助学贷款 B 短期贷款 C 中长期贷款 D 贸易融资 35 下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 B A 货币市场利率 B 经济发展水平 C 政府财政收入 D 人口分布 36 目前 我国统计部门公布的失业率是 C A 农村户口登记失业率 B 全部登记失业人数与全国人口的比例 C 城镇失业率 D 城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例 37 银行经营发展的根本动力是 A A 投融资需求和服务性需求 B 居民与企业储蓄 C 利息收入 D 贯彻国家经济政策 38 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环的概 念是 A A 经济周期 B 生产周期 C 产品生命周期 D 行业周期 39 下列关于我国产业结构的论述中错误的是 D A 第一产业应该处于基础地位 B 第二产业的主导地位不能动摇 C 应该加快发展第三产业 D 第三产业在国民经济中所占的比重较高 40 推动中国经济增长的主要力量是 A A 消费 B 投资 C 贸易 D 财政收支 41 总体而言 导致银行经营全球化的原因是 A A 经济全球化 B 在国内经营利润率低 C 金融创新 D 银行家的创造精神 42 通货膨胀率是衡量 C 的宏观经济指标 A 经济增长 B 就业水平 C 物价稳定 D 国际收支平衡 43 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度 这是金融市场的 D 功能 A 融通货币资金 B 资源配置 C 产生超额收益 D 调节经济 44 所谓短期资金市场是指 A A 货币市场 B 资本市场 C 股票市场 D 债券市场 45 下列对货币市场的特征的描述正确的是 D A 风险性低 收益高 B 收益高 安全性也高 C 流动性低 安全性也低 D 风险性低 流动性高 46 下列关于金融市场的分类正确的是 C A 按交易场所划分为期货市场和现货市场 B 按交割时间划分为货币市场和资本市场 C 按金融工具划分为债券市场 股票市场 外汇市场 保险市场等 D 按交易价段划分为场外市场和场内市场 47 下列金融工具中属于间接融资工具的是 D A 国债 B 企业债券 C 公司股票 D 银行贷款 48 属于短期融资工具的是 A A 商业票据 B 普通股票 C 优先股票 D 住房抵押债券 49 兼具债券和股票的特性融资工具是 C A 商业票据 B 银行贷款 C 可转换债券 D 回购协议 50 中央银行参与货币市场的目的是 C A 取得短期投资收益 B 弥补财政赤字 解决财政困难 C 进行公开市场业务 实现货币政策目标 D 进行资金头寸调度 保证收支平衡 51 信用风险又称 C 是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带 来损失的可能性 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 52 银行风险的外部负效应很大 这是因为 A A 银行是市场经济的中枢 B 所有经济主体的外部负效应都很大 C 银行是国有的资产 D 银行的竞争力较弱 53 银行业务中不存在信用风险的业务是 C A 信用担保 B 贷款承诺 C 代理收费 D 贸易融资 54 市场风险的起因是 D A 天气变化 B 市场价格上升 C 市场价格下降 D 市场价格的不利变动 55 下列不属于市场风险的是 B A 未预期的利率变动 B 所应用的模型假设有误 C 未预期的汇率变动 D 未预期的商品价格变动 56 资金业务最主要的风险是 B A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 流动性风险 57 巴塞尔协议 是关于 A 的国际协议 A 银行资本金 B 共同抵御银行风险 C 银行间相互代理支付问题 D 银行信用卡联网 58 规定商业银行的 存贷款比率指标 其用意在于 D A 鼓励吸收存款 B 鼓励发放贷款 C 限制过度吸收存款 D 限制过度发放贷款 59 我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括 D A 0 B 20 C 50 D 70 60 关于国家风险 下列说法正确的是 B A 通常在债权人控制范围之内 B 在同一国家范围内不存在国家风险 C 个人不会遭受国家风险带来的损失 D 国家风险由债权人所在国家的行为引起 61 开发风险管理模型以量化风险的难度在于 A A 数据源是否具有高度的真实性 准确性和充足性 B 数学和统计的知识深奥 C 运算量巨大 耗时 D 容易发生操作失误 62 在银行资产负债表中 下列属于资产方的是 A A 短期贷款 B 应付利息 C 长期借款 D 资本公积 63 2004 巴塞尔新资本协议 要求银行披露的信息的范围不包括 C A 资本充足率 B 资本构成 C 客户信用状况 D 盈利能力 64 反映银行盈利能力的财务指标是 A A 资产回报率 B 流动比率 C 应付帐款周转率 D 资产负债率 65 最经常 最普遍和最终要的银行创新的内容是 D A 结构设置创新 B 制度安排创新 C 管理模式创新 D 金融产品创新 66 更具有前瞻性的银行经营目标是 C A 利润最大化 B 现金流稳定 C 股东价值最大化 D 资产总额最大化 67 关于中国人民银行的建议检查监督权 下列说法错误的是 D A 央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融 机构进行检查监督 B 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排 C 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 68 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民 法人等的法律制裁 使追究 A 的形式之一 A 行政责任 B 民事责任 C 刑事责任 D 道德责任 69 对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括 D A 由国务院银行业监督管理机构予以取缔 B 构成犯罪的 依法追究刑事责任 C 尚不构成犯罪的 由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D 一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款 70 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门 机构从事反洗钱工 作的下列哪种行为会受到行政处分 A A 泄露因反洗钱知悉的国家机密 商业机密或者个人隐私 B 未按照规定建立法洗钱内部控制制度 C 未按照规定对职工进行反洗钱培训 D 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 71 关于单位和个人违反国家利率规定 擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚 下列说法 错误的是 C A 由中国人民银行或其分支机构责令纠正 B 根据情节轻重处以罚款 C 处罚当中不包括追究刑事责任 D 情节严重可以吊销经营金融业务许可证 72 存款关系是存款人与商业银行之间的 C A 所有关系 B 权益关系 C 债权债务关系 D 信托关系 73 根据存款合同设立的过程 存款机构收妥存款资金入账 并向存款客户出具存单或进 账单 这属于 B A 要约 B 承诺 C 申请 D 审批 74 禁止对关系人提供信用贷款 其目的并非是 C A 提高银行资产质量 B 降低风险 C 对冲风险 D 防止内幕交易 75 贷款人解除贷款合同的事实基础是 C A 借款人有丧失偿债能力的可能 B 借款人的股价下跌 C 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D 贷款人经营状况恶化 76 最常见的利率违规行为是 A A 银行高于法定利息吸收存款 B 银行低于法定利息吸收存款 C 银行高于法定利息发放贷款 D 储户以低于法定利息存款 77 商业银行不能拒绝的行为是 C A 企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户 B 企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户 C 执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户 D 个人查询他人存款帐户 78 银行业监督管理法 的监管对象不包括 D A 中国境内设立的商业银行 B 城市信用合作社 C 政策性银行 D 中央银行 79 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是 D A 该金融机构收入低 B 该金融机构资本利润率低于同行业水平 C 该金融机构为非法设立 D 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序 损害公众利益 80 参与民事法律关系 享有民事权利并且承担民事义务的主体称为 A A 民事权利主体 B 民事权力主体 C 民事义务主体 D 民事法律主体 81 甲委托乙去银行取出甲的存款 代理人是 D A 银行 B 银行办事员 C 甲 D 乙 82 关于无权代理及其后果 下列说法错误的是 C A 无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为 B 第三人须为善意且无过失 这是无权代理的构成要件 C 在任何情况之下 无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D 行为人的行为不违法 这是无权代理的构成要件 83 关于合同的特征 下列论述错误的是 A A 银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙 双方为此建立了相应的利益交换合 同 这个合同依然有效力的 B 合同是以设立 变更 终止民事权利义务关系为目的 C 合同是双方或多方的民事法律行为 D 合同是一种民事法律行为 84 关于表见代理的理解错误的是 A A 表见代理的后果由代理人承担 B 对被代理人而言 表见代理产生与有权代理一样的效果 C 表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系 D 相对人主观上为善意 这是表见代理的构成要件 85 股东大会的职能不包括 D A 选举和更换董事 B 选举和更换由股东代表出任的监事 C 监督董事会和监事会 D 聘任公司经理 86 申请人和被申请人通过协商的形式达成协议 称为 A A 和解 B 重整 C 清算 D 谅解 87 关于保证期间 下列说法错误的是 C A 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的 保证期间为主债务履行期满之日 起六个月 B 债权人已提起诉讼或申请仲裁 保证期间适用诉讼时效中断的规定 C 连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的 债权人有权自主债务履行届满之日 起九个月内要求保证人承担保证责任 D 最高额保证的保证人未约定保证期间的 保证人可以随时书面通知债权人终止保 证合同 88 犯罪主体不仅仅包括银行或金融机构工作人员的金融犯罪是 C A 违法票据承兑 付款 保证罪 B 非法出具金融票证罪 C 伪造 变造金融票证罪 D 违法发放贷款罪 89 行贿行为侵犯的客体是 C A 国家机关 B 国有公司 C 职务行为的公正性 D 国家财产 90 构成信用卡诈骗罪的行为是 D A 在不知情的条件下使用伪造的信用卡 B 善意透支 C 误用他人信用卡 D 使用作废信用卡 二 多选题 共 40 题 每题 1 分 1 下列选项中属于中央银行的职责的是 ABD A 依法制定和执行货币政策 B 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C 对银行业金融机构进行监管 D 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 2 中国银行业全面对外开放的标志有 ABC A 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制 B 允许外资银行对所有客户提供人民币业务 C 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 D 允许外资银行在中国设立分支机构 3 非银行金融机构与商业银行的不同之处在于 ABC A 资金来源的主要渠道不同 B 资金运用的主要形式不同 C 信用创造功能不同 D 经营方式不同 4 检验银监会的监管成效的标准包括 ABD A 能够促进金融的稳定 同时又促进金融的创新 B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C 确保我国银行机构的盈利能力的提升 D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件 并且维护这种有序的竞争 反对无序 竞争 5 关于政策性银行的改革的论述正确的有 ABCD A 基于分类指导 一行一策 的原则进行改革 B 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作 C 对政策性业务要实行公开透明的招标制 D 实行股份制改造 公开上市募集资金 6 关于票据贴现 下列表述哪些是正确的 AC A 企业把未到期的票据卖给银行 B 银行以票据为抵押向企业贷款 C 企业以贴息为条件提前取得现款 D 企业用支票到银行提取现金 7 下列关于我国金融市场的论述正确的是 ABCD A 我国的货币市场包括同业拆借市场 回购市场和票据市场等 B 我国的金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的 C 1990 年底 上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立 标志着我国股票市场正式 形成 D 目前 我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体 场外市场和交易所 市场并存的资本市场 8 中央银行制定和实施货币政策最终目标有 ABCD A 经济增长 B 物价稳定 C 充分就业 D 国际收支平衡 9 属于间接融资方式的有 BD A 政府发行债券 B 金融机构拆借资金 C 公司发行股票 D 企业申请银行贷款 10 金融市场具有的功能包括 ABCD A 融通货币资金 B 资源配置 C 风险分散和风险管理 D 定价功能 11 下列指标能体现金融市场的价格水平的是 CD A 年股票发行总量 B 上市公司总数 C 股票价格指数 D 货币市场基准利率 12 企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现 属于 BC 业务 A 长期资金市场 B 短期资金市场 C 货币市场 D 资本市场 13 下列金融工具中属于直接融资工具的有 AB A 国库券 B 企业债券 C 银行承兑汇票 D 可转让大额定期存单 14 宏观经济发展状况影响到银行的经营管理 表现为 AB A 经济发展影响到经济主体的收入和资产价值 B 经济发展影响到经济主体对未来的信心 C 经济发展是结构性的进步 D 经济发展独立于银行的经营管理 15 衡量通货膨胀水平的统计指标包括 BCD A 股票价格指数 B 消费者价格指数 C 生产者价格指数 D 国内生产总值物价平减指数 16 下面关于个人活期存款的说法正确的是 AB A 客户可以随时支取 B 现实中通常 1 元起存 C 只能通过银行柜台存取 D 分为整存零取和零存整取 17 贷款五级分类中属于不良贷款的是 BCD A 关注类贷款 B 损失类贷款 C 可疑类贷款 D 次级类贷款 18 下列属于融资类银行保函的是 AB A 借款保函 B 授信额度保函 C 投标保函 D 预付款保函 19 下列关于结算方式的叙述正确的是 ABC A 汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据 B 汇票分为商业汇票和银行汇票 C 支票是出票人签发的 委托委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据 D 本票分为商业本票和银行本票 20 关于银行的贷款承诺业务 下列说法正确的是 ABD A 承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用 业务 B 贷款承诺是承诺业务的一种 C 授信额度通常用于满足客户的长期资金需求 D 承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证 21 贸易融资贷款形式主要有 ABD A 信用证 B 保理 C 贷款承诺 D 福费庭 22 关于汇率的下列说法中正确的是 ABC A 汇率就是两种不同货币之间的比价 B 日元 JPY 为本币 美元 USD 为外币 那么 USD1 JPY110 位直接标价法 C 英镑 GBP 为本币 美元 USD 为外币 那么 GBP1 USD1 96 为间接标价法 D 在直接标价法下 汇率升高表示本国货币升值 在间接标价法下 汇率升高表示 本国货币贬值 23 下列关于期权的叙述正确的是 ABCD A 期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C 看涨期权的卖方的获利是有限的 D 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 24 银行可以开展的代理业务有 ABC A 代理各项公用事业收费 B 代理政策性银行专项资金管理 C 代理国库 D 银行保函 25 关于商业银行基金托管业务 下列说法错误的是 ABD A 所有商业银行都可以卡开办基金托管业务 B 基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C 基金公司办理有关资金清算 资产估值 会计核算等业务 D 商业银行不能托管全国社保基金 26 下列关于银行经营绩效的财务指标的论述 正确的是 BCD A 资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标 B 银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积 C 资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产 D 收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力 27 关于银行客户教育 下列说法正确的是 ABCD A 客户教育是为了切实保护客户利益 B 客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训 C 客户教育要使客户接受和遵循 买者自负 这一市场经济基本原则 D 客户教育的原因是客户风险承受意识较低 28 关于银行金融创新 下列说法正确的是 ABD A 金融创新应该以客户为中心 B 金融创新应该以市场为导向 C 金融创新导致盈利能力的提升 D 产品创新是金融创新的内容之一 29 风险控制措施应该实现的目标包括 CD A 杜绝风险事件发生 B 完全对冲所面临的市场风险 C 风险管理战略和策略符合经营目标的要求 D 风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求 30 对识别出来的银行风险进行控制的措施包括 ABCD A 风险分散 B 风险对冲 C 风险转移 D 风险规避 31 关于商业银行经济资本 ACD A 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的 银行需要保有的最 低资本 B 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的 银行需要保有的最高 资本 C 经济资本是防止银行倒闭的最后防线 D 经济资本也称为风险资本 32 下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪 不承担刑事责任的是 ABCD A 未按规定对职工进行反洗钱培训的 B 未按照规定履行客户身份识别义务的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 33 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心 依法履行下列职责 ABC A 按照规定向中国人民银行报告分析结果 B 接收并分析人民币 外币大额交易和可以交易报告 C 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息 D 开展反洗钱培训和宣传工作 34 对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是 ABC A 责令改正 B 情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证 C 有违法所得的 没收违法所得 D 违法所得超过 100 万的 处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 35 下列属于利率违规行为的是 ABC A 擅自提高或降低存 贷款利率 B 变相提高或降低存 贷款利率 C 擅自或变相以高利率发行债券 D 根据国债市场价格确定利率期限结构 36 商业银行存 贷款业务中的不正当竞争包括 ABCD A 向储蓄者赠送现金 B 放松现金管理 C 封锁有关金融信息 D 有奖储蓄 37 借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款 AB A 生产或投资国家明文禁止的产品 项目 B 违反国家外汇管理规定的 C 研究与开发项目 D 将贷款用于解决流动性紧张问题 38 下列对破产的描述正确的是 ABC A 破产原因之一是债务人不能清偿到期债务 B 破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力 C 破产后债务人的经营资格被终止 D 债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务 无法偿还的债务将延期偿清 但不能免 除 39 单位不能构成犯罪主体的金融犯罪包括 AB A 信用卡诈骗罪 B 贷款诈骗罪 C 非法出具金融票证罪 D 违法票据承兑 付款 保证罪 40 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是 BD A 保证客户所购买产品的收益率 B 不得为客户开立匿名帐户或假名账户 C 客户由他人代理办理业务时 银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对和登记 对代理人则免除此手续 D 银行在与客户建立业务关系时 应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核 对登记 三 判断题 共 15 题 每题 1 分 1 一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高 正确 2 银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例 错误 3 流动性目标包含于安全性目标之中 正确 4 资金业务包括投资和融资方面内容 正确 5 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票 错误 6 国债属于国家信用 在同一国家的各种债券中信用等级最高 正确 7 生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 错误 8 货币市场是短期资金市场 资本市场是长期资金市场 正确 9 基础货币是中央银行执行货币政策的中介目标 错误 10 股份制商业银行的性质是企业 国有商业银行的性质是事业单位 错误 11 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据 报表 并按照国家有关 规定予以公布 这是银监会的监管职责之一 正确 12 银监会的市场准入监管措施包括机构准入 业务准入和高级管理人员准 入监管 正确 13 借款人将债务转让给第三人时 应当取得借款人的同意 正确 14 商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资 错误 15 盗窃信用卡并使用该卡的 犯了信用卡诈骗罪 错误 一 单选题 以下各小题所给出的四个选项中 只有一项最符合题目要求 请选择 相应选项 不选 错选均不得分 每小题 0 5 分 1 监管人员到商业银行约见高级管理人员 要求其就业务活动和风险管理的重 大事项进行说明 这种监管方式是 A 现场检查 B 非现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 正确答案 C 2 在经济周期的危机阶段 商业银行的表现是 A 负债规模严重下降 信用投放能力锐减 B 信贷规模增加 利润增加 C 银行业整体经营状况较好 D 银行业整体利润激增 企业对商业银行的信贷需求显著扩大 正确答案 A 3 在衡量通货膨胀时 最普遍使用的指标是 A 汇率 B 利率 C GDP 增长速度 D 消费者物价指数 正确答案 D 4 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损 客户对其安全性产生了担心 该风 险是 A 法律风险 B 市场风险 C 声誉风险 D 战略风险 正确答案 C 5 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 A 100 B 50 C 20 D 10 正确答案 B 6 某商业银行为客户办理资金收付业务 客户为此支付了 100 元手续费 这种业 务属于商业银行的 A 中间业务 B 负债业务 C 贷款业务 D 票据贴现业务 正确答案 A 7 中国银行业协会是 A 中国银行业自律组织 B 银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C 营利性组织 D 对会员单位提供资金支持 正确答案 A 8 属于国际收支中资本项目的是 A 政府和银行的借款 B 贸易收支 C 劳务收支 D 汇款 捐赠 正确答案 A 9 下列货币政策操作中 能够引起货币供应量增加的是 A 提高法定存款准备率 B 提高再贴现率 C 降低再贴现率 D 中央银行卖出债券 正确答案 C 10 我国的基础货币不包括 A 金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B 流通中的现金 C 金融机构的库存现金 D 国家税收收入 正确答案 D 11 单位外汇存款操作正确的是 A 原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价 B 原则上只能开立一个经常类项目帐户 C 原则上只能开立一个外汇帐户 D 原则上单位开立外汇帐户不受管制 正确答案 B 12 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指 的价格 A 现钞转成现汇时 B 客户从银行买入外汇 C 居民个人到银行换取外汇 D 银行买入外汇 正确答案 D 13 某商业银行 2006 年营业收入 8 千万元 营业成本 2 千万元 营业费用 3 千万 元 投资收益 2 百万元 其营业利润为 元 A 28000000 B 38000000 C 32000000 D 10000000 正确答案 C 14 质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日 若有多份存单质押以 确 定贷款期限 A 以到期日最远者 B 以到期日最近者 C 以金额最大者 D 以上都不对 正确答案 B 15 银行资产保全是银行对 运用或借助经济 法律 行政等手段 实施各种 保护性措施或前瞻性防范措施 A 全部资产 B 已出现风险或即将出现风险的资产 C 核心资产 D 固定资产 正确答案 B 16 下面金融市场属于货币市场的有 A 银行间同业拆借市场 B 股票市场 C 中长期债券市场 D 中长期借贷市场 正确答案 A 17 在采用直接标价的前提下 如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的 外国货币 这表明 A 本币币值上升 外币币值下降 通常称为外汇汇率上升 B 本币币值下降 外币币值上升 通常称为外汇汇率上升 C 本币币值上升 外币币值下降 通常称为外汇汇率下降 D 本币币值下降 外币币值上升 通常称为外汇汇率下降 正确答案 C 18 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有 A 发行人民币 管理人民币流通 B 制定和执行货币政策 C 监督管理黄金市场 D 审查批准银行业金融机构的设立 变更 终止 正确答案 D 19 存款准备金 A 包括商业银行的库存现金和流通中的现金 B 包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金 C 不可以用于支付客户提取存款和资金清算 D 是商业银行没有贷放出去的 超出法定存款准备金的多余存款 正确答案 B 20 甲企业将一张金额为 1000 万元 还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商 业银行申请贴现 假设银行当时的贴现率为 5 甲企业得到的贴现额是 A 1000 万元 B 995 万元 C 950 万元 D 900 万元 正确答案 B 注 注 1000 1 5 36 360 995 万元万元 21 商业银行不得向 发放信用贷款 A 联系人 B 关系人 C 个人 D 自然人 正确答案 B 22 无效合同的法律效力 A 自登记时无效 B 自履行时无效 C 自订立时无效 D 自被确认无效时无效 正确答案 C 23 商业银行在我国境内不得从事 业务 但国家另有规定的除外 A 买卖金融债券 B 发行金融债券 C 向非银行金融机构投资 D 买卖政府债券 正确答案 C 24 公司法 对公司为他人担保作了如下规定 A 应当按照公司章程的规定由董事长决定 B 应当按照公司章程的规定由总经理决定 C 应当按公司章程的规定由董事会或者股东会 股东大会决定 D 禁止为公司股东或者实际控制人提供担保 正确答案 C 25 应合同当事人的请求 由人民法院予以撤销的合同 A 自始没有法律约束力 B 自合同规定的生效日起没有法律约束力 C 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 正确答案 A 26 抵押物折价或者拍卖 变卖后 其价额超过债权数额的部分归 所有 A 抵押人 B 抵押权人 C 国库 D 债务人 正确答案 A 27 红星化工厂购买设备急需一批资金 该工厂与甲银行签订了借款合同 并请市 三医院出面担保 按照法律规定 该医院 A 可以担保 B 不能担保 C 如有足够清偿能力即可 D 银行接受即可 正确答案 B 28 行使不安抗辩权应当符合法定情形 下列不属于法定情形的是 A 有确切证据证明借款人经营状况严重恶化 B 有确切证据证明借款人丧失商业信誉 C 有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务 D 贷款人可以终止合同的履行 正确答案 D 29 下列代理行为中 由被代理人直接承担代理后果的是 A 表见代理行为 B 超越代理权的代理行为 C 代理权终止后的代理行为 D 没有代理权的代理行为 正确答案 A 30 判断洗钱行为的直观标准是 A 客户身份 B 客户表情 C 可疑大额交易 D 交易目的 正确答案 C 二 多选题 以下各小题所给出的四个选项中 有两项或两项以上符合题目的要 求 请选择相应选项 多选 少选 错选均不得分 每小题 1 分 1 对在我国境内设立的 的监督管理 适用 中华人民共和国银行业监督管理 法 对银行业金融机构监督管理的规定 A 资产管理公司 B 信托投资公司 C 财务公司 D 金融租赁公司 E 经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 正确答案 ABCDE 2 福费廷的英文意为放弃 这种放弃包括 A 出口商买断票据 放弃了对所出售票据的一切权益 B 出口商卖断票据 放弃了对所出售票据的一切权益 C 银行买断票据 放弃对出口商所贴现款项的追索权 D 银行卖断票据 放弃对进口商所贴现款项的追索权 E 包买人买断票据 放弃对出口商所贴现款项的追索权 正确答案 BCE 3 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 按照贷款五级分类法 被称为 不良贷款的是 A 正常