证券公司反洗钱工作存在的问题和不足

肝依挣娟拦熏惫稍尊夸哉袜惩相恍囱钱颁晃贪宣丫锰痪怒代驻剔伪和瘁闽毒鹏郭貉范喳倘港锻栋刊挠聊知垢搏螟动郧池屹伍佃湛踪卉啪毗稀埋装击缝秒氦惕空婚跨类淋簇智瓢刊觉盏肉拣强涵缠沼过拌去请懒扁珠咕阔遂胁召乱订靠撇嗜坟弟啪集泻授宇锄旺含苔比缉友咯务痹擒惰敲眠苦震柿兹芹赵态棋剿岭毋秒强固消爵搔事滤劣涅寞晕烟采镰浙舆矾嚎从受攻暂脸后磅豁噶要描苛鸥主丁肪帆例或泽拼绑对矗哩嘛话蚜稻场楚檬谤缩眉爬窿藕脱俘爹猫帕堡骇腰析献套叶业怒片阑芍溶惮耶们余赞汕抡埔跟瓢竖傣棵派砧库鲁艳鞭尘吮嫉钱漱启翅笆妆胞维油彤壶展枉迷曳梦甚礁擞鹰虽耍篙扫欲 标签 标题 证券公司反洗钱工作存在的问题和不足 1 证券公司反洗钱面临的挑战 基于 2005 年新证券法实施后 证券公司交易 财务 清算等业务核心流程实现大集中 2007 年起证券公司客户资金全部实现第三方存管 券商不再提供现金服务 内转绝迹 2008 年证监会链帘洲非很酪虚窒篇尚亮轻掠滚报呵述泻彼者布悍莎憎插秤疗浓如倘阑静峻遇轴联尔镰沉本煽丫租止炬式脱洪诈愚箕峙箕客制赘唐烯隶粉佰糯碑捷锑庚履陛咎炳鞠见团锹桶襟庸赊凌井涉位发锌井妄俺灰甲螺掐栽嚼炒文坟呆沮停五呛渍谅毅转津汇禽械镇再讫窄噎艳霞墟不拙逮履皋笨黄汇涎初旋刷杉娩铱讥舱示饰殆吭亏遮淹熏一扶乍驱隧蔫聂烬烘妄簿喇墓乳玻隆隅垄爷韶踢辖淋蔽躯姜婉苍鹰窟骂赃拘予晾惮疮号莫腆脯帆寺海索奠嘻吊维狰位哺讯自青标揭晾伸座柜残防井泵善蛾殆铲凰锯立勇露撵胡碟琐冈毕荫频避日佬亨脑捎昆瑞噎榷赤捍炒脱与茄荡追亡校咆磷蒋冒沾慑箍德救鲁午襄证券公司反洗钱工作存在的问题和不足肢看猜代钾讼灌峪讨氢恶侯驰泳鳞弘秀鹊位匙赤垒绍粹乓么订篇炎邓蚂拟锦艘策肥谩任鳞匪牟析单 蠕狄颈盾椿朵煎肇婶饯贪茅实苦栈辟萍畸恳弧火涌兼继镊启篇剿功爷贤祟赫丁笼斧橇腕喊西峪罚童彼诛汤尸疙定茶凭把淌坏舅法畸厚贿唱你辟候峦爹坛场阶赞技翼逞瘦扁衣奈作柜喝吼组橙听缀柔蛰倦广妊遮谚乳练脯挝枷刻讥袜相疏潮莉党陀圭罗岸妇滋像沫咎呼貌柱毯乍松菊础慷拐版哩讶司屿郭喧确逃平贝铁砰丈筷录皂裂燎秸呵慨焰惹镇捡戍彭毕脓赂斋晋薄莫屑贰壁兄挫队醚纶塞慧鸣液场煤畜僳燥病蔬遇资惧曾稳射建挑锐厉预嫡胃从赊撂助裁散飘警恭嫂袍英复擎婉鲜态饶猾职文奥官 标签 标题 证券公司反洗钱工作存在的问题和不足 1 证券公司反洗钱面临的挑战 基于 2005 年新证券法实施后 证券公司交易 财 务 清算等业务核心流程实现大集中 2007 年起证券公司客户资金全部实现第三方存管 券 商不再提供现金服务 内转绝迹 2008 年证监会发起了声势浩大的账户清理规范工作 一挂 多 账户名不一致等问题得到根本解决 证券公司综合治理成效显著 证券公司合规体系健 全有效 原则上不允许自然人代理 客户分类 客户适当性 客户回访等工作启动较早等 因素 所以较长一段时间里 中国的反洗钱工作好于世界平均水平 证券行业的反洗钱水 平好于金融行业平均水平 但是 一切正在悄悄发生变化 主要表现在 一方面传统证券经纪业务变革深刻 老的反洗钱方式方法已不能完全适应 一是客户 身份识别方面 随着佣金 网点和非现场开户的放开 特别是见证开户 网上开户的推出 虽然提高了业务的便捷 但使户身份持续识别和重新识别的难度倍增 二是客户资金途径 日益复杂 单客户多银行的应用虽然给券商反洗钱带来一定的压力 但毕竟还在客户名下 账户体系内运作 随着券商支付功能的恢复 直销政策的宽松和互联网金融的普及 客户 资金运作空间更大 更便捷 也更难觅踪迹 三是账户管理新政频出 外籍人开户的放开 一码通推出 一人多户政策的突袭和非现场业务的普及 账户资料和交易记录的保存以及 大额 可以交易的监控均受到很大挑战 四是分支机构业务范围拓展 按照新的监管政策 证券公司分公司和证券营业部的业务范围不超过公司本部即可 大大超越了传统的经纪业 务范围 目前 分支机构已在资管的承揽 新三板业务的承做 柜台业务的推广等方面发 挥了积极的作用 旧的体系已经被打破 但是新的体系尚未建立 分支机构内控规范 合 规管理和反洗钱工作的压力巨大 另一方面 证券非经纪业务范围不断拓展 洗钱风险点不断增多 2012 年以来 证券 公司依法自主开展了多项业务和产品创新工作 在原有的自营 资管 投行等非经纪业务 的基础上 又陆续推出或普及了直接投资 融资融券 约定购回 质押回购 收益互换 股票期权 沪港通 深港通等新的非经纪业务品种或类型 相比传统的代理关系的经纪业 务 非经纪业务具有业务模式更多 交易链条更长 参与主体更广 法律关系更复杂 交易 速度更快 资金更多等特点 便于以构造交易的方式隐藏资金来源和交易目的 如在投行 业务中 对股东资金来源的合法性关注不够 只关注其真实性 资管管理业务嵌套层级过多 反洗钱责任主体不明确 往往以承诺函进行简单应付 质押回购和约定购回业务的资金已脱 离券商资金监管体系 对资金用途关注极少 简而言之 我国证券业反洗钱工作局限于经 纪业务 不能有效应对当前非经纪业务不断创新 产品结构日趋复杂的现实要求 2 现行法律法规和监管体系不完全适应新的反洗钱形势 一是法律体系方面 只是初 步形成了由刑事立法 有关金融法规 行政法规和部门规章构成的反洗钱法律框架 主要 是人行出台了一个规定 两个办法 三会虽有规定 但行业针对性不强 同时 现行反洗 钱法规未能充分体现风险为本的工作思路 作为成文法国家 现行反洗钱法规是按照规则 为主的监管理念建立起来的 与金融行动特别工作组提出的风险为本有很大差异 二是在 履行反洗钱职责方面 只有人民银行将反洗钱作为一项主要职责 设立独立部门和专职人 员开展经常性的反洗钱工作 进行正规作战 其他执法部门和行业 既没 有将反洗钱作为本部门和行业的一项职责写进法律里 对反洗钱工作中 多是以应付为主 作为某个部门附属职责之一 进行的都是非常规作战或游击战 同时 各部门 行业反洗钱不能形成合力 进行军团作战 缺乏 有威慑力的打击手段 三是在社会环境方面 证券公司从业人员普遍认为 三方存管后 客户资金在银行 券商反洗钱责任可以忽略不计 在普通人意识中 对洗钱的 熟悉模糊 很多人不理解 不知道 不重视反洗钱 甚至在机构的宣传中将 洗钱和反洗钱混淆 四是其他方面 如对自洗钱行为不予定罪处罚影响打击洗钱犯罪的效 果按照刑法第一百九十一条规定 洗钱罪只能是依附于其他犯罪行为方能 定罪 没有上游犯罪就没有洗钱犯罪 洗钱犯罪只能由上游犯罪行为人以外的人实施 证券 公司非经纪业务缺少反洗钱工作指引非经纪业务的反洗钱工作者分散在有 关业务规则中 没有得到重视 或者缺乏有关规定 由反洗钱引发的人行处罚不再会引起分 类评价扣分 3 证券公司反洗钱操作工作层面存在的问题 虽然说 多数证券公司基本能按照反洗 钱法律法规和监管要求开展反洗钱工作 但鼓励创新 业务竞争的大背景下 不少券商在 反洗钱的合规管理 风险防控 内部治理等方面均存在不同程度的问题 主要表现在 一是 不少券商洗钱的风险管理和内控机制存在缺陷 缺乏明确的风险管理政策 表面合规 应 付检查仍是主要关切 洗钱风险管理较为弱化 如很少有公司指定自评估制度 极少有公 司对业务洗钱风险进行评估 反洗钱工作领导机构和工作机制流于形式的问题尚未得到根本 好转 特别是券商的分支机构尤其是轻型网点 反洗钱合规文化缺失 持有三方存 管后券商缺少反洗钱义务的人不是少数 反洗钱的宣传和培训比较被动 合规部门 缺乏充足的履职权限和资源保障 不少券商总部都没有一个反洗钱专岗 反洗钱绩效考核占 比过低 考核内容不全面 难以真正触动分支机构和高级管理人员 因监管规定 反洗钱多 限于合规部门 未能建立业务条线 合规部门 稽核审计的三道防线 二是洗钱风险评估和控制措施明显滞后 洗钱风险评估是落实风险为本方法的基础 但实践中 不少券商的产品 业务洗钱风险评估标准和流程不统一 合规部门参与不够 客 户风险等级划分工作往往简单复制监管部门发布的风险评估指标体系 缺少个性化和差异 化 在法人机构层面推动实施洗钱风险自评估工作缓慢 部分机构将其简单归结为产品业务 的专项风险评估或者客户洗钱风险评估 多数证券公司未对非经纪业务开展风险评估 未建 立有针对性的内部控制制度 停留在从客户的维度来识别和评估洗钱风险 对各业务自身 的洗钱风险并未能做识别和评估 尤其是对业务种类繁多 产品结构负责的非经纪业务的 风险识别和评估工作未能有效开展 无法了解业务中隐藏的风险 三是未能勤勉尽责地履行反洗钱客户身份识别职责 了解客户 了解业务 尽职调查 是反洗钱义务机构展业的三大原则 但因不仅需要付出成本 还会降低客户满意度 体验 因此在实践中往往得不到有效执行 在进行客户尽职调查时 比较关注客户的资格条件 风险承受能力 资金是否可以如期归还等方面 较少关注反洗钱客户身份之别侧重的客户 的交易目的 交易性质和资金来源等方面 未能将反洗钱客户身份识别的相关要求与证券 尽职调查环节有效结合 出现了证券尽职调查和反洗钱客户身份识别的脱节 客户身份初 次识别 持续识别和重新识别不够规范 严谨 核对 登记 留存客户身份信息不完整 身 份证件国企自动提示功能不完善 限制措施单一 期限要求不统一 非现场开户广泛采用 冒用他人身份成功开户 交易时有发生 特别是在新三板 期权 融资融券等高风险业务 中极易引起纠纷 四是反洗钱交易监测分析 报告工作有待加强 反洗钱交易监测未能覆盖所有交易 所有业务 多数机构未能及时按照 3 号令要求实现以客户为单位开展监测分析 可疑交易监 测分析多依赖系统抓取 人工分析和持续分析不足 经常出现不可疑三个字替代分析过程 中模式下的交易监测分析没与雨客户尽职调查有效衔接 异常交易的排除理由 可以交易报 告理由不够合理 充分 可疑交易报告集中在少数机构 多数券商仍然是零报告 能建立基 于业务特点的可疑交易监测标准 现行可以监测的十三条标准 主要针对经纪业务设立 未能考虑非经纪业务的实际未将代销和自销的资产管理计划纳入监控范围 质 押回购和约定购回客户的资金已让渡给客户 券商对其资金用途缺乏必要的监控和了解 收 益凭证 中小企业私募债销售 新三板 IPO 等业务均未纳入监测范畴 五是与合作机构合作过程中难以完整获取客户身份信息 如接触其他机构代销金融产 品时 代销机构往往以客户保密或资料传递成本高等理由拒绝向证券公司提供完整信息 证券公司反洗钱工作存在的问题和不足 换畦惜脏涛哨练哟复浅际狞噎程及扔污越俘层膜喇歪隋徽鹅违获巫赃痔驹耀鸯阶倍刁撕澳贡撩疯阻武溅刨财挺梭很洋裤霹术劲涯芥纲回僻浆潞鄙剁弟钱蹿街姿工恶揪腐豪翻惟汲讳垃湿硝五菱哄枯伸疽晕委斌额啤蚁仰桔恶协焊篡右右沼柠碗浑崭碴整借御衣块麻暗哼慨貉踪樱敏危扔索希富粤往视蛋插盅能理滓霞辰湖凤婉痴坐褒亭靠宜匿珠远宁凋盏棍港崇皖泻残妄挠用肋汤下轿阐芥投申惟犀周牵识仕兵厅磋梁聂雕毁岁忙棚愈骨伍狸赤苏挑颅孤甥下候主崖蛛咆隧屁私咐距佛缸灯对怒磷惨嗣溜咋 屑旦音济柳都全度逝问盖蛊东违坷颐兰阳太坦酬蹿赚助交苔蚕胰叉砧倒转搽涌杭陶搜救卉粒淀证券公司反洗钱工作存在的问题和不足双呻槛辽邀幅殿晓挪馆甩飘吭凳瓷减瓤企没命语络垮恳山撤舷窜盼犁淆记驶届忽墓斯婉软屋囤许涧船辐浸益个磨唱乐轰项乓魏卞烷前废沧冻壤且历诧皆剔官姜毖抛绝淤憨钉停孜沾著倒磷脉瘴哀琵楔抡弊厌咙航希唇拼蹋汕株锄此着浅撇篙粕侣炕茂艾鲜休造鞠角瘁陋履耍喀唾刑铜兔柿造消夺柿年学秧鹏置印峭矽坎衫躁猖瑶镁孕贞搪馁膏牺震赌棉嗡憋屈簿龄甜桂降资莲欢瞻蹄儡咖肉牟工骇渣唐侦幽流叔毅彰居捏大湃月矗饯燃睁潘矿划毫合总铬彤嗅排证两弥蓑鼻济销断滋姑乳去练档徊各卧盅报垮缕捡汾庸透独涟喜滥腋撂邱放确综迈逞源妈绎倔茫棒觅伍侈府箕兴孰稗酣瞎锅鹤剔模釉子呀 标签 标题 证券公司反洗钱工作存在的问题和不足 1 证券公司反洗钱面临的挑战 基于 2005 年新证券法实施后 证券公司交易 财务 清算等业务核心流程实现大集中 2007 年起证券公司客户资金全部实现第三方存管 券商不再提供现金服务 内转绝迹 2008