个人寿险业务人员基本管理办法(试行-2012A版)

华夏人寿保险股份有限公司华夏人寿保险股份有限公司 个人寿险业务人员基本管理办法个人寿险业务人员基本管理办法 20122012 A A 版版 试行 试行 第一章第一章 个人寿个人寿险险 基本法基本法 实实施基本施基本规规定定 第二章第二章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员从从业业守守则则 第三章第三章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员工作工作职责职责 第四章第四章 个人寿个人寿险业务险业务人人员业务员业务品品质质管理管理规规定定 第五章第五章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员招募管理招募管理规规定定 第六章第六章 个人寿个人寿险业务险业务人人员调动员调动管理管理规规定定 第七章第七章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员解除代理合同管理解除代理合同管理规规定定 第八章第八章 个人寿个人寿险业务险业务人人员职级变员职级变更管理更管理规规定定 第九章第九章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员出勤管理出勤管理规规定定 第十章第十章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员会会报报管理管理规规定定 第十一章第十一章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员福利保障福利保障 第十二章第十二章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员佣金佣金项项目与目与标标准准 第十三章第十三章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员考核基本管理考核基本管理规规定定 第十四章第十四章 个人寿个人寿险业务险业务人人员员考核考核项项目与目与标标准准 第十五章第十五章 个人寿个人寿险险客客户经户经理管理理管理办办法法 第十六章第十六章 附附 则则 华夏人寿保险股份有限公司华夏人寿保险股份有限公司 个人寿险业务人员基本管理办法个人寿险业务人员基本管理办法 20122012 A A 版版 试行 试行 第一章第一章 个人寿险个人寿险 基本法基本法 实施基本规定实施基本规定 第一条第一条 为开拓个人寿险市场 规范个人营销业务人员招 募录用 工作职责 从业守则 日常管理 品质管理 佣金待遇 业务考核 福利保障以及营销组织架构等规定 满足营销业务 人员职涯规划 保证营销业务队伍质量 提高契约品质及经营 绩效 根据 中华人民共和国保险法 以下简称 保险法 保 险营销员管理规定 特制定 2012 版 个人寿险业务人员基本 管理办法 试行 简称 基本法 第二条第二条 基本法 所称 业务人员 是指符合本公司业务 人员招募条件 取得 保险代理从业人员资格证书 以下简称 资格证书 与我公司签订 个人寿险保险代理合同 以下简 称 代理合同 并取得本公司 保险营销员展业证 以下简称 展业证 从事个人寿险产品销售 服务 增员 辅导和管理 等工作的人员 除转任制业务人员外 基本法 所称业务人员与 公司为代理关系 第三条第三条 业务人员可选择组织发展序列或个人发展序列 组织发展序列包括见习保险顾问 正式保险顾问 业务主任 高 级业务主任 业务经理 高级业务经理 业务总监等职级 个人 发展序列包括客户经理 高级客户经理 资深客户经理等职级 华华夏人寿个人寿夏人寿个人寿险组织发险组织发展序列各展序列各职级职级代理人名称一代理人名称一览览表表 序号职级名称 1见习保险顾问 2正式保险顾问 3业务主任 4高级业务主任 5业务经理 6高级业务经理 7业务总监 华华夏人寿个人寿夏人寿个人寿险险个人个人发发展序列各展序列各职级职级代理人名称一代理人名称一览览表表 序号职级名称 1客户经理 2高级客户经理 3资深客户经理 第四条第四条 基本法 所称 业务主管 是指本公司招募的各 级业务主任 业务经理和业务总监 第五条第五条 业务组 是指业务主任及以上职级主管直接管辖 的包括见习保险顾问和正式保险顾问在内的业务单位 含主管 本人 简称 组 直辖组 是指由有育成业务组的业务主任及以上职级人员 直接管辖的包括见习保险顾问和正式保险顾问在内的组业务单 位 直接育成组 是指由某业务主管直辖组分立出去的组业务 单位 间接育成组 是指由某业务主管育成组分立出去的组业务 单位 直接育成组 和 间接育成组 统称为 育成组 第六条 业务部 是指由业务经理以上职级主管直接管辖的 直辖组 育成组组成的业务单位 含主管本人 简称 部 直辖部 是指由有育成业务部的业务经理以上职级人员直 接管辖的直辖组 育成组组成的部业务单位 直接育成部 是指由某业务主管直辖部分立出去的部业务 单位 间接育成部 是指由某业务主管育成部分立出去的部业务 单位 直接育成部 和 间接育成部 统称为 育成部 第七条 推荐关系 育成关系 所辖 的相关规定 推荐关系 推荐人与被推荐人形成 基本法 所述的 推荐 关系 育成关系 同一支公司内各级业务主管在职期间与其 所辖新晋升的业务主管形成育成关系 所辖 是指与业务主管存在直接或间接育成关系 且职级 不高于该业务主管的所有业务单位及直辖业务单位的统称 正式保险顾问的 所辖 包含与其存在直接或间接推荐关系的各 级保险顾问 第八条第八条 业务人员的育成关系 一 一代育成关系 1 基本定义 业务主管 育成人 直辖组内的保险顾问晋升为业务主任 被育成人 双方形成一代组育成关系 以下简称 一代组育成 业务经理 育成人 直辖部内的业务主任晋升为业务经理 被育成人 双方形成一代部育成关系 以下简称 一代部育成 2 推荐人6个月内晋升追平职级的特殊规定 由于被推荐人晋升为业务主任而导致推荐人的职级低于被 推荐人时 被推荐人晋升后的组育成关系归推荐人上级主管 由该上级主管计提组育成津贴 如推荐人在6个月内也晋升到业务主任 原被推荐人的组 育成关系划归该推荐人 并由其计提组育成津贴 存续时间累 计计算 说明 存续时间累计是指计提育成津贴时间不重新开始计 算 从被育成人育成关系成立起累计计算 下同 同处于保险顾问职级的推荐人和被推荐人同时经考核晋升 为业务主任 视同在6个月内追平职级的情况 上述所称 6个月 时限按整月计 例 被推荐人经3月底考核后在4月份晋升为业务主任 推荐 人最迟经9月份考核 在10月份晋升 可算为 6个月内 下同 3 原育成人6个月内晋升追平职级的特殊规定 同一层级由于被育成人 业务主任或以上职级人员 晋升而 导致育成人的职级低于被育成人时 双方的原育成关系不变 育成津贴按原标准发放 被育成人高一层级 部育成关系比组育成关系高一级 的育 成关系归原上级主管 由该上级主管计提相应的育成津贴 若 原育成人在6个月内晋升到与被育成人同一职级的 被育成人 的育成关系划归原育成人 并由其计提育成津贴 存续时间累 计计算 处于同一层级的育成人和被育成人同时经考核晋升为高一 层级业务主管 视同在6个月内追平职级的情况 二 二代育成关系 A组育成B组 B组育成C组 则A与C之间形成二代组育成关 系 D部育成E部 E部育成F部 则D与F之间形成二代部育成关 系 由于推荐人或原育成人6个月内晋升追平职级的特殊规定 造成育成关系变动的 二代育成关系相应变动 二代育成关系 的存续时间累计计算 新产生的育成和二代育成关系 新的被 育成人 存续时间重新计算 例如 A组育成B组 B组育成C组 A组二代组育成C组 1 X是B业务主任的推荐人 且为A业务组的属员 如X在 B晋升后6个月内也晋升为业务主任的 则相应育成关系变动如 下 A组育成X组 育成关系时间重新计算 X组育成B组 育成 关系时间累计计算 B组育成C组 A二代育成B组 育成关系 时间重新计算 若B原已有二代组育成人则时间累计计算 X 组二代育成C组 育成关系时间累计计算 2 Y是C的推荐人 且为B业务组的属员 如Y在C晋升后6个 月内也晋升为业务主任的 则相应育成关系变动如下 A组育成B组 B组育成Y组 育成关系时间重新计算 Y组 育成C组 育成关系时间累计计算 A组二代育成Y组 育成关 系时间重新计算 B组二代育成C组 育成关系时间累计计算 三 育成关系的变动情况 1 组育成关系的变动情况 A组育成B组 B组育成C组 A组二代育成C组 1 A降级为非主管 转个人发展序列 解约或转内勤岗 不 再履行组织发展序列业务主管职责时 A与B的组育成关系终止 相应的组育成津贴停止发放 A与 C的二代组育成关系终止 相应的二代组育成津贴停止发放 B 与C的组育成关系和相应利益不变 今后A若重新晋升为业务主任 A与B的组育成关系 A与C的 二代组育成关系不再恢复 2 B降级为非主管 转个人发展序列 解约或转内勤岗 不 再履行业务主管职责时 A与B的组育成关系中止 相应的组育成津贴停止发放 B与 C的组育成关系终止 相应的组育成津贴停止发放 但A与C的 二代组育成关系和相应利益不变 若B重新晋升为业务主任 则A与B的组育成关系恢复 组育 成津贴继续发放 存续时间累计计算 B与C的组育成关系不再 恢复 3 C降级为非主管 个人发展序列 解约或转内勤岗 不再履 行业务主管职责时 A与B的组育成关系和相应利益不变 B与C的组育成关系 A与C的二代组育成关系中止 相应的组育成津贴和二代组育 成津贴停止发放 若C重新晋升为业务主任 则B与C的组育成关系 A与C的 二代组育成关系恢复 组育成津贴和二代组育成津贴继续发放 存续时间累计计算 2 部育成关系的变动情况 D部育成E部 E部育成F部 D部二代育成F部 1 D降级为高级业务主任或以下职级 转个人发展序列 解 约或转内勤岗 不再履行业务经理职责时 D与E的部育成关系 终止 相应的部育成津贴停止发放 D与F的二代部育成关系终 止 相应的二代部育成津贴停止发放 E与F的部育成关系和相 应利益不变 若D重新晋升为业务经理 D与E的部育成关系 D与F的二 代部育成关系不再恢复 2 E降级为高级业务主任或以下职级 转个人发展序列 解 约或转内勤岗 不再履行业务经理职责时 D与E的部育成关系中止 相应的部育成津贴停止发放 E与 F的部育成关系终止 相应的部育成津贴停止发放 但D与F的 二代部育成关系和相应利益不变 若E重新晋升为业务经理 则E与D的部育成关系恢复 部 育成津贴继续发放 存续时间累计计算 E与F的部育成关系不 再恢复 3 F降级为高级业务主任及以下职级 转个人发展序列 解 约或转内勤岗 不再履行业务经理职责时 D与E的部育成关系和相应利益不变 E与F的部育成关系 D与F的二代部育成关系中止 相应的部育成津贴和二代部育成 津贴停止发放 若F重新晋升为业务经理 则E与F的部育成关系 D与F的 二代部育成关系恢复 部育成津贴和二代部育成津贴继续发放 存续时间累计计算 3 两名业务主管多次建立同一种育成关系 该育成关系存续 时间累计计算 即根据累计时间按相应年度标准计提育成津贴 四 同业加盟的育成关系 同业人员与公司建立代理关系后直接任业务主管的 如推 荐人处于相应的业务主管职级 可建立相应的育成关系 并享 受相应的育成津贴 同时推荐人可享受6个月内晋升追平职级 的特殊规定 第九条第九条 基本法 所称 初年度佣金 是指业务人员销售 保单于第一保单年度所领取的佣金 计算公式如下 初年度佣金 以下简称 FYC 初年度保费 初年度佣金率 第十条第十条 基本法 所称 续年度服务津贴 是指业务人员销 售保单于第二年度及以后保单年度所领取的佣金 其领取条件 为 一 收进续期保费 二 业务人员在职 三 业务人员任正式保险顾问或以上职级 第十一条第十一条 基本法 有效人力是指当月个人 FYC 300 元的 业务人员 健康人力是指当月个人 FYC 800 元的业务人员 绩 优人力是指当月个人 FYC 1600 元的业务人员 第十二条第十二条 基本法 所称 件数 是指寿险新契约的长期 险保单件数 不含一年期及以内短期险 第十三条第十三条 基本法 所称 继续率 是指第十三个月的保 费和件数的综合继续率 计算公式如下 说明 1 本项继续率的计算范围不包含趸交件及理赔件 2 提前收取的续期保费 不计入实收期的继续率 而计入 应收期的继续率 3 根据继续率核发当年度年终奖金时 取用上一年度 11 月份至本年度 10 月份保单的继续率 4 新增附约保费计入继续率的考核 5 新成立的营业单位 本年度无续期保单的 继续率以 85 计 算 第十四条第十四条 个人寿险业务人员佣金发放时间为每月 25 日 遇节假日顺延 第十五条第十五条 业务人员的工作规范 日常管理 福利 佣金待 遇 考核等管理规定不得随意变动 各业务单位须按照 基本法 规定严格执行 第十六条第十六条 为便于管理 基本法 对个人发展序列的职级 职责 福利 佣金待遇 考核 日常管理等单独制定管理办法 其他相关规定参照组织发展序列 第二章第二章 个人寿险业务人员的从业守则个人寿险业务人员的从业守则 公司个人寿险业务人员在展业活动中应当做到守法遵规 诚实信用 专业胜任 客户至上 勤勉尽责 公平竞争 保守秘 密 第一条第一条 守法遵规 1 遵守 中华人民共和国保险法 及有关法律 行政法规 严格执行 保险营销员管理规定 遵守社会公德 2 遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件 服从保险 监管部门的监督与管理 3 遵守保险行业自律组织的规则 4 遵守公司代理制各项规章制度 第二条第二条 诚实信用 1 在展业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原 则 不隐瞒 不说谎 不作假 不损害投保人 被保险人和受益 人权益 2 在展业活动中主动出示 展业证 并将本人与公司的关 系如实告知客户 3 客观 全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息 不误导客户 如实向公司告知客户与投保有关的信息 4 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求 不强迫或诱 导客户购买保险产品 当客户拟购买的保险产品不适合客户需 要时 应主动提示并给予适当的建议 第三条第三条 专业胜任 1 展业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 2 在展业活动中加强业务学习 不断提高业务技能 3 参加保险监管部门 保险行业协会和公司组织的考试和 持续教育 使自身能够不断适应保险市场的发展 第四条第四条 客户至上 1 为客户提供热情 周到和优质的专业服务 2 不影响客户的正常生活和工作 言谈举止文明礼貌 时 刻维护职业形象 3 在展业活动中主动避免利益冲突 不能避免时 应向客 户或公司做出说明 并确保客户和公司的利益不受损害 第五条第五条 勤勉尽责 1 秉持勤勉的工作态度 努力避免展业活动中的失误 2 忠诚服务 不侵害公司利益 切实履行对公司的责任和 义务 接受公司的管理 3 严禁挪用 侵占保费 杜绝擅自超越 代理合同 的代理 权限或公司授权 第六条第六条 公平竞争 1 尊重竞争对手 不诋毁 贬低或负面评价其他保险公司 其他保险中介机构及其从业人员 2 依靠专业技能和服务质量展开竞争 竞争手段正当 合 规 合法 不以非正当手段开展业务 不向客户给予或承诺保险 合同以外的利益 3 加强同业人员间的交流与合作 实现优势互补 共同进 步 第七条第七条 保守秘密 对公司和客户负有保密义务 不泄露公司商业秘密和客户 资料 第三章第三章 个人寿险业务人员的工作职责个人寿险业务人员的工作职责 第一条第一条 各级业务单位及所属人员 须接受其上级业务单 位及相关权责单位和主管单位的监督与管理 第二条第二条 各级业务人员与所属业务组主任 业务组主任与 所属业务部经理均形成管理关系 第三条第三条 保险顾问的工作职责 1 宣传保险知识 宣传华夏人寿企业文化 2 按要求收集准主顾名单 进行业务拓展 保质保量完成 销售任务 认真做好保单售前 售后 续期等服务工作 3 按照公司要求 准时参加公司组织的各种会议及培训 认真学习各类法律法规 保险产品 销售技能等课程 其中三个 月内新人须按时完成公司规定的新人培训课程 4 拟定年度 月度和周工作计划 每日填写 工作日志 进行活动量管理 5 积极主动增员 6 遵守公司代理制相关规章制度 完成公司交办的其它工 作 第四条第四条 各级业务主任的工作职责 1 同保险顾问的各项工作职责 1 6 项 2 按公司要求对所辖业务人员进行辅导 训练 陪同展业 并积极参与相关培训授课 3 对所辖业务人员进行日常活动管理 包括业务策划 激 励活动 活动量管理 出勤管理 4 协助各级业务经理完成业务部的日常管理工作 传达及 执行公司文件精神 贯彻落实公司的各项规章制度 5 完成公司对业务主任的工作指标考核 6 进行增员和组织发展 育成新的业务主任 第五条第五条 各级业务部经理的工作职责 1 同业务主任的各项工作职责 1 6 项 2 贯彻公司经营理念 工作方针及各项规章制度 完成公 司下达的经营绩效与任务指标 按公司规定做好本业务部业务 品质 续期服务等方面工作的管理 3 监督 管理所辖人员工作计划的执行情况 辅导业务主 任完成日常管理工作及训练 规划 组织业务部各级教育训练 4 对业务部日常管理负责 保证良好的出勤率 解决业务 部的各种纠纷 保持业务部职场整洁 保持职场设备的完好 5 进行业务拓展 组织拓展 育成新的业务主任和业务部 经理 6 积极参加并推动营销服务部 支公司 组织的有关培训 及各项业务 会报活动 7 完成公司或营销服务部 支公司 交办的相关事项 第六条第六条 业务总监的职责 1 同业务部经理的各项工作职责 1 7 项 2 协助营销服务部 支公司 对所辖业务部进行管理 监督 管理所辖业务部的计划执行情况 辅导业务部经理完成日常管 理工作及训练 3 参与营销服务部 支公司 有关培训及各项业务 会报活 动的规划 第七条第七条 对未履行相关工作职责的各级业务人员 公司有 权不予核发岗位津贴 增员辅导奖金及相关管理利益 取消其 晋升资格 或予以降级 第四章第四章 个人寿险业务人员业务品质管理规定个人寿险业务人员业务品质管理规定 为树立行业和公司良好形象 规范业务人员行为 促进寿 险业务健康发展 共建华夏品牌 特制定个人寿险业务人员业 务品质管理规定 第一条第一条 公司设立 业务品质管理委员会 以下简称 业管 会 对业务人员的日常业务品质进行审核 评定 奖惩 业 管会 依 业务品质管理委员会章程 开展工作 业管会 应以书 面形式对业务人员业务品质进行评定 第二条第二条 业务人员有下列各事项之一 且经审核属实的 将给予适当嘉奖 1 有具体事例或言行维护公司形象 赢得荣誉 取得一定 社会效益的 2 为维护公司利益或保护财产安全见义勇为的 3 热心参与公益活动 为公司形象 公司品牌维护做出贡 献的 4 为公司发展提出合理化建议并被采纳 对提升公司经营 绩效做出贡献的 5 经常协助推动公司各项训练活动 对业务同仁的工作绩 效有重大推动的 6 服务品质良好 业绩优秀的 7 其他特殊优良事迹 业务人员有符合上述各项情形之一者 业管会 可视情况 给予以下奖励 1 授予荣誉称号 颁发奖状或奖牌 2 颁发奖金 3 提供培训机会 4 其他适当奖励 第三条第三条 业务人员发生下列违规行为之一者 经公司 业 管会 审查认定属实 纳入 黑名单 管理 业管会 将根据该行 为性质 予以缓晋升 降级 解除 代理合同 等处理 1 代签名 业务人员在投保书 契约审核函件 体检报告书中的健康 告知 各类疾病问卷 授权委托书 委托转账合同 保单回执及 各类变更申请书等公司规定需客户 投保人 被保险人 受益人 或监护人 亲笔签名的相关保险资料上以非客户本人亲笔签名 替代的 缓晋升一次 业务人员代客户签名的 解除 代理合同 并追究相关责任 2 误导客户 1 向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明 擅自修改 或曲意解释条款 投保规则 保全规则 投保书 保单资料 保 险费率及产品说明书等内容 2 向客户夸大或承诺投资收益 分红红利 或夸大资金投 资渠道 保险保障利益 3 向客户隐瞒投资风险事实 投资账户保费分配方式 公 司向客户收取的投资账户的各项费用及收取比例 有以上各种行为之一发生的 则解除 代理合同 并追究 相关责任 3 不实告知 协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不如实声明 或 不如实填写投保 保全 理赔等文件 致使公司 客户利益受损 的 解除 代理合同 并追究相关责任 协同客户提供不完整体检病史 或隐瞒客户提供的体检病 史的 解除 代理合同 并追究相关责任 向新进业务人员作不实说明使其对公司组织规定及各项制 度产生误解 唆使新进业务人员对客户作不如实告知导致纠纷 的 解除 代理合同 并追究相关责任 4 冒名顶替体检 协同客户让他人顶替体检 伪造或修改体检报告 明知客 户顶替体检不阻止且不告知公司 在客户不知情的情况下擅自 找他人顶替体检的 解除 代理合同 并追究相关责任 5 参与保险欺诈 擅自以公司的名义签发保险单 擅自变更保险条款 擅自 与客户签订附加合约 保险事故发生后再与客户签订投保申请 倒签单 或串通投保人 被保险人或受益人参与制造假赔案 欺骗公司的 解除 代理合同 情节严重的 移交司法机关处理 6 滞留客户保险费 保险金 除不可抗力外 业务人员应将客户交纳的保全补费 于当 日缴交给保险人 因故未能及时缴交 应于次日或上班后的第 一个工作日缴交 否则视为滞留保费 除不可抗力外 业务人员应将客户的溢交保险费 保险金 解约金 贷款或其他款项 于当天转交给客户 如因故未能及时 转交 则应于次日转交 否则视为滞留保险金 滞留保费 保险金的给予缓晋升一次 若无合理理由 滞留 保费超过七个工作日 或滞留保险金超过七天的 追扣滞留款 项本息 解除 代理合同 情节严重的 移交司法机关处理 7 擅自更改客户投保资料 业务人员擅自更改客户确认的投保或保全申请 解除 代 理合同 并追究相关责任 8 挂单行为 发生挂单行为 私下转让保单 当事双方缓晋升一次 造 成客户无人服务 给公司或客户造成损失的 降一级 情节严重 的 解除 代理合同 9 客户投诉 1 违反公司的新契约 保全 续期 理赔等业务管理规定 客户服务质量不良 缓晋升一次 因上述行为导致客户投诉 退 保或与公司发生纠纷的 降一级 情节严重的 解除 代理合同 2 业务人员通过非正当渠道获取客户资料 导致投诉的 缓晋升一次 情节严重 影响恶劣的解除 代理合同 10 强制或引诱投保 唆使退保 回佣 泄露客户资料 隐 瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保等行为的处罚 利用行政权利 职务或职业的便利 强迫 引诱投保人购买 指定的保单 用不正当手段唆使客户修改有效契约 改投新契 约 以回佣或其他利益诱使客户投保或使之撤销 终止任何保 险契约 隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保和泄露客户个人业 务和财产情况及个人隐私等有关资料的 解除 代理合同 并 追究相关责任 11 破坏公司形象 1 未经过公司同意或授权 擅自在新闻媒体上发表有关 公司的各类广告 通告 信函或文件的 2 未经公司许可 擅自让非本公司代理人招揽保险业务 的 3 擅自盗用公司或他人名义对客户进行诱骗投保的 4 擅自以公司名义印制并散发保险资料的 5 擅自刊登散发增员广告 误导应聘人员的 6 与客户因保险合同发生纠纷 未经公司同意 擅自向法 院提出诉讼的 7 不通过正常的途径反映问题 故意散播有损公司形象 言论的 8 在职场内吵架 参与打架 公然侮辱公司上司 同事或 客户 准客户的 9 诋毁同业 同事 或为其他保险机构经办 销售保单 或兼做保险经纪业务 代理再保险业务的 10 泄露公司商业秘密的 以上行为一经发现 降一级 情节严重的 解除 代理合同 并追究相关责任 12 提供不真实的个人信息 提供虚假个人资料的 一经发现 缓晋升一次 情节严重的 解除 代理合同 其推荐人缓晋升一次 13 业务人员之间的不规范行为 以不正当手段争抢业务 争抢增员 缓晋升一次 遭投诉的 降一级 14 恶意投诉 为达某种目的 虚构事实 本人或挑唆他人对公司员工 业 务同事 特约体检医院 定点医院进行恶意投诉的 解除 代理 合同 并追究相关责任 15 违反业务管理规定 1 在销售过程中 使用未经公司核准的建议书 产品说明 书及其他展业资料的 降一级 2 接到保险单正本 含保单回执 或新契约审核函件 无 合理理由 未在三个工作日内送达客户的 缓晋升一次 3 收取客户押金 垫付客户保费并引起纠纷的 缓晋升一 次 打白条收取客户保费的 降一级 4 无故不接受公司业务检查 或经业务品质稽核人员提 出改正意见仍无明显改善的 缓晋升一次 情节严重的 降一级 5 抵制公司客户服务部门的电话回访工作 或被客户投 诉后不积极配合公司调查处理的 缓晋升一次 情节严重的 降 一级 16 其他违规行为的处理 1 凡在考核 晋升 评优等工作中弄虚作假的 除取消其 已获取资格外 其本人及相关责任人缓晋升一次 以虚增业务 为目的 故意使销售的保单于犹豫期内退保的 降一级 一年内 有两次 含 以上的类似行为 解除 代理合同 2 被保险人在保险合同生效后两年内因疾病身故 经查 销售过程有过失的 降一级 有故意行为的 解除 代理合同 并追究相关责任 3 业务人员参与同业对本公司人员进行挖角活动的 一 经发现解除 代理合同 4 犹豫期退保 撤件等产生成本由业务人员承担 新契约 成本包含出单成本和体检费用 具体扣除标准依成本确定 5 业务主管应对其本人及其直辖业务人员经手的属于或 应属于公司的保险费 现金 财产及有价证券等负责 并交还公 司 若出现差额 由业务主管负责补足 6 若业务人员发生已承保的自保件 互保件生效后二年 内失效或退保的 含犹豫期退保 则随后所有该业务人员的自 保件 互保件投保申请将不予承保 自保件是指以业务人员本人作为投保人 被保险人或受益 人且以本人作为保险代理人在本公司投保的保单 互保件是指以业务人员相互作为投保人 被保险人或受益 人在本公司投保的保单 第四条第四条 经 业管会 决议处理的 公司进行统计并记录处 理结果 1 一年中累计缓晋升 2 次 视同降一级 累计缓晋升四次 视同降两级 累计缓晋升六次 解除 代理合同 降一级则无资 格参加当年度 基本法 所制定的荣誉体系及其他评优活动 降 三级 解除 代理合同 2 一年中 业务主任辖下业务组累计 2 人次缓晋升 该业 务主任缓晋升一次 辖下有 4 人次缓晋升 降一级 有 6 人次缓 晋升 降两级 3 一年中 经理辖下业务主任 2 人次缓晋升 该经理缓晋 升一次 辖下业务主任有 3 人次缓晋升 降一级 辖下业务主任 有 4 人次缓晋升 降两级 4 因非传统保险销售过程中降一级者 一年内不得销售非 传统保险 降两级 含两级 以上者 永久取消非传统保险销售 资格 5 凡因代签名 误导客户 不实告知等违反业务管理和契 约管理规定的行为导致客户投诉 引起纠纷 并造成公司或客 户损失的 除按相应规定处理外 公司有权追回该保单所取得 的相应佣金利益 6 各级主管因品质原因被公司解除 代理合同 公司有权 扣除当月全部管理津贴 7 各级业务人员有上述违规行为 造成客户或公司损失的 业务人员应赔偿客户或公司损失 第五条第五条 业务人员有上述违规行为 各机构应及时处理 并发文通报 记入二级档案 涉及业务经理及以上层级人员降 级和解除 代理合同 的需报总公司个险营销部审批 第六条第六条 对因上述不良行为而解除 代理合同 的 公司将 收回其 展业证 和其它相关证件 并通报当地保监局和行业协 会 第七条第七条 业务人员被处理后 有积极改善行为与绩效 且 逾十二个月未再受 业管会 处理者 既往处理记录将予以撤销 第五章第五章 个人寿险业务人员招募管理规定个人寿险业务人员招募管理规定 第一条第一条 各分支机构根据公司的年度计划和业务发展需要 制定增员计划 增员的速度 规模应与当地市场情况 自身管理 条件相适应 以保障业务队伍的健康发展 第二条第二条 业务人员入司的基本条件 年龄 23 周岁 含 50 周岁 含 学历 高中 含 以上学历 部分地区可根据当地保险监管 部门和行业协会的规定适当放宽 其他 相貌端正 身体健康 无违法犯罪记录 第三条第三条 各级业务单位及人员在招募新业务人员时 不得 违反下列规定 1 不得就业务人员的工作内容 佣金待遇及福利等事项作 虚假或夸大说明 须如实告知 尊重新人的知情权 2 未经分支机构个险营销部许可 不得以公司或个人名义 刊登招募广告 不得发布宣传保险业务人员佣金或者手续费的 广告 3 在招募广告 宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说 明招募的是代理制保险业务人员而非劳动合同制员工 且不得 承诺转为公司劳动合同制员工 4 不得以购买保险 缴纳入司费用作为入司的必要条件 5 不得强迫或者诱使被增员人为达成业务考核指标而购 买保险 6 在招募过程中 不得损害他人 公司及社会利益 第四条第四条 招募操作流程 1 接触 面谈 被推荐人填写 求职面谈表 推荐人接触面谈并签署意见 2 参加创业说明会 创业说明会由分支机构个险营销部或营销服务部 支公司 统一安排 会场原则上选在公司职场 个险营销部经理和营销 服务部 支公司 负责人须参加创业说明会 并就公司的发展 企业文化和营销工作内容做重点说明 3 决定性面谈 业务部经理根据公司面谈要求进行决定性面谈并签署意见 条件合格者由营销服务部 支公司 经理进行面谈 并确定 是否录用 4 组织培训 1 职前 岗前培训 对于确定录用的新人 参加由公司统一组织的职前 岗前 培训班 2 代理人培训 新人职前 岗前班结训人员统一参加公司组织的代理人培 训班 并参加代理人资格考试 5 通过保险代理人资格考试的应聘人员将予以录用 在资 料齐全的情况下 签订 代理合同 由机构人管将业务人员的 相关信息录入核心业务系统 并产生业务代码 未通过保险代 理人资格考试 取得 资格证书 的 不得与公司建立代理关系 办理业务代码 6 新人签订 代理合同 后 一周之内向公司申请办理 展 业证 7 新人签订 代理合同 前 需提供以下资料 1 华夏人寿保险股份有限公司业务人员求职表 2 身份证复印件 提供原件验证 3 学历证明复印件 提供原件验证 4 近期一寸免冠照四张 5 有价单证保证金收据 6 代理人资格证书复印件 提供原件验证 7 健康告知书 或近期 2 个月内 县 区级以上医院体检 合格证明 8 担保书 9 公司认为必需的其它材料 关于担保人的要求 内担保人 其推荐人及其直属业务主任为当然担保人 外担保人 须具有当地正式户口 正当职业 确定的住 所及相应的担保能力 男性不满 60 周岁 女性不满 55 周岁 若原担保人失踪 死亡或丧失担保能力时 须另觅新的 担保人提供担保 当外担保提出终止担保时 业务人员须在一 周内变更有效外担保 关于 健康告知书 的说明 新人必须如实填写 健康告知书 不得隐瞒病史 病情 在公司服务期间 出现因过往病史 病情引发的疾病 公司不予理赔 第五条第五条 个险营销部人员管理岗应根据公司规定的增员条 件进行审核把关 业务部主管对人员管理岗意见有不同看法 由营销服务部 支公司 和业务部协商 最终由个险营销部决定 第六条第六条 每月 25 日 含 为当月入司时间节点 26 日 含 以后办理入司的业务人员入司时间默认为次月 1 日 第七条第七条 对提供假学历 假身份证明 假担保 隐瞒或伪造 个人简历者 一经发现 一律予以解除 代理合同 并追究其推 荐人 直属业务主管的连带责任 第八条第八条 新人应在初次参加培训的业务单位上岗 业务人 员如有以任何不正当的手段 对非其推荐新人或其他业务单位 的在职业务人员进行内部增员的行为的 应视情节轻重予以缓 晋升 降级或解除 代理合同 的处理 第九条第九条 已解除 代理合同 的业务人员在代理关系解除 6 个月后才可重新建立代理关系 其权益自新签订 代理合同 生 效日起重新计算 以前因解除 代理合同 而终止的各项权益不 予恢复或重计 第十条第十条 因违反公司业务品质管理规定而被解除 代理合 同 的业务人员一律不得重新建立代理关系 有两次 含 以上 解除 代理合同 记录的业务人员不得重新建立代理关系 第六章第六章 个人寿险业务人员调动管理规定个人寿险业务人员调动管理规定 第一条第一条 公司原则上不允许业务人员跨地区调动 特殊情 况需调动的 经总公司个险营销部批准 并在原机构解除 代理 合同 后 在调入机构重新签订 代理合同 以 二次入司 方式 上岗 第二条第二条 三级机构内营销服务部 支公司 之间的调动规定 1 公司原则上不允许业务人员在机构内调动 特殊情况需 要调动的 需填报 业务人员内部调动申请表 经双方直属主 管及业务部经理同意 并经营销服务部 支公司 及个险营销部 核准 上报总分公司个险营销部批准后执行 2 自调动之日起 调动人员与原团队的血缘关系终止 原 机构各项组织利益等将自动终止 本人既往销售的保单随本人 一起迁到调动后的营销服务部 支公司 3 业务人员调入新机构后 按新确定的血缘关系及职级等 享受 基本法 利益 4 业务人员调入新机构后 第一个考核期不作维持考核 一个考核期后按 基本法 执行 第三条 营销服务部 支公司 内部组之间的人员调动规定 1 营销服务部 支公司 内正常经营的部组之间不允许人 员调动 因团队发生重大经营变化 导致血缘关系无法归属 经 当事人同意 可以向总分公司申请调动 2 自调动之日起 调动人员与原团队的血缘关系终止 其 原有的 基本法 组织利益自动终止 调入新团队后的血缘关系 等由公司根据实际情况确定 并按新确立的血缘关系享受 基 本法 组织利益 3 业务人员调动后其既往销售的保单不发生迁移 续期利 益不变 第七章第七章 个人寿险业务人员解除代理合同管理规定个人寿险业务人员解除代理合同管理规定 第一条第一条 正常解除 代理合同 流程 1 因各种原因需要解除 代理合同 的人员 填报 业务人 员解除代理合同审批表 交由业务部经理 营销服务部 支公 司 负责人审批 2 对于提交申请的准解除 代理合同 人员 业务部经理对 其进行面谈 了解解除 代理合同 原因 并签署意见 3 业务主任以上职级人员申请解除 代理合同 营销服务 部 支公司 负责人对其进行面谈 了解解除 代理合同 原因 并签署意见 4 经理以上职级人员申请解除 代理合同 个险营销部经 理对其进行面谈 了解解除 代理合同 原因 并签署意见 5 经过面谈后的准解除 代理合同 人员 持 业务人员解 除代理合同审批表 到契约 客服 人事 财务 行政等部门进 行交接 需交接的事项包括 1 交回未使用的单证 2 确认已将所有保单送达客户 3 钥匙收回 4 交还 展业证 5 归还领用物品 6 结清各项款项 6 业务人员与各部门交接完毕后 将 业务人员解除代理 合同审批表 递交个险营销部人员管理室 人员管理室负责与 其解除 代理合同 并在核心业务系统中作解除代理关系处理 7 个险营销部人员管理室将解除代理合同人员二级档案 归档 保留二年后汇总报上级机构个险营销部人员管理处备案 做统一销毁处理 第二条第二条 因 基本法 考核或其它原因被公司单方面解除 代理合同 的业务人员 自公文发布之日起终止代理关系 停 止一切福利待遇 个险营销部人员管理处直接在系统中作解除 代理合同 处理 解约人员需在十五日内办理相应解除 代理合 同 手续 解除 代理合同 手续办理流程参照正常解除 代理合 同 人员执行 公司不再另行通知 其未结清的款项和未收回 的有价单证由其业务主管和推荐人负责追回 第三条第三条 业务人员转任内勤岗位或者成为转任制业务人员 后 原签订的 代理合同 自动终止 第八章第八章 个人寿险业务人员职级变更管理规定个人寿险业务人员职级变更管理规定 第一条第一条 各级业务人员的职级变更以 基本法 的管理规 定为准 第二条第二条 保险顾问晋升程序 1 业务部经理审核其出勤 工作日志等综合表现 营销服 务部 支公司 核对其有无业务人员投诉或客户投诉等 审核通 过后上报机构个险营销部人员管理室 2 机构个险营销部人员管理室审核其业绩 确定是否接 受晋升培训 并将应参加培训的名单反馈营销服务部 支公司 同时送交机构培训部 培训部组织晋升培训及考试 并将考试 结果反馈个险营销部 3 晋升申请由机构个险营销部经理签批 并报总公司个 险营销部核准后 正式发文公布 由人员管理处作晋升处理 4 机构个险营销部人员管理室将晋升材料归入二级档案 第三条第三条 晋升业务主任程序 1 拟晋升业务主任人员填写 各级业务主任晋级申请表 由营销服务部 支公司 报上级个险营销部人员管理室审核 2 经人员管理室审核 对业绩达到晋升业务主任条件的 业务人员 审核签署意见后送上级个险营销部审批 确定是否 参加晋级培训 3 拟晋级人员参加由培训部组织的晋升培训和考试 4 个险营销部负责人签署意见 报总公司个险营销部审 批后 正式发文公布 由人员管理处作晋升处理 5 个险营销部人员管理室将晋级材料归入二级档案 第四条第四条 晋升业务部经理程序 1 拟晋升业务经理人员填写 各级业务部经理晋级申报表 由营销服务部 支公司 报上级个险营销部人员管理室审核 2 经人员管理室审核 对业绩达到晋升业务经理条件的 业务人员 审核签署意见后送总分公司个险营销部审批 3 总公司个险营销部人员管理处审核晋级条件后 报个 险营销部负责人签署意见 确定参加晋级培训人员名单 4 总公司培训部根据个险营销部提供的参加晋级培训人 员名单 组织相应职级的晋升培训和考试 5 总公司个险营销部审批后 正式发文公布 并在核心业 务系统中作晋升处理 6 个险营销部人员管理室将晋级材料归入二级档案 7 申请转任的业务经理 需按照转任办法经过相应审批 后 与人力资源部签订 劳动合同 第五条第五条 晋升业务总监的程序 1 拟晋升业务总监人员填写 业务总监晋升申请表 由 机构报分公司个险营销部人员管理室审核 2 经人员管理室审核 对达到晋升总监条件的业务人员 报个险营销部经理 机构个险分管总 机构负责人审核 3 分公司个险营销部审核通过后 报总公司个险营销部 审批 总公司个险营销部人员管理处审核晋级条件后 报个险 营销部负责人签署意见 批准后正式发文公布 由人员管理处 在核心业务系统中作晋升处理 4 个险营销部人员管理室将晋级材料归入二级档案 第六条第六条 降级处理程序 1 机构个险营销部人员管理室核查未达到维持条件的保 险顾问并上报上级个险营销部审核 经总公司个险营销部批准 进行降级操作 2 业务主任层级降级人员 由各机构填写 各级业务主任 降级审批表 并签署核查意见 报上级个险营销部审核 经总 公司个险营销部批准 进行降级操作 3 业务部经理以上降级人员须逐级上报总公司个险营销 部 经总公司个险营销部批准后 进行降级操作 4 将降级材料归入业务人员二级档案 5 由人员管理处对所有降级人员统一发文公布 第九章第九章 个人寿险业务人员出勤管理规定个人寿险业务人员出勤管理规定 第一条第一条 各营销服务部 支公司 业务团队根据自身情况设 定出勤公约 对业务人员进行日常管理 业务部经理应配合实 施出勤管理制度 第二条第二条 业务人员请假须填写 业务人员请假申请单 经 书面批准后方可获准 保险顾问请假由业务部经理批准 请假超过 3 天以上需由 营销服务部 支公司 经理批准 业务主任以上职级主管请假由营销服务部 支公司 经理批 准 请假超过 3 天以上需由中支个险营销部经理批准 第三条第三条 无故连续缺勤超过 5 天 含 或一个月内累计缺 勤 10 天 含 以上做解除 代理合同 处理 一年内请病假 事假 时间累计六个月 含 以上者 做解除 代理合同 处理 第四条第四条 业务人员可享受以下假期待遇 1 事假 必须本人亲自处理的事情可请事假 2 病假 因病需休息或治疗可请病假 但请病假二天 含 以 上须附诊断证明书 需县级以上医院证明并经公司确认 3 婚假 结婚者可参照劳动法规定请婚假 4 产假 1 凡符合计划生育规定的女性业务人员 参照劳动法规 定休产假 2 产假结束后 如因健康或其它原因 确需休假必须重新 申请病假或事假 否则按缺勤处理 3 男性业务人员因妻子生产可请陪产假 5 天 5 公休假 保险顾问和业务主任 客户经理每人每年可请 公休假 5 天 业务经理 含 以上人员每年可请公休假 8 天 6 丧假 直系亲属或配偶身故 可请丧假七天 7 除产假外 病事假一次连续请假时间不得超过 1 个月 逾期者必须说明原因后再予以续假 病假仍需附医生开具的证 明 第五条第五条 关于考核中的假期处理 1 产 病 婚 丧 公休假的规定 1 在进行维持考核时 扣除请假时间 以实际展业时间作 为考核时段按比例进行考核 晋升考核不因请假而降低标准 见习保险顾问 6 个月未晋升予以解除 代理合同 的 考核 时不扣除请假时间 2 休假期间产生的业绩可作为考核业绩 3 提供虚假医疗证明者 一经查明 解除 代理合同 2 关于事假的规定 各级业务人员请事假 不论时间长短 在考核时不扣除请 假时间 均参加正常业绩考核 第六条第六条 各级业务主管休假期间有关代管的规定 1 业务主任休假期间 其辖下由业务部经理代管 业务部 经理休假期间 其辖下由业务总监代管 如无业务总监 由个险 营销部或营销服务部 支公司 指定人员代管 2 被代管的业务组或业务部 代管时间不超过 10 个工作 日的 其主管的各项 基本法 待遇不变 代管时间超过 10 个工 作日的 被代管期间其主管不享受岗位津贴 第七条第七条 各级业务人员出现以下行为 业务单位可根据情 况对其责任津贴 岗位津贴 管理津贴等附加佣金项目进行调 整方案 情节严重的公司有权不予发放 并取消其参与竞赛活 动和荣誉奖项 1 缺勤 事假 2 无故缺席公司组织的各类培训及会议 3 无故缺席公司组织的各种活动 4 各机构的其他相关规定 第八条第八条 各营销服务部 支公司 根据本规则要求以及自身 情况制定出勤公约 并在营销服务部 支公司 职场张贴 个险 营销部应定期检查各业务部出勤公约的执行情况 第九条第九条 各营销服务部 支公司 应将本单位出勤表 附假 条 及时报送分公司个险营销部人员管理室 将请假时间输入 人员管理系统 第十条第十条 业务部经理应配合本机构出勤管理制度的实施 对于虚报出勤情况者 经发现 予以缓晋升一次 屡劝不听 情 节严重者 予以降级处理 第十一条第十一条 业务人员请假期满后于三个工作日内到个险营 销部人员管理岗销假 逾期未销假者视同缺勤 超过规定时间 按解除 代理合同 处理 第十章第十章 个人寿险业务人员会报管理规定个人寿险业务人员会报管理规定 第一条第一条 分公司或中心支公司 营销服务部 支公司 业 务部及其所辖各业务组应制定年度 半年度 季度 月度的经营 计划及工作计划 并将所有业务活动编制行事历 向全体业务 人员公布后按计划实施 第二条第二条 各营业单位应建立各级例会制度 1 业务部每周举行一次经营分析会 2 营销服务部 支公司 每月举行一次 KPI 月会 3 个险营销部每月举行一次 KPI 月会 业务主任例会内容应载入业务部经理活动管理工具 营销 服务部 支公司 个险营销部例会必须有正式会议纪要 第三条 早 夕会是对业务人员管理的重要途径 各分支 机构应重视早 夕会的策划 组织和管理工作 个险营销部应做 好早 夕会的指导 检查和监督工作 第第四条条 各营销服务部 支公司 需每周提前制作早 夕会 行事历 并上报个险营销部 早会要求每个工作日召开 夕会每 周至少组织 2 次 个险营销部进行不定期抽查 第五条第五条 业务经理每月末应制定本业务部次月的工作计划 详细列出每周的工作重点 编制行事历 并告知所属业务人员 第六条第六条 业务人员按照业务部的工作安排制定本人业务计 划 将准主顾及增员的对象详细列出 并依照拜访日期先后