银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第一套

模拟测试题第一套 一 单选题一 单选题 本大本大 9090 小题 每题小题 每题 0 50 5 分 共分 共 45 045 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳 答案 并在答卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 答案 并在答卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 下列关于银行绩效评价的说法不正确的是 A 运用定量和定性相结合的方法 对银行的经营业绩 管理效果及管理水平进行科学 客观 公正的 考核与评价 B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点 C 是银行股东 监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况 判断银行未来发展方向 并据以做出 决策 采取相应措施的重要工具 D 是实现银行经营目标的一个重要手段 2 债券付息的方式不包括 A 存本取息 B 贴现 C 付息 D 利随本清 3 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后 便赞助其女儿出国参加维也纳新年 音乐会的全程费用 这种做法 A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B 是为了培养高级音乐人才 是为文化艺术事业做贡献 值得鼓励 C 近期没有业务交易 可算作朋友间的友好往来 D 属于行贿 4 是指商业银行针对消费者 如企业或政府 的融资或并购等业务需求 为客户量身定做的具有高 知识含量的个性化金融产品 A 企业信息咨询业务 B 资产管理顾问业务 C 私人银行业务 D 财务顾问业务 5 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买回证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 6 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为 A 同业存放 B 同业存贷 C 同业拆借 D 同业回购 7 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况 风险状况和发展趋势而与其 进行的 谈话 A 股东 B 董事 高级管理人员 C 普通工作人员 D 客户 8 具体列举了商业银行的可疑交易标准 A 反洗钱法 B 银行业监督管理法 C 金融机构反洗钱规定 D 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 9 发放 时 需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权 抵押权以及保证或保险等 并严格 审查项目的项目建议书和可行性研究报告 A 公司贷款 B 项目贷款 C 关联企业贷款 D 贷款 10 商业承兑汇票的提示付款期限 自汇票到期日起 天 A 10 天 B 5 天 C 1 个月 D 半年 11 在我国商业银行创新中 A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到 B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才 还要通 过创新的方式培养 提升现有人才的素质 C 现在要实现从 流程银行 向 部门银行 的转变 D 不必考虑金融产品的创新 12 是指按照企业经济业务是否实际发生为标准 而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞 用 A 投责发生制 B 配比原则 C 收付实现制 D 收付现金制 13 下列关于 巴塞尔新资本协议 的说法不正确的是 A 在信用风险和操作风险的基础上 新增了对市场风险的资本要求 B 银行资本监管的 三大支柱 包括 最低资本要求 外部监管 市场约束 C 于 2004 年 6 月正式发表 D 巴塞尔新资本协议 即 统一资本计量和资本标准的国际协议 修订框架 14 商业银行 的主要收入来源是手续费收入 A 贷款业务 B 存款业务 C 同业拆借业务 D 支付结算业务 15 对内币值稳定指的是 A 人民币币值稳定 B 外币币值稳定 C 国内物价稳定 D 汇率稳定 是对外币值稳定 16 银行业从业人员面对客户的时候 哪一项是不应该做的 A 对客户提出的合理要求尽量满足 无法满足的应当耐心说明情况 B 不歧视客户 公平对待不同民族 性别 年龄的客户 C 为客户服务提供咨询方案 包括向客户提供规避监管的建议 D 为客户信息保密 17 以下不属于会计结果的是 A 资产负债表 B 利润表 C 现金流量表 D 所有者权益 18 物价稳定是要保持 的大体稳定 避免出现高通货膨胀 A 生产者物价水平 B 消费者物价水平 C 国内生产总值 D 物价总水平 19 银行业从业人员在工作中 可以 A 将银行的电脑带回家中自己使用 离职的时候不归还 B 利用职务便利为朋友办事 朋友以一定财物回报 C 劝阻同事行贿受贿 D 以上都可以 20 托收属 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责 A 商业信用 B 银行信用 C 政府信用 D 个人信用 21 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险 银行必须对创新过程中不涉及 商业秘密 不影响知识产权的部分予以充分披露 这属于银行金融创新需要遵循的 原则 A 合法合规 B 信息充分披露 C 维护客户利益 D 风险可控 22 支票是出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 持票人的票据 不能用于支取现金的支票是 A 现金支票 B 转账支票 C 普通支票 D 旅行支票 23 当市场上货币供应量过多时 中央银行直该采取的措施为 A 降低法定存款准备金率 B 买入证券 C 提高再现率 D 减少央行票据发行量 24 合同成立需要具备 和承诺阶段 A 执行 B 要约 C 协商 D 登记 25 发放 时 需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量 A 公司贷款 B 项目贷款 C 关联企业贷款 D 助学贷款 26 发放关联企业贷款时 应统一评估审核所有关联企业的资产负债 财务状况 对外担保以及 等 情况 A 关联企业之间的互保 B 贷款项目的质权 抵押权以及保证或保险 C 借款人的现金流量 D 贷款项目的未来现金流量预测情况 27 经济增长是指一个特定时期内一国 或地区 的增长 A 经济产出 B 居民收入 C 经济产出和居民收入 D 经济收入 28 金融凭证诈骗罪的客体不包括 A 货币 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单 29 中国银行业协会的执事机构为 A 会员大会 B 理事会 C 常务理事会 D 秘书处 30 以下行为尚不构成违法行为的有 A 以自制人民币换取真币 B 出售自制人民币 C 在不知是假币的情况下使用了假币 D 帮助朋友运输了假币 但数额较小 31 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理 尤其是可能导致银行经营管 理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场上通过正常的交易来转移风险 32 金融犯罪侵犯的客体是 A 金融机构 B 金融机构工作人员 C 金融工具 D 金融管理秩序 33 现行的 金融机构反洗钱规定 由中国人民银行制订并自 年 1 月 1 日起施行 原 2003 年 1 月 3 日颁布的 金融机构反洗钱规定 同时废止 A 2004 B 2005 C 2006 D 2007 34 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时 应该 A 向银行管理层披露所处关系 B 公平对待 不必向银行披露所处关系 C 以优惠利率发放贷款 D 建议父亲去其他银行申请贷款 35 单位结算账户中 是存款人的主办账户 A 一般存款账户 B 基本存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户 36 根据我国 商业银行资本充足率管理办法 下列不属于附属资本的是 A 重估储备 B 一般准备 C 长期次级债务和优先股 D 普通股 37 贷后管理的期限是 A 从贷款问出现之日到贷款本息收回之时为止 B 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C 从贷款问出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 38 是指借款人的还款能力出现明显问 完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息 即使 执行担保 也可能会造成一定损失的贷款 A 损失类贷款 B 可疑类贷款 C 次级类贷款 D 关注类贷款 39 以下说法正确的是 A 债权人未申报债权的 就丧失了申报权 B 债权人未申报债权的 可以申请对此前已进行的分配进行补充分配 C 为审查和确认补充申报债权的费用 由补充申报人承担 D 债权申报期限只有 30 天 40 下列关于金融犯罪说法错误的是 A 金融犯罪的主观方面不一定是故意 B 金融犯罪不一定以非法占有为目的 C 金融犯罪的主体可以是自然人 也可以是单位 D 金融犯罪的主体违反了金融管理法规 41 根据 合同法 的规定 下列关于合同的规定 表述不正确的是 A 合同当事人的法律地位平等 B 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D 当事人不能委托代理人订立合同 42 票据贴现属于 A 票据发行业务 B 票据一级市场业务 C 票据二级市场业务 D 票据延伸业务 43 B 股交易专户 还贷专户和发行外币股票专户都属于 A 单位经常项目外汇账户 B 单位资本项目外汇账户 C 外汇储蓄账户 D 个人外汇账户 44 根据 金融租赁公司管理办法 的规定 金融租赁公司以经营 业务为主 A 经营租赁 B 转租赁 C 租赁 D 融资租赁 45 票据一经背书转让 票据上的权利也随之转让给 A 出票人 B 被背书人 C 背书人 D 承兑人 46 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是 A 收入 B 负债 C 利润 D 费用 47 根据 票据法 的规定 汇票的 必须与付款人具有真实的委托付款关系 井且具有支付汇票余 额的可靠资金来源 A 出票人 B 背书人 C 保证人 D 承兑人 48 现阶段我国货币政策的中介目标是 A 基础货币 B 存款准备金 C 货币供应量 D 充分就业 49 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准 属于监管措施中的 A 市场准入 B 非现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 50 关于汇率的下列说法中错误的是 A 汇率就是两种不同货币之间的比价 B 日元 JPY 为本币 美元 USD 为外币 那么 USD1 JPY110 为直接标价法 C 英镑 GBP 为本币 美元 USD 为外币 那么 GBP1 USD1 96 为间接标价法 D 在直接标价法下 汇率升高表示本国货币升值 在间接标价法下 汇率升高表示本国货币贬值 51 根据 票据法 的规定 下列关于各种票据行为的表述 不正确的是 A 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D 持票人按照规定提示付款的 付款人必须在当日足额付款 52 关于利率和汇率的说法错误的是 A 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率 参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮 动利率 B 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率 参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮 动汇率 C 官方利率是由政府部门确定的 而市场利率是由市场供求关系确定的 D 官方利率只能在一定幅度内波动 市场利率可以自由波动 53 是指银行根据借款人的申请 核定账户透支额度 允许其在结算账户存款不足以支付时 在 核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式 A 流动资金贷款 B 项目贷款 C 房地产开发贷款 D 法人账户透支 54 国家农业发展银行所承担的任务是 A 农业政策性贷款 B 国家重点建设项目融资 C 支持进出口贸易 D 支持国家开发项目融资 55 以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱 A 市场约束 B 最低监管资本要求 C 资本充足率监督检查 D 审慎性监督管理谈话 56 在我国 推动整个经济增长的主要力量是 A 生产 B 消费 C 投资 D 供给 57 借款人到期不归还担保贷款的 商业银行依法享有的权利不包括 A 要求保证人归还贷款本金 B 要求保证人归还贷款利息 C 要求就担保物优先受偿 D 扣押保证人财产 58 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组 的商品价格的变化幅度 A 出厂产品批发 B 与居民生活有关 C 与生产和消费有关 D H 口和进口 59 银行在进行客户信用评级时应采取 的评定方法 A 定性分析 B 定量分析 C 定性分析为主 定性分析与定量分析相结合 D 定量分析为主 定量分析与定性分析相结合 60 伪造货币罪侵犯的对象不是 A 金融机构 B 人民币 C 境外货币 D 纸币和硬币 61 消费指标主要有 A 社会消费品零售总额 城乡居民储蓄存款余额 B 社会消费品总额 城乡居民储蓄余额 C 社会零售总额 城乡居民储蓄存款余额 D 消费品零售总管 储蓄存款余额 62 是指银行喧进口申请人的要求 与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后 银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 A 进口押汇 B 出口押汇 C 保理 D 福费廷 63 下面选项中 对银行业从业人员职业操守中 协助执行 的有关规定理解错误的是 A 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B 了解为客户提供协助执行服务的义务 C 了解协助执行的法定程序 D 了解哪些机关有权查询 冻结 扣划客户资产 64 李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖 关于李某的下列行为说法正确的是 A 可以只帮助王某运输而不买卖假人民币 不会构成犯罪 B 可以从王某处以低价购买假人民币自己使用 不会构成犯罪 C 可以以朋友身份协助王某共同出售 只要不收取报酬就不会构成 D 以上行为都构成犯罪 65 人民法院因审理案件 需要向银行查询企业的存款资料时 查询人不得 A 借走资料原件 B 抄录资料原件 C 复印资料原件 D 对资料原件照相 66 是指人民法院根据票据权利人的申请 以向社会公示的方式 将丧失的票据加以公示 催促 不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利 A 公示催告 B 提起诉讼 C 挂失止付 D 背书 67 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是 A 被冻结的款项如需解冻 应由被冻结单位提出申请 并说明被冻结原因 银行视情况决定是否解冻 B 冻结期满前 如有特殊原因需要延长冻结的 人民法院 人民检察院 公安机关应当办理继续冻结 手续 每次续冻期限最长为 1 年 C 逾期未办理继续冻结手续的 视为自动撤销冻结 D 如果冻结单位存款发生失误 只能在六个月冻结期后解除冻结 68 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务 其区别主要在于 A 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B 是否先将保管物品密封再交给银行 C 保管物品的种类 D 保管期限不同 69 以下哪项不属于金融衍生品服务 A 利率互换 B 货币互换 C 期货 D 银行卡业务 70 商业银行法 中对商业银行经营 三性 原则的表述顺序是 A 流动性 安全性 效益性 B 安全性 效益性 流动性 C 效益性 流动性 安全性 D 安全性 流动性 效益性 71 我国目前正在推行的货币指标体系 上海银行间同业拆放利率的英文缩写为 A LABOR B LIBOR C Shabor D Shibor 72 上海银行间同业拆放利率不包括 A 隔夜 B 一周 C 两年 D 两周 73 关于合同成立条件的错误表述是 A 承诺生效时合同成立 B 双方当事人订立合同必须是依法进行的 C 当事人必须就合同的主要条款协商一致 D 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 74 伪造货币罪侵犯的客体是 A 购买假币者 B 金融机构 C 货币 D 国家货币管理制度 75 商业银行创新中 最经常 最普遍 最重要的内容是 A 制度安排创新 B 机构设置创新 C 管理模式创新 D 金融产品创新 76 下列属于大额交易的是 A 一笔 25 万元人民币的现金汇款 B 当日累计支取人民币 18 万元 C 个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D 单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 77 下列金融市场中不属于场内交易市场的是 A 上海证券交易所 B 大连商品交易所 C 全国银行间债券市场 D 中国金融期货交易所 78 企业债的监管机构是 A 中国人民银行 B 中国银行业监督管理委员会 C 证监会 D 国家发展和改革委员会 79 由银行签发 承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 80 是指借款人能够履行合同 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款 A 损失类贷款 B 可疑类贷款 C 次级类贷款 D 正常类贷款 81 下列不属于直接融资工具的是 A 政府 企业发行的国库券 B 企业债券 C 商业票据 D 可转让大额定期存单 82 从业务运作实质来看 福费廷就是 A 保付代理 B 银行保函 C 远期票据贴现 D 质押贷款 83 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中 通常用 A 本票 汇款 信用证 B 本票 信用证 托收 C 汇款 信用证 托收 D 汇票 信用证 支票 84 市场约束是资本监管的三大支柱之一 其运作机制主要是依靠 的利益驱动 A 监管机构 B 利益相关者 C 高级管理层 D 风险管理部门 85 银监会根据审慎监管的要求 监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表 文件 档 案等各种资料和座谈询问等方法 对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析 检查 评价和处理 这 是银监会监管措施中的 A 现场检查 B 监管谈话 C 非现场监管 D 信息披露监管 86 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 A 按照规定向中国人民银行报告分析结果 B 制订金融机构反洗钱规章 C 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易报告 D 要求金融机构及时补正人民币 外币大额交易和可疑交易报告 87 我国目前个人住房贷款利率 A 下限放开 实行上限管理 B 上限放开 实行下限管理 C 上下限均放开 D 实行上下限管理 88 下列 解散情形出现时 公司不必进行清算 清理债权债务 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并需要解散 D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照 89 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较 下列关于债券收益率的说法错误的是 A 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用 无法准确衡量债券投资的实际收益 B 即期收益率可以全面反映债券投资的收益 C 持有期收益率考虑到了债券的资本损益 它是一个事后衡量指标 D 到期收益率仅适用于持有到期的债券 90 某客户在 2009 年 9 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款 假设年利率为 3 一年 后存款到期时 他从银行取回的全部金额是 元 A 51425 B 51500 C 51200 D 51400 二 多选题二 多选题 本大题本大题 4040 小题小题 每题每题 1 01 0 分 共分 共 40 040 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两 个以上答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 个以上答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷 该员工应该 A 立即向媒体披露有关证据 B 立即向银行有关领导举报 C 立即劝阻同事停止骗贷 劝阻无效时再向领导举报 D 不必私下劝阻 以免打草惊蛇 应该立即向领导举报 E 情节严重时应立即向监管部门报告 2 相对于一般企业 银行的流动性表现突出的原因是 A 流动性需求的稳定性 B 流动性需求的频繁性 C 流动性需求的确定性 D 流动性需求的不确定性 E 流动性需求的刚性 3 下列属于中国银行业协会的会员单位的有 A 政策性银行 B 商业银行 C 中国邮政储蓄银行 D 农村资金互助社 E 中央国债登记结算有限责任公司 4 商业银行为公司提供全面的现金管理服务 可以将 等产品进行有机组合 A 账户管理 B 投资 C 融资 D 信息服务 E 客户收 付款 5 公司理财业务主要包括 A 零售银行业务 B 现金管理业务 C 投资顾问 D 资产管理业务 E 财务规划 6 对公存款的存款人有 A 企业 B 机关 C 团体 D 个体工商户 E 部队 7 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括 A 购买高额保险 然后低价赎回 B 匿名存储 C 控制银行 D 利用银行贷款掩饰犯罪收益 E 伪造商业票据 8 根据 民法通则 的规定 代理包括 A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 表见代理 9 单位活期存款的账户有 A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户 E 单位通知存款 10 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪 是指以非法占有为目的 采用虚构事实 隐瞒真相的方法 使 用伪造 变造的 等银行结算凭证进行诈骗活动的行为 A 委托收款凭证 B 货币 C 汇款凭证 D 银行存单 E 银行本票 11 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法 正确的有 A 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B 对银行从业人员的行政处分措施包括警告 记过 降级 开除等 C 对银行从业人员进行管制是对其触犯 刑法 的一种制裁措施 D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 12 常见的洗钱方式包括 A 借用金融机构 B 伪造商业票据 C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D 通过证券和保险业洗钱 E 空壳公司 13 下列哪些合同是可以撤销的 A 生效的合同 B 因重大误解订立的合同 C 显失公平的合同 D 因胁迫而订立的合同 E 因欺诈而订立的合同 14 备用信用证 A 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B 是保函业务替代品 C 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D 是银行对放款人的一种担保行为 E 属于银行的承诺业务 15 下列属于金融市场功能的有 A 资源配置功能 B 定价功能 C 风险分散和风险管理功能 D 经济调节功能 E 市场引导功能 16 客户可以通过银行网点购买 A 凭证式国债 B 储蓄国债 电子式 C 柜台记账式国债 D 开放式基金 E 财产保险 17 根据 合同法 的规定 当事人订立合同 应当具有相应的 A 民事行为能力 B 民事权利能力 C 独立的财产 D 名称 组织机构和场所熙凤 E 书面形式 口头形式或其他形式 18 下列属于基本存款账户的存款人的有 A 居民委员会 B 外国驻华机构 C 机关 D 企业法人 E 非法人企业 19 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是 A 对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B 银行风险管理难度会加大 C 会放大银行的风险事件 D 会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E 会造成银行体制结构的崩溃 20 下列关于反洗钱叙述正确的是 A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息 应当予以保密 D 只有金融机构和其工作人员 有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 其他单位和个人无权 举报 E 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 21 根据 票据法 的规定 汇票到期日前 有 情形的 持票人可以行使追索权 A 汇票被拒绝承兑 B 承兑人或者付款人死亡 逃匿 C 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E 票据丧失 22 银行业从业人员在工作中应当互相监督 对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取 的 方式 A 用电子邮件向全行所有员工披露 B 制止 C 向所在机构报告 D 提示 E 向监管部门报告 23 若未发现交易可疑 可免于大额交易报告的有 A 金融机构同业拆借 B 交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D 外国政府贷款转贷业务项下的交易 E 金融机构在黄金交易所交易的黄金 24 关于宏观经济指标 国内生产总值 GDP 的理解 以下表述中正确的有 A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B 指在一国领土范围内 常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模 贫富状况和人民的平均生活水平 D 以不变价格表示的产品和劳务总值 E 是衡量通货膨胀的重要指标 25 以下关于风险控制的说法 正确的有 A 风险分散策略可以降低非系统性风险 B 风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C 对于系统性风险 采用风险转移策略是最直接 最有效的 D 风险规避是一种积极的风险管理策略 E 风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿 26 目前 央行票据的期限通常有 A 七天 B 三个月 C 六个月 D 十二个月 E 两年 27 银行的风险管理流程包括 A 风险识别 B 风险控制 C 风险计量 D 风险监察 E 风险监测 28 建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是 A 风险管理部门必须具备高度独立性 以提供客观的风险规避策略 B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权 以降低操作风险 C 风险管理部门具有风险管理策略执行权 为了降低操作风险 D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权 为了降低信用风险 E 风险管理部门不需具备高度独立性 增加与其他部门的沟通 29 贷款期限在一年以上的住房贷款 可采用的还款方式为 A 利随本清 B 等额本金还款 C 等额本息还款 D 按季还款 E 按月还款 30 下列属于国际收支中经常项目的有 A 直接投资 B 企业信贷 C 劳务收支 D 汇款 E 贸易收支 31 违反从业人员职业操守的人员 A 可能受到公众谴责 但尚无法进行实质性的约束 B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C 情节不严重的 不应当受到惩戒 D 情节严重的 将被开除 并被通报银行业协会乃至同业 E 情节严重的 将丧失在银行业金融机构工作的机会 32 银行资本的作用 A 满足银行正常经营对长期资金的需要 B 吸收损失 C 限制银行业务过度扩张和承担风险 D 维持市场信心 E 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 33 根据相关法律法规 下列银行机构称谓中属于企业法人的是 A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司 C 花旗银行 中国 有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处 E 渤海银行 34 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有 A 一 二产业的粗放式增长 B 三产业在国民经济中占比重较低 C 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D 银行中间业务的创新观念不强 产品开发程度低 E 银行人员的从业素质较差 35 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分 金融犯罪包括 A 银行人员职务犯罪 B 伪造型金融犯罪 C 利用便利型金融犯罪 D 规避型金融犯罪 E 诈骗型金融犯罪 36 银行业从业人员接受监管 应当依照规定向监管机构提供 A 有关账册 B 有关报表 C 有关审计报告 D 有关内部管理规章 E 有关证明材料 37 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定 说法正确的是 A 商业银行办理委托收款结算业务 应当按照规定的期限兑现 收付入账 不得压单或压票 B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C 商业银行应当在公告的营业时间内营业 不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D 商业银行办理业务 提供服务 按照规定不得收取手续费 E 商业银行禁止对其董事 监事 管理人员发放信用贷款 38 再贴现政策主要包括 两方面的内容 A 调整再贴现率 B 规定再贴现票据的种类 C 再贷款 D 调整法定存款准备金率 E 调整基础货币量 39 银行业监督管理的目标包括 A 保证银行业金融机构不倒闭 B 最大限度地扩大银行业资产规模 C 促进银行业的合法稳健运行 D 维护公众对银行业的信心 E 通过相关信息披露 增进公众对现代金融的了解 40 民事法律行为应当具备的条件有 A 行为人具有相应的民事行为能力 B 意思表示真实 C 不违反法律 法规强行性规定或者损害社会公众利益 D 能够独立承担民事行为能力 E 是自然人 三 判断题三 判断题 本大题本大题 1515 小题小题 每题每题 1 01 0 分 共分 共 15 015 0 分 请对下列各题做出判断 分 请对下列各题做出判断 表示正确 表示正确 X X 表示不正确 在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑 表示不正确 在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑 1 中国银行业协会的执行机构是会员大会 2 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求 从而在一定程度上决定商业银行的经营 特征 3 我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法 4 支付结算业务是银行的中间业务 因此 其主要收入来源是手续费收入 5 在日常的风险管理操作中 具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会 到基层业务单位的三级管理方式 6 在正常状况下 银行会计资本的数量应当大于 等于经济资本的数量 7 金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易 只需向外汇管理局汇报即可 8 单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易 9 在依法冻结单位存款时 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时 应当在六个月的冻结期 内 冻结该单位可以冻结的存款 直至达到需要的冻结金额 10 利益冲突 原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务 以避 免机构利益和个人利益的冲突 11 票据法 中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利 包括付款请求权和追 索权 12 某银行为了争取存款 因此自行将存款利率提高 以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金 这是违法行为 13 目前 我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇 14 合同成立是合同生效的前提 15 固定资产贷款一般是短期贷款 答案解析 答案解析 单选题单选题 1 正确答案 B 答案解析 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段 因此 确定经营目标是进行银行绩效评 价的起点 2 正确答案 A 答案解析 债券付息方式包括贴现 付息 利随本清 而存本取息属于定期存款种类 3 正确答案 D 答案解析 银行业从业人员操守 中规定 银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂 不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益 便利或优惠 4 正确答案 D 答案解析 考查几种咨询顾问业务的服务内容 私人银行业务并非针对企业首先被排除 企业信 息咨询强调的信息的收集和整理被排除 资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人 并非企业也被排 除 咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务 资产管理顾问业务和财务顾问业务 企业信息咨询业务是 指商业银行通过资金运用的记录 以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理 根据特定需 要 以不同形式提供给信息咨询者的活动 主要业务包括项目评估 企业信用评估 验证企业的注册资金 资金证明 企业管理咨询等 资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务 包括投资组合建议 投资分析 税务服务 信息提供和风险控制等 5 正确答案 A 答案解析 公开市场业务 存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具 窗口指导 也是重要工具 这里是要增加货币供应量 故排除 D 应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果 排 除 BC 它们都降低了货币供应量 中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量 公开市场业务 是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券 以实施宏观货币政策的活动 通过政府债券的买卖活动收 缩或扩大银行存放在中央银行的准备金 从而影响这些银行的信贷能力 经济萧条时 买进政府债券 增 加货币供应量 以便商业银行的准备金 扩大它们的信贷能力 促使利息率下降 从而扩大投资需求 6 正确答案 C 答案解析 本题考查的是同业拆借的概念 既然是同业问资金的借贷 当然只有 C 与之对应 而 同业存放 同业存贷书上没有相关介绍 主要考点涉及同业拆借和同业回购 同业拆借是指金融机构 主要是商业银行 之间为了调剂资金余缺 利用资金融通过程的时间差 空间 差 行际差来调剂资金而进行的短期借贷 我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理 组 织 监督和稽核 可分为 1 头寸拆借 一般为目拆 2 同业借贷 它的期限比较长 从数天到一年不等 7 正确答案 B 答案解析 银行业监督管理办法 第三十五条规定 银行业监督管理机构根据履行职责的需要 可以与银行业金融机构董事 高级管理人员进行监督管理谈话 要求银行业金融机关董事 高级管理人员 就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明 而要了解这些情况 只要董事 高级管理 人员才能从宏观和技术层面作出回答 8 正确答案 D 9 正确答案 B 答案解析 关键词 项目在发放贷款之前 为了更好地了解贷款的情况 以做到最大可能的减小 风险 我们需要对贷款对象做出评估 而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动 发放项目 贷款时 需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权 抵押权以及保证或保险等 并严格审查项目的 关联企业之间的互保和可行性研究报告 发放公司贷款时 需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款 人的现金流量 发放项目贷款时 需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权 抵押权以及保证或保 险等 并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告 发放关联企业贷款时 应统一评估审核 所有关联企业的资产负债 财务状况 对外担保以及关联企业之间的互保等情况 10 正确答案 A 答案解析 商业承兑汇票的提示付款期限 自汇票到期日起 10 天 商业承兑汇票的付款期限 最 长不超过 6 个月 11 正确答案 B 答案解析 商业银行创新包括 战略决策创新 制度安排创新 机构设置创新 人员准备创新 管理模式创新 金融产品创新六个方面 而其中 金融产品创新是直接面向客户的 最容易为客户观察和 感受到 其中机构设置创新要求实现从 部门银行 向 流程银行 的转变 12 正确答案 A 答案解析 考查两种会计制 收入实现制和权责发生制 收付实现制是按照是否实际收到现金为 标准来确认收入和费用 而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用 13 正确答案 A 答案解析 巴塞尔新资本协议 对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力 在信用风险和市场风险的基础上 新增了对操作风险的资本要求 在最低资本要求基础上 提出了监管部 门的监督检查和市场约束的新规定 形成了资本监管的 三大支柱 14 正确答案 D 答案解析 支付结算业务是银行的中间业务 主要收入来源是手续费收入 贷款业务主要收入来 源于贷款利息收入 存款业务不收取手续费 反而要支付给存款人利息 同业拆借是银行及其他金融机构 之间进行短期的资金借贷 拆入需要支付利息 拆出可以收取利息 商业银行除了提供存贷款业务外 还提供其他很多服务 其中包括支付结算业务 支付结算业务是指 银行为单位客户和个人客户采用票据 汇款 托收 信用证 信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算 提供的服务 这一业务是靠手续费为主要收入来源的 15 正确答案 C 答案解析 关键词 对内 其他三项都有包含对外的意义 币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定 对内币值稳定指的是国内物价稳定 对外币值稳定指的 是汇率稳定 保持币值稳定是我国货币政策的目标之一 16 正确答案 C 答案解析 C 选项违反了 银行业从业人员操守 规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监 管规避 银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识 不得向客户明示或暗示规避金融 监管规 定 17 正确答案 D 答案解析 企业会计准则 将会计要素分为六类 其中资产 负债 所有者权益是反映企业财 务状况的静态要素 收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素 会计结果包括资产负债表 利润表 现金流量表等财务报表 18 正确答案 D 答案解析 物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标 是指保持物价总水平的大体稳定 避免 出现高通货膨胀 衡量指标是通货膨胀率 其常用指标有三种 消费者物价指数 生产者物价指数 国内 生产总值物价平减指数 消费者物价水平只是物价总水平的一个方面 物价稳定是指包含消费者物价水平 在内的物价总水平稳定 19 正确答案 C 答案解析 银行从业人员应该爱护机构财产 不得将公共财产用于个人用途 禁止以任何方式损 害 浪费 侵占 挪用 滥用机构财产 在离职时 不得擅自带走公司财物 B 项此种行为不妥当 有收 受不当礼物和商业贿赂的嫌疑 而 C 项是银行从业人员之间的相互监督 是正确且应该的 20 正确答案 A 答案解析 如果涉及银行信用 银行需要对款项负责 21 正确答案 B 答案解析 关键词 披露 银行金融创新需要遵循以下原则 合法合规原则 信息充分披露原则 维护客户利益原则 风险可控原则 知识产权保护原则 成本可算原则 公平竞争原则 四个 认识 原则 即认识你的客户 认识你的业务 认识你的风险 认识你的交易对手 而对风险予以充分披露属于信息充 分披露原则 22 正确答案 B 答案解析 现金支票 收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票 提取现金 转账 支票只能用于转账 不能用于提取现金 旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付 费用而签发的一种固定面额票据 可以承兑现金 直接付账 而无须支付任何费用 23 正确答案 C 答案解析 再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率 提高再贴现率就提高了商业 银行的借款成本 可以使商业银行收缩信贷规模 减少银行体系外的流通货币 降低法定存款准备金率 商业银行需要上交的法定存款准备金减少 从而有更多的钱可以用于发放贷 歉 使基础货币增多 从而增加货币供成量 中央银行买入证券 如果是向公众买 会直接增加公众持有 的货币量 如果是向商业银行买 会增加基础货币 从而增大货币供应量 如果央行增发票据 可以聚拢 社会上的闲散资金 减少货币供应量 那么减少票据发行量 自然就会导致货币供应量增多 24 正确答案 B 答案解析 要约和承诺是合同订立的两阶段 要重点掌握 25 正确答案 A 答案解析 此题可以看出 B 和 C 都属于 A 不够全面 被排除 而题干给出的 资产负债状况 现金流量 说明贷款对象并非个人 发放公司贷款时 需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量 发放项目贷款时 需 评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权 抵押权以及保证或保险等 并严格审查项目的项目建议书 和可行性研究报告 发放关联企业贷款时 应统一评估审核所有关联企业的资产负债 财务状况 对外担 保以及关联企业之间的互保等情况 26 正确答案 A 27 正确答案 C 答案解析 经济增长是指一个特定时期内一国 或地区 经济产出和居民收入的增长 它不仅要求 经济产出增长 并且要求这一产出增长使得居民收入也增加 经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标 之一 其衡量标准是 GDP 国内生产总值 28 正确答案 A 答案解析 关键词 凭证 货币显然不属于凭证 金融凭证诈骗罪 是指以非法占有为目的 采用虚构事实 隐瞒真相的方法 使用伪造 变造的委托收款凭证 汇款凭证 银行存单等其他银行结算 凭证进行诈骗活动的行为 作为本罪行为对象的金融凭证 仅指委托收款凭证 汇款凭证及银行存单 而 不是银行所有的结算凭证 不会包括货币 29 正确答案 B 答案解析 中国银行业协会最高权力机构为会员大会 执事机构为理事会 理事会闭会期间由常 务理事会行使其职责 日常办事机构为秘书处 30 正确答案 C 答案解析 A B D 选项的行为都违反了危害货币管理罪 31 正确答案 B 答案解析 关键词 促进 B 属于金融市场发展给银行带来的影响 不过这属于负面影响 不利于商业银行的长期发展 被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响 ACD 都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用 除此之外 金融市场发展还能够促进企业管理水平的提 高 为银行创造和培养优质客户 32 正确答案 D 答案解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 可以分为危害金融机构管理制度的犯罪 危害 金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪 33 正确答案 D 答案解析 为了预防洗钱活动 维护金融秩序 遏制洗钱犯罪及相关犯罪 人民银行制订反洗钱 法 1 专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权 该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全 国的反洗钱监督管理工作 明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工 2 明 确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务 3 规定反洗钱调查措施的行使条件 主体 批准程序和期限 4 规定开展反洗钱国际合作的基本原则 5 明确违反 反洗钱法 应承担的法 律责任 34 正确答案 A 答案解析 此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解 在银行从业人员接触的业务与自身有较 大关系时 会存在潜在的利益冲突 这需要我们遵守利益冲突原则 那么是否应该放贷呢 追求利益是银 行营业的一个目标 没有理由放弃此笔业务 在处理这种业务时 公平对待不等于忽略事实 且向管理层 披露关系才能使得管理层进行监管 减少操作风险 利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突 1 存在潜在利益冲突的情形下 应 向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况 以及处理利益冲突的建议 2 银行从业人员本人及其亲属 购买其所在机构销售或代理的金融产品 接受其所在机构提供的服务时 应明确所在机构利益和个人利益 不得利用本职工作便利 以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易 事实上 银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利 该银行可以接手这笔业务 但是要披露所处关系 并且以正常利率放贷 35 正确答案 B 答案解析 基本存款账户是单位存款中最重要的账户 同一存款客户只能在商业银行开立一个基 本存款账户 也即为他的主办账户 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的 专用存款账 户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的 临时存款账户是存款人因临时需要并在规 定期限内使用而开立 36 正确答案 D 答案解析 附属资本包括重估储备 一般准备 优先股 可转换债券 长期次级债务等 普通股 属于核心资本 37 正确答案 D 38 正确答案 C 答案解析 此题考查贷款分类 重点关注对贷款损失程度的描述 一定损失 39 正确答案 C 答案解析 债权人未申报债权的 可以在破产财产最后分配前补充申报 但此前已进行的分配 不在对其补充分配 为审查和确认补充申报债权的费用 由补充申报人承担 人民法院受理破产申请后 应当确定债权人申报债权的期限 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算 最短不得 少于 30 日 最长不得超过 3 个月 40 正确答案 A 答案解析 金融犯罪是在货币资金流通过程中 行为人违反国家金融管