XX县农村信用社贷款责任追究暂行办法

1 XXXX 县农村信用社贷款责任追究暂行办法县农村信用社贷款责任追究暂行办法 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为进一步完善信贷管理制度 防范经营风险 提 高资产质量 明确和落实信贷岗位责任 实现信贷管理工作的 规范化 制度化 科学化 根据 贷款通则 三法一指引 福建省农村信用社贷款业务管理暂行办法 福建省农村信 用社工作人员违反规章制度处理实施细则 福建省农村信用 社稽核处罚暂行规定 等相关规定 结合尤溪县农村信用合作 联社 以下简称 联社 信贷工作实际情况 特制定本暂行办法 第二条第二条 本办法所称贷款责任主要分为已形成不良贷款的 常规责任与贷款业务各环节中的过错责任两种 常规责任是指信贷业务相关责任人对已形成的不良贷款 按五级分类标准划分 应当承担相应的常规责任 过错责任是指信贷业务相关责任人在贷款授信 调查 审 查 审批 贷后管理 催收等过程中因违规 违纪 违法行为 而造成 增加或潜在各类贷款风险时 应当承担相应的过错责 任 第二章第二章 常规责任认定常规责任认定 第三条第三条 农村信用社贷款实行审贷分离 岗位设置分为调 2 查岗 审查岗和审批岗 信用社主任 调查岗为贷款第一责任 人 审查岗为第二责任人 审批岗为第三责任人 第三章第三章 过错责任认定过错责任认定 第四条第四条 过错责任划分 根据不良贷款责任人在信贷业务中 职责的不同和过失大小 将其责任划分为完全责任 主要责任 次要责任 第五条第五条 遇有以下过错责任情形之一的 责令责任人限期 收回直至赔偿贷款本息 一 调查岗有下列行为之一的 应承担全部责任 一 未按规定核实抵 质 押物 质押权利及保证人情况 造成担保合同无效或保证人 抵 质 押物 质押权利不具备 担保条件的 二 应该能够发现属于冒 假名贷款而未能发现的 三 在办理票据业务时 明知 没有真实商品贸易 假购 销合同 假税票 等融资性开票的 四 借款人 保证人本人未到位签字及多笔贷款集中一人 使用的 五 对在信用社已有不良贷款的借款人再次发放贷款的 六 违反有关规定办理跨区贷款的 七 未按规定办理或审查借款合同 担保合同 借款借据 等 导致合同无效的 八 违法 违规办理其他贷款的 二 审批岗有下列行为之一的 应承担全部责任 3 一 未按规定程序擅自审批及逆程序或变相逆程序审批发 放贷款的 超 越权限审批贷款的 二 审批决策以优于其他借款人条件 向关系人发放担保 贷款或信用贷款的 三 应抵制没有抵制任何单位或个人指令发放贷款的 四 贷款决策审批人不采纳信贷人员正确意见 做出错误 贷款决策的 三 其他情况应承担的责任 一 贷款发放后因贷后检查岗人员未进行检查 对发现问 题未报告 造成贷款损失的 由其负完全责任 二 信用社主任对相关人员反映的问题可以处理而不及时 处理或采取措施不力 造成贷款损失的 由其负完全责任 三 信贷各岗位人员因信贷重要文件丢失 抵 质 押物 未登记或丢失 登记失效 诉讼失效 保证失效 执行失效等 失职行为致使债权难以实现或造成不良贷款的 相关岗位人员 应承担完全责任 四 因强迫贷款造成损失的 或对坚持原则人员进行打击 报复的 不但要追究有关责任人的经济责任 还要追究其行政 责任 触犯刑律的 移交司法部门处理 第六条第六条 过错责任人有下列行为之一的 应分别承担主要责 任或次要责任 主要责任人承担 60 经济责任 次要责任人承 担 40 经济责任 一 贷款有两个 含 以上信贷员调查的 主办信贷员承 担主要责任 协办信贷员承担次要责任 4 二 贷款发放后 贷款检查岗人员未按规定进行贷后检查 或检查不认真 未发现或未及时反映借款人改变借款用途 经 营不善 出现亏损 资不抵债 卷入经济诉讼案件等重大问题 造成不良贷款的 由贷款检查岗人员承担主要责任 贷款审查 岗和审批岗人员承担次要责任 其中 审查岗承担次要责任的 40 审批岗承担次要责任的 60 三 信用社主任对信贷相关岗位反映的贷后检查问题或其 他有关借款人或担保人的风险问题不及时处理或处理不当 造 成不良贷款的 信用社主任承担主要责任 贷款调查岗和审查 岗承担次要责任 其中 调查岗承担次要责任的 60 审查岗 承担次要责任的 40 四 信贷员调离工作岗位 必须办理移 接交手续 包括 所经办的贷款 档案等 并由联社进行离任审计 接收信贷员 应做好各项管理工作 造成不良贷款的 原调查岗按第五条第 一 二 三款追究责任 第四章第四章 认定程序认定程序 第七条第七条 贷款常规责任认定程序 新增不良贷款由各社 部 按季逐户填报 尤溪县农村信 用社贷款责任认定表 并划分责任人责任 承担比例 季后五 个工作日内报联社合规部 由合规部建立贷款责任认定台帐 稽核部下发处罚通知进行处罚 未上报的 联社按本 办法 直接进行责任确认 第八条第八条 贷款过错责任认定程序 一 受理 通过各种举报 检查发现的违规违纪贷款 由 5 稽核部门负责受理 二 调查 由稽核部 合规部按双人经办 近亲回避原则 实地调查取证 并将调查的事实与责任人见面确认 形成过错 贷款调查报告 三 认定 将过错贷款调查报告 报联社贷款责任认定小 组进行认定 四 通知 稽核部对责任人下发 违规贷款责任认定通知 书 一式二份 第九条第九条 复议 对第七 八条认定结果不服的 责任人可 以在收到 贷款责任认定表 或 违规贷款责任认定通知书 后 15 个工作日内向联社贷款责任认定小组提出复议 联社贷款 责任认定小组应当在 20 个工作日内复议答复 第五章第五章 罚罚 责责 第十条第十条 处罚标准 每笔贷款从贷款责任认定次月起 每 月按贷款本金的一定比例扣发有关责任人工资 一 小额信用贷款按贷款本金 1 扣发 二 其他贷款 累进法 贷款本金 10 万元 含 以下按 3 扣发 贷款本金 10 万元以上至 50 万元 含 以下按 2 扣 发 贷款本金 50 万元以上按 1 扣发 第十一条第十一条 常规责任处罚 被处罚人应承担的经济责任 贷款到期无法收回 调查岗承担 40 的经济责任 审查岗承担 20 的经济责任 审批岗承担 40 的经济责任 第十二条第十二条 过错责任处罚 对完全责任人 主要责任人 6 次要责任人的处罚 在认定其责任后 按本 办法 相关条款 进行处罚 同时 视情节轻重给予责任人行政或纪律处分 涉 嫌犯罪的 移交司法机关追究刑事责任 第十三条第十三条 经济处罚罚金的处置 一 常规责任处罚罚金的处置 一 不良贷款从形态调整之日起在 3 年 含 以内收回的 退还责任人的全部处罚金额 二 不良贷款从形态调整之日起在 3 年以上收回的 退还 责任人被处罚金额的 90 二 过错责任处罚罚金的处置 一 不良贷款从形态调整之日起在 3 年 含 以内收回的 退还责任人的 90 处罚金额 二 不良贷款从形态调整之日起在 3 年以上收回的 退还 责任人被处罚金额的 80 第六章第六章 从轻或免责从轻或免责 第十四条第十四条 有下列情形之一的 可从轻处理 一 违反信贷规章制度后认识错误态度较好 能主动检查 纠正错误 并积极采取补救措施 有效避免损失发生的 二 能够主动检举揭发其他责任人过错行为 经调查属实 的 三 能够主动赔偿因违反信贷规章制度所造成损失的 四 当事人受上级有权责任人不当授意 迫于压力实施违 7 背主观意愿的责任行为 当事人可提供确凿证据的 第十五条第十五条 免责 是指免除贷款责任人的经济处罚责任 不 免除其他处罚 第十六条第十六条 贷款免责必须由信贷相关责任人写出贷款风险 损失原因及免责理由 呈报联社责任认定小组审查 认定后执 行 第十七条第十七条 贷款在手续齐全 合法合规 抵押 质押实物 俱全的前提下 因无法抗拒的或不可预见的客观因素造成风险 损失的 且符合下列事实之一的 相关责任人可申请免于承担 经济处罚责任 一 借款人或保证人死亡绝户或依照 中华人民共和国民 法通则 的规定被宣告失踪或死亡 又无法定继承人承担其债 务 以其财产进行清偿后 仍未能还清的贷款 二 借款人遭受无法抗拒的灾难 如重大自然灾害 水灾 火灾 车祸等意外事故损失巨大 以保险赔偿金 抵押资产清 偿及担保人承担经济责任后 仍无法还清的贷款 三 借款人及保证人触犯刑律 依法受到制裁 财产及抵 押物不足偿还所欠贷款 又无法落实另外的债务承担者 确认 再无法收回的贷款 四 借款人和担保人依法宣布破产 被撤销 解散 进行 财产清偿后仍未能还清贷款 具有免于承担经济处罚责任情形 的 五 及时依法处置借款人抵押物 质押物所得价款或作价 后的金额不足以补偿抵押 质押贷款 抵押物 质押物评估合 8 法合规 非主观高估因素造成的 六 依法取得抵还贷款的足值资产 且列入信用社抵债资 产的 七 除以上规定免责条款外 经联社调查确认 确非责任 人责任的 第七章第七章 附附 则则 第十八条第十