贷款调查报告4篇

贷款调查报告贷款调查报告 4 4 篇篇 目录目录 贷款调查报告 农村小额贷款调查报告 信用联社关于对村农户贷款摸底调查报告 个人抵押贷款贷前调查报告 公司审批人 自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款 50 万元 我 们对借款人的借款申请进行了实地调查 现将调查情况汇报如 下 借款人 调查时间 xx 年 1 月 21 日 申请贷款金额 伍拾万元 贷款期限 2 个月 客户经理 一 借款人概况及借款用途分析一 借款人概况及借款用途分析 1 借款人的基本概况 我公司自然人客户汪树杰 男 身份证号码 5xx3196312030430 汉族 婚姻状况 已婚 身份证家庭住址 贵州省 市 区外环城东路 202 号 50 栋 24 楼附 1 号 现居住贵 州省 市 区外环城东路 202 号 50 栋 24 楼附 1 号 联系电话配偶 肖长芬 女 身份证号码 5xx3196104091220 汉族 身份证家庭住址 贵州省 市 区 三民东路 37 号 联系电话2 借款原因 借款用途 借款金额及期限 汪树杰在对位于 白云区白云北路景宏工业园的工业用地 进行产权办理及企业经营投入 目前因流动资金不足 特向我 公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整 借款主要用于土地办 理及企业经营投入费用 借款期限为 2 个月 二 借款人关联企业情况及资产二 借款人关联企业情况及资产 借款人从事电力施工 电力成套设备的销售 安装 在 市关联企业主要有 1 贵州耕辉电力实业有限公司 公司注册资本 xx 万元 企业法人营业执照注册号 5xx0000068142 1 1 且 xx 年 7 月 24 日已通过年检 组织机构代码 58410684 4 且 xx 年 8 月 6 日通 过年检 经营范围 电力工程管网 输变电工程承包 消防工程 施工 水电管网设备安装及工程施工 电力系统自动化工程设 计和安装 电力工程技术规划和咨询 销售 五金交电 化工 产品 建筑材料 法人代表 汪锐君 企业法人与借款人是父 子关系 实际控制人为借款人 公司职员规模 20 人 2 借款人还在 市拥有多处房产 其中抵押物是通过购买 取得的位于 区三民东路 24 号 1 单元 4 层 402 号 面积 67 26 平方的房子一套 房权证 第 g010005193 号 三 抵押及担保人的基本情况三 抵押及担保人的基本情况 1 此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式 抵押物为借款人拥有的位于 市 区三民东路 24 号 1 单元 4 层 402 号 面积 67 26 平方的房子一套 房权证 第 g010005193 号 抵押物具体位置在市中心外文书店旁 周围学校 银行 超市一应俱全 生活交通方便 价值稳定 该地段相同条件的 房屋价值为 8000 元 平方米 参照此价格 借款人的抵押物价 值为 53 8 万元 单独抵押率为 93 房屋产权清晰 变现能力 较强 2 担保人是我司股东陈勇 陈勇 身份证号码在公司股本金 500 万元 联系电话该股东经营正常 信用良好 担保合法 3 我公司股东陈勇在我公司持有股本 500 万元 目前在我 公司没有担保余额 担保的 30 万元借款占其股本金的 6 符 合我公司规定股东担保余额在 60 以下的规定 具备担保条件 四 还款四 还款 分析 分析 1 借款人的第一还款 为其实际经营的贵州耕辉电力实 业有限公司的经营收入 2 此笔借款的第二还款 为借款人提供的抵押物 该抵 押物位于 市市中心 内部评估价值为 53 万元 抵押物短期内 价值稳定 容易变现 3 此笔借款的另一还款 为担保人代偿 担保人为我公 司股东 其担保足值 有效 担保能力较强 完全具备代偿的 条件 五 结论五 结论 综上并结合借款人以及担保人的生产经营情况 产业状况 信用状况和财务状况分析 借款人经营正常 还款有保障 抵 押物价值稳定 容易变现 担保人信用良好 资产充足 具备 担保能力 建议对借款人发放金额 80 万元 期限 2 个月的短期 担保借款 农村小额贷款调查报告农村小额贷款调查报告 贷款调查报告 2 一 背景 中国是农业大国 更是一向重视农村的发展 重视农民问 题 党的第 xx 届三中全会再一次强调了关注农村 完善农村金 融市场 农村金融一直处在不断完善的过程中 这包括农村商 业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立 都使农村金融朝 着健康 完善的方向迈进了一大步 国家对农村发展建设的力 度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场 在我国 农村 小额信贷从 1994 年开始试验 xx 年全面实行并推广小额 信贷 近年来 三农 问题的一直被国家重点关注 并出台了 一系列政策和措施来解决 三农 问题 而农村的大力发展 农 业基础设施的建设 对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都 需要大量的资金 而小额信贷不仅可以解决农村金融问题 同 样可以支持农村的发展 为解决 三农 问题开辟出一条新的道 路 二 农村小额贷款的现状 农村商业银行开展小额贷款业务 为农户自主创业 发展 当地特色产业提供资金保障 解决了部分农民 贷款难 问题 在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用 小额农贷由于具有灵活 方便 快捷的特点 自推出后 受到 了农户 村组和政府的高度重视和称赞 也得到了各方的满意 取得了多赢的效果 满足了较大部分农民合理的贷款需求 小 额农贷款的推出 使农村商业银行信贷门槛降低 为很多信誉 良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门 有效地缓解 了农民贷款难的情况 成为农民调整结构 发展生产 开拓市 场 增加收入的助推器 有力地推动了农业结构调整 促进了 农村经济的发展 为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资 本积累 但是 目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解 决 比如 管理机制的不成熟 利率偏低 缺乏良好的风险评 估方法 贷款种类单一 额度小 期限短以及资金供需矛盾大 等 这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展 进而阻碍着农 村金融的发展 三 农村小额贷款存在的问题 一 资金流转问题 由于各种主客观因素的影响 一部分农户和个体业主未能 按约还贷 给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难 客观原因形成的风险 首先 农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款 贷 款本身从借款人方面就潜在着 信用风险 一个人诚信度的高 低与其道德修养是密切相关的 而道德标准是一个无形的东西 不能对其准确的实行量化 所以信贷员要准确的把握成千上万 农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作 其次 农户贷款的用 途主要是用于种植 养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消 费性贷款 而种养业又是弱质产业 存在着较大的自然风险和 市场风险 农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低 管理机制不健全 相互间竞争无序 受市场波动影响较大 存 在较大的经营风险 这种风险将直接转化为信贷风险 2 主观原因形成的风险 1 贷前调查流于形式 农村商业银行信贷人力有限 有的网点甚至主任兼信贷员 要对辖区内成百上千农户做详尽了解 工作难度可想而知 因 此 对农户经济档案的建立 年审 信用等级的评定 这些 涉及面广 工作量大 时间要求相对集中的专项工作 一些信 贷员就不得不求助于村 组干部 甚至是不太了解辖内农户的 内勤人员 由于村 组干部及内勤人员的参与 个人主观主义 形式主义 人情因素 有的甚至凭空猜想等情形大量存在 这 就造成了信用等级评定标准不统一 给农户小额信用贷款贷款 额度核定带来了不准确性 此外 农户信用等级评定方法本身 也缺乏系统性 连续性 存在 一评定终身 一定永益 的现象 动态管理 时时监测缺位 信用评定手段 方式也不尽科学 2 贷款审查存在漏洞 由于农户小额信用贷款实行 凭证发放 随用随贷 额度控 制 周转使用 的办法 其发放大多由临柜人员办理 在办理贷 款时严格坚持 两证 三见面 的原则 而临柜人员对其贷款用 途的真实性是无法加以严格的考查的 这就造成有些农户乱报 贷款用途 而贷款后转借他人 形成顶名贷款 另一些借款人 贷款根本没用于其正常的家庭生产 生活等 而是用于个人的 不正常消费支出 比如赌博等 造成贷款到期不能按时归还 最终形成贷款风险 3 贷后检查监督机制不健全 贷后检查是贷款 三查 制度的重要环节 为降低贷款风险 提高资金的流动性 安全性 效益性 农村商业银行应加强贷 后检查工作 但 重发放 轻管理 的经营理念已在大部分信贷 员脑中烙下了深刻的印记 一方面 农户小额信用贷款对象广 额度小 分布散 行业杂 所以工作量相对较大 而农村商业 银行信贷工作人员有限 这就削弱了对农户小额贷款的监管 另一方面 一些信贷员有 重企业 轻农户 的思想意识 认为 贷后管理只适应于大额贷款 对小额农贷不适用 有的信贷员 甚至认为农户贷款金额小 形成贷款风险每户不过几万余元 再加上有些农户贷款后外出经营 有的甚至举家外出 多年 不归 下落不明 这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要 原因 4 部分信贷人员素质低 人为形成信贷风险 由于农户小额信用贷款从建档 评级 授信 发证 到最 后放款都是人为操作 加之有些信用社人员相对不足 所以有 些信贷人员利用人手不足 审查不严 操作上不规范等漏洞 搞人情贷款 自批自用贷款 假冒贷款 有的甚至给客户出主 意化整为零 一户多证或一户多贷 形成实质上的 垒大户 最终诱发贷款风险 二 贷款困难问题 1 社会信用环境不佳 诚信度不高 一些农户受欠贷 大户的影响 还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要 原因 2 自借他用 私借公用借款多 债务难以落实 影响 信用社放贷的积极性 3 担保抵押跟不上贷款需求 造成贷款困难 4 贷款抵押物评估手续繁琐 评估登记费用过高 四 对策与建议 一 对农户信用等级实行动态管理和合理限额 二 纠正认识偏差 防止短期行为 三 加强贷款管理 落实好 三查 制度 四 动员广大群众 营造良好信用环境 五 简化手续 减少评估登记费用 减轻农民群众的 经济负担 六 加强信贷员队伍建设 这是确保农户小额信用贷 款可持续发展的保证 七 建立健全信贷机制 农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用 对 解决 三农 问题开辟了新道路 促进了社会主义新农村的建设 和全面小康社会的建设 对社会和谐发展有着促进作用 信用联社关于对村农户贷款摸底调查报告信用联社关于对村农户贷款摸底调查报告 贷款调查报告 3 为了掌握我县农户小额贷款管理情况 以及农村信用社在 支持 三农 中的地位和作用 根据联社安排 我们在五月十八 日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期 4 天的 农户贷款摸底调查 通过对信用社 乡 村统计资料的对比以 及到贷户家中实地调查 与村组干部座谈 基本上了解了信用 社在支持该村农业发展中的实际情况 达到了信用社的扶持目 的 使村发展现状较好 一 村位于乡南方一公里处 辖 马家坪 大湾三个村民 小组 共有户名农业人口 年底 该村贷户共欠信用社各项贷 款百元 占全社贷款的 19 人均纯收入不足千元 其中 46 户 141 人 马家坪户人 大湾户人 信用社共向该村投入了支农 资金百元 截止年四月底 贷款余额已达百元 占信用社贷款 余额的 50 以上 支持了该村 94 的农户发展农业 种养业及 工商业等项目 截止九九年末 该村已发展成为人均拥有耕地 亩 有食用菌 天麻等主导产业 畜牧养殖业及个体工商服务 于一体的小康村 全村总收入达百元 人均纯收入达百元以上 在信用社存款达百元户 占总农户的 85 人均存款额元 年 该村被陕西省人民政府命名为 省级小康示范村 二 信用社信贷支农的方法 步骤及所取得的成效 九六年信用社与农行脱钩后 农行两河营业所归并到信用 社 虽然独此一家经营 但也有很多的困难摆在了信用社面前 山大人稀 无支撑地方经济的主导产业 信用社如何在国家银 行都没能发展下去的地方再发展 再生存呢 该社员工在思索 当时正值信合系统 工程 实施及政府发展 主导产业 的提出 信 用社就抓住了这一机遇 以 工程 实施为东风 以发展地方主 导产业为契机 支持农业生产 发展农村经济 壮大自我 确 定了村为信贷包扶村 村耕地较多 但多年的习惯形成了广种 薄收 如何使农户投入少而收入高 科学的耕种方法和新技术 的引进无疑是唯一途径 种地膜玉米 脱毒洋芋 优质小麦 信用社人员经常出现在了村的田间地头 充当义务技术员 并 及时积极的投入了资金支持他们的生产 三年来 共投入了近 万元资金支持了农户籽种 化肥 农膜的购买 现在地膜玉米 洋芋套种 优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障 解决了吃饭问题 对有富裕的时间及劳动力 信用社就引 导农民搞起了副业 有山有树有资源 气温适中 非常适合食 用菌及天麻栽培 于是被定为该村的主导产业 信用社也做好 了包扶配套工作 及时做了贷前调查 掌握了资源 人员 菌 种 销路等方面的情况 在贷户自筹部分资金的基础上发放了 专项扶持贷款 而且经常深入到贷户家中教技术 传信息 解 决实际困难 并在收获季节上门服务 使贷户及时还贷 减轻 贷户负担 如的 在自筹资金后 信用社又向其投入了信贷资 金元 支持他生产菌种袋 发展椴木香菇余架 袋料香菇袋 当年实现收入元 被誉为当地发家致富的带头人 如马家坪的 要发展天麻 信用社到其家做贷前调查得知 其家的承包山多 向北背阴 且属沙质土 是栽种天麻的好地方 于是为其解决 了天麻种贷款元 该户现已发展天麻窝 仅此一项年收入已达 到元 现已还清原陈欠贷款元 年又给他投入信贷资金元 目 前 该村天麻种植已呈星火燎原之势 胡宝才已成为天麻种植 的带头人 三年来 信用社对主导产业投入信贷资金达多万元 共发 展食用菌架 天麻窝 年收入达万元以上 同时也对该村的养 殖业 个体工商户投入了大量信贷资金 有力的支持了当地经 济的发展 在信用社的支持和引导下 村的农民已摆脱了发展 经济 一窝蜂 的现象 而是根据本户 本村的实际 自发 自 觉的搞起了特色经济 三 支农中总结的经验 存在的不足与今后几年的设想 短短的三年 信用社的业务已得到了长足发展 也是在这 短短的三年里 使社的职工们清醒的认识了一个道理 农村是 信用社发展的天地 农业是信用社生存的土壤 而发展地方农 村特色经济又是信用社业务发展的新起点 支持地方特色经济 推出与之相适应的信贷 信息服务 进而才能促进信用社的自 身业务的发展 支农有特色 发展有后劲 但也暴露了明显的不足 具体 表现在 一是信用社底子薄 资金不足 对地方经济发展的投 入力度不够 二是信用社放贷管贷力度不断加大 但在放贷时 社员优先 的政策没有体现出来 三是信贷支持多是 短 平 快 项目 有发展后劲的项目较少 四是世行小额信贷和政府行为的 误导对信用社的信贷投入有一定的冲击 有经验成绩不骄傲 对存在的不足也不气馁 信用社已调 整好思路 积极做好了投入西部大开发的前期准备 一是高速 公路将横贯中心社全境 会拉动当地第三产业的发展 信用社 可对个体 工商 服务等行业加大信贷投入 二是继续支持高产 畜牧农业 三是对养殖业进行信贷投入 使信用社的支农工作再 上一个新台阶 个人抵押贷款贷前调查报告个人抵押贷款贷前调查报告 贷款调查报告 4 借款人姓名 张某 身份证号码 xxxxxx 家庭住址 xxxxxx 关于张某申请抵押贷款的调查报告 关于 xx 申请个人经营性贷款 200 万元的调查报告 借款人 xxx 于 xx 年 2 月份份承接 xx 市 xx 花园安装工程项 目 现因自有资金不足 特向我司申请 200 万元的贷款 现将 贷款申请人截止目前的基本情况 资产负债 等情况的调查报 告如下 一借款人基本情况张某男土家族已婚 今年 xx 岁 身份证 号码 xxxxx 户籍所在地是 xxxx 经过调查 该借款人现有 位于 xx 别墅区 xx 栋的别墅一栋 二借款人负债情况 经过查询银行查询个人征信信息系统 该借款人张某在其 他金融机构贷款余额约为 550 万元 分别为 xx 年 5 月 30 日在 信用社办理的 45 元房贷一笔 到期日为 2018 年 5 月 30 日 xx 年 10 月 13 日在农行办理的 400 万个人经营性贷款一笔 到期 日为 xx 年 10 月 9 日 贷款余额为 345 万 xx 年 12 月 9 日在 信用社办理的 55 万个人经营性贷款一笔 到期日为 xx 年 10 月 9 日 贷款余额为 55 万元 借款人配偶 xx 现有 20 8 万元的 房贷一笔 到期日为 11 月 20 日 26 3 万元的车贷一笔 到期 日为 xx 年 4 月 29 日 借款人及配偶均无不良信用记录 三借款人的经营状况及还款借款人由 xx 年 7 月 20 日承包 xx 市 xx 花园安装工程项目 该工程为建筑安装工程 该工程施 工地点位于 xx 市 xx 路 该工程合同预算造价 671 万元工期 11 个月 从 xx 年 7 月 20 日至 xx 年 6 月 19 日 该工程包工包料 工程完工后由 xx 花园聘请的监理工程师审核工程量 并经发包 方终验合格后 15 天内会清工程款百分之 95 余款作为工各质 保金 如地质量问题 于一年后返还 借款人申请贷款主要是 用于工程原材料的购进 该工程预计总造价 671 万元 预算投 入 510 万元 包括原材料及各项费用 其中自有资金 310 万元 不足部分向我司申请贷款 200 万元 根据借款人所提供的原材 料购销合同 原材料购买需 421 4 万元 具体如下 豪达牌