《商业银行经营与管理》复习题库

1 商业银行经营与管理 复习题及参考答案 课程课件参考网址 西安交通大学西安交通大学 商业银行经营与管理商业银行经营与管理 课件 课件 复习题一 复习题一 商业银行经营与管理 复习题级答案 一 名词解释 1 银行市场营销 2 银行保函 3 市场细分 4 套利和套汇 二 填空 1 商业银行主要的决策委员会包括 和 2 世界上大多数商业银行采用的组织形式是 3 以流动资产除以流动负债的比率叫 它主要用来测量一 个企业短期债务的能力 4 资产或负债的利率敏感性可用其 或 对利率变化的调整 时间长短来测量 5 除基本存款帐户外 银行还可以为客户开设的存款帐户有 和 6 我国商业银行的核心资本包括 和 7 银行的代理融通有两种形式 一种是 另一种是 8 商业银行的营销计划包括 和 9 票据背书的效力主要表现在 和 10 离岸金融中心按其业务特点 可分为 和 三种类型 2 11 商业银行的主要财务报表有 和 12 在居家银行服务中 是第一重要的 三 选择 备选答案中有一个或一个以上是正确的 请将正确答案的题号填入括号中 1 一种资金来源的周转速度越快 法定准备金率越高 说明这种资金来源的 A 稳定性较好 B 稳定性较差 C 波动性较小 D 波动性较大 2 银行在办理代理业务过程中 A 可以为客户垫款 B 可以收取手续费 C 要承担经济损失 D 可参与利益分配 3 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度 以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是 A 利润主导经营思想 B 服务主导经营思想 C 竞争性经营思想 D 防守性经营思想 4 商业银行的利润计划包括 A 利息纯收入 B 非利息纯收入 C 资本计划 D 减少贷款呆帐 5 商业银行保持现金资产的目的是 A 满足客户提存 B 实现盈利的需要 C 满足法规的要求 D 日常业务的需要 6 按照我国担保法的规定 可以用作质押的物权是 A 有价证券 B 机器设备 C 房地产 D 依法可转让商标专用权 7 在市场资金紧张的情况下 商业银行靠借入资金来帮助保持流动性 会使 A 银行风险增大 B 银行风险降低 3 C 负债成本提高 D 负债成本降低 8 下列票据中 要求承兑的票据是 A 支票 B 汇票 C 本票 D 以上三种 9 巴塞尔协议 规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是 A 100 B 50 C 20 D O 10 商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于 A 保持安全性的手段不同 B 降低风险的措施不同 C 获取流动性的手段不同 D 获取盈利的途径不同 11 商业银行资产负债管理的核心是 A 利率风险 B 信贷风险 C 汇率风险 D 管理风险 12 下列指标中属于流动性指标的有 A 备付金比率 B 中长期贷款比率 C 单个贷款比例 D 拆借资金比例 13 下列指标中 银行股东最为关心的指标是 A 资产利差率 B 银行利润率 C 资产收益率 D 产权收益率 14 对银行风险区域进行控制时 要求商业银行的风险总系数小于或等于 A 20 B 50 C 60 D 100 15 商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是 A 信用风险 B 流动性风险 4 C 利率风险 D 汇率风险 16 银行把自己的力量集中在其一个或几个细分市场上 实行专门服务 此种目标市场战略 称为 A 无差异市场战略 B 差异性市场战略 C 集中性战略 D 市场补缺者战略 17 银行在外汇市场上套期保值的目的是 A 为了赚取汇价差额 B 为了在套利时避免汇价波动 C 为了赚取利率差额 D 为了在套汇时避免利率变化 18 用来测量一个企业短期债务偿还能力的指标是 A 流动性比率 B 资产管理比率 C 负债管理比率 D 盈利能力比率 19 一家企事业单位只能在一家银行开立一个 A 一般存款帐户 B 基本存款帐户 C 专用存款帐户 D 临时存款帐户 20 借款人无法足额偿还贷款本息 即使执行抵押或担保 也肯定要造成一部分损失 这类 贷款属于 A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款 四 简答题 1 为什么说存款是商业银行生存的基础 2 商业银行在评估抵押物时应注意什么问题 3 现代现金管理的主要内容是什么 4 在什么情况下持票人可以行使票据的追索权 五 论述题 1 试述银行不良贷款的解决方式 2 试述银行规模与收益 风险 管理的关系 5 复习题解答 一 名词解释 1 银行市场营销是指从客户的需求和欲望出发 在确定好一定的目标市场后 通过对金融 市场的调研 金融产品的服务与开发 定价 金融业务的分销与促销以及相关的监测控制 实现利润最大化的整体经营管理活动 2 银行保函 又叫银行保证书 是以银行作保证人向受益人开立的保证书 若被保证人在 保证书条款下不能尽到某项义务 银行负责补偿受益人的损失 3 市场细分是指在调查研究的基础上 按照客户的特点 把整个市场细分为若干个需要不 同的产品和服务的市场 其中任何一个子市场都是有相似需要的客户群 都可被下选为银 行的目标市场 4 套汇是指银行根据他们发现的汇价差而采用的买卖外汇 赚取价差的方法 套汇又分为 直接套汇和间接套汇 套利是指外汇交易商在各国的国内利率发生差异而有利可图时 在 不同国家调动资金赚取利润的一种方法 二 填空题 1 信贷委员会 风险管理委员会 稽核委员会 薪金委员会 2 总分行制 3 流动性比率 偿还 4 收益 成本 5 一般存款帐户 专用存款帐户 临时存款帐户 6 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润帐户 7 权益转让 权益售与 8 新产品的开发计划 产品的推销计划 市场调研 9 权利转移 权利证明 权利担保 10 混合型 分离型 簿记型 11 资产负债表 损益表 12 资金安全 三 选择题 6 l BD 2 B 3 C 4 ABCD 5 ACD 6 AD 7 AC 8 B 9 A lO C 11 A l2 AB l3 D 14 C l5 D 16 C 17 B l8 A 19 B 2O D 四 简答题 1 这是因为 1 存款是商业银行吸收资金的主要来源 2 存款是贷款的基础 3 存款是商业银行开展中间业务的基础 4 存款业务的开展增强了商业银行同社会各界的广泛联系 2 抵押物的评估是一个复杂的问题 商业银行在评估抵押物时应注意以下几个方面 1 在评估抵押物时 要确定抵押物的法律地位 2 到有关登记部门查阅 该低押物是否已经被抵押 3 审查抵押物的性能 是否适合用于抵押或质押 对抵押物进行正确的估价 3 现代现金管理与传统的现金管理有所不同 它的主要内容有 1 保持适当的现金余额 2 有效地控制收付款 3 最有效地运用多余的现金余额 4 票据的追索权是指持票人在票据得不到付款时 有向出票人 背书人 承兑人和保证人 要求偿还票据金额 利息以及有关费用的权利 如果票据在到期日前有以下情况发生 持 票人就可以行使追索权 1 票据在提示承兑时被拒绝 2 承兑人和付款人死亡 3 承兑人和付款人宣告破产或被责令终止业务活动 五 论述题 1 7 我国银行的不良贷款应分为两个部分 一部分是由于历史原因所形成的 另一部分是市场 经济中主要由银行自身的原因形成的 对于前一种不良贷款的解决方式主要有以下几种 1 债权转股权 2 债务重组 3 不良贷款由财政和银行共同负担 4 对大国有商业银行的巨额不良贷款 解决时应该用 四点法 即财政出一点 中央银行 补一点 由商业银行过去提留的呆帐准备金冲销一点 由商业银行利润冲销一点 对于第二种不良贷款以及新增不良贷款 就应由银行加以解决 首先 建立专门的不良贷款挽救部门 其次 一笔贷款进入不良贷款监管后 原贷款管理人员不再直接参与该贷款的管理 只是 在必要时向不良贷款挽救部门提供有关背景材料和参考意见 2 1 银行规模与收益的关系 银行的规模经济是指银行为达到一定的收益水平 应当保持的 大小规模 在一般情况下 银行的收益随其规模的增加而增加 规模太小不经济 但超过 一定限度其收益也会随其规模的增大而减少 2 银行规模与风险的关系 一般而言 规模小的银行抗风险能力弱 规模大的银行抗风险 能力较强 但过度扩张规模也会增加风险 3 银行规模与管理的关系 银行规模的扩大使管理难度增加 因此要加强多方面的管理 8 复习题二 复习题二 一 单项选择题 1 商业银行作为金融中介机构 其经营对象是 A 货币和信用 B 控制与管理 C 财务与管理 D 控制和风险 2 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是 A 安全性原则 B 盈利性原则 C 流动性原则 D 效益性原则 3 银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力是资产的 A 盈利性 B 流动性 C 安全性 D 效益性 4 关于安全性 流动性 盈利性的关系 说法错误的是 A 流动性越强 风险越小 安全性越高 B 流动性越高 安全性越好 但是盈利性越低 C 保证安全性和流动性的目的就是为了盈利 D 流动性越高 盈利性越高 安全性越高 5 商业银行经营的核心是 A 市场营销 B 贷款经营 C 现金管理 D 存款经营 6 商业银行的负债中最重要的是 A 同业拆借 B 向中央银行的贷款 C 存款 D 发行债券 7 关系营销与传统营销的区别是 A 对象不同 B 交易方式不同 C 组织方式不同 9 D 对顾客的理解不同 8 资产管理理论认为商业银行的利润主要来源于 A 负债业务 B 资产业务 C 营销业务 D 中间业务 9 现代商业银行的基本管理制度是 A 负债管理制度 B 资产管理制度 C 资产负债管理制度 D 利率管理制度 10 规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相 平衡 这是一种建立在合理经济增长基础上的 A 动态平衡 B 合理平衡 C 静态平衡 D 绝对平衡 11 商业银行风险监管核心指标 中规定的商业银行的不良资产与资产 总额之比不得高于 A 4 B 5 C 8 D 10 12 核心负债比率为核心负债与负债总额之比 不得低于 A 15 B 25 C 50 D 60 13 流动性比率可以衡量商业银行流动性的总体水平 其不得低于 A 15 B 10 C 25 D 20 14 下列属于银行风险主观因素的是 A 利率变化 B 政治体制变革 10 C 管理环节有疏漏 D 意外事故 15 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是 A 资产风险基本权数 B 负债风险基本权数 C 信用等级风险权数 D 资产形态风险权数 16 是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的综合管理 是 商业银行经营管理的重要组成部分 A 风险管理 B 财务管理 C 现金管理 D 负债管理 17 我国商业银行的核心资本即所有者权益 下列不属于我国商业银行核 心资本的是 A 资本公积金 B 盈余公积金 C 优先股 D 普通股 18 商业银行附属资本最高不得超过 的 100 A 营运资本 B 普通资本 C 实收资本 D 核心资本 19 商业银行财务管理的核心内容是 A 成本管理 B 资本金管理 C 利润管理 D 财产管理 20 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是 A 财务报表 B 损益表 C 现金流量表 D 资产负债表 21 利润分配的时候 按照税后利润的 提取法定盈余公积金 A 5 11 B 8 C 10 D 15 二 多项选择题 1 商业银行经营与管理的原则包括 A 安全性原则 B 竞争性原则 C 流动性原则 D 效益性原则 E 盈利性原则 2 选择贷款客户进行信用调查时 采用的 5C 标准是 A 品德 B 资本 C 经营能力 D 成本 E 状况 3 西方商业银行的资产负债管理理论经历的阶段是 A 资产负债管理理论 B 现金管理理论 C 资产管理理论 D 负债管理理论 E 商业性贷款理论 4 商业银行要搞好中间业务的发展 可以通过哪些途径实现产品创新 A 组合现有产品 B 改进现有产品 C 开发新的产品 D 模仿其他产品 E 独立设计产品 5 资产管理理论形成的理论基础是 A 生命周期理论 B 转移理论 C 乘数理论 D 预期收入理论 E 商业性贷款理论 6 商业银行资产负债管理的基本原理有 A 结构对称原理 B 收支对称原理 12 C 规模对称原理 D 利率管理原理 E 目标互补原理 7 下列属于流动性风险监管指标的是 A 市值敏感性比率 B 流动性比率 C 超额备付金比率 D 核心负债比率 E 流动性缺口比率 8 按照 新巴塞尔协议 商业银行的风险划分为 A 市场风险 B 静态风险 C 操作风险 D 信用风险 E 财务风险 9 贷款的五级分类中 属于不良贷款的是 A 正常类 B 关注类 C 次级类 D 可疑类 E 损失类 10 控制贷款资产风险的主要措施有 A 严格贷款审批制度 B 增强风险防范意识 C 降低信用贷款的比重 D 推行贷款五级分类管理 E 尽量减少贷款 11 商业银行风险按产生原因划分 其中有 A 投机风险 B 国家风险 C 信用风险 D 流动性风险 E 竞争风险 12 财务管理的原则是 A 科学 B 统一 C 审慎 D 公开 13 E 规范 13 我国商业银行核心资本包括 A 盈余公积金 B 实收资本 C 资本公积金 D 未分配利润 E 贷款呆账准备金 14 成本管理应该遵循的基本原则是 A 成本最大化原则 B 全面成本管理原则 C 成本责任原则 D 成本管理的科学化原则 E 成本最低化原则 15 以下属于商业银行人力资源开发与管理内容的是 A 员工工资管理 B 人力资源的激励制度 C 员工的考核和任用 D 员工绩效评价 E 人力资源规划 16 建立健全我国商业银行的内控机制 重点要从以下几个方面入手 A 建立合理的组织结构 B 建立完善的内控制度体制 C 完善内部稽核制度 D 建立规范的法人治理结构 E 建立健全各项内部管理机制 以上答案 一 单项选择题 1 答案 A 该题针对 商业银行经营与管理概述 知识点进行考核 2 答案 A 该题针对 商业银行经营与管理概述 知识点进行考核 3 答案 B 该题针对 商业银行经营与管理概述 知识点进行考核 4 答案 D 该题针对 商业银行经营与管理概述 知识点进行考核 5 答案 A 该题针对 商业银行经营 知识点进行考核 6 答案 C 14 该题针对 商业银行经营 知识点进行考核 7 答案 D 该题针对 商业银行经营 知识点进行考核 8 答案 B 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 9 答案 C 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 10 答案 A 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 11 答案 A 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 12 答案 D 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 13 答案 C 该题针对 资产负债管理 知识点进行考核 14 答案 C 该题针对 风险管理 知识点进